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【寵物保險比較2020】每月100蚊都買到?城中最平寵物保險睇真啲

對許多寵物主人來說,愛犬愛貓等同家庭成員,一有病痛就會緊張萬分,會急急找獸醫診所求診。在香港,寵物醫療費用昂貴,於是近年亦興起了寵物保險,令不少寵主都有興趣購買,但求有個保障並減輕負擔。當中有些保費只是每月一百幾十,似乎十分便宜,但是否值得買?阿啤同大家研究下。

寵物保險不宜貪平

貓貓狗狗有病痛,在香港絕對是一件苦事,因為它等同是寵物主人的大破財。普通病症的獸醫診金,一般都比人類診金貴;一旦不幸要作更多檢驗、留院、做手術以至專科治療,花費動輒數萬元甚至更高!這絕非誇大,而是每個寵物主人都知道的事實。

近年市面上出現了不少寵物保險,主要為貓狗(暫未見有其他動物)提供保障。寵物保險在香港算是頗新的產品,各家保險公司可能亦在摸索市場階段,所以提供的計劃、條款及細節亦相當不同。一般人對其了解不多,如果只看價錢而隨便購買最平的計劃,分分鐘得物無所用。

4大「最平」計劃比較

今次我們嘗試看看4家保險公司的「最平」寵物保險,包括Blue Cross藍十字、FWD富衛、MSIG及OneDegree。有趣的是,這幾家公司的寵物保險都不約而同地分為3種級別的計劃(Plan),而我們只比較了它們「最平」的Plan;換句話說,這幾個Plan是最基本、保障最少的,所以才「最平」。當然,一分錢一分貨,其他較貴的Plan或會有更多保障、更能滿足大家需要。

現時許多寵物保險都提供網上報價甚至網上投保,而報價時需提供寵物基本資料,因為寵物品種及年齡等因素,會直接影響保費多少。今次我們就以「5歲5個月大,已絕育的雄性柴犬」報價,得出以下附表:

 Blue Cross 藍十字
計劃C
FWD富衛
計劃 I
MSIG
狗計劃 – 基本
OneDegree
精選計劃
保費(每年)$2,512$1,120$2,826$2,688
保費(每月)$209$93$236$224
醫療保險每年最高賠償$20,000N/A$19,250$25,000
門診及手術費用$20,000N/A$13,750每項索償金額之90%可達最高賠償額
住房費用$2,000N/A$1,375
手術後治療N/AN/A$825N/A
獸醫診金$4,000每次限額$220包括在門診及手術費用N/A
處方藥物每次限額$220N/AN/A
化療保障$5,000N/A$5,500N/A
第三者責任保障$1,000,000$600,000$550,00N/A
其他保障海外保障N/AN/AN/A

*上表所有報價資料於2020年11月20日獲取,並以一頭「5歲5個月大,已絕育的雄性柴犬」作為報價案例。所有資料只作參考用途,因寵物品種、年齡及身體狀況之不同,實際報價會有差異,而索償條款亦各有不同,如有需要請向各保險公司查詢詳情。

首先,大家最快注意到的必定是「FWD富衛 計劃 I」,因為它的保費只是每月$93,唔使100蚊!然而,其保障只是獸醫診金每次上限$220,以及處方藥物每次上限$220,而每年可以各索償20次,等於只是一個普通科門診保障。萬一狗狗有較嚴重病症,這個計劃就完全不適用。況且,獸醫的診金一般高於$220,主人很大機會要自行補貼。不過,此計劃附有$600,000第三者責任保障,而其他計劃不一定有。

其次「OneDegree 精選計劃」保費每月$224,OneDegree的醫療保障與其他公司不同,門診及手術等費用均可索償90%,而此計劃每年索償上限為$25,000,近日其保障範圍延伸至全港註冊獸醫,光顧與其合作的獸醫診所可維持高達90%的索償比例,OneDegree目前合作的獸醫診所有約50間,遍佈港九新界,而當中不乏著名診所,包括愛護動物協會各中心。至於光顧非網絡獸醫亦可索償高達70%。

另外兩個計劃「Blue Cross藍十字 計劃C」及「MSIG 狗計劃 – 基本」內容類近,每月保費分別為$209及$236,整體醫療保障較全面,而每年最高賠償額亦相約(約$20,000)。兩者皆附有第三者責任保障,「Blue Cross藍十字 計劃C」更高達$1,000,000,為四者最高。「Blue Cross藍十字 計劃C」更提供了海外保障,即寵物到外地旅行90天以內亦可享醫療保障,但相信大部分寵主應較少機會用得着。

結論:「最平」計劃未必夠用

比較之下,這4個「最平」的寵物保險,仍以保費每月$200餘元的「Blue Cross藍十字 計劃C」及「MSIG 狗計劃 – 基本」較為可取。但其每年約$20,000的保障上限,對於寵物醫療費用來說實在是偏低的。基本上可以肯定,如果不幸寵物需要動小手術,寵物主人一定需要自掏腰包去補貼。因此這些「最平」寵物保險,只能視作幫補之用;如需更全面的保障,則需選取更高級別的計劃,而保費亦會相對昂貴,最高可去到每月保費約$500。

此外,這4個「最平」的寵物保險只提供最基本保障,許多額外保障都欠奉,例如:行為治療費用、緊急寄宿費用、假日行程取消、寵物遺失廣告費用、癌症現金賠償、善終費用等等。

最後一句,在你為愛寵選擇寵物保險時,價錢因素不應是第一考慮,應仔細看清楚保障內容,真的切合需要才好購買,否則就算買平咗,都未必有用。

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