【賺息蝕價？】人民幣定期存款三大注意事項

早年人民幣定存一向以高息見稱，更曾有銀行提供高達4厘的定期存款利率，。但近月中美貿易戰，加上美國將中國列為匯率操控國，令人仔急跌，人民幣兌美元一度跌破7算關口，不少存戶都對怕賺息蝕價，對人民幣定期敬而遠之。究竟人民幣定期存款是否仍然「做得過」？阿睥今次就為大家歸納出以下三大事項，大家做定存不妨先睇睇！

1. 留意美國減息

人民幣定存高息，早年不少人均會將手上港幣兌換成人民幣再做定存，務求「賺息兼賺價」。美國聯儲局於2019年7月宣佈減息以及進入減息潮，由於初步減息幅度溫和，大部份港銀並未有跟隨美國減息。目前市場上仍有不少銀行提供3厘以上的港元定存，即若將10萬港元敍造定期存款，三個月後已可以獲得近千元利息。如此高的存息水平，其實已迫近甚至超越早年相當受歡迎的人民幣定期存款。

大家在考慮做定存時，雖然要留意美國聯儲局的減息走勢，不過亦毋須過於擔心美國減息對銀行定存存息率的影響，目前存息普遍有2厘或以上，相信定存仍是較低風險的收息選擇。大家不妨計劃一下如何善用手上資金。

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2. 慎防「賺息唔賺價」

雖然市面上已少見高達4厘的人民幣定期存款利率，但不少中資行仍提供高於市面水平利率。以上海商業銀行為例，以全新資金或兌換資金開立一年人民幣定期存款 (最低存款額為人民幣100,000元)，息率便高達3.65厘%。

不過息率雖然維持偏高水平，惟中國近年受中美貿易戰影響，人民幣匯率一直處於跌勢，甚至已跌破7算關口。以去年年初做例子，中銀香港及東亞銀行於2018年初提供高達4厘的一年期人民幣定期存款利率計，當時每100港元可兌換83元人民幣，以存入100萬元人民幣計，敍造有關定期存款實存入約120.5萬港元。

一年存期過後，可獲取得定期存款利息為40,000元。不過同時人民幣匯率較年初已稍下跌，2018年12月每100元港元只可兌換人民幣88元，將有關利率換算為約45,455元港元。以港元計，相關一年期定期存款實為3.8厘，回報仍高於港元及美元定期存款，不過因匯率下跌，回報率低於定期存款的4厘牌價，可謂「賺息唔賺價」。

大家做人仔定存時，可以先做短期定存，始終人民幣受中美貿易戰影響會有貶值風險，而且市場上有不少銀行都推出特惠短期人民幣定存利率，例如在中國銀行兌換資金等值港幣5萬元或以上開立7天「特優人民幣及外幣定期存款」，可享高達5.5%的特優年利率。