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N26 banque

Renseignez-vous sur les fonctionnalités de cette banque digitale, afin de décider si elle vous convient.

N26 est une néobanque qui propose un compte bancaire et une application mobile avec de nombreuses fonctionnalités utiles, y compris la catégorisation automatique des dépenses, des plafonds modifiables, des limites de retraits d’espèces, et les dites Espaces pour vous aider à mieux épargner votre argent.

Poursuivez notre avis de N26 pour connaître les principales fonctionnalités et découvrir les coûts, avantages et inconvénients de cette banque digitale.

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Gratuit jusqu'à 3 opérations par mois, ensuite 2 € par retrait

Frais de guichet pour l'euro

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Taux de change

Détail

OffreCompte N26
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Devises disponiblesEUR
Frais de guichet automatique dans d'autres devises1.7% par transaction
Taux de change1.7%
Paiements mobilesGoogle Pay, Apple Pay
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Qu’est-ce que N26 ?

N26, initialement Numéro 26, a été fondée en février 2013 et est actuellement basée à Berlin. Bien qu’elle soit située en Allemagne, elle est disponible dans plusieurs pays européens ainsi qu’en France. N26 propose actuellement un certain nombre d’options de comptes bancaires personnels et professionnels, ainsi qu’une application mobile et des cartes bancaires.

Comment fonctionne N26 ?

N26 propose trois niveaux de compte: N26, N26 You et N26 Metal. Dans tous les cas, vous bénéficiez d’une carte Mastercard avec des retraits d’espèces gratuits en euro, et des paiements gratuits dans toute devise. L’application vous permet de mieux comprendre vos dépenses et garder vos comptes en sécurité. Vous pouvez accéder à vos comptes depuis l’application ou bien par site web.

Quelles sont les principales fonctionnalités de N26 ?

  • Effectuer des virements. Avec N26 vous pouvez envoyer, recevoir et même demander un virement auprès de vos amis, instantanément.
  • Google Pay et Apple Pay. Effectuer des paiements sans contact avec votre smartphone, en ajoutant votre carte N26 à Apple Pay ou à Google Pay.
  • Sécurité. Définir et modifier les plafonds de dépenses et de retraits, réinitialiser votre code PIN, bloquer ou débloquer votre carte, et activer ou désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger.
  • Habitudes de consommation. Bénéficiez d’une catégorisation automatique de vos dépenses, et créez vos propres hashtags personnalisés pour organiser vos transactions.
  • Espaces.Épargner pour un objectif spécifique en utilisant la fonction Espaces de N26. Elle vous permet de placer de l’argent dans de petits sous-comptes qui sont tenus à l’écart de vos fonds principaux.
  • MoneyBeam. Cette fonctionnalité vous permet d’envoyer de l’argent à vos contacts sans avoir besoin de connaître leurs coordonnées bancaires. L’argent est envoyé aux autres utilisateurs de N26 instantanément ou dans les deux jours s’ils ne possèdent pas de compte N26.
  • IBAN. Vous pouvez configurer des prélèvements automatiques, et recevoir et effectuer des paiements comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.
  • Expérience bancaire 100 % digitale, de l’inscription à la gestion de vos comptes et l’utilisation des cartes virtuelles.

Comment fonctionnent les comptes N26 ?

N26 propose quatre niveaux de compte différents : les compte standard N26, Smart, You et Metal. Voici les coûts et les caractéristiques de chacun:

Comment utiliser N26 à l’étranger ?

Comparée à des cartes bancaires traditionnelles, voyager avec N26 peut revenir moins cher. Pour les comptes payants, les transactions à l’étranger, même en devises, sont gratuites. Ni les achats par carte ni les retraits d’espèces ne sont facturés. Pour le compte N26 gratuit, vous êtes facturé à 1.7% pour les retraits d’espèces en devises – les paiements par carte restent gratuits.

Vous pouvez également envoyer de l’argent dans 19 devises différentes depuis l’application N26 grâce à la fonctionnalité Wise.

Combien coûte N26 en France ?

Un compte N26 comporte différents coûts et limites. Notamment :

  • Les frais mensuels. Le compte N26 You est assorti de frais mensuels de [€16.90 et le compte Metal, de €9.90.
  • Les frais de conversion de devise. N26 n’impose aucun frais de conversion entre devise sur ses trois comptes.
  • Les frais de guichet automatique. Jusqu’à 5 en euro sans frais. Pour toute autre devise, vous êtes facturé 1.7% par retrait si vous avez un compte gratuit. Il n’y a pas de frais pour les retraits d’espèces en devises avec un compte payant.
  • Les frais de découvert. Les découverts sont facturés à taux de 8,9%.

N26 est-elle sécurisée ?

Chaque compte N26 dispose d’une garantie de dépôts : le système d’indemnisation des banques allemandes garantit jusqu’à 100 000 euros. N26 propose également des récompenses financières pour des chercheurs en informatique qui trouvent des bugs ou des vulnérabilités dans le logiciel (programme dit « Bug Bounty »).

L’application elle-même dispose d’une procédure de sécurité à trois niveaux pour protéger votre compte et vos transactions. Votre compte ne peut être associé qu’à un seul smartphone à la fois. Pour accéder à votre compte, il faut renseigner le mot de passe ou donner votre empreinte digitale; c’est pareil pour toutes vos transactions en ligne. Les paiements par carte sont protégés avec votre code PIN.

Les avantages et inconvénients de N26

Avantages

  • Il est facile de gérer et de suivre vos dépenses en temps réel.
  • Votre compte est accessible sur votre smartphone ou via l’application Web de N26.
  • Il existe diverses fonctionnalités de sécurité telles que la possibilité de bloquer et de débloquer votre carte en temps réel.
  • Tous les paiements, nationaux et internationaux, sont effectués sous un délai d’un jour ouvrable.
  • Vous pouvez effectuer gratuitement des transactions par carte à l’étranger.
  • La fonction Wise vous permet de transférer des euros dans 19 monnaies différentes.
  • MoneyBeam vous permet d’envoyer instantanément de l’argent à vos proches.

Inconvénients

  • Vous êtes limité à 3 en euro.
  • Un frais de 1.7% sera facturé pour les retraits en devise étrangère si vous disposez d’un compte gratuit N26.
  • N26 n’a pas d’agence bancaire, ce qui est un élément à considérer si vous préférez vous rendre en agence.

Comparez toute une gamme de néobanques et banques mobiles en France

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