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【加拿大置業篇】加拿大買樓流程 / 稅項費用 / 注意事項

加拿大地廣人稀、風景優美,加上樓價每年穩步上揚、利率長期處於近3%低位,即使並非加拿大居民,均擁有當地居民或公民同等的房地產擁有權,難怪加拿大成為香港人熱門置業城市之一。「買磚頭」向來是港人的「嗜好」之一,但買樓不同買菜,有見及此,阿睥今期綜合加拿大置業資訊,為大家做足功課。

外國投資者可置業嗎?

加拿大各省對置業人士的要求及限制均不同,但整體而言,加拿大歡迎海外投資者在當地置業,亦容許他們購買不同類型的房屋。基本上,非稅務居民*只要在加拿大留不多於半年,便擁有與當地居民或公民同等的房地產擁有權。相反,若果海外人士打算在加拿大逗留超過半年以上,則需要申請居民身份。

不過,部分省份對非居民購買住宅,甚至農業或休閒用地有相應限制,以金馬蹄地區(Golden Horseshoe)為例(包括英屬哥倫比亞省和安大略省),當地根據海外買家的實際情況,因應物業價值對他們額外徵收15%附加稅,惟魁北克省不在此限。此外,部分海外買家更被當地政府徵收稱作「非居民投機稅」(Non-resident speculation tax,簡稱NRST),惟有關徵稅可以因為在當地工作、生活及讀書,或成為永久居民後獲回扣。除了金馬蹄地區,卑詩省亦對外國買家徵稅20%置業稅,所以港人在「楓葉國」置業時,應衡量自己的財務狀況、要求、期望,以及當地各區的升值潛力等因素來選址。

**非稅務居民意指在通常情況下,習慣或經常在另一個國家居住,而且在加拿大沒有重大的「居住聯繫」(residential ties),即是整個繳稅年度都處於加拿大境外,並於繳稅年度逗留加拿大不多於183天。

如何在加拿大搵樓?

1. 透過地產經紀及代理

為了解加拿大的稅項、法規、地產資訊和文化等情況,應尋找地產經紀協助你物色心儀樓盤,但記得要聘用獲加拿大房地產協會 (Canadian Real Estate Organization) 認可的地產經紀方有保證。

2. 透過加拿大房地產網站

以下是較常用的加拿大房地產網站﹕

加拿大買樓程序

  1. 向銀行/私人貸款機構查詢按揭計劃,獲得貸款的預先批准(Pre-approval)
  2. 尋找合資格的地產經紀以提供樓盤資訊
  3. 聘請律師檢閱條款及細則 與賣方簽署買賣合同
  4. 在指定的地產律師或公證人見證下,進行抵押轉讓、轉賬和物業註冊

資料來源﹕Transferwire

海外人士可申請按揭貸款嗎?

可以,但海外人士如需向加拿大銀行申請按揭貸款,除非該行規模較大,並於你所屬的國家及地區與加拿大的分行有聯繫,否則申請人需親自到加拿大面試及開設戶口,並需擁有至少35%首期存款,擁有自身銀行的介紹信、個人收入證明、銀行月結單、消費紀錄,僱主證明,以及個人信貸評級等證明文件。

加拿大置業費用一覽

  • 首期:非稅務居民於加拿大置業,首期為樓價的首35%
  • 經紀費:當地無明文規定賣家或買家應繳付多少經紀佣金,但普遍為2%-4%樓價地產價格
  • 律師及公證費
  • 部分省份或徵收土地轉移稅
  • 部分省份徵收年度財產稅或空置稅,如在大多倫多地區(Greater Toronto),需要按房價每年繳納0.75%-1%財產稅
  • 若物業作為投資用途,他日出售時需向當地政府繳納所得利益之25%

加拿大一手樓 vs 二手樓

兩者最大分別莫過於樓價不同,一手樓通常較二手樓貴。至於訂金方面,一手樓可分4至5期繳付,付款期可長達一年半,讓買家的錢更「見洗」。若果買樓花,建築期有機會長達兩至四年,屆時物業在收樓時已升值不少。另外,為保障一手樓買家,當地政府還設立「新屋保險保障計劃」。相反,買二手樓的好處是買家可以實地考察,即時收租和賣家討價還價。而兩者的貸款過程大致相同。若果閣下想買樓收租都是好時機,因為當地出租率很高,平均空置率只有約1%。至於租金回報,據了解,未扣除使費和稅項,一般約為3、4厘。

海外人士可購入何等房屋類型?

任何種類,如多層式住宅公寓(Condo/Apartment)、獨立屋(detached home)、豪宅、商業物業、馬術農場,以及葡萄園等。

加拿大各大城市的樓價

要在加拿大置業,必須考慮匯價、利息及樓價等因素。另外,亦先從當地的環境以致經濟去進行評估,以下是加拿大主要城市的平均樓價:

城市平均樓價過去12個月的價格變動(%)
多倫多加幣 870,000 (513萬港元)+10.2%
渥太華加幣479,000 (282萬港元)+15.4%
蒙特利爾加幣435,000 (256萬港元)+9.3%
溫哥華加幣1,036,000 (611萬港元)+2.63%
哈利法斯加幣331,000 (195萬港元)+3.6%
卡加利加幣410,000 (242萬港元)-1.5%
里賈納(Regina)加幣254,000 (150萬港元)-3.9%
弗雷德里克頓(Fredericton)加幣198,000 (117萬港元)-4.3%

資料來源:The Canadian Real Estate Association (資料更新2020年4月)

在加拿大搵屋之餘,當然仲要留意下當地既社會文化啦,即上GoBear睇更多資訊﹗

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