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Comment économiser en tant qu’e-commerçant lors des transferts d’argent en ligne

Il existe aujourd’hui un grand choix de prestataires pour les e-commerçants qui cherchent à envoyer de l’argent à l’étranger en ligne.

Une majorité d’entreprises aujourd’hui, même les plus petites, bénéficie d’une présence en ligne, où elles peuvent vendre des produits et des services partout dans le monde. Si vous avez des clients à l’étranger, ça vaut la peine de trouver un fournisseur de services de paiement internationaux adapté à vos besoins.

L’e-commerce et les paiements internationaux

La majorité des plateformes e-commerce propose un ou deux solutions natives pour encaisser vos clients à l’étranger. Votre compte eBay, par exemple, peut être lié à un compte PayPal. Amazon dispose de son propre convertisseur de fonds. Vous pourrez également envisager d’ouvrir un compte bancaire là où sont vendus vos produits ou services et mettre en place des virements réguliers vers votre compte professionnel en France. Cependant, ces solutions en tendance à être plus chères et moins avantageuses au niveau des taux de change, ce qui peut nuire à votre chiffre d’affaires.

Un grand nombre de sociétés de transfert d’argent proposent un compte e-commerce qui vous permet de convertir et transférer votre argent à un meilleur taux. Il en existe deux types principaux :

Coordonnées bancaires locales

Vous avez la possibilité d’obtenir des coordonnées bancaires locales pour toute une gamme de marchés internationaux, tel qu’au Royaume-Uni ou aux États-Unis. C’est comme avoir un compte bancaire à l’étranger, sans les tracas d’ouvrir un compte dans un autre pays. Le principal avantage, c’est que vos ventes sont traitées de manière locale et n’entraînent pas de change de devises coûteux.

Compte multi-devise

Ce genre de compte vous permet de détenir plusieurs monnaies étrangères en même temps, sans devoir les convertir en euros. Vous pouvez effectuer et recevoir des paiements en devise étrangère, selon les devises prises en charge par le fournisseur.

Lorsque le moment est venu de convertir votre argent en euros, vous bénéficiez d’un meilleur taux de change et d’une meilleure tarification que chez une banque traditionnelle ou PayPal. Par conséquent, vous gardez plus de votre argent durement gagné.

Comparatif : Comptes pour vendeurs en ligne

Name Product Montant minimum de transfert Temps de traitement Frais de transfert Lien
Wise (TransferWise) - France
1 EUR
3 à 5 jours
À partir de 0,25 €
Quand il faut envoyer de l’argent, bénéficiez de bons taux de change et une tarification facile à comprendre avec Wise.
CurrencyFair - France
5 EUR
1-2 jours ouvrables
À partir de 1,41 €
CurrencyFair propose de meilleurs taux de change ainsi que des délais de transfert plus rapides que ceux des banques dans plus de 15 devises populaires.
Azimo - France
10 GBP
1 jour
À partir de 0,99 €
En utilisant le code AZIMO50, les nouveaux clients bénéficient d'une réduction de 5 € pour tout transfert de plus de 50 €. Offre valable jusqu'au 31 octobre 2021. Les conditions générales s'appliquent.
Azimo permet d’envoyer de l’argent vers plus de 200 pays, directement sur le compte bancaire de votre destinataire ou dans une agence de retrait d’espèces.
Remitly - France
1 EUR
3 à 5 jours
À partir de 0,99 €
Remitly vous permet de bénéficier de taux de change avantageux et de frais réduits sur des transferts d’argent vers plus de 100 pays.
XE Money Transfers - France
1 EUR
Même jour
2 €
XE est en mesure d’effectuer des transferts d’argent rapides avec des frais réduits et une gamme d'outils pour les devises étrangères.
WorldRemit - France
1 EUR
2 jours ouvrables
À partir de 0 €
Utilisez le code promo 3FREE pour effectuer vos 3 premiers transferts sans frais. Les conditions générales s'appliquent.
Pour 20 € dépensés, les nouveaux clients bénéficieront d’une remise de 10 € avec le code PLUS10. Offre valable jusqu’au 7 Novembre 2021. Les conditions générales s’appliquent.
Avec WorldRemit, vous pouvez envoyer de l’argent en quelques minutes, avec des commissions et des taux de change très compétitifs.
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Et si j’utilisais PayPal, tout simplement ?

Il est tout à fait possible de recourir à PayPal et un de ses boutons de paiement pour votre site web ; ça dépend de votre société. PayPal n’exige pas d’engagement à long terme, ce qui permet de planifier plus facilement pour toute éventuelle croissance. Il comprend également des fonctionnalités de remboursement et de suivi d’inventaire. Cependant, les frais peuvent être beaucoup plus importants comparés à ceux d’une société de transfert d’argent.

PayPal's logo

Avantages et inconvénients d’un compte vendeur en ligne

Avantages

  • Vendre partout dans le monde. Vous pouvez atteindre un public bien plus large et diversifié.
  • Économiser de l’argent. Les transferts d’argent sont assortis de deux types de frais : le frais de transfert et une majoration sur le taux de change. Vous pouvez économiser de manière signifiante en trouvant une solution adaptée.
  • Obtenir un meilleur taux de change. Beaucoup de comptes de vendeur en ligne proposent des solutions pour verrouiller un meilleur taux de change, tel qu’un ordre à cours limité .

