Comparer les services de transfert d’argent international

Profitez des meilleurs tarifs et taux de change lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger.

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Envoyer de l'argent à l'étranger avec WorldRemit

Avec WorldRemit, vous pouvez envoyer de l’argent en quelques minutes, avec des commissions et des taux de change très compétitifs.

  • Envoyer de l’argent vers plus de 150 pays.
  • Plusieurs méthodes de transfert : virement bancaire, retrait d’espèces, portefeuille électronique, et recharge mobile.
  • Facile à utiliser, et un service client très réactif.
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Comparer les services de transfert d’argent

Utilisez notre tableau interactif pour comparer les frais de transfert, les taux de change et d’autres détails pour l’envoi de fonds à l’étranger avec nos partenaires de transfert d’argent.

Name Product Montant minimum de transfert Temps de traitement Frais de transfert
Azimo - France
10 GBP
1 jour
Variable
TransferWise - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Remitly - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Skrill - France
Skrill - France
50 EUR
1 jour
0 EUR
XE Money Transfers - France
1 EUR
Même jour
0 EUR
WorldRemit - France
1 EUR
2 jours ouvrables
Variable
CurrencyFair - France
5 EUR
1-2 jours ouvrables
3 € + 0,1 % à 0,6 % du montant envoyé
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Compare up to 4 providers

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international?

Un transfert d’argent international vous permet d’envoyer de l’argent à un bénéficiaire situé dans le même pays ou à l’étranger. Vous fournissez les fonds et les coordonnées de votre bénéficiaire à une banque ou à un fournisseur de transfert d’argent indépendant, qui échange l’argent dans la devise de votre choix et envoie ensuite la somme à votre destinataire dans un autre pays.

Selon le fournisseur, un transfert d’argent peut être fait en personne, par téléphone, via une application mobile ou en ligne. Encore une fois, selon le fournisseur, vous pouvez utiliser de l’argent liquide, une carte de crédit ou de débit, ou transférer des fonds depuis votre compte bancaire. Les fonds seront ensuite déposés dans le compte en banque ou portefeuille mobile de votre destinataire, ou mis à sa disposition sous forme d’espèces à récupérer dans un endroit désigné dans son pays. La transmission des fonds varie d’un fournisseur à fournisseur.

Combien coûte un transfert d’argent?

Un fournisseur de transfert d’argent dispose de deux moyens pour réaliser des bénéfices sur votre transfert. La plus évidente est les frais de transaction. Mais de manière plus insidieuse, votre banque ou le service de transfert peut majorer le taux de change.

Frais

La plupart des fournisseurs facturent soit des frais fixes par transaction, soit un pourcentage du montant total du transfert. Pour économiser sur les frais, gardez un œil sur les offres spéciales.

Par exemple, WorldFirst facture un montant forfaitaire de 10 € pour les transferts jusqu’à 1 000 € et aucun frais pour les transferts supérieurs à ce montant. Mais comme WorldFirst est un partenaire de confiance de finder.com, vous pouvez totalement éviter les frais.

Gardez à l’esprit qu’une réduction des frais ne se traduit pas nécessairement par des économies les plus importantes. Des frais moins élevés pourraient s’accompagner d’un taux de change désavantageux, ce qui annulerait les économies dues aux frais moins élevés.

Taux de change

Le taux de change détermine la valeur de la devise d’un pays dans une autre devise. Les taux de change de la plupart des pays sont flexibles, ce qui signifie qu’ils peuvent changer d’un moment à l’autre. Les facteurs qui influent sur le taux de change comprennent les taux d’intérêt, la stabilité économique et l’inflation.

La plupart des services de transfert présenteront le taux de change réel, ou « taux de change moyen du marché », le point médian entre les prix d’achat et de vente de deux devises sur le marché mondial. Mais lorsque vient le temps de faire votre transfert, vous remarquerez que vous n’obtenez presque jamais ce taux. Le fournisseur majorera le taux de change, et empochera la différence.

Recourir à un fournisseur qui offre le taux de change le plus compétitif pourrait vous faire économiser des centaines d’euros sur votre transaction.

Astuces pour faire des économies sur votre transfert d’argent international

Il n’y a pas de meilleure façon de transférer des fonds à l’étranger. Cela dépend du montant que vous envoyez, de la date à laquelle vous en avez besoin et des taux de change en vigueur à ce moment-là. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils que vous pouvez utiliser pour envoyer de l’argent à l’étranger.

