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如何在香港投資黃金

比較金行,黃金股票和網上經紀,看看哪個最適合你。

自古以來,黃金就被視為可靠的儲值工具。今時今日,人們普遍認為黃金是一種穩定的投資,其波幅不如股票和其他可交易工具。所以如果你正在尋找一種保護自己財富的方式,投資黃金是值得考慮的。

可是如果你想買金條或以股票市場投資黃金,應如何入手?要找出答案,讓我們詳細看看在香港可以如何以及可以在哪裡購買黃金。

選擇購買哪種黃金資產

當大多數人聽到「金塊」一字時,即使人聯想起銀行的金庫中,厚實的金條堆積到天花板上的的畫面。 事實上,「金塊」是指純度至少為99.5%的黃金,已被轉變成金條或鑄成硬幣。金塊是在全球商品市場上,以黃金形式的交易。

若你想接觸黃金,有幾種方法。你可以購買實物黃金並把其儲存,你可以透過股票市場投資黃金,亦可以在金融市場上以差價合約(CFD)交易黃金。

股票市場上投資黃金

你可以透過股票市場投資黃金,以黃金價格獲利而不用實際擁有黃金。股票投資者可以購買具有黃金持倉的公司(例如黃金採礦公司)的股票,也可以購買以黃金為主題的交易所交易基金(ETF)的單位。

用這個方法的時候,你實際上並沒有購買任何黃金 – 而是在投資黃金行業或採礦公司的業績。如果你想在股票市場上投資黃金,你需要全面服務的經紀,或使用網上交易平台進行。

這種方法使你免除購買、存儲和保險實際黃金的麻煩,亦可投資黃金。可是,由於你實際上不持有任何黃金,這使你面臨股市所承受的所有常見風險,例如市場波動,公司破產以及有可能損失投資的風險。

當你購買以黃金為主題的交易所買賣基金(ETF)的單位時,你正在追踪商品本身或多家有黃金持倉的公司的股票的價格走勢 – 請參閱我們全面的ETF指南。在香港聯交所上市的黃金主題ETF包括:

  1. SPDR®金股份 (2840)
  2. 價值黃金ETF (3070)
  3. 恒生人民幣黃金ETF (83168)

若你想購買有黃金持倉公司的股票,香港交易所中有幾個選擇。

以差價合約投資黃金

購買ETF中的黃金股票或單位的另一種方法,是通過推測差價合約(CFD)的價格變動,投資期貨市場。差價合約投資者試從債券價格變動中獲利 – 無論價格上升或下跌。這表示,即使金價下跌,差價合約投資者仍可以獲利。可是由於差價合約具有很高的風險,並且是複雜的衍生產品,因此差價合約更適合熟行的投資者。

投資實物黃金

這是傳統方法,你會購買黃金作為自己擁有的有形資產。這樣你會有有形資產,並避免與交易所買賣基金有關的風險。

若你決定要購買實物黃金,則需要考慮要購買哪種形式的黃金。你可以買金條或金幣。金條體積較大,因此價格更高。但若你打算進行大量投資,它們可能是一種較好的選擇。金幣較小且價值較低,因此當你需要出售小部分投資時,它們可能是更方便的選擇。

金條

Stack of gold bars Image: Getty

金條的通常在1/10 oz(盎司)至1公斤之間,但也有高達500盎司的金條。 可是請記住,貴重金屬使用金衡制,一金衡盎司等於31.1克。

金條有兩種類型:鑄條和鑄柱。鑄條是通過將熔融的金倒入鑄錠模中而製成的,而鑄柱是通過鑄造或沖壓工藝製造的。鑄條生產成本較便宜,而鑄柱則更美觀,通常更容易出售。

金幣

Stacks of gold coins Image: Getty

世界各地的鑄金廠也生產金幣。對於許多投資者而言 ,通常它們比金條和金錠,都被認為是更方便的選擇。它們不僅價格便宜,而且當你需要現金時,需要出售一小部分投資更容易。硬幣包含1/10盎司至1盎司的純金。

