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最佳信用卡

A rundown of how to choose your top credit card picks for rewards, cashback, no annual fee, miles and more.

尋找香港最好的信用卡?現實情況是,符合”最佳”資格的信用卡對每個人來說都是不同的,適合您的信用卡將取決於您的消費習慣、您正在尋找的功能以及您的財務歷史。無論您尋找什麼,請繼續閱讀,以説明您在下一張信用卡方面做出更明智的選擇。

比较信用卡

Name Product 主卡年費 年费豁免期 實際年利率 年收入要求
美國運通Explorer信用卡
美國運通Explorer信用卡
HK$1,800
1
37.67%
HK$300,000
成功網上申請連同2張附屬卡享限時優惠HK$500 city’super禮券,首3個月簽賬滿HK$5,000更可獲HK$500 city’super禮券,包括基本卡及附屬卡之簽賬。條款及細則限制。
DBS Live Fresh Credit Card
DBS Live Fresh Credit Card
HK$1,800
1
36.33%
HK$150,000
DBS Black World Mastercard
DBS Black World Mastercard
HK$2,800
1
36.33%
HK$240,000
DBS Compass Visa Credit Card
DBS Compass Visa Credit Card
HK$1,800
1
36.33%
HK$100,000
Citi Cash Back信用卡
HK$1,800
1
35.51%
HK$240,000
渣打Simply Cash Visa卡
HK$2,000
1
35.7%
HK$96,000
大新英國航空白金卡
大新英國航空白金卡
HK$1,800
2
35.7%
HK$150,000
滙豐Visa Signature 卡
滙豐Visa Signature 卡
HK$2,000
2
36.43%
HK$360,000
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選擇最適合你的信用卡

要選擇 正確的信用卡,您需要查看許多因素,包括您計劃如何使用信用卡、當前財務狀況和未來目標。這將允許您根據您的情況比較可用的福利和功能範圍,以便您可以找到適合您需求的福利和功能範圍。

讓我們來看看香港有主要類型的信用卡。

獎勵信用卡:每消費1港元賺取更多積分,並與您最喜愛的零售商、餐館和航空公司兌換。

獎勵信用卡根據您花費的金額提供獎勵積分。您可以兌換積分,用於購物、旅行、餐飲折扣、禮賓服務和許多其他獎勵。這些卡適合頻繁的信用卡使用者誰想要最大化積分的日常消費。

哪種獎勵信用卡適合我?

  1. 您想兌換什麼樣的獎勵? 從航班到購物、餐飲、禮券和體驗,獎勵計劃在各種獎勵方面差異很大。確保可用的獎勵對您感興趣。
  2. 比較點收益和上限 檢查您的卡每花費港$ 1 元提供多少積分。許多獎勵信用卡也有積分上限,只允許您在對帳單期間賺取指定數量的積分,因此也檢查此限制。有些為某些類型的消費提供更高級別的獎勵,例如在餐館或海外。
  3. 卡的其他功能 檢查卡的其他功能,如購物折扣,或介紹性優惠,以及費率和費用。

在香港哪裡可以找到豐厚的獎勵信用卡

  • 花旗獎勵卡。此卡可讓您在所有非接觸式付款中賺取 5 倍的獎勵積分。更重要的是,花旗銀行承諾,你的積分永遠不會到期。截至發稿時(2021年2月),該信用卡包括高達800港元的現金回扣(20萬點)或香港文華東方酒店為兩人提供的下午茶。
  • 星展銀行即時新鮮卡。通過從星展銀行選擇此卡,您可以在每月選擇的消費類別中獲得 5% 的現金提升獎勵。其其他福利包括購物:充分利用任何以外幣在線消費的1%的無限現金返還率。
  • 匯豐卓越萬事達卡信用卡。註冊並獲得滙豐銀行的眾多持卡人福利。例如,在您選擇的消費類別中享受高達 6 倍的獎勵。您還可以在米其林餐廳享受”買1-1-免費”餐飲優惠。同時,一個有吸引力的旅遊獎勵的形式是港幣800元回扣和額外的800亞洲英里通過國泰航空的網站預訂的航班。要符合資格,您的預訂需要單筆交易 8,000 港元或以上。此卡僅適用於滙豐卓越客戶。
  • 恒生簽證無限卡。這張卡對那些喜歡購物的人特別好。沒有預先定義的支出限制,此外,您還可以獲准進入香港僅限會員的私人俱樂部。您還可以享受一些有吸引力的儲蓄,你的網上和海外消費。