  • Connaître le taux de change moyen du marché de la devise de votre transfert. Ce taux est le point médian entre l’offre et la demande mondiales pour cette devise — et le taux que les banques et les services de transfert utilisent lorsqu’ils commercent entre eux. Servez-vous-en comme point de référence afin de comparer les taux qui vous sont proposés. La compagnie qui s’en rapproche le plus proche vous offre le meilleur tarif.
  • Envoyer plus d’argent par transfert. De nombreux services réduisent les frais ou les annulent complètement lorsque vous effectuez des transferts plus importants. WorldFirst, par exemple, renonce aux frais pour tous les transferts d’un montant supérieur à 1 000 €. Un envoi moins important s’accompagne de frais de 10 €.
  • Utilisez les contrats à terme et les ordres à cours limités si vous envoyez de l’argent régulièrement. Un contrat à terme vous permet de verrouiller un taux de change favorable pour les transferts futurs. Cela signifie que vous évitez les mouvements imprévisibles des taux de change. Un ordre à cours limité permet d’attendre qu’un taux de change favorable soit disponible, puis de le verrouiller pour votre transfert.
  • Effectuer des transferts dans la même devise. Il peut parfois être moins onéreux d’envoyer des euros à votre destinataire, afin qu’il change les euros dans sa propre devise à la réception. Selon la situation, votre destinataire pourrait dans l’ensemble payer des frais moins élevés.

Alex envoie de l’argent au Mexique

Alex souhaite aider sa famille au Mexique qui doit payer des factures et effectuer des rénovations domiciliaires essentielles. Il avait d’abord prévu de transférer 1 000 € par l’intermédiaire de sa banque locale, mais il a décidé de comparer la prestation offerte par sa banque à celle d’un service indépendant pour voir quelle était sa meilleure option.

Virement bancaireFournisseur de transfert d’argent
Taux de change1 EUR = 21,25 MXN1 EUR = 21,46 MXN
Frais de transfert35 €15 €
Délai de traitement2 jours ouvrablesEn quelques minutes
Montant reçu en MXN21 250 MXN21 460 MXN

En se rendant à sa banque locale, Alex apprend qu’il aura besoin de transférer de l’argent de son compte vers un autre compte bancaire, ce qui prendra quelques jours. Sa banque offre un taux de change plus faible et des frais de transaction plus élevés qu’un service de transfert d’argent. Dans l’ensemble, le virement lui coûtera 1 035 €.

En ayant recours à un service de transfert d’argent, Alex découvre qu’il propose non seulement un taux de change plus avantageux, mais aussi des frais de transaction moins élevés. Le service de transfert d’argent facture simplement 4 € pour des transferts de banque à banque, mais propose un service de mise à disposition d’espèces plus rapide pour seulement 11 € de plus. En utilisant un service de transfert, Alex économise 20 € de frais et sa famille peut récupérer l’argent — et 210 MXN supplémentaires — en quelques minutes.

Professionnel ou personnel?

Tenez compte du but de votre transfert. Envoyez-vous de l’argent à des amis et à de la famille à l’étranger, ou êtes-vous une entreprise cherchant à payer des biens et des services, potentiellement de manière régulière ?

Pour les propriétaires d’entreprise, le temps est notre plus grande ressource. Ne disposant souvent pas du temps nécessaire pour étudier nos options, nous finissons souvent par faire appel à notre banque. Mais un peu de planification peut vous permettre de réaliser des économies conséquentes sur vos transferts. Par exemple, si vous effectuez des virements de 1 000 € chaque semaine, vous pourriez économiser 40 € à chaque fois. Cela représente une économie de 2 000 € par an et il vous suffit de choisir un service indépendant compétitif par rapport à votre banque.

Transferts d’argent instantanés

De nombreux fournisseurs de transfert d’argent en ligne vous permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent presque immédiatement. Le transfert de l’argent sur un compte bancaire peut prendre quelques jours, et les virements de banque à banque peuvent également prendre quelques jours. Si vous avez besoin d’effectuer un transfert le même jour ou en urgence, des fournisseurs permettent à votre destinataire de récupérer des espèces rapidement, souvent en l’espace d’une heure.

