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【居屋按揭】綠表、白表、白居二申請資格及按揭注意事項

新居屋的攪珠結果已在2019年8月15日揭盅,阿睥在此恭喜各位中籤的幸運兒。不過未能中籤的朋友亦不必失望。事實上,新居屋加上白居二恆常化,相信成了不少的「上車」希望,除了價格較低,居屋最高更可做到最多95%按揭及25年年期,頓時減輕首期壓力。但對首次置業的朋友,對綠表、白表分別的按揭未必非常熟悉,這次Gobear就同大家簡單說說申請居屋按揭的注意事項。

綠表 vs 白表 vs 白居二

在正式進入做按揭的注意事項前,先要了解自己是屬於哪一種申請資格:

綠表符合申請資格的公屋住戶,也包括預計於一年內獲編配公屋的申請人,就可以提交綠表購買居屋,中籤後除了在購買一手、二手居屋都無需補地價外,也有優先揀樓的優勢。
白表非公屋住戶的買家,在補地價方面的安排就與綠表申請人不同,白表人士可以免補地價購買一手居屋,但購買二手居屋的話,就必須補回地價。
白居二合乎資格的申請者 (一人申請者入息上限為28,500元,資產限額98萬元;二人或以上家庭月入上限57,000元,資產限額為196萬元。)如成功抽中白居二,即可免補地價購買市面上的二手居單位。

 

按揭成數

居屋之所以叫人心動,全因為居屋單位有政府擔保,獲房委會提供按揭還款保證期,故大多可以在無需壓力測試下,做到高成數、長年期的按揭。不過,綠表和白表所能做到的按揭成數當然有所不同: 

綠表如是房委會單位,可做到最高九成半按揭和25年期,但若購入的是房協單位,成數最高就只有九成。
白表不論房委會、房協單位,一律最高只做到25年年期的九成按揭。
白居二不論房委會、房協單位,一律最高只做到25年年期的九成按揭。

換言之,如你目標單位屬房委會單位,叫價400萬:

資格按揭成數需付首期
綠表95%20萬
白表90%40萬
白居二90%40萬

換言之,如你目標單位屬房協單位,叫價400萬:

資格按揭成數需付首期
綠表90%40萬
白表90%40萬
白居二90%40萬

由於綠表人士可以做到九成半按揭,像即將推出居屋東涌裕泰苑,最低僅售169萬元,意味綠表人士不用十萬首期便可上車。
 

政府每年都有新居屋推出,各大銀行都推出專為居屋而設的按揭優惠及計劃,立即在 GoBear 比較一下全港最低按揭啦﹗

 

留意政府擔保年期

如上文所說,無論綠表、白表還是白居二人士,最高都可做到25年年期的按揭,但大家也要留意,有此「禮待」,全因政府肯擔保,但其實政府的擔保期最長只有三十年,由首次開售日期開始計算,然後逐年遞減。

因此,購買一手的全新居屋當然沒有問題,但如購買二手單位時,大家就要留意落成年份,例如你的目標居屋單位價值400萬,在1997年落成,政府的擔保年期就只有9年(30年擔保期減21年),銀行在此情況下就大有可能縮短你的按揭年期又或減低按揭成數,你就只能在高成數和長年期之間就需要二擇其一。

而如超過擔保年期,一般銀行就最多只能做最長25年的六成按揭,並且要通過壓力測試。

沒有H按

論是綠表、白表還是白居二,購買居屋銀行一般都只容許進行 P按(最優惠利率按揭)計劃,大家都不能做利率相對較「抵」的H按。

除了以上條件外,按揭的批核還會參考個人的信貸評級,例如信用卡等還款紀錄就大大影響到信貸記錄,從而影響做按揭時銀行的批核,因此儘管可能未有置業目標的朋友,對住個人理財,也是應該小心謹慎。

真正的安居樂業

另外,值得留意的是,市場上不少按揭計劃都會贈送首年火險以吸引準業主借錢,但單靠火險並不足以保障業主安居樂業,因為火險只是保障樓宇本身的結構,想要真正的安居樂業,就一定要買埋「家居保險」﹗

幸運抽中居屋?當然要為新居買個全面的保障!

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