Envoyer de l’argent à l’étranger de manière sûre, rapide et abordable

Comparez les services de transfert d’argent pour économiser lors de votre prochain transfert d’argent.

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Western Union et MoneyGram sont connus pour leur capacité à envoyer de l’argent en espèce à travers le monde en quelques minutes, mais avec une société de transfert en ligne, vous pouvez économiser sur les frais et obtenir un meilleur taux de change, par contre, vos fonds peuvent mettre un jour à arriver.

Envoyer de l'argent à l'étranger avec WorldRemit

Avec WorldRemit, vous pouvez envoyer de l’argent en quelques minutes, avec des commissions et des taux de change très compétitifs.

  • Envoyer de l’argent vers plus de 150 pays.
  • Plusieurs méthodes de transfert : virement bancaire, retrait d’espèces, portefeuille électronique, et recharge mobile.
  • Facile à utiliser, et un service client très réactif.
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Quelles sont mes options?

Vous pouvez croire que la meilleure option, c’est le confort de votre banque locale. Certes, les banques offrent des virements sécurisés dans le monde entier, mais leurs services ne sont pas bon marché. Les banques proposent des taux de change plus faibles, des frais plus élevés et moins d’options pour envoyer et recevoir de l’argent en espèces par rapport aux opérateurs de transfert d’argent.

Contrairement aux banques, les opérateurs comme OFX et XE se spécialisent dans une seule chose: le transfert d’argent vers des pays du monde entier. Cette expertise leur permet d’offrir des taux de change supérieurs et des frais moins élevés que les banques, ainsi vous faites des économies tout en envoyant plus d’argent dans la poche de votre bénéficiaire.

Comment envoyer un transfert à l’étranger avec un opérateur spécialisé en ligne?

Bien que le processus diffère selon l’entreprise, pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous devrez généralement:

  1. Vous inscrire pour avoir un compte. Cette étape est généralement gratuite. Vous devrez donner votre nom complet, vos coordonnées et votre date de naissance. Certains opérateurs exigent également une preuve d’identité.
  2. Donner les renseignements sur votre bénéficiaire. Spécifier qui reçoit les fonds en fournissant leur nom et leurs coordonnées. Si vous envoyez de l’argent pour un acompte, vous indiquerez le nom de la banque, le code SWIFT et le numéro de compte du destinataire.
  3. Indiquer les détails de votre transaction. Inscrivez le montant que vous envoyez et la devise dans laquelle il sera reçu.
  4. Vérifier les renseignements de votre transaction. Chez la plupart des opérateurs, vous verrez un résumé de votre transfert indiquant le montant que vous envoyez, le taux de change, les frais que vous paierez et le total que votre bénéficiaire recevra.
  5. Payer votre transfert. Les modes de paiement proposés sont souvent la carte de crédit ou de débit, le virement bancaire, l’espèce ou le portefeuille mobile, mais varient selon l’entreprise.
  6. Suivre votre transaction. Vous devriez recevoir une confirmation qui comprend un numéro de suivi ou un reçu pour surveiller l’évolution de votre transfert en ligne ou auprès d’une succursale de l’entreprise.

Vous pouvez également recevoir un courriel ou un sms lorsque votre bénéficiaire reçoit vos fonds et que la transaction est terminée.

Comparez vos options pour l’envoi d’argent à l’étranger

Utilisez notre tableau interactif pour comparer les frais de transfert, les taux de change et d’autres détails pour l’envoi de fonds à l’étranger avec nos partenaires de transfert d’argent.

Name Product Montant minimum de transfert Temps de traitement Frais de transfert
Azimo - France
10 GBP
1 jour
Variable
TransferWise - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Remitly - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Skrill - France
Skrill - France
50 EUR
1 jour
0 EUR
XE Money Transfers - France
1 EUR
Même jour
0 EUR
WorldRemit - France
1 EUR
2 jours ouvrables
Variable
CurrencyFair - France
5 EUR
1-2 jours ouvrables
3 € + 0,1 % à 0,6 % du montant envoyé
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Quels sont tous les moyens dont je dispose pour envoyer de l’argent à l’étranger?