黃金、白金和精英信用卡:花大錢享受福利

Picure of gold credit card

黃金、白金和精英信用卡可享受免費保險和禮賓服務等高級功能。這些卡片是專為高收入者和大消費者設計的,他們想要一些額外的塑膠支付。

如何找到合適的黃金、鉑金或精英信用卡?

  1. 卡要多少錢? 由於其高級功能,這些卡通常比其他信用卡有更高的年費。為了最大限度地提高從這些卡中獲得的價值,請確保您將定期使用它提供的功能。
    信用額度是什麼時候?如果你想要一個非常高的消費限制,這種類型的卡可能適合你的需要。一些精英卡根本沒有信用額度。
  2. 信用額度是什麼時候? 如果你想要一個非常高的消費限制,這種類型的卡可能適合你的需要。一些精英卡根本沒有信用額度。

旅行獎勵的最佳信用卡:使用您最喜愛的航空公司兌換航班,或獲得零售產品、禮品、現金返還和購物券。

如果您是常旅客,獲得一張信用卡,説明您賺取更多的旅行獎勵里程可以説明您獲得免費航班和升級。另一方面,如果你想節省旅行費用,你可能更喜歡一張沒有外國交易費用的卡。

旅行獎勵卡可直接或將卡獎勵積分轉移到您所選航空公司的忠誠度計劃,説明您在日常購買中賺取航空里程。如果您想最大限度地提高航空里程總數以享受免費航班和其他優惠,您應該考慮使用旅行信用卡。

如何找到合適的旅行信用卡?

  1. 哪些旅行獎勵計劃可用? 有些信用卡直接與特定航空公司的獎勵計劃挂鉤,例如國泰航空的亞洲里程或英國航空公司的 Avios 積分。其他人允許您將信用卡獎勵積分轉移到合作夥伴常旅客計劃或酒店的常客計劃(如美國運通會員獎勵)。
  2. 比較收入率 賺取率是您每消費1港元賺取的積分數。此外,檢查您每月或每年可以賺取多少積分是否有上限。
  3. 其他有價值的功能 您希望從您的卡中提供哪些其他功能?是否有任何獎勵積分優惠、酒店折扣、機場休息室通行證或年費減免?

無國外交易費信用卡:無需額外費用即可支付海外費用

這些信用卡旨在使海外或網上與國際零售商消費更加實惠。與大多數信用卡不同,每次您使用信用卡以國際貨幣消費時,它們不會收取外國交易費。如果您是經常旅行的人,有假期即將到來或定期使用您的信用卡與國際商店在線購物,沒有外國交易費用卡可能是避免額外費用的明智方法。

如何找到合適的低或無國外交易費用卡?

  1. 年費 您可能節省外幣兌換費用,但您需要確保年費不會抵消這些節省。年費從幾百美元到幾千美元不等,所以高額的年費很容易抵消你節省下來的錢。
  2. 旅行津貼 如果您打算在海外使用您的卡,看看您是否可以通過其他旅行福利獲得進一步的節省,例如酒店住宿折扣、免費機場豪華轎車服務以及免費進入商務休息室。
  3. 利率和費用 如果您計劃定期使用該卡,請務必查看未付餘額以及其他費用(如使用海外自動對機)收取的利率,以説明您算出從長遠來看是否真的在省錢。

低和無年費信用卡:享受福利,同時支付較低的費用

顧名思義, 低年費信用卡的年 卡年費較低,一元錢通常為0港元。這為您提供了信用卡的便利性,無需支付高昂的費用。如果您每月定期還清餘額,低費用卡將是您最便宜的選擇。如果您很少使用塑膠支付,這種類型的卡也很實用。

如何找到合適的低和無年費信用卡?

