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【賺息蝕價?】人民幣定期存款三大注意事項

早年人民幣定存一向以高息見稱,更曾有銀行提供高達4厘的定期存款利率,。但近月中美貿易戰,加上美國將中國列為匯率操控國,令人仔急跌,人民幣兌美元一度跌破7算關口,不少存戶都對怕賺息蝕價,對人民幣定期敬而遠之。究竟人民幣定期存款是否仍然「做得過」?阿睥今次就為大家歸納出以下三大事項,大家做定存不妨先睇睇!

1. 留意美國減息

人民幣定存高息,早年不少人均會將手上港幣兌換成人民幣再做定存,務求「賺息兼賺價」。美國聯儲局於2019年7月宣佈減息以及進入減息潮,由於初步減息幅度溫和,大部份港銀並未有跟隨美國減息。目前市場上仍有不少銀行提供3厘以上的港元定存,即若將10萬港元敍造定期存款,三個月後已可以獲得近千元利息。如此高的存息水平,其實已迫近甚至超越早年相當受歡迎的人民幣定期存款。

大家在考慮做定存時,雖然要留意美國聯儲局的減息走勢,不過亦毋須過於擔心美國減息對銀行定存存息率的影響,目前存息普遍有2厘或以上,相信定存仍是較低風險的收息選擇。大家不妨計劃一下如何善用手上資金。

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2. 慎防「賺息唔賺價」

雖然市面上已少見高達4厘的人民幣定期存款利率,但不少中資行仍提供高於市面水平利率。以上海商業銀行為例,以全新資金或兌換資金開立一年人民幣定期存款 (最低存款額為人民幣100,000元),息率便高達3.65厘%。

不過息率雖然維持偏高水平,惟中國近年受中美貿易戰影響,人民幣匯率一直處於跌勢,甚至已跌破7算關口。以去年年初做例子,中銀香港及東亞銀行於2018年初提供高達4厘的一年期人民幣定期存款利率計,當時每100港元可兌換83元人民幣,以存入100萬元人民幣計,敍造有關定期存款實存入約120.5萬港元。

一年存期過後,可獲取得定期存款利息為40,000元。不過同時人民幣匯率較年初已稍下跌,2018年12月每100元港元只可兌換人民幣88元,將有關利率換算為約45,455元港元。以港元計,相關一年期定期存款實為3.8厘,回報仍高於港元及美元定期存款,不過因匯率下跌,回報率低於定期存款的4厘牌價,可謂「賺息唔賺價」。

大家做人仔定存時,可以先做短期定存,始終人民幣受中美貿易戰影響會有貶值風險,而且市場上有不少銀行都推出特惠短期人民幣定存利率,例如在中國銀行兌換資金等值港幣5萬元或以上開立7天「特優人民幣及外幣定期存款」,可享高達5.5%的特優年利率。

 

3. 其他投資的回報率

雖然有機會「賺息唔賺價」,但定期存款,仍是相對穩陣的投資,以2018年計,人民幣匯率雖然下跌,但港股以至整個大市,其實亦大幅下跌。以買入恒生銀行(11)股票為例,年初股價約190元水平,至年末已跌至約173元,不計派息回報,單看股價便己已跌約9%。若對大市缺乏信心,定期存款仍是一個不錯的避險法門。

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