Il y a tant d’entreprises spécialisées en transfert d’argent que vous ne manquez pas de choix sur la façon dont votre bénéficiaire reçoit vos fonds.
Le moyen d’envoi et de réception de votre argent affectera la vitesse du transfert, qui peut prendre de quelques minutes à plusieurs jours ouvrables.
En général, vous disposez des options suivantes:

  • Virements bancaire. De nombreuses grandes banques françaises peuvent transférer en toute sécurité vers des pays du monde entier. Les banques s’appuient sur leurs liens existants avec les banques et les systèmes bancaires mondiaux. Cependant, le revers de la médaille sont les frais désespérément élevés et les taux de change plus faibles généralement.
  • Opérateurs de transfert d’argent en ligne. Ces spécialistes offrent des transferts plus abordables que les banques, et vous permettent de gérer rapidement et facilement vos transactions de chez vous. Avec des taux de change compétitifs et des frais réduits, vous pouvez envoyer des fonds depuis votre compte bancaire. Bon nombre d’entre eux vous permettent également de payer avec une carte de crédit ou débit.
  • Opérateurs avec points de retrait d’espèce. Les opérateurs de confiance comme Western Union et MoneyGram offrent l’avantage majeur de donner à votre destinataire un accès rapide à l’argent que vous envoyez, parfois en quelques minutes. Vous pouvez souvent payer en ligne ou dans l’un des milliers de guichets dans le monde entier. Toutefois, les services coûtent généralement plus cher que ceux d’un spécialiste du transfert en ligne et varient selon la destination de votre argent et votre mode de paiement.
  • Transferts PayPal. PayPal n’est pas réservé aux achats en ligne, mais offre des transferts vers plus de 100 pays et prend en charge plusieurs devises. Ses taux de change sont souvent meilleurs que ceux des banques, mais pas aussi intéressants que ceux des opérateurs de transfert d’argent. PayPal calcule ses frais de transfert en pourcentage du montant que vous envoyez, il s’avère donc souvent plus avantageux pour envoyer des petites sommes d’argent.
  • Chèques et mandats. Bien que ce ne soit pas une option rapide, vous pouvez envoyer un chèque international à l’étranger, obtenu auprès de votre banque ou de votre service postal national. C’est un peu plus cher, vous devrez acheter le chèque, et votre bénéficiaire peut se voir facturer des frais par sa propre banque lors de l’encaissement.

Banques contre opérateurs de transfert d’argent

Christophe veut envoyer 1 000 EUR à Chennai. Il a entendu dire que l’envoi de transferts internationaux par une banque pouvait coûter une jolie somme, il compare donc sa banque avec un opérateur de transfert d’argent en ligne afin de trouver la meilleure offre pour son argent.

Grande banqueOpérateur de transfert d’argent
Taux de change1 EUR = 70,77 INR1 EUR = 76,72 INR
Frais de transfert35 EUR5 EUR
Vitesse de transfert2-5 jours ouvrables1-3 jours ouvrables
Options de transfertEn ligne, en agenceEn ligne
Somme totale reçue en INR68 293 INR76 336 INR

Sans passer par les banques, Christophe pourrait économiser 30 EUR rien que sur les frais de transfert en envoyant son argent en espèce avec une société de transfert d’argent. En prime, il pourrait envoyer 8043 Roupies de plus (plus de 100 EUR) à son destinataire. Le tout, plus rapidement.

Outils pour économiser sur un transfert international

Beaucoup d’économies sont réalisables grâce à un taux de change concurrentiel et de faibles frais. Mais selon le montant que vous envoyez, le délai dans lequel votre destinataire en a besoin et les taux au moment du transfert, vous pouvez économiser encore plus avec les outils suivants.

  • Contrats à terme. Avec cet outil, vous bloquez un taux de change favorable pour un futur transfert, évitant ainsi les mouvements imprévisibles du taux.
  • Ordres limités. Un ordre limité vous permet de demander un transfert qui est exécuté et verrouillé par votre opérateur seulement quand un taux spécifique est atteint.
  • Transferts réguliers. Vous pourriez réduire de quelques centimes un taux de change ou payer des frais de transfert moins élevés en établissant un plan pour automatiser vos paiements plus réguliers vers l’étranger.
  • Transferts dans la même monnaie. C’est parfois avantageux de transférer des euros à votre destinataire, en le laissant convertir ces euros dans sa propre monnaie lorsqu’il les reçoit. Votre bénéficiaire pourrait ainsi payer des frais globalement moins élevés.

