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【上車攻略】九成按揭申請說明書

「有瓦遮頭」是不少人夢想,但香港樓價升幅比人工升幅高幾倍,試問打工仔女怎樣蓄夠百幾萬首期買個安樂窩?原來在香港買細價樓,可以用「按揭保險計劃」問銀行借足八、九成按揭。今次Go Bear就介紹這個計劃,同埋簡單介紹銀行怎樣計算按揭成數,供打算置業的你參考之用!

1 按揭保險計劃是甚麼?

這計劃1999年3月由香港按揭證券有限公司推出,讓市民藉此同銀行借足八成按揭,換言之,準業主的首期負擔將大大降低至物業價格的百分之二十,若果你都想申請,就必須符合以下條件:

  • 無在港擁有任何住宅物業
  • 樓價為450萬以下 (貸款上限為360萬)
  • 固定受薪人士,包括日薪員工
  • 最高供款比率為45%,即申請人的借貸總額除以月薪的百分比

假設甲方每月的收入為$10,000元,但對方除了申請按揭保險計劃之外,還在其他金融機構借了$3,000元私人貸款,那麼他的供款比率是30%(3,000/10,000*100%),但仍符合申請有關計劃的要求。

2 高成數按揭有甚麼優點?

首期變少

假設銀行借足八、九成按揭,而你心儀的住宅物業值450萬元,這樣你只需要蓄夠45萬至90萬首期,就可以擁有自置物業做業主。

取替二按

「二按」泛指「一按」(一般由銀行提供) 以外,由包括發展商等機構提供的按揭。

通常買家想置業,資金不足,但問銀行借又不能借太多,最終迫於無奈同其他機構借錢,但重點是「二按」利息「好乸脷」,所以供款額會暴升,令業主自此勒緊褲頭做人,所以高成數按揭可減輕「二按」高息支出,令業主手頭變得鬆動。

申請簡單

申請手續簡單,只需要準備香港身份證副本、有關物業的臨時買賣合約副本,以及入息證明,然後交給銀行一次過辦妥。

銀行借住先

買家可選擇一筆過清還保險費,亦可向銀行申請借取,然後將欠款納入按揭貸款一部分。

 

3 按揭保險有甚麼申請準則?

物業價格    

最高按揭成數

400萬或以下*80%或90% 
400萬以上至450萬以下*80%至90% (貸款上限為360萬)
450萬或以上至600萬80% (貸款上限為480萬)

* 參考上述第一點    

按揭保險其他申請準則

按揭最長還款期

  • 30年

樓齡與還款期總和 

  • 75年 (除村屋) 
  • 55年 (僅村屋)

供款人類別  

  • 不超過50% (80%以下按揭)

  • 不超過45% (80%以上按揭)

  • 首套房計 + 須通過壓力試

置業用途 

  • 必須自住
  • 香港按證保險有限公司要求申請人在申請按揭保險計劃時、提取貸款時,以及之後任何時間要求對方簽署自住聲明,若違規須全數歸還貸款

4 香港無收入怎樣申請?

按揭保險計劃只接受主要收入來自香港的申請人,除非對方能證明自己和香港有緊密連繫,而這個定義為:

  • 「海外收入申請人」提交獲香港按揭證券有限公司接受的有效證明文件,證明自己受聘於香港僱主
  • 「海外收入申請人」書面聲明有直系親戚(只限父母、配偶及子女)在港定居

 

5 提早還部分或全數貸款會否被額外收錢?

不會!香港按證保險有限公司是不會額外收取費用,但亦不會退還全部(或只會退還部分)已繳交的按揭保費。雖然香港按證保險有限公司不會額外收錢,但銀行可能會「罰息」,所以建議申請人事先向銀行查詢。

6 銀行點計按揭?

銀行在啟動申請按揭程序時,會事先為物業進行估值,並與物業成交價作出比較,然後取較低者以計算可造按揭金額。舉例,如果客戶以 500 萬購買一個物業,並申請六成按揭,而物業估值是 480 萬,這樣銀行只會以較低者,即 480 萬,以計算可造按揭金額,最終客戶最高可借取約 288 萬的按揭貸款 (HKD4,800,000 x 60%= $2,880,000)。

買樓唔同買棵菜,除了認清自己及伴侶對於樓宇結構、尺寸甚至地段的要求,更要了解當局及其他金融機構的貸款、利息及還款等指引,這樣便能真正做到安居樂業。以上簡要資料只供參考,一切以香港按揭證券有限公司最新公佈資料為準。

  

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