  1. 比較費用和利率 年費越低越好。檢查低費用是否適用於整個卡的整個生命期或只是第一年。還要確保檢查利率,並確保利息成本不會超過低費用的好處。
  2. 比較其他好處 一些年費低或免的信用卡也提供額外的優惠,如獎勵計劃、購物折扣和旅行津貼。在比較不同的卡片時,請記住這些。

餘額轉帳信用卡:以低利率償還債務

餘額轉帳卡 允許您在規定期限內從低利率(如6%)的信用卡償還現有債務。如果您現有的信用卡債務正在積累利息,餘額轉帳交易可以説明您更快地還清債務。

如何找到合適的餘額轉帳信用卡?

  1. 餘額轉移報價有多好? 要比較餘額轉移優惠,請查看利率有多低,利率持續多少個月,以及當餘額轉移要約結束時,您尚未結清的任何債務將收取什麼利率。
  2. 哪些費用適用? 除了年費,請檢查卡是否有一次性餘額轉帳費(通常是總債務的百分比)。

學生信用卡:管理您的費用並購買您需要的東西

系列信用卡可供學生使用,因為他們需要一種方便的消費方式。許多卡免除了年費。正在尋找負擔得起的信用卡選項的學生,以及可能沒有資格獲得其他卡的學生。它們是建立信用歷史和理解債務責任的好方法。

哪張學生證適合我?

  1. 您是否有資格? 即使它們被稱為”學生信用卡”,這些產品仍然具有您必須滿足的最低年齡和居住標準,而有些產品也有最低收入要求。
  2. 比較關鍵功能 檢查您的購買利率是多少,以及您是否將收取年費。如果您計劃使用海外卡,也要考慮低額的國外交易費用。

商業信用卡:管理您的工作支出

商務信用卡為您的企業提供了便捷的信用額度,以説明管理您的現金流波動。額外的卡和支出上限也意味著您可以管理員工的支出。這些卡可以通過提供信貸來説明管理財務,從而有利於獨資貿易商、中小型企業和公司實體。

為您的業務找到合適的信用卡

  1. 考慮卡功能 您可以選擇一張卡,賺取您的商業獎勵積分,提供免費保險或一個可以説明您節省您的業務購買。許多商業信用卡還提供與會計軟體的集成,並為員工提供額外的卡。
  2. 評估成本 如果現金流問題意味著您並不總是能夠立即還清卡款,則尋找一張無息期較長的卡,並免除年費以説明降低成本。如果您的關鍵要求是能夠跟蹤和集中業務支出,請查找與會計系統集成的卡。

信用卡和非接觸式支付:您需要了解的內容

如今,絕大多數信用卡在結帳時提供即用即付。大多數選項還連結到蘋果支付和安卓支付,所以你可以從相容的手機或設備付款。非接觸式支付的卡非常適合 iPhone 和 Android 使用者,他們希望減少結帳時間,增加信用卡支付的便利性。

蘋果支付apple pay logo

如何找到與蘋果支付正確的信用卡?

  1. 供應商 目前,香港大多數主要銀行都提供蘋果支付和安卓支付的信用卡。
  2. 符合條件的裝置 蘋果支付僅在蘋果設備上提供。它支援較新的型號iPhone,iPad,蘋果手錶和Mac。如果您使用的是較舊的 iPhone 設備,具有較舊的 iOS 變體,則若要訪問 Apple Pay,則必須進行更新。

安卓支付Android-pay-coming-to-Australia-img-8-may-2017

  • 哪些手機與安卓支付相容? 幾乎所有配備 Nfc (近場通信) 的 Android 智慧型手機都可以利用安卓支付。這包括三星銀河S7,LG G5,索尼Xperia Z5,連結6P或三星銀河S6,S7。如果您仍然不確定, 請檢查您目前的智慧型手機是否接受安卓支付
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