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【借錢唔批點算好?】6個增加私人貸款批核機會的方法

不少打工仔需要現金周轉度過財困,最簡單直接方法是向銀行或財務機構申請私人貸款。貸款申請看似容易,但傳統銀行批核貸款會較為嚴格,如果申請人不符合資格,銀行有機會拒絕批出貸款申請。只要做好以下六大方法,便有助增加大家貸款獲批機會。

1. 做好信貸管理

銀行審批貸款申請時,會向環聯信貸(Transunion)查詢申請人的信貸評分。如果信貸評分低,有機會不批出貸款,或者要求增加利息。信貸評分列為十級,A為最好J為最差。如果平日經常拖欠卡數或私人貸款,信貸評分便會較低。如果準時還款,信貸評分便會較高。為了保持良好評分,必須養成良好的信貸習慣,貸款獲批機會便會大增。

2. 預備好證明文件

銀行批核貸款申請一般需要申請人的住址證明及入息紀錄(包括銀行月結單及公司糧單),個別更需要申請人提供自己的卡片或公司聘用書,證明的確在該公司上班。如果無法提供,申請貸款有機會被拒絕。避免問題發生,平日應保留相關文件,一旦需要申請貸款亦能提供充足證明。

3. 善用貸款比較平台

如果一次過去多間銀行或財務機構申請私人貸款,信貸評分有機會被拖低,最好方法是先用貸款比較平台格價,輸入月薪、借貸額及還款期,平台便能顯示出實際年利率、每月還款額及現金回贈等資料,繼而向心水的機構申請貸款,對信貸紀錄影響自然較低,又能達至慳息效果。

4. 調整借貸額度

從銀行壞帳風險管理角度看,較細的貸款額風險較低,故較易批出貸款;貸款額較大風險較高,拒絕批出貸款的機會相對較大。加上銀行會考慮申請人借貸的合理性及是否具備還款能力,因此借貸前應仔細考慮自己的實際需要及還款能力而申請,不應隨便借盡,避免給銀行產生過度借貸的印象。如果申請人需要較大額貸款,可考慮延長還款期而調整每月還款額。

5. 向長期合作的銀行借貸

如果向經常有財務往來的銀行借貸,例如使用出糧戶口多年的銀行,由於彼此已經建立信任,銀行知道申請人過往的入息及財務習慣,一般比較鬆手批出貸款。

6. 留意申請用途

申請私人貸款時,銀行會詢問申請人借貸的用途,申請表通常有投資、進修、旅行、裝修、信用卡還款等選擇。如果涉及投資或買樓,銀行通常基於風險拒絕申請。如果為裝修、進修、旅行等用途,一般較易獲得銀行接納。如果因為信用卡還款問題借貸,應在申請前向銀行或財務機構言明,直接選擇結餘轉戶等針對相關問題的貸款計劃。

借貸緊記要量力而為及準時還款,財務旅程路上自然路路暢通!即上 GoBear 睇睇各大銀行的私人貸款計劃,比較完先申請,那就慳得更多,萬無一失!

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