Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

【狗狗保險】狗主幫汪星人買寵物保險8大注意事項

飼養寵物不應該是一個草率的決定,因為照顧寵物是一生的承諾,陪伴牠們走遍「生老病死」的過程。當寵物年紀漸老多病,醫療費用難免成為主人的一大負擔。近年市場上有不少寵物保險供寵物主人選擇,種類繁多令人眼花繚亂。到底作為狗主,為愛犬購買保險時有甚麼要留意?

狗狗比較需要保險?

比起貓或其他體型較細小的寵物,狗隻因較常外出,並會不時跟隨主人進行戶外活動(如行山、游泳等),故遇上意外或受傷的機會較高。許多時,狗狗在外間與不相熟的狗隻互動,有機會因性情不合而產生衝突,若制止不及就會互咬受傷,甚至有更嚴重後果。因此,寵物醫療保險以及第三者責任保障,對狗狗而言都是有實際需要的。

另一方面,未定性的幼犬若缺乏看顧,會很容易亂吃東西而吃壞腸胃,甚至誤吞異物,一旦發生必須延醫診治,後者更可能需馬上動手術取出異物。隨着年紀漸大,不同品種的犬隻亦容易患上疾病。如德國狼狗、金毛尋回犬、拉布拉多等容易因髖關節先天發育不全而患上退化性關節炎;而貴婦狗、摩天使和史納莎則較容易患上白內障等。

狗狗與人類感情深厚,若不幸患上惡疾,主人往往會設法醫治,不會輕言放棄,即使要付出昂貴的手術及醫療費用,也在所不惜。在這個角度而言,寵物醫療保險即使未必能夠作出全額賠償,但絕對可以幫補不少費用,減輕狗主負擔。

因此,狗主是有充分理由,考慮購買寵物保險。但為愛犬選購保險計劃時,宜注意以下事項:

1. 狗狗有晶片了嗎?

無論你的愛犬是來自寵物店或領養、是幼犬或成犬,也必須早日為牠植入晶片。植入晶片等同狗隻領取了身份證,在漁護署有其年齡、品種、狗主身份等清晰記錄,以及證明牠接受了狂犬症防疫注射。在日後往獸醫處治療、投保索償等,晶片號碼亦是牠的身份證明,絕不可缺。

2. 愈早買愈好?

不少狗主在狗狗年紀漸大、「機器」漸壞才醒覺要為愛犬投保,可能為時已晚。不同保險公司有不同的投保年齡上限,大多數都是以8歲或9歲為上限,然而近日亦有保險公司把寵物保險初次投保年齡由8歲延長至11歲。市場上部分計劃可以續保到12歲或13歲;亦有計劃稱可保終身,但續保需每年審核,不保證一定可續保。

至於最年幼的投保年齡為8周大,而較普遍是6個月大起可以投保。那是否愈早買就愈好?其實可視乎狗隻的品種與情況。一般狗隻在年輕時(如3歲前)身體狀況尚佳,除非照顧不周,否則出現大病的機會較低,可以待牠年長一些後(如3至5歲)才開始投保。如果狗隻天生較體弱(需經常就診),或者屬較活躍品種(誤吞異物等意外風險較高),則可考慮早點開始購買保險。

3. 狗隻品種是否受保?

與貓不同,有些寵物保險對投保狗隻品種有所限制。部分保險公司有列明受保品種,或列出不受保品種(一般是危險品種)。如果你的狗隻是常見品種,一般情況下都是受保品種;但如果你的狗隻是罕有品種或者公認的危險品種,宜先查詢清楚是否受保或有否附加費。

4. 了解「共同保險」條款

不少保險公司的寵物保險都有「共同保險」的條款,即索償時投保人亦要承擔的百分比。部分公司的共同保險按寵物年齡調整(舉例:4歲前共同保險20%,即可Claim 80%;5歲至8歲30%,9歲以上40%),亦有公司按投保時年齡一次性計算(舉例:4歲前投保20%,以後也一直是20%)。某些寵物保險雖沒說明有「共同保險」,但在某些項目亦會有「自負額」。因這些都涉及索償時能真正獲得的賠償額多少,宜深入了解相關條款,不能一知半解。

5. 門診藥物 Vs 手術檢驗,兩者不同?

「寵物醫療保險」只是一個統稱,但當中涉及「一般門診+藥物費用」以及「手術+檢驗費用」兩種截然不同的保障。前者,是指寵物日常小病患的一般診金及藥物費用;後者,則是較嚴重傷病時的檢驗、手術、治療費用。部分寵物保險計劃兩種保障皆有,亦會二者合一去計算保障額;但亦有一些計劃只包門診不包手術,或相反之。因此選購時必須因應自家毛孩的情況與需要,最理想當然有齊兩種保障。

6. 第三者責任保障

部分寵物保險有包含第三者意外保障。如因你的狗隻令他人或其他狗隻受傷,第三者責任保障就可以賠償對方之醫療費或其他損失。保障額因應不同計劃,由$500,000至近$3,000,000不等。如果你的愛犬是小型犬、較少外出,或性格溫和,第三者責任保障或許就沒有那麼重要。反之,如果你的愛犬是比較活躍的大型犬、較常外出、性格剛烈,甚至有「不良前科」,一份第三者責任保障是有需要的,不宜忽略。

7. 形形式式的額外保障

除了以上提及的「門診藥物」、「手術檢驗」、「第三者責任」等保障之外,保險公司亦為寵物保險加上形形式式的額外保障,例如:行為治療費用、寵物訓練費用、緊急寄宿費用、緊急門診運送費、假日行程取消、癌症現金賠償、寵物遺失廣告費用、寵物失竊賠償、意外死亡賠償、善終費用等等。沒有狗主會希望自己有日需要申索這些額外賠償。但其實,這些額外保障中有部分只是噱頭多於實際作用,甚至可說是可有可無的。在選擇時,應重點考慮「門診」、「手術」、「第三者」等基本元素,不宜太着眼於這些額外保障,只當它們是Bonus便可。

8. 先了解,多比較,後投保

寵物保險在香港仍算是頗新的產品,各家保險公司可能亦在摸索市場階段,所以提供的計劃、條款及細節亦相當不同,目前實在很難找到一個稱得上「最佳」的寵物保險計劃。

因此作為狗主,由於寵物保險對狗隻相對重要,在投保前必須多作了解、弄清細節,並比較不同保險公司與不同計劃,從而選出「最適合」你愛犬的綜合保障。切勿因價錢平、有優惠,或狗友推介而隨便投保,到索償一刻才發覺「買錯」便無法回頭了。

想狗狗獲得全面保障?立即上GoBear比較各個寵物保險計劃啦﹗
 
 

以上內容由持牌保險經紀公司GoBear Insurance Broker (HK) Limited 帶給您。我們網站上提供的信息不構成任何建議或推薦,並沒有就您的狀況作考慮。我們網站上的信息提供對產品主要特點的概述,您應與涵蓋更多產品資訊的其他資料一併閱讀。

伸延閱讀

More guides on Finder

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site