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香港最好信用卡

想要獎賞,現金回贈,免年費或可賺取飛行里數的信用卡?本指南將一一介紹。

哪張是香港最好的信用卡?「最好」對每個人的定義都不一樣。適合你的信用卡將取決於你的消費習慣、你所需要的功能以及你的財務背景。繼續閱讀,找出適合你的下一張信用卡。

比較香港的信用卡

Name Product 主卡年費 年费豁免期 實際年利率 年收入要求
美國運通Explorer信用卡
美國運通Explorer信用卡
HK$1,800
1
37.67%
HK$300,000
成功網上申請連同2張附屬卡享限時優惠HK$500 city’super禮券,首3個月簽賬滿HK$5,000更可獲HK$500 city’super禮券,包括基本卡及附屬卡之簽賬。條款及細則限制。
DBS Live Fresh Credit Card
DBS Live Fresh Credit Card
HK$1,800
1
36.33%
HK$150,000
DBS Black World Mastercard
DBS Black World Mastercard
HK$2,800
1
36.33%
HK$240,000
DBS Compass Visa Credit Card
DBS Compass Visa Credit Card
HK$1,800
1
36.33%
HK$100,000
Citi Cash Back信用卡
Citi Cash Back信用卡
HK$1,800
1
35.51%
HK$240,000
渣打Simply Cash Visa卡
渣打Simply Cash Visa卡
HK$2,000
1
35.7%
HK$96,000
大新英國航空白金卡
大新英國航空白金卡
HK$1,800
2
35.7%
HK$150,000
滙豐Visa Signature 卡
滙豐Visa Signature 卡
HK$2,000
2
36.43%
HK$360,000
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選擇最適合你的信用卡

要選擇適合你的信用卡需視乎多個因素,包括你計劃如何使用信用卡、當前財務狀況和未來目標。然後你可以根據你的情況比較市面信用卡的優惠和功能,你便可以找到適合你需求的信用卡。

讓我們來看看香港有的主要信用卡類型。

Reward信用卡:每消費1港元賺取更多積分,於你最喜愛的零售商、餐飲服務和航空公司兌換。

Reward信用卡根據你的消費額去提供獎勵積分。你可以將積分兌換,用於購物、旅行、餐飲折扣、禮賓服務和許多其他禮遇。這些卡適合經常使用信用卡的人,可將日常消費所賺的積分放到最大。

哪種積分信用卡適合我?

  1. 你想兌換什麼樣的獎賞? 從機票到購物、餐飲、禮券和體驗,積分兌換計劃在各種方面差異很大。確保你對可選的獎賞有興趣。
  2. 比較可賺積分和上限 查好使用信用卡每花費每港$ 1 元能賺到多少積分。許多獎賞信用卡也有積分上限,只准許你在每期帳單賺取指定數量的積分,所以你要查看有沒有此限制。有些信用卡為某些類型的消費提供更高級別的獎賞,例如餐飲消費或海外消費。
  3. 其他功能 查看信用卡的其他功能,如購物折扣,或迎新優惠,以及要查清楚其收費。

在香港哪裡可以找到好的Rewards信用卡

  • Citi Rewards 信用卡:此卡可讓你在所有感應式付款(Contactless payment)上賺取 5 倍的獎賞積分。更重要的是,花旗銀行承諾,你的積分永不會到期。截至發稿時(2021年2月),該信用卡包括高達800港元的現金回贈(20萬點)或香港文華東方酒店的二人下午茶。
  • DBS Live Fresh 信用卡:透星展銀行選擇此卡,你可以選擇心儀交易類別,該月選取之交易類別即可享額外5%現金自選獎賞回贈。其他獎賞包括購物:網上外幣簽賬可享1%回贈。
  • 滙豐卓越理財信用卡:登記後可享一系列的禮遇。例如,於選擇的消費類別中享受高達 6 倍的獎賞錢,回贈達2.4% 。你還可以在米芝蓮星級/推薦餐廳享受”買一送一買一送一”禮遇。經國泰航空網頁預訂機票,單一簽賬淨額滿港幣8,000元或以上,於完成旅程後,可享港幣800元消費回贈及賺取額外800「亞洲萬里通」里數。此卡僅適用於滙豐卓越客戶。
  • 恒生Visa Infinite 卡:這張卡最適合喜歡購物的你,因為此卡沒有預設的消費限制。此外,客戶可登記Priority Pass,免費享用全球超過1,300間機場貴賓候機室。指定簽賬類別享額外高達 4% Cash Dollars回贈。

金卡、白金卡和尊尚信用卡:享受高消費額及禮遇

Picure of gold credit card

金卡、白金卡和尊尚(Elite)信用卡可享受免費保險和禮賓服務等高級功能。這些信用卡是專為高收入人士和高消費人士而設。

如何找到適合的黃金、白金卡或尊尚信用卡?

  1. 月費及收費? 由於擁有高級功能,這些卡通常比其他信用卡有更高的年費。要更划算的使用,請確保你常使用其功能。
  2. 信用額是多少?若你想要一個非常高的消費額,這種類型的卡可能適合你的需要。而有些elite卡更不設信用額上限。

旅行獎賞最精彩信用卡:與你最喜愛的航空公司兌換航班,或獲得零售產品、禮品、現金回贈和購物券。

如果你常常旅遊,有一張信用卡便可以幫你賺取里數,可用以換取免費機票及升級。另一方面,如果你想節省旅行費用,你可能想選一張沒有海外交易費用的卡。

飛行里數信用卡可直接幫你儲飛行里數或將卡獎賞積分轉移到你所選航空公司的會員計劃。如果你想最大地提高飛行里數以享受免費航班和其他優惠,你應該考慮使用飛行里數信用卡。

如何找到合適的飛行里數信用卡?

