GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

【私人貨款教室】破產就得?債務問題三大誤解

債務纏身容易令人情緒低落,不少欠債人士往往以最消極的方法處理,包括視而不見、胡亂借錢還債,甚至以為只要破產,便能解決問題。其實這樣子不但無法解決問題,甚至會導致問題愈滾愈大!

1. 破產限制大

別以為破產便能零成本度過難關,如果由債務人申請破產,需要自行填寫破產表格及宣誓,並向破產管理署繳付8,000元及向高等法院繳付1,045元,才能啟動破產申請。首次破產者的破產令為48個月,如果已是第二次破產,破產令要達60個月。破產人士需要變賣手上值錢的資產,每月收入扣除必要開支後要繳還債務。

部份欠債人士認為破產後,欠債便一筆勾銷,但破產人士限制多多,破產令實施期間,不能擔任地產代理、證券交易商或出任公司董事。另外,《銀行業條例》規定如果本身任職銀行業,破產後必須通知僱主,如本身為公務員,根據《公務員事務規例》,破產必須通報部門主任秘書、公務員事務局及庫務署。

破產人士生活上同樣諸多掣肘,不能乘坐的士,不能購買住宅及車輛,如果本身有人壽保險,更不能繼續供款。雖然破產人士可以出國,但所有開支不能經破產人士的收入及資產中支付。就算經得起四年的考驗,有關人士的信貸評級仍會大受影響,日後申請貸款便難上加難。

2. 胡亂借錢易選錯計劃

債務困身自然心思煩亂,但未有搜集資料便胡亂借錢,以求「債冚債」的方法處理,由於未有充份比較優惠及收費,極容易選錯計劃,增加借貸成本。市面上貸款種類繁多,不少貸款針對借貸人士的債務問題,利息計算方法亦截然不同。例如為信用卡債務問題而設的結餘轉帳貸款,實際年利率約介乎3至6厘,例如借貸10萬及24個月還款期計算,總還款額約為數百元至數千元不等。

如果債務因一時周轉不靈引起,可以考慮選擇更具彈性的循環貸款,利息以每日計算,還款完成便可以隨時終止有關借貸計劃。同樣以借貸10萬計算,每日利息由10多元至30多元不等,加上每個計劃的現金回贈不同,借貸成本差異甚大,因此必須貨比三家才能找出最抵優惠。

3. 輕視問題愈滾愈大

不少欠債人士因導致債台高築,但未有立即正視問題,明愛向晴軒便曾接獲個案,有人因為借錢追貨,導致欠下百多萬債務。投資失利、賭博導致出現債務問題的人士,往往以為終有一日會回本後便可以輕易還款,結果有機會出現更大虧損,導致愈借愈多。另外,因過度消費導致多張信用卡欠款的人士,如果每月只能繳付最低還款額,由於信用卡年息一般高於三十厘,利息只會愈滾愈大。

總括而言,只要勇於正視問題,選擇出最適合自己的方案,嚴格地根據時間表還款,問題便會迎刃而解。

想一次過清楚比較各大貸款計劃,你可上 GoBear 睇睇各大銀行及財務公司利息收費,比較完先申請,那就萬無一失!

 

伸延閱讀

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site