Pour un nombre croissant d’entreprises, l’époque où les transactions ne se faisaient que sur le marché intérieur est révolue depuis longtemps. Que ce soit pour les fournisseurs ou les clients, de l’approvisionnement à la vente de produits, une entreprise moderne doit régulièrement envoyer et recevoir des fonds de l’étranger. Mais si vous ne savez pas comment optimiser ces transactions, envoyer des fonds à l’étranger peut devenir une dépense importante pour votre entreprise. Lisez la suite pour découvrir les façons les plus rentables de réaliser vos transactions B to B internationales.
Comparer les services internationaux de transfert d’argent pour entreprises
Utilisez notre calculateur de comparaison pour évaluer les frais de transfert, les taux de change et d’autres détails relatifs à l’envoi de fonds à l’étranger avec nos partenaires de transfert d’argent.
Pourquoi devrais-je comparer les offres de ma banque avec d’autres options?
Pour les entrepreneurs, le temps est parfois plus précieux que l’argent. Vous pouvez penser que, parce qu’elle gère le reste de vos finances, votre banque locale est l’option la plus simple pour envoyer de l’argent à l’étranger. En réalité, les virements internationaux ne sont plus une activité réservée aux acteurs confirmés comme les banques. De nouvelles sociétés promettent des prix défiant la concurrence pour gagner votre entreprise.
Les banques offrent une gamme variée de produits et de services financiers, leurs taux de change peuvent donc être parmi les plus faibles. Mais des faibles taux de change combinés à des frais élevés (jusqu’à 84 EUR par virement international) peuvent prendre une part importante du montant que vous envoyez.
Les services de transfert d’argent en ligne, quant à eux, se spécialisent dans une seule chose: envoyer de l’argent à l’étranger. Ils travaillent avec de nombreuses devises, ce qui leur permet d’offrir des taux de change plus compétitifs que les banques, avec des frais minimes, voire inexistants; bonnes nouvelles pour votre bénéfice net!
Étude de cas: Les transactions B to B de Philippe
Cela fait 25 ans que Philippe achète des articles de cuisine et de salle de bain pour son magasin d’articles ménagers en France. Chaque fois qu’il a besoin de faire un paiement international, il demande à sa banque de faire un virement. Comme il a vu récemment une annonce pour un service de transfert en ligne offrant des taux de change nettement meilleurs que sa banque, Philippe a décidé de comparer leurs frais sur un paiement de 1000 EUR vers les États-Unis pour voir qui offre la meilleure solution financière pour son entreprise.
Grande banque française
Fournisseur de transfert d’argent
Taux de change
1 EUR= 1,165 USD
1 EUR = 1,140 USD
Frais de transfert/b>
40 EUR
5 EUR
Méthode de transfert
Virement
Transfert en ligne depuis un compte bancaire
Vitesse de transfert
1-3 jours ouvrables
3 jours ouvrables
Somme totale reçue en dollars
1 118.40 USD
1 134.30 USD
Avec un service de transfert d’argent en ligne, Philippe découvre qu’il peut économiser 35 EUR en frais et envoyer 15.90 USD de plus aux États-Unis.
Quels prestataires de services me permettront de réaliser des transactions B to B internationales?
Les opérateurs qui vous permettent de gérer vos transactions B to B vers l’étranger par des transferts internationaux ne manquent pas. Les grandes banques offrent ce service, ainsi que des marques mondiales comme HSBC et BNP Paribas.
Si vous préférez faire des économies en passant par un opérateur de transfert en ligne, vous avez aussi plusieurs options: Transferwise, WorldRemit et d’autres. Utilisez notre calculatrice de comparaison ci-dessus pour évaluer leurs frais et leurs caractéristiques.
Comment puis-je comparer les services de transfert d’argent?
Bien que les taux de change et les frais de transfert influent sur le montant que vous paierez, vous devrez également tenir compte de la rapidité avec laquelle votre argent doit arriver à destination, entre autres facteurs.
Taux de change. Certains opérateurs de transfert d’argent faussent les taux de change pour faire un bénéfice. Pour découvrir qui offre le meilleur taux, cherchez une entreprise qui est proche du taux moyen du marché, ou du taux utilisé par les banques et les opérateurs de transfert entre eux.
