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【邊間銀行借錢最平】比較各大銀行低息私人貸款利率及優惠 (2021年1月)

(更新日期:2021年1月)

今時今日,要借錢話咁易,但大家往往有疑問,借錢的話應該是向銀行借或是財務機構借較好呢?其實銀行及財務機構的私人貸款計劃各有優劣,前者息口會較低,但審批手續較嚴謹,而後者則相反。大家可視乎自己的需要而選擇。阿啤為大家一文綜合各大銀行的2020私人貸款優惠啦﹗

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銀行 vs 財務機構﹕銀行貸款利息較低

銀行的私人貸款利率一般都較財務機構低,原因有二,第一,銀行受金管局規管,要審慎批核貸款,出現壞帳的機會較低,所以能維持低息貸款;第二,銀行的資金來自公眾存款,借貸成本較便宜,所以能以低息貸款吸引客戶申請。不過,要留意的是,銀行批核貸款的速度遠較財務機構長,各位在借錢前先要衡量自己的需要。

虛擬銀行結合傳統銀行及財務機構的優勢

今年陸續開業的虛擬銀行突破傳統,結合了傳統銀行(利息較低)及財務機構(審批速度較快)的貸款優勢。以天星銀行Airstar為例,以科技縮短貸款流程,該行客戶只需要透過天星銀行Airstar的手機應用程式,填寫貸款金額、供款期數及個人資料,便可享APR低至1.85%2的私人貸款,貸款過程無須提交入息證明及住址證明,亦不設手續費及行政費,由申請至貸款過戶最快只需5分鐘1

airstar

各大銀行2020私人貸款優惠比較

銀行私人貸款計劃往往以「實際年利率低至XX%」作招徠,不過客戶需要申請大額貸款才能享有最優惠的利率,而且最終的貸款利率亦要取決於借貸人的信貸評級,阿啤為大家準備了以下的圖表,概括各大銀行私人貸款不同貸款額的最低實際年利率,讓大家有個參考﹗

銀行貸款計劃相關貸款額的實際年利率低至最高貸款額貸款優惠
20萬元*50萬元*最低實際年利率
DBS星展銀行定額私人貸款6.48%5.29%2.94%月薪20倍或$2,000,000高達$2,200現金獎賞
了解更多
大新銀行分期「快應錢」7.46%5.25%1.98%月薪10倍或$1,000,00高達$2,600現金回贈,經GoBear申請額外享$800現金券
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花旗銀行特快現金//2.01%月薪12倍或$2,000,000經GoBear申請額外享高達$4,000現金券
了解更多 (申請後記得填獎賞換領表
天星銀行
Airstar
私人貸款//1.85%⭐月薪12倍或$1,000,000經GoBear一申請即送HK$400現金獎
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中國銀行中銀分期「易達錢」//1.98%月薪12倍或$2,000,000經電子渠道申請$0手續費
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建設銀行「好現金」私人分期貸款4.87%4.41%3.09%月薪21倍或$1,200,000/
工銀亞洲私人分期貸款5.46%3.24%2.34%月薪10倍或$4,000,000/
HSBC滙豐銀行分期「萬應錢」4.41%3.25%2.70%月薪12倍或$1,500,000高達$200現金回贈
南洋商業銀行理財貸輕鬆3.65%3.05%2.92%月薪12倍或$2,000,000/
恒生銀行「易得錢」私人分期貸款5.34%4.17%2.68%月薪15倍或$3,000,00高達$1,000現金回贈
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渣打銀行分期貸款2.15%2.15%1.98%月薪18倍或$2,000,000高達$4,000現金回贈
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交通銀行DreamCash私人貸款5.65%4.46%2.97%月薪12倍或$2,000,000高達$4,500信用卡簽賬回贈
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上海商業銀行「必達錢」私人分期貸款6.48%4.58%3.24% 月薪12倍或$1,200,000/
大眾銀行低息私人貸款6.62%6.14%3.41%月薪15倍或$800,000/
創興銀行私人貸款4.87%3.90%2.41%月薪12倍或$1,000,000/
東亞銀行「勁快」分期貸款4.64%3.94%2.68%月薪12倍或$1,200,000網上或手機成功申請專享高達HK$1,000 現金回贈
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*以一般客戶及還款期24個月計算,實際年利率之計算不包括現金回贈
**資料以銀行公佈為準

大新銀行 分期快應錢 高達HK$2,600現金回贈+GoBear獨家HK$800現金劵獎賞

由即日起申請大新銀行分期「快應錢」而還款期為 12 個月或以上之合資格分期「快應錢」客戶,若同時持有或成功申請大新ONE+信用卡,可獲高達$2,500現金回贈,網上成功申請更可獲HK$100現金獎賞。經GoBear申請並登記的話,成功申請可獲額外HK$800現金券。

特點﹕

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  • 實際年利率低至1.98%
  • 歡迎新入職人士申請
  • 高達$2,000一個月還款額現金回贈
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備註﹕
  1. 按個別情況,本行有權要求客戶提供額外文件以作批核,所需審批時間視乎實際情況而定。
  2. APR (Annualized Percentage Rate)指實際年利率。實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算,並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費(如適用)。

當然,銀行會就你的貸款額及信貸記錄而作出利息調整,所以你可上 GoBear 睇睇各大銀行的私人貸款計劃,比較完先申請,那就慳得更多,萬無一失!

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