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【上車置業攻略2020】買樓到底要點樣預算?

香港地寸金尺土,年青人紛紛爭上車,買樓上車早已成為了城中熱話,每逢新盤一開亦有大量新聞報導。究竟,想買樓上車前要究竟要多少預算?又應該怎樣計畫呢?GoBear 為大家搜集了上車所樣開支資料,有意上車的朋友可以參考以下數據 ,作好準備!

1 幾多錢先可以上到車?即刻計計數!

上車買樓首先要知道目標,首期要多少錢。我們以一個大約 400 萬元的單位為例,首置人士最高可以借盡 90% 按揭及借盡30 年供款年期,好多人會以為只要儲夠 40 萬元就可以,可惜現實並不是這樣的。買樓的置業成本時還有律師費、雜費、代理佣金、裝修、家電等等的支出需要計算在內。

樓價(萬元)400
首期(萬元)40
厘印(萬元)9
律師費、雜費(萬元)1
代理佣金(萬元)4
總計(萬元)54

*以上例子為舉例:按息 2.15%、供款 30 年、按揭成數 90%

*數值為四捨五入

經此一計,你會發現買 400 萬樓價其實最少要支出54萬元。如果單位還需要裝修、翻新、添置家具等,上車首筆支出預算最少約 45 至 50 萬元!當然 400 萬樓現今也不多,如果需要再上一級,例如是 450 萬或以上的樓,最高按揭成數只有8成或更低,自自然然對上車首筆資金的要求就會更高。

相關文章﹕按揭懶人包 | 樓宇按揭全攻略

2 上車最低入息要求是幾多?

計完首期,下步就是要通過壓力測試。舉例一個 400 萬元單位,首期 40 萬元,貸款額為 360 萬元,按息 2.15 厘下每月供款為 HK$13,578,這個情況下的入息最低要求為3萬元。但壓力測試會假設利率上升 3 厘,即供款利率為 5.15 厘,而供款佔每月入息比率不可高於 55% ,即供款人每月入息要近 3 萬 6 千元才算合格。以下為 400 萬元單位最低入息要求:

400萬元單位正常按揭壓力測試
供款利率2.15%5.15%
360期月供(元)
  • 13,578(不借按揭保險)
  • 14,169(加借按揭保險)
  • 19,657(不借按揭保險)
  • 20,512(加借按揭保險)
90%按揭條件(供款佔每月入息)45%55%
入息最低要求
  • 30,173(不借按揭保險)
  • 31,487(加借按揭保險)

 

3 上車步驟逐步講

假如你計完上述各樣數目都不成問題後,恭喜你,已半隻腳踢上車了!整個買樓過程可分為數部份,首先在找到心儀物業後向銀行查詢初步估價,順便查詢按揭情況。沒問題後就是與賣家簽訂臨時合約,此時你需付予賣方臨時訂金(亦即俗稱的「細訂」)。然後就是交給雙方代表律師準備文件,以安排簽署正式買賣合約,簽署時就付「大訂」。協議完交易日期後你就需要準備向銀行正式提交按揭申請了。最後就是交吉,於交易日最後檢查一次樓宇並由雙方律師審核樓契確保無誤,就可簽署文件,正式交匙了!

相關文章﹕買一手樓懶人包﹕新盤類型、申請按揭及上車注意事項

以上各樣資料就是上車前要計算的數字以及步驟。有意上車的朋友記得上述計算,GoBear亦可幫你比較市面上各款按揭,記緊計掂條數,做好準備先上車!

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