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【外傭保險】僱主為工人姐姐投保家傭保險4大注意事項

香港家庭僱用外傭十分普遍,「工人姐姐」無論是來自菲律賓、印尼、泰國或其他地區,作為長期照顧家中老人家或小朋友的主要助力,她們儼然成為了不少港人家中的一份子。因此,為她們購買保險,除了是法例規定之外,在情在理也是應當做的。

外傭僱主們都知道,根據法例規定必須為外傭購買勞工保險(勞保),以承擔其僱員如因工受傷在《僱員補償條例》(香港法例第282章) 及普通法方面的法律責任。唯勞保只涵蓋受傷或身故賠償的保障。而根據法例規定,當外傭在受僱期內生病或受傷,僱主亦須根據標準僱傭合約提供免費醫療予外傭;無論是外傭的門診醫藥費或住院手術費,僱主都要全數負擔。因此,除了勞保之外,僱主應為外傭購買一份綜合家傭保險,為雙方提供保障,不用自行承擔風險。

保費與保障

市面上的外傭保險選擇眾多,一般保費大約每年數百元至一千餘港元,主要包括門診、住院及手術、牙科等醫療保障。門診方面,每次診金賠償額大約HK$150至HK$200,而每年最高賠償額大約為HK$3,000至HK$4,000。至於住院及手術方面,每年賠償額約HK$25,000至HK$30,000。牙科保障,則大多數外傭保險只保障緊急牙科診治,如口腔手術、膿腫治療、拔牙或補牙等,並不包括洗牙、假牙或一般牙科檢查等費用。

除了醫療保障外,外傭保險亦提供第三者責任保障。如外傭在工作期間引起事故,例如因疏忽引致第三方的財物損失或人命傷亡,這個第三者責任保障就十分重要。另外,如外傭因生病、受傷甚至死亡而需遣送原居地,外傭保險也能賠償相關費用。

購買外傭保險的注意事項

作為僱主,實在沒有甚麼理由不為「工人姐姐」購買外傭保險,因為這除了是保障外傭之外,亦是保障僱主的「荷包」。在購買前,應多比較不同的保險產品,以選擇最適合你家庭情況的。以下是一些應注意的事項。

1. 合約僱主才能投保

購買外傭保險時的投保人,必須是外傭合約上的僱主。某些家庭內可能會對此產生混亂,例如家中長者作為合約僱主聘請了外傭,但其兒子代其購買外傭保險,誤把自己作為投保人;這情況下保單並無效。

2. 宜盡早投保

建議僱主在簽訂外傭聘用合約之前,就比較與選擇外傭保險產品,並在合約生效日(正式受僱日)之前,盡早投保。因為由正式受僱日開始,外傭有何生病受傷,都需由僱主提供免費醫療。再者,部分保險計劃的門診、住院、手術和牙科賠償等都設有等候期;僱主直留意該些等候期的長短。

3. 考慮增購附加危疾保障

外傭保險一般不提供危疾保障,部分計劃亦不包癌症、心臟病或其他嚴重疾病。若外傭不幸患上此等重病,僱主需負起合約列明的醫療保障責任,無疑會造成重大的財政壓力。故僱主應考慮額外投保計劃附加的嚴重疾病保障。

4. 免費額外保障

除了基本的醫療保障、第三者責任保障等之外,許多外傭保險產品亦提供了各式各樣的免費額外保障。例如:保障僱主因家傭欺詐或不誠實行為(如盜竊、未經許可使用長途電話等)而引致的實際金錢損失、保障因外傭失蹤而需補聘家傭的額外費用、外傭新冠肺炎額外保障等。然而不同產品所提供的額外保障有所不同,宜多作比較。

 

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