Ces réseaux de paiement plus grands permettent des transferts presque instantanés avec récupération d’espèces :

  • WorldRemit
  • Ria
  • MoneyGram
  • Western Union

Comment comparer les fournisseurs internationaux de services de transfert d’argent?

exchange rates icon

Taux de change

C’est le taux auquel votre argent sera converti dans votre devise cible. Certains fournisseurs de transfert offrent des frais moins élevés, mais des taux de change moins avantageux, d’autres ne facturent pas de frais, mais tirent profit de la marge entre leur taux et le taux de change moyen du marché. Comparez le coût total de votre transfert pour vérifier que vous faites la meilleure affaire.

Money transfer fees icon

Frais

Votre banque ou votre fournisseur de services de transfert exigera habituellement des frais pour effectuer un virement. Les frais peuvent varier considérablement selon le prestataire choisi. En général, les frais prennent la forme de frais fixes (par exemple, 5 € pour les transferts jusqu’à 5 000 €) ou d’un pourcentage de votre transaction (par exemple, 1 % du montant du transfert).

Money transfer options icon

Options de transfert

Les services de virement indépendants comme OFX et WorldFirst proposent des taux de change compétitifs et aucuns frais. Si vous souhaitez envoyer et recevoir de l’argent immédiatement, comparez les options comme WorldRemit, Ria, MoneyGram et Western Union. Les virements de banque à banque sont sûrs et pratiques, mais ce n’est généralement pas l’option la moins chère ou la plus rapide.

Money transfer coin stack icon

Montants

La meilleure méthode pour transférer de l’argent peut dépendre du montant que vous souhaitez envoyer. Si le montant de votre transfert est de quelques dizaines de milliers d’euros (ou plus), vous voudrez vous assurer que vous obtenez le meilleur taux de change — d’autant plus que les fournisseurs encouragent les virements importants en appliquant des frais peu élevés. Si vous envoyez un petit montant à des amis ou à la famille, il est sage d’également considérer tous les frais que vous paierez en plus du taux de change.

Money transfer frequency icon

Fréquence et objectif

Effectuer un transfert unique n’est pas la même chose que d’effectuer des transferts réguliers, que ce soit pour payer des factures, telles qu’un paiement hypothécaire à l’étranger ou pour des biens et services. Pour un virement unique, la vitesse et la flexibilité de la mise à disposition des fonds peuvent être plus importantes, comme ce que propose un service de récupération d’espèces. Mais si vous envoyez des paiements récurrents, vous voudrez mettre en place des virements réguliers qui peuvent vous faire économiser davantage sur les tarifs et les frais sur le long terme.

Money transfer speed icon

Vitesse

Parfois, vous ou un être cher êtes en situation d’urgence et avez besoin de fonds rapidement — et en espèces. Heureusement, il existe des fournisseurs mondiaux de transfert d’argent avec des tonnes d’agences qui permettent à votre destinataire de récupérer les fonds en espèces, souvent en quelques minutes. Si vous avez un peu plus de temps, cependant, envisager un fournisseur de transfert d’argent indépendant qui peut vous obtenir des frais beaucoup plus bas et des taux de change plus forts.

Vos meilleures options d’échange sont en ligne

L’essor des services de transfert d’argent en ligne vous offre plus d’options que jamais et des taux plus élevés. Ces services se spécialisent dans le transport sécuritaire de l’argent à l’échelle internationale, vous épargnant ainsi de la frustration lorsque vous effectuez ou recevez des paiements réguliers.

Expat passport icon

Pour les expatriés

Que vous vous enraciniez en France, que vous ouvriez un bureau au Japon ou que vous passiez vos vacances en Australie, comparer les différents services pour obtenir les meilleurs taux de change et les frais les plus bas sur l’envoi d’argent à internationale.

Overseas property icon

Pour les propriétaires de propriétés à l’étranger

Vous achetez, vendez ou investissez dans une propriété à l’étranger ? Comparez les services de transfert pour effectuer votre achat en toute sécurité, que ce soit pour l’achat de la maison de vos rêves ou l’ordonnancement de paiements réguliers.

Stack of dollar bills icon

Pour les paiements internationaux de gros montants

Peut-être êtes-vous prêt à acheter ce bateau que vous tant voulu. Le moment est peut-être venu de payer pour la scolarité de votre enfant à l’étranger ou de participer aux frais de sa cérémonie de mariage. Peut-être allez-vous recevoir un héritage qu’il vous faut transférer sur votre compte en banque français. Quand on transfère beaucoup d’argent, tout se résume au taux de change.