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Quels sont les coûts liés à l’envoi d’argent à l’étranger?

Les frais peuvent varier considérablement selon l’opérateur que vous choisissez. Dans l’ensemble, les opérateurs gagnent de l’argent sur votre transfert de deux façons: en prenant une marge sur le taux de change et en vous facturant des frais de transfert.

Importance d’un taux de change compétitif

Les banques et d’autres opérateurs sont susceptibles d’ajouter un peu au taux de change, de “gonfler le taux” pour augmenter leur bénéfice. Même si quelques centimes ne représentent pas grand chose en soi, lorsque vous les multipliez par les 2 000 EUR que vous prévoyez d’envoyer à l’étranger, cela peut faire une grosse différence dans le montant finalement reçu.

Les opérateurs spécialisés dans le transfert d’argent offrent habituellement des taux qui se rapprochent davantage du taux moyen du marché.

Quel est le taux moyen du marché?

Le taux moyen du marché, c’est ce que votre argent vaut réellement sur le marché mondial par rapport à une autre monnaie. C’est le point médian entre l’offre et la demande mondiale pour cette devise, et le taux que les banques et les opérateurs de transfert utilisent quand ils commercent entre eux.

Ce taux doit vous servir de base de comparaison avec les taux fournis par votre banque ou votre opérateur de transfert. Grâce à lui, vous découvrirez quelles entreprises proposent la meilleure offre.

Comment les frais de transfert impactent le coût total

Les frais de transfert peuvent aller de quelques EUR jusqu’à 80 EUR ou plus, certains opérateurs prenant un pourcentage de votre montant total.
Selon l’opérateur, vos frais de transaction peuvent être:

  • Une redevance fixe sur le transfert, peu importe le montant que vous envoyez.
  • Des frais par tranche, par exemple, 5 EUR pour les transactions de moins de 500 EUR ou 10 EUR pour les transactions de moins de 1 000 EUR.
  • Des frais calculés en pourcentage du montant total du transfert.
  • 0 EUR si votre montant atteint un seuil sans frais, 5 000 EUR ou plus avec certains opérateurs.

Méfiez-vous des autres frais qui pourraient s’appliquer. Par exemple, un opérateur peut facturer des frais à votre destinataire pour encaisser un chèque bancaire ou venir en personne retirer l’argent en espèce.

Comment puis-je réduire les coûts lors d’un transfert d’argent?

  • Comparer les taux de change. Utilisez le taux moyen du marché de votre devise comme base de comparaison avec les taux qui vous sont offerts. Il vous faut un opérateur dont le tarif est le plus proche de ce taux.
  • Envoyer plus d’argent par transfert. De nombreux opérateurs réduisent les frais de transfert ou les suppriment totalement lorsque vous envoyez des montants plus élevés.
  • Cherchez les frais cachés. Évitez les surprises en lisant les petites lignes à propos des frais qui pourraient s’appliquer à votre transfert, y compris les frais que votre bénéficiaire devra payer.
  • Flairez les bonnes affaires. Gardez un œil sur les promotions qui offrent, par exemple, pas de frais sur votre premier transfert. Même si vous avez trouvé l’idéal pour des besoins de transfert limités, votre service préféré pourrait changer.
  • Faites le tour des offres. La meilleure façon d’économiser c’est de comparer les tarifs, les frais et les vitesses de transfert de chaque opérateur, en examinant de près leurs avantages et leurs inconvénients.

Comment puis-je comparer les opérateurs de transfert d’argent internationaux?

En comparant les éléments de votre transfert ci-dessous, vous pouvez vous assurer que vous obtenez le moins cher pour vos besoins.

