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【一畢業就要買保險?】Fresh Grad買保險前4件要諗清楚的事

美國已故總統富蘭克林曾說” In this world, nothing can be said to be certain, except death and taxes(唯死亡和交稅無可避免)”。但來到當今社會,大家應該會發現除了死亡同交稅以外,保險同樣無可避免,出來工作會有勞工保險,父母會為你買儲蓄保險,甚至身邊剛成為保險經紀的多年朋友也會邀請你開張單!市面上有各式各樣的保險,買or唔買,是第一個question;該買甚麼,又是另一個question,作為剛畢業的社會新鮮人,到底應該如何選擇?

1. 每月有幾錢剩?

在決定買不買保險前,大家不妨先清楚計算自己每月有多少「盈餘」。不論月供抑或年供,保險都需持續地騰出金錢支付保費,斷供更有機會失去保障及已繳保費。剛畢業第一份工,人工一般都不會太高,交完家用再加上日常洗費七除八扣或許已所剩無幾,因此,最好粗略做個開支紀錄,了解自己每月有多少盈餘,從而判斷買不買保險及應購買哪些保單以及保單金額。

2. 評估自己需要

坊間有多種保險,作為社會新鮮人,相信大家最常接觸到的會是以下幾款:
 

醫療保險旨在減輕投保人的醫療開支,一般保障範圍包括門診普通科專科住院手術醫療運送中醫等。
危疾保險投保人確診患上承保之危疾時,將獲得一筆過賠償。
儲蓄壽險在保單期內提供現金價值及非保證紅利,受保人在到期日得到保單所提供的一次性款項;如受保人在保單到期前不幸死亡,保單則會提供身故賠償。
終身壽險永久性人壽保險,其特點是保費供款維持不變,享有保險公司每年派發之紅利及保證現金價值。在你身故後,受保人的保單受益人會得到一次性的身故賠償。
定期壽險於指定時期內,如受保人發生意外身故,保險公司向受益人給付保險金。如果受保人在期滿時仍然生存,保險公司不承擔給付保險金的責任,也不退還保險金。

一般來說,香港大部分公司都會向員工提供基本的醫療保險,所以大家在決定是否購買保險時,可先考慮一下自己的實際需要,例如:

  • 公司提供的醫療保險會否不夠全面,須自行加購附加醫療保險?
  • 自己是否「大洗一族」,須透過購買含有儲蓄成份的保險來強迫自己儲錢?
  • 自己是否家中的經濟支柱,一旦出事會令家庭陷入財政困難,須購買年期較短但保費較低的定期壽險,為家人帶來保障?

3. 早啲買平啲?

一般來說,無論是醫療保險、危疾保險,還是人壽保險,越早買,保費就越便宜。一來年輕人患重病的機會較小,保險公司所承擔的風險亦相對較低,保費也會較化算;二來年輕人病歷較少,健康狀況較好,購買保險時所須付的附加費也會較少;三來可以趁後生攤長保費供款,每個月負擔也相對較輕,所以大家做決定時,也可把這點視作考慮因素。

4. 貨比三家

最後,買保險是一項長線投資,隨年期增長,涉及的金額會相當龐大。剛畢業流動資金或許有限,因此應該多做比較,貨比三家,從保費、涵蓋範圍、回報等方面,選擇最適合自己的保單。

 

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