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Avis sur Wise (TransferWise) — Transferts d’argent à l’international

Économisez lors de votre prochain transfert d’argent avec des taux de change moyens du marché et une tarification transparente chez Wise.

  • L’un des seuls services à ne pas majorer les taux de change.
  • Tarification transparente et facile à comprendre.
  • Votre destinataire doit obligatoirement disposer d’un compte bancaire.
  • Certaines devises (ex. en Afrique du Nord) ne sont pas prises en charge.

Pourquoi choisir Wise ?

  • Facile à utiliser. Nous avons pu créer un compte et envoyer un premier transfert depuis le site web en moins de 3 minutes.
  • Prix. Comparés aux banques, les frais et les taux de change Wise seront presque toujours plus avantageux.
  • Accès au taux de change réel. Wise offre le taux de change réel (interbancaire) sur tout transfert. Il n’y a que les frais de transfert à régler.
  • Plafonds élevés. Généralement, vous pouvez envoyer jusqu’à 1 000 000 €. Les plafonds de certaines régions et certains modes de transfert peuvent être plus bas.
  • Plusieurs moyens de paiement. Régler votre transfert par virement ou carte bancaire, Google Pay ou Apple Pay (via l’application mobile), ou votre solde Wise.
  • Comparateur de prix. Wise vous permet de voir les prix de ses compétiteurs pour un grand nombre de transferts, même si un de ces derniers propose un meilleur tarif.

À prendre en considération

  • Destinataire doit disposer d’un compte bancaire. Les fonds ne peuvent être envoyés que vers un compte bancaire (contrairement à certains services, qui permet à votre destinataire de retirer de l’argent liquide depuis une agence ou bénéficier d’une recharge mobile).
  • Vérification d’identité requise. Il faut télécharger une photo de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile.
  • Frais. Puisque Wise vous donne accès au taux de change réel, il y aura de petits frais à régler lors du transfert.

Wise : Tarification et taux de change

Les frais de transfert de Wise sont déterminé par trois facteurs :

  • Montant. Les frais sont calculés en pourcentage du montant à envoyer.
  • Parité de devises. Les frais peuvent varier selon la parité de monnaies (ex. EUR → USD).
  • Mode de paiement. Vous pouvez payer par carte bancaire, solde Wise, ou virement bancaire. Chaque mode de paiement a ses propres coûts.

Exemple : Frais de transfert pour 500 € envoyé avec Wise

Les frais varient selon le montant à envoyer, la parité de devises (le cas échéant), et le mode de paiement.

Par exemple, voici les frais pour certaines des destinations les plus populaires :

États-Unis
(EUR → USD)
Royaume-Uni
(EUR → GBP)
Maroc
(EUR → MAD)
Algérie
(EUR → USD)
Tunisie
(EUR → EUR)
Vietnam
(EUR → VND)
Carte Bancaire5,13 €4,57 €10,15 €1,12 €0,44 €2,38 €
Virement Bancaire3,10 €3,14 €8,13 €1,09 €0,41 €2,35 €
Solde Wise
2,90 €2,41 €8,05 €0,89 €0,28 €2,09 €

Comme vous pouvez le constater, certaines devises locales ne sont pas disponibles. C’est un problème courant dans les transferts d’argent vers certains pays, notamment l’Afrique du Nord, que vous envoyiez de l’argent avec Wise ou un autre prestataire.

Taux de change Wise — Explication

Le taux de change qu’utilise Wise est le taux de change « réel » ou « interbancaire ». C’est le même taux qu’utilisent les banques et établissements financiers entre elles, qui varie d’un moment à l’autre. Nous avons comparé les taux Wise avec Google et XE, et ils étaient similaires. Wise met à jour ces taux de change plusieurs fois par jour, et vous avez la possibilité de verrouiller un taux de change pendant un certain temps lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger.

Wise : Délais de transfert

Les délais sont déterminés en partie par le mode de paiement (dont les coûts varient) et la parité de devises choisie.

