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【自願醫保計劃】轉唔轉保3大考慮因素

近年大家都日益關注醫療保障,在2006至2016年十年間,個人醫保人數急升78%達240萬,個人醫保總額更由十年前的36億上升至103億。今年四月政府主導的自願醫保計劃將會出台,屆時大量自願醫保相關的產品計劃都會陸續推出,對於二百多萬現已手持有醫保的人士,是否應該一換一轉保?阿睥今次就歸納出大家想轉保時該考慮的3大因素,讓大家更易做決定!

1. 買錯保險?

從前大家對醫療保險的認識都不足,不少人買保險前都未有細讀條款,導致保障效果未如預期。例如市面上有保險公司提供保費回贈的住院計劃,保單完結後能夠取回高於總保費的金額。有投保人覺得此類保險似有醫療性質,以為與其他住院保險沒分別,保費又有回贈很「著數」,未經思索便買下來。不過此類保險其實受保年期只有約十多年,期內只提供保院現金保障,巡房費、藥費、覆診等一般住院保險保障的項目並不包括在內。一旦做手術需要長期住院,大部份開支更需自行負擔。

相比起來,自願醫保是單純的醫療保險,並不涉及任何投資或發還保費性質,一般醫院需要的開支如入院前後的護理、手術費、專科醫生費用等項目均會包括在內,大家不妨趁此機會「轉會」,讓自己得到更全面的保障。

2. 現有保單的保障是否充足?

大家亦可考慮一下現在的健康狀況,從而決定現有保單的保障是否足夠。例如市面上不少醫療保險會將「未知已有病症」和「先天性疾病」列為不保項目,因此就算買了醫保,尤其是有家族病史或病歷傾向的人來說,每次索償均會膽戰心驚,擔心住院及手術費用與不受保的疾病有關,最後不獲賠償。不少人更會因避免索償麻煩,最終選擇在公立醫院處理了事,最後導致有保障等於無保障。

但自願醫保計劃能夠承保未知但已經患有的病症,設立三年過度期,第一年雖不獲賠償,第二年可獲 25%償款,第三年可獲一半償款,由第四年開始獲全面賠償,投保人能夠安心善用醫保提供的保障; 而八歲後出現或確診的先天性疾病亦可獲得保障。

另外,由於自願醫保保證續保至100歲,不像市面上一般的醫保在指定歲數後要年年核保,甚至不受保,年紀較大的人士亦不妨考慮一下轉保。

3. 現有保單過時?

很多人可能在多年以前已購買手上的保單,手上的保單條款未必能與時並進,隨著醫療技術不斷進步,部份手術已經能夠在日間進行,現有醫保未必承保醫院以外手術的費用,導致有保險等於無保險。自願醫保設有標準計劃條款有考慮今時今日醫療技術變化,涵蓋日間手術索償,如感到保額不足,更可選擇保費較高的靈活計劃,包括意外、身體檢查、危疾、牙科、婦科治療,疫苗注射等保障項目,符合現今都市人醫療期望。

總括而言,如果覺得手上保險未必最適合自己,可考慮自願醫保計劃的認可產品,除了提供稅務優惠,計劃受保範圍及收費制度更加透明,消費者可按照自己狀況及預算,選擇最適合自己的保險計劃。

自願醫保轉保須知: 

根據現時自願醫保指引,保單持有人除了可直接選擇一換一,亦可選擇在現有保險加上自願醫保條款。但要留意的是,保險公司有機會要求你重新核保,中間可能會有一段時間失去保障,亦有機會因身體狀況而被加保費。

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