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【申請信用卡指南】新手出卡8大FAQ

去年有市場研究機構指超過6成港人擁有3張或以上信用卡,事實上,信用卡非常方便,無論是日常消費或者繳費,都可以用信用卡呢﹗今期阿啤為各位信用卡新手準備了八條必讀FAQ,咁大家出卡的時候就可以得心應手。信用卡,識得用,其實好好用﹗

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1. 咩情況下會申請唔到信用卡呢?

1.1 不符合入息要求

為了避免信用卡持卡人找唔到卡數或者防止壞賬,每間銀行的信用卡都會標明申請人的收入要求,而申請人在遞交申請時亦需要附上入息證明,若收入不符合銀行的要求,申請是有機會被拒絕。不過,目前市場上有些商戶信用卡是不設年薪要求的,例如是AEON信用卡,當然,其信用額亦會較低。

【伸延閱讀】Freelancer自由人申請信用卡注意事項 + 信用卡推介

1.2 信貸紀錄唔好

信貸紀錄即是指信貸帳戶,假如你曾經申請信用卡或貸款,你就會有信貸紀錄。當你申請信用卡時,銀行會向個人信貸機構環聯索閱你的信貸報告,參考你的評級,以決定是否批核你的信用卡申請。有些行為例如是經常遲交卡數、同時持有太多信用卡或申請太多貸款的話,都會影響信貸紀錄的,即使你能夠提供入息證明,銀行都未必會批核你的信用卡申請。

2. 不同的發卡機構有甚麼分別?

以下五間是市場上最常見的發卡機構,不同發卡機構都有不同的優惠及積分獎勵計劃。

發卡機構簡介
VisaVisa是全球最大的發卡機構,基本上全球通用,在美國及亞洲國家更為普遍。外幣簽賬的匯率較差。
MasterCardMasterCard全球最大的發卡機構,基本上全球通用,在歐洲地區更為普遍。外幣簽賬匯率較好。
美國運通 American Express美國運通是位處美國的發卡機構,香港人經常惠顧大型連鎖店、超級市場及戲阮等都接受用AE卡簽賬。
銀聯 UnionPay銀聯UnionPay是位處中國的發卡機構,常用於中國內地及東南亞等地區。銀聯的賣點就是免收外幣交易手續費。
JCBJCB是位處日本的發卡機構,JCB在香港發行的信用卡並不多,但非常適合經常去日本的朋友,其日圓匯率較佳,而且在日本很多餐廳都有信用卡優惠。

3. 信用卡會否收取其他費用?

  1. 信用卡年費﹕大部份信用卡都會收取年費,亦有信用卡會豁免首年或首兩年年費,大家申請前記得問清楚,而當你發現自己的信用卡被收取年費時,可以嘗試致電予銀行客服要求豁免,怕麻煩的則可以選擇永久免年費的信用卡。信用卡一般年費為HK$600至HK$2,000不等,最貴的是美國運通白金卡,年費為HK$7800。
  2. 逾期還款費用﹕如果未能準時找卡數,銀行將收取逾期利息及逾期手續費。逾期利息以年利率計算,而手續費則一般為$100至$300。大家一定要準時找卡數呀﹗
  3. 現金透支費用﹕卡主可以用信用卡在櫃員機提款,作「現金透支」使用,一般會收取透支金額3% – 4%之行政費,但若然未能準時清還透支金額的款項,利息會是超級高昂。

4. 信用卡都可以提款?

如上文提及,「現金透支」是指以信用卡在本地或海外的自動櫃員機提取現金,月息一般2.5厘,實際年利率高達35厘,而發卡銀行亦會收取約3%手續費,聽落並不划算,比簽帳APR還要高,如非必要實在不建議大家用信用卡提款。

5. 信用卡是否世界通行?

基本上,Visa、MasterCard或銀聯發行的信用卡都可以世界通行,大家亦可以按照信用卡的發行機構特性而選擇用邊張卡在外地簽賬,如果是在內地或東南亞,用銀聯卡簽賬就最著數,日本的話就可以用JCB信用卡。大家可以比較不同信用卡的外幣簽賬手續費及信用卡匯率,再作決定。

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6. 點找卡數?

方汰一﹕PPS 繳費靈

一般便利店都設有「繳費靈」終端機,可在終端機開設戶口,然後登記信用卡戶口,之後就可以用電話或網上方式登入繳費靈找卡數。

方法二﹕網上銀行 eBanking

若然你持有同一銀行的銀行戶口及信用卡,那麼你就可以用網上銀行eBanking找卡數,但要留意的是,只有HSBC匯豐信用卡、恒生信用卡、渣打信用卡、DBS星展銀行信用卡及中銀信用卡的卡主,才可以用網上銀行繳交信用卡卡數。

方法三﹕自動轉賬

銀行及信用卡發卡機構都會提供「直接付款授權」(Direct Debit Authorisation)服務,只要你設定該服務,每逢信用卡付款到期日一到,你的指定銀行戶口就會幫你自動過數找卡數。溫馨提示大家,要確保銀行戶口有足夠的現金找卡數﹗

【伸延閱讀】各大銀行的自動轉賬授權書表格

方法四﹕ATM自動櫃員機 / 存鈔機

你亦可以用ATM自動櫃員機都找卡數,從自己的銀行戶口轉賬。另外,好多銀行都會設有24小時運作的存鈔機,直接把現金存入以找卡數。

7. 遲找卡數會有咩影響?

遲交卡數會衍生很多相關費用,例如上文提及的逾期還款利息及手續費,此外,更會影響個人信貸評級。值得一提的是,銀行月結單時會有一欄為「最低還款額」,如果卡主還min pay,不會被罰息及手續費的,但要留意的是,銀行會以高達30%的實際年利率(APR)追討信用卡結欠欠款,若一直只還min pay唔清卡數,欠款只會一直滾存下去,愈積愈多。

【伸延閱讀】信貸評級101-A級同J級對你有咩影響?

8. 點樣揀選一張最適合自己的信用卡?

申請信用卡前,大家要了解清楚自己的需要及不同信用卡的積分計劃及優惠,有信用卡會主打網購優惠、有信用卡主打超市優惠、亦有信用卡會主打旅遊或餐飲等優惠,而積分制度方面,主要分三大種,就是現金回贈、里數及積分。

睇完以上的必讀FAQ,相信大家對於信用卡都有更深入的了解了。下一步,當然就係上GoBear比較全港不同的信用卡優惠﹗

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