  • Solde Wise. La solution la moins chère et aussi la plus rapide : envoyer de l’argent depuis votre solde Wise. Si vous effectuez souvent des transferts ou vous utilisez Wise comme banque principale ou secondaire, c’est la meilleure option.
  • Carte bancaire. Sinon, la deuxième option la plus rapide, c’est de payer par carte bancaire (c’est aussi un peu plus cher). Votre destinataire reçoit généralement ses fonds en quelques heures, parfois instantanément.
  • Virement bancaire. La dernière option, moins chère que de régler par carte bancaire, c’est d’effectuer un virement bancaire. Mais, c’est aussi beaucoup plus lent — entre deux et quatre jours ouvrables.

Wise : Devises prises en charge

Wise vous permet d’envoyer de l’argent dans plus de 50 devises depuis la France. Certaines des devises les plus populaires sont :

  • Royaume-Uni : Livre sterling (GBP)
  • États-Unis : Dollar américain (USD)
  • Hong Kong : Dollar hongkongais (HKD)
  • Maroc : Dirham marocain (MAD)
  • Philippines : Peso philippin (PHP)
  • Afrique de l’Ouest : CFA de l’Afrique de l’Ouest (XOF​)
  • Canada : Dollar canadien (CAD)
  • Danemark : Couronne danoise (DKK)

Wise est-il sécurisé ?

Wise a été fondé en 2010 et sert des millions de clients par an. La société est enregistrée en Europe et régulée par de nombreux corps règlementaires mondiaux. En Europe, Wise est enregistré chez la Banque Nationale de la Belgique en tant qu’Institut de Paiement Autorisé. Il est également enregistré en Australie, au Canada, à Hong Kong, en Indie, au Japon, en Malaisie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, au Royaume-Uni, aux États-Unis et aux Émirats arabes unis.

Votre argent est protégé grâce aux mesures suivantes :

  • Adhèrance à de strictes règles imposées par des agences réglementaires. Dans tous les pays où Wise propose ses services, il est enregistré avec les agences réglementaires nécessaires.
  • Sécurité de données de haut niveau. Le stockage et chiffrage des données de Wise est traité de la même manière que chez votre banque.
  • Authentification à deux facteurs. Votre compte est protégé par l’authentification à deux étapes. L’application Wise bénéficie de verrouillage biométrique.
  • Équipe de sécurité 24h/24, 7 j/7. Une équipe de sécurité travaille en permanence pour suivre les opérations pour toute activité suspecte et contrer le fraude.

    Wise : Avis et plaintes

    Selon notre enquête de mai 2021, les avis sur Wise sont globalement positifs. Les internautes TrustPilot lui ont donné une note de 4,6 sur 5, selon 117 827 avis, ce qui est mieux que beaucoup de ses concurrents. Sa tarification transparente et facile à comprendre inspire confiance, mais il n’est pas pour autant parfait. Le plus souvent, les plaintes des clients parlent des délais rencontrés avec le service client. Aussi, dans notre expérience, les temps de traitement peuvent être un peu plus longs que les délais estimés.

    Wise : Moyens de paiement acceptés

    Les utilisateurs Wise français peuvent régler leurs transferts avec un des moyens de paiement suivants :

    • Carte bancaire. Une solution rapide, si un peu plus chère.
    • Solde Wise. La solution la plus rapide et la moins chère, pour ceux qui envoient souvent des transferts ou utilise Wise comme banque mobile.
    • Virement bancaire. La solution la plus lente, mais moins chère qu’un paiement par carte bancaire.

    Les fonds sont versés directement sur le compte bancaire de votre destinataire. Wise vous permet d’envoyer de l’argent vers un grand nombre de pays autour du monde. Cependant, pour le moment, il n’y a pas de solution pour les transferts récurrents.

      Comment envoyer de l’argent avec Wise ?

      Suivez ces six étapes pour envoyer de l’argent en aussi peu que quelques minutes :

      1. Créer un compte. Créer votre compte gratuit en ligne ou via l’application mobile.
      2. Renseigner le montant à envoyer. Vérifier les frais et temps de traitement.
      3. Ajouter les coordonnées bancaires de votre destinataire. En Europe, renseignez son IBAN. À l’étranger, il faudra le numéro de compte et numéro SWIFT/BIC.
      4. Vérifier votre identité. Télécharger une photo de votre passeport et éventuellement un justificatif de paiement.
      5. Payer. Régler votre transfert par carte bancaire, virement bancaire, ou solde Wise.
      6. Suivre votre transfert. Vous pouvez vérifier l’avancement du transfert en ligne ou dans l’application mobile.