Frais de transfert. Trouvez combien vous devrez payer exactement à chaque nouveau transfert. Les frais varient selon l’endroit où vous envoyez l’argent, le montant que vous envoyez et même votre mode de paiement.
Options de transfert. En plus des contrats à terme et des ordres limités, certaines entreprises offrent la possibilité de programmer des transferts récurrents. Trouvez qui les propose, leur facilité d’utilisation et si des frais supplémentaires s’appliquent.
Délai de transfert. Si votre transfert est urgent, assurez-vous qu’il y a une option rapide.
Devises disponibles. Combien de devises chaque opérateur propose-t-il? Votre devise est-elle disponible?
Service client. S’il y a un souci avec votre transfert, vous souhaiterez obtenir de l’aide facilement. Certains opérateurs offrent un chat en direct en plus des échanges par téléphone et par mail.
Quel est le taux moyen du marché?
Le taux moyen du marché, c’est ce que votre argent vaut réellement par rapport à une autre monnaie. On appelle “taux moyen du marché” le point médian entre l’offre et la demande mondiales pour une monnaie donnée. Ce taux doit vous servir de base de comparaison avec les taux fournis par votre banque ou votre opérateur de transfert. Grâce à lui, vous découvrirez quelles entreprises proposent la meilleure offre.
Étude de cas: Contrats À Terme
De nombreux opérateurs de transfert en ligne proposent des solutions de transfert flexibles, comme les ordres limités et les contrats à terme, pour vous faire économiser du temps et de l’argent. Les ordres limités sont des transferts qui sont envoyés seulement quand les conditions que vous avez spécifiées sont remplies, telles que votre devise atteignant un certain taux de change. De même, un contrat à terme vous permet de fixer le taux de change actuel pour une opération qui aura lieu jusqu’à un an plus tard.
Bernard sait que dans trois mois, il devra payer 10 000 EUR à son fournisseur américain habituel. Le taux de change actuel est de 1 EUR = 1,16 USD. Mais Bernard est certain que le taux va baisser dans les trois prochains mois, alors il place un contrat à terme pour verrouiller le taux actuel.
Bernard a eu une bonne intuition. Trois mois plus tard, le meilleur taux disponible sur le marché des changes est de 1 EUR = 1,13 USD. Mais avec son contrat à terme en place, il envoie les 10 000 EUR à l’étranger à son taux immobilisé de 1 EUR = 1,16 USD. Ce qui signifie que Bob peut envoyer 300 USD supplémentaires à son fournisseur juste en planifiant à l’avance.
Foire aux questions
La plupart des entreprises utilisent les principales devises, comme l’euro, la livre sterling, le dollar canadien, le dollar de Singapour, le yen japonais, le franc suisse, le dollar australien, le dollar de Hong Kong et la roupie indienne. Mais les devises disponibles varient selon le fournisseur, alors cherchez un opérateur de transfert d’argent qui propose les devises dont vous avez besoin.
Presque tous les opérateurs de transfert d’argent fournissent un identifiant unique de transaction que vous pouvez utiliser pour vérifier l’état de vos fonds. Dans la plupart des cas, vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone.
Oui, de nombreuses banques et opérateurs de transfert offrent un service de transferts récurrents.
Lorsque vos fonds sont traités par une banque ou une entreprise réputée, ils sont tracés en toute sécurité jusqu’à ce qu’ils soient entre les mains de votre bénéficiaire. Si vous envoyez de l’argent à l’étranger, des protections légales sont en vigueur et exigent que les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de transfert d’argent, par exemple, indiquent clairement tous les frais en amont et vous donnent 30 minutes pour annuler un transfert, en supposant qu’il n’a pas encore été récupéré ou déposé. Après, vous pouvez contester un transfert non autorisé ou mal exécuté dans un délai de 70 jours lorsque l’établissement du bénéficiaire du paiement se situe en dehors de l’Union Européenne ou de l’Espace économique européen (EEE).
Shirley Liu is Finder's global program manager. She was previously the publisher for banking and investments and has also written comparisons for energy, money transfers, Uber Eats and many other topics. Shirley has a Master of Commerce and a Bachelor of Media, Journalism and Communications from the University of New South Wales. She is passionate about helping people find the best deal for their needs.
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