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【強積金攻略2020】牛市及熊市下的MPF投資態度

受疫情影響,2020年的環球股市大起大落,大部份人的強積金表現都慘不忍睹,亞洲市場的強積金和中港股票基金表現反覆,港股由2019年4月高位恒生指數三萬點跌至三月的二萬三千點!面對環球經濟不明朗及潛在熊市,各位打工仔應否在此時此刻更改MPF的投資指示?

認清強積金概念

在決定之前,大家要緊記,強積金與普通股票投資不同,強積金制度設立原意乃為打工仔提供退休後的保障,屬於長線投資。如果相信自己的投資組合在長線而言仍會穩步上升,便不用擔心短期的牛熊市況波動。

以香港人最喜歡投資的香港股票基金為例,雖然近日港股不濟,但五年間累積回報仍高於三成,遠高於累積回報只有單位數的保守基金。所以只要長線投資目標明確,熊市時毋須過份擔心,除非相信現時只是熊市開始,則可轉入保守基金避險。如果持有基金正值牛市,則可考慮沽出鎖定利潤。

強積金忌短炒

牛熊市上落波幅大,有人喜歡從中短炒強積金,但強積金難以判定每日基金價格,加上賣出及買入組合時除了有手續費,亦不像買股票可以即時成交,所以根本不能像股票般以指定價格沽出或買入基金單位。而且更改組合時,往往需要一至五個工作天處理,追求高賣低買隨時變成高買低賣。以下是部份受託人更改現有帳戶結餘的投資分配所需的工作天數:

受託人計劃    

所需轉換時間(經互聯網)

宏利環球精選(強積金)計劃 收妥指示日期後1個工作天
滙豐強積金智選計劃 /滙豐強積金自選計劃收妥指示日期後2個工作天內
BCT(強積金)行業計劃收妥指示日期後1個工作天內
友邦強積金優選計劃收妥指示日期後1個工作天內
信安強積金—明智之選收妥指示日期後2個工作天內
東亞(強積金)行業計劃收妥指示日期後2個工作天內
永明強積金基本計劃收妥指示日期後5個工作天內

資料來源:積金局 2018年9月

如果希望將原有受託人轉移至新受託人的計劃,更需要長達二星期至一個月的空窗期,除非有充份資料顯示現時的計劃會繼續長期熊市,需要即時轉換,否則建議一動不如一靜。

審視基金經理表現

牛熊市其實是一個分析基金經理表現的良機,打工仔可以留意同一類型計劃底下的基金價格變化,如果有基金能夠在熊市下仍能在同類產品中維持較少跌幅,代表該基金經理眼光獨到,值得追隨;相對地,如果牛市時持有的基金跑輸同類型產品,便應該尋覓更佳計劃選擇。以香港股票基金(追蹤指數)為例,即使各個計劃都是追蹤恒指指數,但不同的計劃都已有差異,圖表如下﹕

計劃成份基金受託人1年回報5年回報
BCT積金之選BCT恒指基金銀聯信託-3.38%5.25%
宏利環球精選(強積金)計劃宏利MPF恒指基金宏利-3.08%5.05%
東亞(強積金)行業計劃東亞香港追蹤指數基金東亞-3.345.20
恒生強積金智選計劃恒指基金HSBC-3.76%5.33%
信安強積金計劃800系列信安恒指基金 – N類單位信安(亞洲)-3.79%4.8%

資料來源:積金局 2019年9月

以上資訊僅供一般大眾參考之用,並不構成我們對這些產品的推薦或認可(明示或暗示),並且您不應將此視為邀請或誘使作出任何在《強制性公積金計劃條例》下的強積金計劃之關鍵決定或視為受規管意見。 您不應依賴以上資訊來作出任何與強積金計劃有關的決定。如您想進一步了解有關資訊或產品,請直接聯絡有關的註冊強積金中介人或強積金受託人。

GoBear並無進行受《強制性公積金計劃條例》規管的活動,亦不是註冊強積金中介人。

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