Quelle est l’importance du taux de change?

Un taux de change solide est essentiel. Quand il s’agit de plus grandes quantités, même deux centimes en votre faveur peut faire économiser ou vous coûter des centaines de dollars. Si vous avez le temps, vous pourrez peut-être profiter d’un ordre à cours limité. Un ordre àcours limité vous permet de définir un taux de change cible avec un service ou un courtier, qui surveille les marchés 24/7 pour s’assurer que vous ne manquez pas cette cible. Une fois que les tarifs correspondent à ce que vous recherchez, vous donnez l’autorisation de compléter le transfert. Des services comme OFX offrent des ordres limites gratuits pour les transferts de 35 000 $ (ou l’équivalent en euros) et plus.

Quand quelques centimes totalisent des milliers

Quelle est l’importance du taux de change ? Disons que vous devez envoyez 500 000 euros à un courtier en Espagne pour un acompte sur un pied-à-terre. Le taux moyen du marché pour les dollars en euros est de 1 USD = 0,95 EUR. Vous êtes heureux de trouver deux services en ligne qui sont assez proches du taux moyen du marché — l’un offre 0,93 pour votre dollar et l’autre 0,92. Mais pour être sûr de savoir quelle est la meilleure offre, faites le calcule.

Service AService B
Taux de change1 USD = 0,93 EUR1 USD = 0,92 EUR
Taux de change inversé1 EUR = 1,075 USD1 EUR = 1,087 USD
500 000 euros en dollars537 500 $543 500 $

En trouvant le taux inverse, vous apprenez que les taux de change sont une simple différence de 1 centime (0,012 centimes, pour être exact). Pourtant, en appliquant ces taux à 500 000 euros, vous perdriez 6 000 $ au premier service de transfert d’argent sur le seul taux de change. Ça équivaut à la valeur de beaucoup de rioja que vous pourriez siroter à Madrid.

Comment trouver le taux de change inversé ?

Le monde de la finance peut paraître désespérément compliqué. Mais il est facile de trouver le taux de change inverse pour votre devise. Si vous pensez à un taux de change comme A = B, vous diviseriez simplement le nombre 1 par B : 1/B.

Par exemple, prenons 1 USD = 0,93 EUR. Pour savoir combien vaut 1 euro en dollars en utilisant ce même taux de change, divisez 1 par 0,93 : 1/0,93 = 1,075. Avec ce taux de change, 1 euro vaut $1,075.

Mes droits en matière de transferts d’argent

La réglementation internationale exige que la plupart des banques, des coopératives de crédit et des services de transfert de fonds vous donnent des renseignements avant et après tout transfert de 15 € ou plus. Avant d’accepter un transfert, vous avez le droit de savoir:

  • Le taux de change exact que vous recevrez.
  • Tous les frais et taxes perçus de votre part dans le cadre du transfert.
  • Les frais exigés par les agents à l’étranger ou d’autres entités participant au processus.
  • Le montant total que votre bénéficiaire recevra.

Vous avez également le droit d’annuler votre transfert sans pénalité dans les 30 minutes qui suivent son lancement, sauf s’il a déjà été récupéré ou déposé. S’il y a une erreur dans votre transfert, votre banque ou votre service de transfert dispose de 90 jours pour régler tout problème afin de corriger la situation.

Comment puis-je suivre l’état d’avancement du transfert?

La plupart des services vous donneront un numéro de suivi ou d’identification que vous pouvez utiliser pour vérifier l’état d’avancement de votre transfert. Dans de nombreux cas, votre destinataire en recevra également un afin qu’il puisse également vérifier.

Devrais-je être inquiet au sujet des impôts?

Il y a tellement d’attention sur l’argent qui quitte le pays que si vous ne déclarez pas vos impôts ou si vous ne savez pas que vous devez les déclarer comme l’exige la loi — il sera probablement découvert. Si vous n’êtes pas en conformité, vous êtes passible de sanctions sévères, notamment des amendes de plusieurs années et même des peines d’emprisonnement. Pour éviter un champ de mines fiscal, connaître les seuils d’imposition et la façon de les déclarer lorsque vous les avez atteints.

Questions courantes sur les transferts d’argent

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