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【借定唔借】申請私人貸款要留意的六大伏位

今時今日,借錢申請私人貸款既簡單又方便,話咁快就可以現金到手。本來申請私人貸款是件平常事,然而,正正因為太過簡便,很多人都會墮進私人貸款的陷阱,又會被「零息」、「現金回贈」等字眼吸引。今次就等阿睥為大家分析六個申請私人貸款時要注意的事項,齊齊做個精明的借貸者啦﹗

1. 申請私人貸款前應考慮什麼?

借錢前,先問清楚自己是否真的有需要,以及能否有能力還清債項。有人會借錢去裝修、置業、應付突發事件或進修,這些都是有必要的借貸。但若果借錢只是用於不必要的消費例如買iPhone或者旅行,那就要考慮清楚是否有必要了。而且借貸前亦要了解自己的財政狀況及實際貸款需要,從而決定借貸金額以及還款期,評估自己的還款能力。

?伸延閱讀﹕借得精明:六個你可能需要私人貸款的時候

2. 遲還款/早還款都要罰息

遲還款當然要罰息,但提早還款亦有機會要畀額外手續費,早還款不一定有著數,大家一定要衡量清楚才決定還款期。

3. 一定要睇清實際年利率

實際年利率(APR ) 是最能反映借貸成本的指標。有些銀行為了吸引客戶,往往會標榜特低月平息(Monthly Flat Rate),令人誤以為利息勁低,其實月平息未有反映手續費等借貸成本,相反,APR 就可以真正反映到借貸成本。不過要留意的是,通常要借最高額的貸款才能享有最低的APR,各位要在借貸前向相關財務機構查問清楚。

?伸延閱讀﹕咩係實際年利率?咩係月平息? 私人貸款收費小字典

4. 「零息」即係零成本借錢?

在借貸時,銀行及財務公司往往都會以低息作賣點,一些銀行更會推出0%利息貸款吸客,但是0%利息不代表你能無成本借錢,因為借貸的時候仲會有其他收費,例如是手續費及服務費,而且如上文所講,提早還錢或遲還錢都有機會收取罰息的。

5. 勿貪圖禮品或現金回贈

市面上好多私人貸款計劃都會以現金券或現金回贈等優惠吸引客人申請,當中涉及的優惠金額可能高達數千元,但要留意的是,這些優惠都設有附帶條件,例如是要申請某一個指定金額才可享有優惠。大家記住「羊毛出自羊身上」,這些優惠看似吸引,但無形中增加你借貸的利息支出。借錢應該要考慮實際需要,而非現金或禮品優惠,否則就得不償失。

6. 還款期愈短愈好

好多朋友都有種錯覺,就是還款期愈長愈好,咁就可以拖長慢慢還。這種想法大錯特錯,因為還款期愈長,實際年利率便愈高,而利息支出亦會愈多。以東亞銀行的「勁快」分期貸款做例子,同樣都是借20萬,還款期分別是12個月及24個月,利息的差異可以多達一倍。

還款期實際年利率每月還款額總還款額總利息
12個月2.75%$16,946.6$203,359$3,359
24個月3.04%$8613.4$206,721.6$6,722

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