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【雙糧花紅點用好】用Bonus買收息股定做定期好?

相信不少人都喜歡將每年拿到的雙糧和花紅用作投資,以換取更豐厚的回報,其中定期存款及收息股作為防守性強的投資工具,一直深受大家歡迎。然而兩者各有利弊,入場應該如何選擇?阿睥今次就為大家列出以下四大重點,讓大家更易作出選擇。

1. 減息利好港股

定存與收息股與美國息口走勢息息相關,過去定存一向相當低息,數十萬元每月利息只有數元,其中以港元尤甚,皆因自從金融海嘯後由於美國進入負利率,環球資金流入香港等新興市場,導致本地銀行長期「水浸」,毋須透過高息搶客,港元存款利息自然低企。

此情況於兩年前曾經出現變化,美國聯儲局於15年底開始局部加息,導致16至18年間的定存息率一度回升,市場上不少銀行推出逾3厘的定存計劃。不過今年加息時間表出現停滯,甚至流傳聯儲局會再次出現減息,導致本港存款利率再次受壓。

港股則與定存相反,由於美國減息導致資金流入資本市場,導致股票價格上升,具用盈利能力的藍籌高息股股價往往能拾級而上。由今年年初至今,恒生指數已由25,000升穿30,000點,以收息吸客的公用股、銀行股及房託基金均水漲船高。展望今年聯儲局加息卻步,收息股將繼續有運行。
 

2. 定存低風險

如果投資者極度保守,不希望本金有任何損失風險,定存較為優勝,不管市況如何變動,只要直至定存期結束後,便能保證取回本金及利息,即使再不可能發生的銀行倒閉,亦能受到存款保障。每個戶口受保障金額最高為50萬元。

股票由於價格可升可跌,隨時有賺息蝕價的風險。以匯豐(0005)為例,去年年中股價高達75元以上,惟現在卻長期在65-68元價位徘徊,如果投資者未有分段吸納,便會賺息蝕價,要慢慢收息才能掩蓋股價的損失。派息方面由於受制於業績及管理層派息政策,投資者未能獲得全面保障。

3. 收息股回報較強

如果追求穩定的利息回報,定存會較為佔優,以近日利率較高的集友銀行為例,新資金100,000元存入6個月,可獲得2.1厘年息,即到期後約1,050元(100,000 x 0.021 /2)。股票的派息不會獲得保證,但如果買入優質藍籌股如恒生銀行(0011),不計股價升幅賺取的利潤,一年的股息率已經達3.65厘,比定存足足高一厘多,而且能保持每年派息穩定。

如果股民選中長升長有的股票如領展(0823),十年間股價升逾三倍,除了在股價中獲利,更能受惠每年派息保持正增長,如果投資者於十年前20元買入領展,2018財年的股息率高達12厘,名副其實財息兼收。

4. 收息股資金靈活

如果想保存資金的靈活性,收息股會較定存優勝。港股除非涉及重大事故需要停牌,否則隨時能在交易時段中買賣。定存則需要鎖定時間後才能獲取本金及利息。若提前提取定存,利息將會大打折扣及白白浪費時間成本,甚至有額外罰款。

另外,高息定存附帶條件較多,例如需要成為銀行的出糧戶口客戶,或要求使用手機銀行或網上銀行申請,才可享有相關優惠年利率。部份銀行定存利率亦會以遞增的方法計息,例如首三個月的利息較低,存期愈後利息越高等等。於銀行申請定存時,切記向職員查詢最終年利率及整個存期過後的實收利息。

 定期存款收息股
保本較強較弱
流通性較弱較強
利率較低較高
美國加息帶動利率提升資金流出資本市場,股價一般易受壓
美國減息帶動利率下降  資金流入資本市場,股價一般易上升
整體風險較低較高

 

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