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【AI投資機械人信唔信得過?】Robo advisor特點優劣 一文睇哂

投資策略一直由持牌的專業人士操作及提供意見,但隨著金融科技及人工智能崛起,出現AI機械人投資顧問提供投資意見,引導投資者進行投資。究竟機械人投資顧問有甚麼可取之處,是否能完全代替真人擔任投資顧問?今次阿睥會為你大家分析Robo Advisor的特點及好壞,並比較市場上各間AI機械人投資顧問供應商﹗

甚麼是機械人投資顧問?

機械人投資顧問透過網上人工智能技術提供24小時的財富管理服務,投資過程通常經過3大步驟如下﹕

  1. 透過投資者填寫問卷,輸入個人背景如年齡、投資經驗、財務資料、投資目標及風險
  2. 電腦會根據市況,提出投資策略及建議。
  3. 其後電腦會吸收世界經濟數據及市況的變化,提出調整資產組合,整個過程由電腦執行,入場門檻低及能夠隨時落指示投資。

機械人投資顧問的優點及缺點

優點﹕入場門檻低 投資決定全由數據掌控

機械人投資顧問服務全程由電腦控制,標謗零佣金收費,入場門檻低,即使只有萬多元資產的投資新手,可以嘗試在機械人的指導下進行投資。

此外,對於一些每日廢寢忘餐的上班一族,難以時刻留意市場走勢,機械人投資顧問能夠消化繁複的資料及數據,幫助他們節省時間投資。在處理資產配置期間,人類情緒會左右投資決定,甚至因為個人問題影響投資回報,例如經常對落後的股票產生感情,不想止蝕換馬。但機械人投資顧問能夠提供最理性投資意見,幫助投資者克服心理盲點。

缺點﹕缺乏人性 未能對政經大市作出反應

不過機械人投資顧問著重大數據及理性分析,如果希望投資路上有人性的關懷,傳統證券公司會較機械人投資顧問更為適合。此外,由於機械人投資顧問尚處於年輕階段,如果市場遇上突發性金融危機或者政治人為因素,機械人投資顧問能否即時反應及提出最理性的建議,仍需要時間考證。

AI投資機械人適合邊類人?

AI投資機械人適合「佛系投資者」,例如是沒有時間睇市既人,以及投資預算不多的投資初哥。但阿睥也要提一提各位,不能完全信賴AI投資機械人。

如何挑選最適合自己的機械人

要選擇最適合自己的機械人投資顧問,可從最低投資金額、投資範圍、收費及服務方便程度4個角度考慮。現時市面上機械人投資入場門檻低至1,000元,投資範圍由香港至美國ETF不等,每間公司收費各有不同,部份會按會員制或按資產收費。申請帳戶方便程度不一,例如8 Securities及Kristal提供網上申請,但後者申請時需要錄製短片清楚看見臉部特徵,Aqumon則需要親自面見確認。投資者可根據自己喜好及需要,選擇適合的機械人做自己的投資助手。

AI機械人投資顧問比較

 Kristal8 SecuritiesAqumon
最低投資金額$100$1,000$40,000
收費投資金額US$50,000美元或以下免任何額外費用;投資金額US$50,000美元以上,高出的金額徵收0.3%作為年費資產為$15,000以下豁免收費,資產為$15,000以上每月收取$88每年0.8%諮詢費用
主要投資範圍各國交易所買賣基金香港及美國股票及交易所買賣基金香港及美國股票及交易所買賣基金
申請服務方便程度網上申請網上申請網上申請後要面
介面簡易程度複雜容易容易
特點入場門檻最低界面簡單易用透明度高,清楚展示以往投資表現

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