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【保險claim唔足?】醫保理賠範圍五大注意事項!

很多人都知道保險是一種保障,不過千萬別以為買足醫療、人壽、危疾保險就可高枕無憂。其實「買了保險」只是基本,「買了甚麼保險」才是關鍵!你夠了解自己的保險嗎?

真實案例: 同一檢查 不同計劃不同理賠額

以阿睥的一位朋友為例,她在年前突然長期胃部不適,由於公司一直有提供醫療保險,於是她按足程序,找普通科醫生取得轉介信後,再轉往私家醫院留院一日照胃鏡檢查。最後醫生指她只屬虛驚一場,身體並無大礙,而留院檢查、加上報告與照胃鏡的費用合共逾萬元,由公司的醫療保險全數理賠。

一年後這位朋友轉工,當她覆診時跟足上次程序,取得門診醫生轉介信後往同一間醫院進行檢查,這次卻發新公司的醫療保險,相關檢查保額上限僅得五千元,由於自己沒有另外購買醫保,最後要自己硬食幾千元的醫療費!

公司保險非萬能

看完以上個案,大家都應該清楚,單靠公司提供的醫療保險,保障其實並不足夠,一來公司醫療保險的保額一般較低,二來可供索償的次數亦較少,三來失去工作便等如失去保障;加上現今社會打工仔轉工實屬等閒事,這份工提供的醫療保障好,也難保下一份工能獲得相同保障,故想長遠得到安穩的保障,不妨自行另購一份醫療保險。

買前記得釐清理賠範圍

而即使兩份保單的保障範圍相同,但內容細節不同,保額也可能有相當大的分別,大家購買醫療保險,就記得要釐清受保範圍及各項目的理賠上限,一般來說,可留意以下幾點:

1. 是否住院才可獲理賠

現在不少手術和檢查如照胃鏡、大腸鏡、照超聲波等其實都不用留院,在門診便可簡單完成,所以大家在手術前,就應留意自己的醫療保險是否也保障「門診手術」,慎防事後不獲理賠。

2. 理賠上限

以上述的例子為例,不同保險計劃在同一項目上的理賠額都可不同,大家購買前就記得比較清楚。特別要留意的是,保險公司一般都會按手術的大小程度而有不同的理賠限額,而各間公司對大型、中型、小型手術也有不同定義,投保前大家記得先就手術項目查詢清楚。

3. 每日住院現金

除了醫療費用外,其實你住院時還會有很多額外開支,例如出入醫院的交通費用、因入院而停工所失去的收入等,所以坊間一些較全面的保險計劃,都會為受保人提供多一份保障,讓受保人在住院期間得到一筆「住院現金」作補償和週轉之用。大家投保前,記得留意計劃有沒有包含以下項目了。

4. 住院前後的診斷掃描保障

除了住院時進行檢查和手術的那幾天,入院前檢查和出院後的康復療程,如磁力共振、電腦斷層掃描、物理治療等,其實同樣重要,而且這筆開支絕不便宜。大家投保前,就可留意計劃內對這些先進診斷掃描和康復治療會不會作出全額賠償;有些較全面的保險計劃甚至會就你出院後90日內所需的私家看護和中醫康復治療作出理賠。

5. 可續保至幾多歲?

買得醫療保險,就當然希望一份保險保到老,但其實不少醫療保險都設有續保上限,超過一定歲數後便不會再保又或會要求你轉供另一計劃,所以大家投保前,記得留意計劃可續保至幾多歲,以免幾十年後大失預算。

其實坊間有各式各樣的醫療保險,想找到最合心意又最全面的保險計劃,大家不妨多花心機比較一下,確保住院前後都有足夠保障。

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