      Comment contacter le service client Wise ?

      Pour contacter le service client :

      • Connectez-vous à votre compte, puis cliquez sur votre nom en haut à droit et, du menu déroulant qui apparaît, « Centre d’Aide ».
      • Faites défiler jusqu’au bas de la page, et cliquez sur la touche « Contactez-nous ».
      • Remplissez le petit formulaire.
      • Vous aurez le choix entrer tchatter avec un membre du service client ou envoyer un mail.

        Wise propose-t-il une application mobile ?

        Screenshot of TransferWise's app

        Oui, Wise propose une application mobile très complète sur le Google Play Store et l’App Store. Vous pouvez :

        • Envoyer de l’argent dans plus de 50 devises.
        • Enregistrer de nouveaux destinataires.
        • Ouvrir un compte et détenir un solde dans plus de 10 devises (dont GBP, EUR, USD, CAD, et AUD).
        • Protéger votre compte avec le verrouillage biométrique.
          Ratings accurate as of April 13, 2020
          Google Play Store4,4/5 — 121 k avis
          Apple App Store4,7/5 — 21,1k avis

          Comment Wise compare-t-il à d’autres sociétés de transfert d’argent ?

          Name Product Montant minimum de transfert Temps de traitement Frais de transfert Lien
          Wise (TransferWise) - France
          1 EUR
          3 à 5 jours
          À partir de 0,25 €
          Quand il faut envoyer de l’argent, bénéficiez de bons taux de change et une tarification facile à comprendre avec Wise.
          CurrencyFair - France
          5 EUR
          1-2 jours ouvrables
          À partir de 1,41 €
          Azimo - France
          10 GBP
          1 jour
          À partir de 0,99 €
          Remitly - France
          1 EUR
          3 à 5 jours
          À partir de 0,99 €
          XE Money Transfers - France
          1 EUR
          Même jour
          2 €
          WorldRemit - France
          1 EUR
          2 jours ouvrables
          À partir de 0 €
          Use promo code 3FREE to send your first 3 transfers with no fee. Conditions apply.
          Avec WorldRemit, vous pouvez envoyer de l’argent en quelques minutes, avec des commissions et des taux de change très compétitifs.
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          En un mot

          Wise est une société fiable avec une tarification transparente et des transferts internationaux aux taux de change réel. Il bénéficie d’avis d’utilisateur globalement très positifs, et vous permet d’envoyer de l’argent dans plus de 50 devises. Vous pouvez créer un compte gratuitement et rapidement. Qui plus est, Wise vous permet maintenant d’ouvrir un compte multidevise et détenir de l’argent dans plusieurs devises, pour les transferts et les paiements encore plus rapides et rentables.

          Frequently asked questions

          Puis-je utiliser Wise pour les paiements professionnels ?

          Oui. Vous pouvez créer un compte professionnel avec Wise pour économiser sur vos paiements professionnels. Votre compte Wise peut également être connecté à une plateforme e-commerce.

          Wise propose-t-il une carte bancaire ?

          Oui. La carte Wise vous permet de payer dans de nombreuses devises et de retirer de l’argent partout dans le monde, au taux de change réel.

          Comment annuler mon transfert ?

          Depuis l’onglet Accueil de votre compte, vous verrez une liste de toutes vos opérations récentes. Cliquez sur l’opération en question, puis « Annuler transfert. » Cette option n’est disponible que si votre argent n’a pas encore été envoyé au destinataire. Néanmoins, si les coordonnées renseignées sont fausses, le transfert sera généralement refusé. Dans ce cas, vous aurez l’option de corriger les coordonnées ou d’annuler le transfert.

          Assurez-vous de n’envoyer de l’argent qu’à des personnes ou des entreprises auxquelles vous faites confiance.

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