  • Taux de change. Presque tous les opérateurs modifient les taux de change pour générer des bénéfices. Comparez le taux qui vous est offert au taux moyen du marché (le taux que les banques et les opérateurs de transfert utilisent lorsqu’ils commercent entre eux) et cherchez la plus petite différence entre les deux.
  • Frais de transfert. Cherchez si l’opérateur facture des frais fixes ou un pourcentage de votre transfert. Si vous envoyez un montant important, demandez si vous avez droit à un transfert sans frais.
  • Options de paiement et de réception. Certaines sociétés de transfert vous permettent de payer en ligne avec une carte de crédit, par téléphone ou via une application. D’autres possèdent des guichets. Demandez également comment votre destinataire peut recevoir vos fonds: par virement bancaire, retrait d’espèces, portefeuille mobile ou autre.
  • Délai de transfert. Si votre argent doit arriver rapidement, les sociétés comme Western Union et MoneyGram permettent de recevoir l’argent très vite, souvent en quelques minutes. Si vous avez plus de temps, vous obtiendrez de meilleurs tarifs en utilisant un opérateur indépendant.
  • Options de transfert flexibles. Demandez si vous pouvez planifier les paiements à l’avance ou protéger votre transfert contre les fluctuations du marché avec un ordre limité ou un contrat à terme.
  • Limites de transfert. Votre meilleure solution pourrait dépendre du montant que vous voulez envoyer. Pour les gros montants, évaluez le meilleur taux de change, d’autant plus que les opérateurs encouragent les transferts importants en offrant des frais peu élevés. Pour les petits montants, tenez compte des frais que vous paierez en plus du taux de change.
  • Service client. La plupart des opérateurs offrent un service client par chat internet, par téléphone, en personne ou par e-mail. Assurez-vous que de l’aide sera disponible si vous en avez besoin.
  • Sécurité. L’opérateur garantit-il des transferts sûrs et sécurisés?

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Quels sont mes droits en matière de transferts d’argent?

Les lois internationales exigent maintenant que de nombreuses banques, coopératives de crédit et opérateurs de transfert d’argent divulguent des renseignements avant et après un transfert.

Avant un transfert, vous avez le droit de savoir:

  • Le taux de change exact.
  • Les frais et les taxes qui vous seront appliqués.
  • Les honoraires perçus par les agents à l’étranger et les autres personnes impliquées dans le processus de transfert.
  • Le montant que votre bénéficiaire est censé recevoir (à l’exclusion de l’impôt étranger et des frais du bénéficiaire).

Vous devriez également recevoir des renseignements sur:

  • Votre droit d’annuler le transfert. À moins que le transfert n’ait été retiré ou versé sur un compte, vous avez 30 minutes (et parfois plus) pour annuler sans frais.
  • Le processus de la banque ou de la société pour enquêter et corriger les erreurs. Elle dispose généralement de 90 jours pour résoudre les problèmes.

Ces règles s’appliquent à tous les transferts internationaux de 15 $ (13,30 EUR) ou plus.

Conseils pour repérer les arnaques courantes de transfert d’argent.

Avantages et précautions à prendre lors de l’envoi d’argent à l’étranger

Avantage

  • C’est pratique. Transférez de l’argent vers un certain nombre de destinations internationales souvent sans bouger de chez vous.
  • C’est rapide. Vos amis ou votre famille peuvent recevoir votre argent très rapidement, parfois en seulement quelques minutes.
  • Il y a le choix. Le taux de change que propose votre banque ne vous convient pas? Beaucoup d’autres entreprises peuvent envoyer votre argent à moindre coût.
  • Envoyez votre argent là où il doit aller.Que vous envoyiez de l’aide à vos amis et à votre famille à l’étranger ou que vous fassiez simplement un achat, vos transferts d’argent à l’étranger vous permettent de gérer vos finances internationales.

Inconvénients

  • Fluctuation des taux de change. La fluctuation des taux peut prendre une grande partie de ce que votre destinataire reçoit en fin de compte.
  • Frais. Le plus souvent, vous payez des frais de transfert lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger.
  • Sécurité. Il faut que vous trouviez un opérateur de confiance qui peut garantir la sécurité de vos données personnelles et financières.

Que faire si j’ai un problème ou si je ne peux pas suivre mon transfert?

Si vous rencontrez des problèmes avec le transfert ou la livraison, contactez votre opérateur de transfert d’argent.

Les opérateurs de bonne réputation offrent un service client par téléphone ou par courriel, et souvent aussi par chat en direct. Vous pouvez également avoir accès à une FAQ en ligne ou à une page d’aide pour être conseillé.

Pour toute réclamation, contactez directement l’entreprise. Vous devrez généralement suivre une procédure de traitement spécifique pour déposer une plainte et obtenir l’aide dont vous avez besoin pour résoudre le problème.

Dans le domaine de l’envoi d’argent à l’étranger, vous devriez toujours comparer vos options pour obtenir la meilleure offre..

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Foire aux questions

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