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商業帳戶

探索企業帳戶附帶的功能,找出你合適的帳戶。

財務管理是任何業務的重要部分,因此你需要找到合適的商務銀行帳戶。這些銀行帳戶有一系列的功能,包括能添加多個使用者,進行批量付款,連接第三方應用程式以及作本地轉賬和國際匯款等等。

了解如何比較香港的商業銀行帳戶,找出合適你業務的帳戶。

比較香港的商務帳戶

Name Product 月費 本地轉賬 國際轉賬 立即申请
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商務帳戶的運作原理

商業銀行帳戶是用於存取和管理商業財務的往來帳戶。你可以以大企業,中小企業理財或個體戶/獨資企業的身份開立商業銀行戶口。這樣做的目的是將你的企業財務與個人財務分開。

商業往來帳戶帶有專為企業設計的功能。例如,你可以選擇添加多個卡使用者,每個使用者都各有一卡,可以使用到帳戶的資金。通常,該帳戶的負責人可以為每個有權存取該帳戶的人設置權限。商業銀行帳戶還提供其他功能,例如能夠進行批量付款,使會計師能夠存取該帳戶,或輕鬆跟踪和管理收款,以便報稅。

每個企業對銀行帳戶有不同的需求,因此請確保在開設銀行帳戶之前先比較一下企業銀行戶口,以確保它適合你的業務。

電子銀行的商務帳戶好嗎?

香港金融管理局視虛擬銀行為「香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措」。有虛擬銀行的加入,金融服務現在可以在服務不足的領域,例如中小企,更開放予大眾。

截至2021年5月3日,以下8家銀行獲得虛擬銀行牌照:

  • 天星銀行有限公司
  • 螞蟻銀行(香港)有限公司
  • 富融銀行有限公司
  • Livi Bank Limited
  • Mox Bank Limited
  • 平安壹賬通銀行(香港)有限公司
  • 匯立銀行有限公司
  • 眾安銀行有限公司

如何比較商務往來賬戶。閱讀更多關於香港的虛擬銀行

市面有多種類的商務帳戶,因此在比較選擇時請謹記以下幾點:

  • 月費. 一些商業銀行不收取月費,但它們可能具有較少的功能。考慮一下你願意支付的費用以及這些功能是否值得。
  • 最低存款和餘額. 找出開設帳戶的最低初始存款額,以及是否有最低餘額,以免產生費用(如有)。
  • 使用者存取. 某些商務帳戶對於可以添加的使用者數量或可以擁有的免費扣賬卡數量有限制。
  • 免費轉賬的限額. 你可能會發現,可以進行的免費場外(over-the-counter)交易或FPS轉賬的數量可能受到限制。 如果你需要經常進行轉賬,則需要考慮這一點。
  • 匯款限制和貨幣兌換費. 若你使用多種貨幣進行交易,則應考慮可能要支付的貨幣兌換費以及對非港元轉的任何限制。
  • 鎖定合約. 你是否必須保留該帳戶一定時間? 如果你決定在開設帳戶後的六個月內關閉商務帳戶,香港許多銀行都會收取提前關閉戶口的費用。
  • 其他功能. 留意有沒有方便的功能,例如手機程式和網頁程式,額外整合,進行批量付款和支出管理的功能。
  • 客戶服務網絡. 如果你的帳戶出現問題,聯繫客服團隊有多方便? 有甚麼不同的聯絡方式?其辦公時間?

在香港如何開一個商務戶口

在香港開設商務帳戶的流程簡單,但是過程和要求因銀行而異。還需要注意的是,所有申請人(包括相關公司董事,股東和被提名人)都必須親自拜訪銀行,以達到KYC要求。

為了確保順利進行開戶,請確保在申請之前直接與銀行核對所需文件的清單和格式。

所需文件

這是通常需要的主要文件,以進行必要審計和KYC:

  • 身份證明文件. 董事,股東和最終受益人的身份證件(護照,身份證或駕駛執照)的副本。
  • 住址證明. 董事,股東和最終受益人的居住證明(例如水電煤賬單,銀行月結單或政府機構簽發的正式信件)。 這些文件通常需要是三個月以內。
  • 成立文件. 商業登記證,公司註冊證明書(NNC1/NNC1G),或公司章程。
  • 商業證明(現有企業). 營運至少6個月的公司應提供文件,例如商業合約,供應商發票或客戶付款。
  • 商業計劃書(新業務). 簡化的1年商業計劃,詳細介紹公司的業務,費用和收入預測。
  • 企業結構. 一個組織結構圖去顯示公司的股權和管理結構。還必須指出每個股東在公司中的所有權百分比。
  • 董事職權證明書和良好存續證明書. 這兩個文件通常是離岸申請人所必需的。
  • 董事會決議. 該決議是公司主要人物批准開設銀行帳戶的授權,並授權個人監督與銀行的帳戶申請流程。

其他需要注意的要求

在香港開設和持有商業戶口的費用可能會因你所選擇的銀行而異。以下是你需要注意的一些費用和其他要求:

  • 申請及處理收費. 一些銀行可能會收取一筆一次性費用,從400港幣到10,000港幣不等。
  • 初始保證金. 多數銀行在開設帳戶時都要求最低初始存款額。要求金額通常在10,000港元至50,000港元之間。
  • 平均每月餘額. 最低結餘金額可能低至5,000港元到500,000港元,每種銀行或帳戶類型的差異都很大。如果你的平均每月餘額低於規定的金額,則將被收取約150港元至200港元的費用。
  • 投資/貸款服務. 雖然這可能不常見,但某些銀行還要你你購買搭售的金融產品。

香港的離岸銀行帳戶

對於許多外國公司而言,香港因其有吸引力的稅收結構,廣泛的國際銀行網絡和透明的法規而成為離岸銀行業務的首選司法管轄區。

然而,在香港開設離岸銀行帳戶通常會遇到很多挑戰,例如:

  • 香港的審計
  • 親身預約
  • 批准時間長
  • 個案評估和不同的銀行標準

有助增加商務戶口批准機會的有用提示:

  • 在安排證明文件之前,直接與銀行核對各種文件的內容和格式。
  • 使用一家中介公司來幫助你整理所有文件,安排與銀行的約談,然後再前往香港往親身的預約。
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