  1. 哪些旅行獎勵計劃可用? 有些信用卡直接與特定航空公司的獎賞計劃挂鉤,例如國泰航空的亞洲里程或英國航空公司的 Avios 積分。其他方面,你可將信用卡獎賞積分轉移到合作夥伴飛行常客獎勵計劃或酒店的常客計劃(如美國運通積分計劃)。
  2. 比較可賺取的比率 賺取率是你每消費1港元賺取的積分數。此外,檢查您每月或每年可以賺取多少積分,以及是否有上限。
  3. 其他有用的功能 你想從你的卡使用哪些其他功能?是否有任何獎賞積分優惠、酒店折扣、機場休息室通行證或年費減免?

免海外交易費信用卡:無需額收費用即可支付海外交易

這些信用卡令海外或網上國際零售商的消費更加優惠。與大多數信用卡不同,每次你使用信用卡以其他貨幣消費時,將不會有海外易費。若你是經常旅行的人,當有假期即將到來或定期使用你的信用卡與在海外網站消費,沒有海外交易費用的信用卡可能是避免額外收費的明智方法。

如何找到合適的低或無國外交易費用卡?

  1. 年費 即使你能夠節省外幣兌換費用,但你需要確保年費不會抵消。年費從幾百美元到幾千元不等,所以高額的年費很容易抵消你節省下來的錢。
  2. 旅行好處 若你打算在海外使用信用卡,看看庶是否可以通過其他旅行禮遇獲得進一步的優惠,例如酒店住宿折扣、免費機場接送服務以及免費使用商務休息室。
  3. 利率和收費 若你打算定期使用該卡,請務必查看尚未付餘額以及其他費用(如使用海外ATM提款),看看你長遠下是否會省錢。

低年費/無年費信用卡:享受福利,同時支付較低的費用

顧名思義, 低年費信用卡的年費較低,往往都是免年費,所以你無需支付高昂的費用。如果你每月定期還清卡數餘額,低費用卡將是你最便宜的選擇。若然你很少使用信用卡去消費,這種類型的卡也很實用。

如何找到適合你的低年費/免年費信用卡?

  1. 比較年費和利息 年費越低越好。檢查低費用是否適用於信用卡的整個生命週期或只適用於首年。還要確保檢查利率,並確保利息成本不會高過從年費上所省的成本。
  2. 比較其他著數(優惠) 一些年費低或免年費的信用卡也提供額外的優惠,如獎賞計劃、購物折扣和旅行優惠。在比較不同的信用卡時,請要查看這幾點。

結餘轉戶信用卡:以低利率償還債務

結餘轉戶信用卡可幫你在規定期限內以低利率(如6%)的信用卡償還現有債務。若你現有的信用卡債務正在積累利息,餘額轉戶交易可以幫你更快地還清債務。

如何找到合適的餘額轉帳信用卡?

  1. 餘額轉移的優惠怎樣好? 要比較餘額轉戶優惠,請查看利率有多低,利率鎖定多少個月,以及當餘額轉戶結束時,你尚未還清的任何債務將收取什麼利率。
  2. 哪些費用適用? 除了年費,請查看卡是否有一次性餘額轉戶費用(通常是總債務的百分比)。

    學生信用卡:管理你的消費以及買你所需的東西

    一系列的學生信用卡可供學生使用,為學生們提供方便的消費方式。大多學生卡都會免年費,適合想要便宜的信用卡選擇、以及未必合條件申請其他類別信用卡的學生。學生信用卡亦是建立信貸紀錄及明白有責任地借貸的工具。

    哪張學生信用卡適合我?

    1. 符合資格 即使它們被稱為「學生信用卡」,這些產品仍要求申請人達到最低年齡以及居住要求,其一些更需要最低收入。
    2. 比較主要功能 查看你消費的利率會是多少,以及有沒有有年費。若你計劃在海外使用該卡,也要考慮要有低額的海外交易手續費。

      商務信用卡/公司卡:管理你的工作支出

      商務信用卡為任的企業提供了便捷的信用額度,有助管理你的現金流波動。額外的卡和消費限額表著你可以管理員工的支出。這類的卡對於獨資者,中小企及企業都有用。

      為你的業務找到合適的信用卡

      1. 考慮卡功能 你可以選擇一張可賺取商業獎賞積分,有免費保險或一個可助你在消費上節省的卡。許多商業信用卡還提供與會計整合軟件,並為員工提供額外的卡。
      2. 評估成本 如果因現金流問題而你經常不能夠立即還清卡數,你需尋找一張無息期較長以及無年費的卡去減低成本。如果你主要的要求是能夠追蹤和集中業務支出,請找出一張能夠與你會計系統整合的卡。

        信用卡和非接觸式支付:你所需知的內容

        現時,大部分信用卡可在結帳時拍卡即付。你亦可選擇把卡與Apple Pay或Google Pay綁定,去使用相容的手機或裝置付款。非接觸式支付的卡可以節省付款時間,亦更便利。

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