Inconvénients

  • Devises prises en charge. Le nombre de devises disponibles peut être limité. Pour obtenir des coordonnées bancaires à l’étranger, la liste est encore plus courte.
  • Impôts. Si vous avez accès à un marché global, il faudra soigneusement prendre en considération la réglementation fiscale de chaque pays et région.

Compte de vendeur en ligne : quels frais ?

Les frais pour un compte de vendeur en ligne varient d’un service à l’autre. Généralement, l’ouverture et la gestion du compte sont gratuites. C’est les opérations qui sont assorties de frais :

  • Frais fixes ou en pourcentage. La majorité des services sont assez transparent quant à ces frais, qui vous sera présenté avant d’effectuer un transfert. Notez qu’en absence de frais, le taux de change est souvent moins avantageux.
  • Majoration du taux de change. Le taux de change réel ou interbancaire est celui que l’on voit en cherchant sur Google ou sur la bourse. Peu de services le proposent. Une majoration est souvent appliquée, de l’ordre de 0,4 % à 10 %, selon la parité de devises et le service en question.
  • Frais bancaires de réception. Votre banque risque de vous facturer des frais pour la réception des fonds, surtout pour les transferts internationaux (ex. virement SWIFT en USD). En Europe, il suffit d’effectuer un virement SEPA en euros pour éviter ces frais.

Fonctionnalités des comptes pour vendeurs en ligne

Les comptes pour vendeurs en ligne viennent avec un certain nombre de fonctionnalités pour mieux gérer vos affaires :

  • Accepter des paiements en ligne
  • Détecter et éviter la fraude
  • Vérification des clients
  • Protection des données de clients
  • Suivie et historique des transactions

Options de transfert utiles :

Selon votre situation, il existe plusieurs options de paiement qui peuvent être avantageuses :

  • Transfert ponctuel. Pour effectuer un transfert rapidement au meilleur taux de change disponible.
  • Transfert récurrent. Bénéficier de transferts programmés et réguliers pour plus de stabilité.
  • Contrat à terme. Protégez-vous contre des fluctuations du marché en verrouillant aujourd’hui un taux de change pour un futur transfert, jusqu’à deux ou même trois ans à l’avance.
  • Ordre à cours limité. Précisez un taux de change idéal pour votre transfert international. Une fois ce taux atteint, votre argent sera automatiquement transféré.

À prendre en considération avant de vendre en ligne

  1. Douane. La douane peut être un casse-tête pour vendeurs comme pour clients, mais elle existe pour assurer une meilleure sécurité et faciliter l’accès aux marchés internationaux. Ce sont généralement les consommateurs qui paient les frais de douanes.
  2. Pays avec restrictions de transfert ou d’expédition. Vos affaires internationales sont soumises aux régulations des pays ou vous vendez vos produits ou services. Assurez-vous de bien comprendre toutes les lois qui peuvent vous concerner.
  3. Les informations à fournir et à collectionner. Pour créer votre compte de vendeur en ligne, il faut fournir des informations professionnelles et personnelles. De l’autre côté, vous serez obligé de recueillir certaines informations relatives à vos clients, et certaines informations doivent être stockées d’une certaine manière (le stockage et la manipulation des données numériques personnelles des clients en Europe, par exemple, sont soumis au ​RGPD).
  4. Coûts d’expédition. Certaines plateformes de vente en ligne proposent des solutions d’expédition pour faciliter la vente des produits en ligne. Le programme d’expédition à l’internationale d’eBay, par exemple, ou Expédié par Amazon.
  5. Outils pratiques. Dans l’espace complexe de la vente en ligne, il existe toute une gamme d’outils pour simplifier le processus pour vous et vos clients. Bénéficiez d’outils comme des convertisseurs des fuseaux horaires, pratique pour coordonner la mise en ligne de produits ou services. Investir du temps dans la recherche des outils pratiques aujourd’hui, c’est gagner en temps dans le futur.
  6. Délais de livraison. Les délais de livraison peuvent être difficiles à estimer, surtout à l’international. Gérez au mieux les attentes de vos clients et soyez transparent•e sur les délais de livraison.
  7. Impôts et fiscalisation. Chaque pays a ses propres régulations fiscales. Assurez-vous de bien les comprendre, et n’hésitez pas à demander à un•e professionnel•le. Le site web de la Douane est aussi une ressource très complète et utile.

    En un mot

    Peu importe le produit ou service que vous proposez, si vous vendez à l’étranger, obtenir les meilleurs tarifs et taux de change vous permet de garder plus de votre argent durement gagné.

    Les services de transferts d’argent avec des comptes dédiés pour vendeurs en ligne peuvent vous aider à bénéficier de meilleurs taux, mais uniquement pour certains pays et régions. Assurez-vous de bien comparer les fonctionnalités et l’offre des différents services avant de vous engager pour trouver celui qui vous convient le mieux.

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