這些硬幣也具有名義貨幣價值,在製造國會被接受為法定貨幣 – 例如澳洲袋鼠金幣,美國鷹揚金幣,加拿大楓葉金幣和英國的Gold Sovereign金幣。

選擇買金的地方

選擇在哪購買黃金時,有幾種選擇可以考慮,購買前請考慮:

  • 地方︰你可以在銀行或大型珠寶店或金行(如恆生銀行和周大福)購買黃金。不同的銀行和珠寶店提供不同的產品。若想購買例如加拿大楓葉之類的金幣,你可以在香港某些銀行找到。
  • 網上選擇︰你可以從很多網上賣家買到金條。 除了專業買賣黃金的公司外,你還可以通過eBay等網上平台購買黃金,甚至可以通過貴重金屬論壇上購買。 可是在網上購物時,你需要確保自己知道與誰打交道,做一些研究以找出賣方是否信譽良好和值得信賴。
  • 黃金的生產方式︰你還需要找出經銷商從何處獲取黃金。是否由知名的製造商提煉和生產?
  • 費用及佣金︰閱讀條款,以了解經銷商收取的費用。要有向經銷商會收佣金的準備,通常將佣金已包括在購買價格中。另外亦可能有取驗金費以檢查黃金的純度並驗證其真實性。請先貨比三家以找出最划算的一家。
  • 比較香港黃金價格︰黃金價格通常以美元報價,因此請確保將交易商提供的價格,與當前以港幣計算的黃金價格進行比較。
  • 交貨︰了解賣家會如何及何時送貨給你或儲存的地點。在運送過程中若有任何問題,有沒有保險保障?

存放你的黃金

當你購買黃金後,你還需要找到一個安全的地方來存放。 當中有幾個選擇可供考慮,其中包括:

  • 金行︰許多金行還將提供存倉服務,你可以在其付費存放金條或金幣。因此請在購買時,詢問有沒有存倉服務。
  • 保險箱︰你可以在銀行租用一個保險箱,以安全地存放金條。
  • 安全保險庫︰想要有高度的保安,你可能需要研究附近的保險庫存儲公司及其提供的存儲選擇。
  • 存放在家︰你也可以選擇將黃金存放在家。 當然這可能不如其他某些選擇安全,因此你可能需要安裝家用保險箱。你還需要更新家居及財物保險,以確保貴重金屬也受保。

購買黃金前要考慮的事情

若你正在尋找保護財富或把你投資組合多樣化的方法,那麼黃金可能是一個實用的解決方案。可是請注意,與任何其他類型的投資一樣,購買黃金也有一定的風險。

做好研究,以確保你了解購買黃金所涉及的風險,包括存儲和保安的成本,而回報可能與其他投資比較下未夠吸引。這可幫你考慮購買黃金是否適合你。

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總結

優點

  • 保護你的財富︰一直以來,黃金一直被視為是可靠的儲值工具,基本上不受影響其他投資的因素的影響。 例如,當股價暴跌時,黃金價格通常會上漲,因為投資者會尋找「安全的」地方來存放其資金。
  • 令你的投資組合多樣化︰若你正在尋找分散投資組合,而市場低迷時期保護整體財務狀況的話,黃金作為「避風塘」的地位也非常值得考慮。
  • 容易買入︰有許多專門從事黃金買賣的金行,因此接觸這種貴重金屬可能比你想像的要容易。
  • 黃金是有形資產︰若全球金融體系崩潰,例如有經濟大蕭條期,擁有黃金作為有形資產將提供財務上的保護。黃金也不會因火災或水災而毀壞,也不會隨著時間的流逝而腐蝕。
  • 流動性高︰黃金也很容易在需要時轉換為現金。

缺點

  • 長期回報可能會低︰黃金通常被視為一種穩定的投資,因此它可能無法提供與其他投資有相同的潛在大回報。
  • 要考慮的費用︰你需要在計算中考慮到其他費用,例如金行的費用,送貨,存儲,安全和保險等等。
  • 不如ETF方便︰交易所買賣基金ETF提供了一種簡單且具有成本效益的方式來獲得黃金持倉,對於許多人而言,ETF可能比購買實物黃金更方便。
  • 沒有持續收入︰黃金與擁有物業或股票不同,前者可以收租,而後者有股息,皆能提供持續的收入來源,黃金則不能提供固定收入。

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