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【破產人士借貸】破產人士可以申請信用卡、借錢及按揭嗎?

阿睥時不時都收到查詢,詢問究竟破產令已經解除的人士可否申請信用卡甚至係借貸。其實答案是可以的,但前提是破產人士在破產期完結後要慢慢重建正面信貸紀錄。今次就等阿睥幫破產人士解答疑難啦﹗

1. 破產人士借錢是否違法?

破產人士是可以在破產期間借錢的,但前提是要在借多過HK$100的時候向對方披露自己是處於破產期的破產者身份。如在隱瞞破產者身份的情況下得到借貸,即屬犯罪,最高刑罰可判處監禁兩年。( 詳見《破產條例》第6章第131(1)條 )

另外,香港沒有法例規定銀行、財務公司或親朋之間不可以借錢予破產人,換言之,如果信貸公司知道借錢者是已破產人士都仍批出貸款,這是沒有觸犯法例的。

2. 破產會點樣影響信貸紀錄?

當法庭頒下破產令後,破產令就會出現在破產管理署的記錄,可供公眾查閱。破產人士生活會有諸多掣肘,不能乘坐的士,不能購買住宅及車輛,如果本身有人壽保險,更不能繼續供款。雖然破產人士可以出國,但所有開支不能經破產人士的收入及資產中支付。即使是坐完四年的「破產監」後,其信貸評級仍會大受影響,日後申請信用卡、貸款及其他信貸產品並不容易。

即睇﹕【私人貨款教室】破產就得?債務問題三大誤解

3. 破產期滿後,有甚麼事我一定要做?

首先,阿睥要恭喜你坐完「破產監」,當破產期完結後,有幾個步驟是解破後一定要做的,詳見如下﹕

  1. 4年破產期滿後,申請人須往破產管理署或其受託人的辦事處索取不反對申請書
  2. 往高等法院登記處索取誓章表格,填妥誓章後前往宣誓處宣誓申請破產解除証明書
  3. 須連同誓章呈上破產管理處發出的不反對申請書及其身份證明文件為證物
  4. 把誓章存檔於高等法院登記處,並向法院申請破產解除證明書
  5. 申請人最終獲發一份中文書寫的證明書。如欲申請英文版的證明書,可用英文誓章申請
  6. 須於三星期內親自前往聆案官書記辨事處領取破產解除證明書。必須要小心保存破產解除證明書,因為已簽發的證明書不獲補發的

4. 解破後,如何洗底、重建及改善信貸紀錄?

申請人在領取破產解除證明書,下一步就是要通知環聯其破產令已經完結,並要再待5年後,再向環聯申請信貸報告,以證明個人的信貸狀況,才可把其負面的信貸紀錄消除,再申請信用卡或其他信貸產品。

5. 破產人士可否申請信用卡?

破產人士是可以申請信用卡的,但由於過去信用紀錄不佳,被拒絕的機會亦不低,阿啤提供以下幾個方法予大家,會較容易批出信用卡。

5.1 選擇較寬鬆的發卡機構

一般而言,破產人士在中小型銀行或財務機構成功申請信用卡的機會較大,例如是安信信用卡和Aeon Visa信用卡等等。但要留意的是,其批出的信貸額會很低,曾經破產的人士只要準時找卡數、降低信貸額使用率(Utilization Rate)及避同時申請多張信用卡,藉此機會慢慢重建及改善信貸紀錄,一步一步爭取逐步提升信貸限額。

5.2 與出糧銀行溝通

阿啤在網上做資料搜集時,亦有人解破後,在出糧銀行成功申請信用卡,或者如果你有在該行做定期存款,批卡的機會亦會大增。

5.3 破產人士信用卡推介

以下數張是破產人士較大機會獲批的信用卡,記得一定要準時清卡數,慢慢建立信貸呀﹗

信用卡安信EarnMore銀聯卡AEON Visa 信用卡
安信 - EarnMORE 銀聯卡AEON Visa 信用卡
年薪要求不設不設
賣點任何簽賬可享2%回贈AEON感謝日95折優惠、迎新優惠享3%回贈

6. 破產人士可否借貸?

銀行對於破產人士的貸款申請非常嚴格,但坊間有些財務機構是會向破產人士批出貸款的,惟有關貸款屬無抵押貸款,利息一般較高,貸款額亦較低,申請貸款前宜先比較各財務公司的利率。

7. 破產人士可否申請按揭

只要有穩定入息的證明,曾經破產人士是可以向個別銀行或財務機構申請按揭貸款的,但要留意的是相關按揭條款或會較遜色,貸款額亦會較低。

想知哪一間銀行/財務公司利息最低,可以上 GoBear 睇睇各大銀行及財務公司利息收費,比較完先申請,咁就慳得更多,萬無一失!

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