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Avis de Monese : Une néobanque pour les expatriés et les voyageurs

Un compte courant britannique disponible pour tous les européens.

Monese est une banque 100 % mobile qui propose un compte courant sans preuve d’adresse. Elle offre également plusieurs autres fonctionnalités telles que des outils de gestion financière personnelle et des paiements rapides, à faible coût. Voici notre avis complet et détaillé de Monese, toutes les fonctionnalités disponibles, et les coûts actuels comparés à d’autres banques similaires.

0 €

Prix par mois

1.50 € + 2% par retrait

Frais de guichet pour l'euro

2%

Taux de change

Détail

OffreMonese Starter
Prix par mois0 €
Devises disponiblesGBP, EUR, USD, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, HKD, NOK, PLN, RON, SEK, HUF, BGN, MXN, TRY, BRL, INR
Frais de guichet pour l'euro2 €
Frais de guichet automatique dans d'autres devises2% par transaction
Taux de change2%
Paiements mobilesGoogle Pay, Apple Pay
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Comment fonctionne Monese en France ?

Monese a fait ses débuts en 2015, en tant que compte bancaire « inclusif, instantané et à la demande ». Cette néobanque vous permet d’ouvrir un compte courant au Royaume-Uni et de le gérer directement depuis votre smartphone à la condition que vous résidiez au sein de l’Espace économique européen. Notez qu’il n’est pas nécessaire de fournir une adresse localisée au Royaume-Uni afin d’ouvrir un compte chez Monese et que vous obtiendrez également un compte bancaire européen avec IBAN français.

Une fois inscrit, vous recevrez une carte bancaire vous permettant d’accéder à votre argent. L’application propose un certain nombre de fonctionnalités, notamment des outils de budgétisation et d’analyse financière, la possibilité d’effectuer des virements internationaux dans huit devises à des taux jusqu’à huit fois plus bas que ceux des grandes banques ainsi que diverses fonctions de sécurité.

Monese dispose d’une option de compte gratuit ainsi que de deux options de compte payant proposant des fonctionnalités supplémentaires. Votre compte bancaire sera fonctionnel dans 20 pays de l’Europe ainsi qu’au Royaume-Uni. De ce fait, si vous décidez de déménager dans un autre pays de l’UE, votre compte Monese vous accompagnera.

Les principales caractéristiques de Monese

  • Inscription simple. L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes seulement, sans que vous ayez à fournir une attestation de résidence. Il vous suffit simplement de télécharger l’application Monese, de prendre un selfie et de fournir un document d’identité tel qu’un passeport ou une carte d’identité. Vous recevrez généralement votre numéro de compte et code guichet en quelques minutes.
  • Compte double devise. Monese vous permet d’ouvrir un compte courant au Royaume-Uni, ainsi qu’un compte secondaire en Euros ou GBP sans frais supplémentaires. Vous pouvez alors basculer entre ces deux comptes à tout moment.
  • Carte virtuelle. Avec Monese, vous disposerez d’une carte virtuelle dont le numéro diffère de votre carte physique. Vous pouvez alors utiliser cette carte pour des achats en ligne de manière plus sécurisée. Toutes les informations de votre carte sont disponibles directement sur votre téléphone pour des achats en ligne plus rapide et vous avez la possibilité de bloquer et débloquer votre carte rapidement pour davantage de sécurité. Votre carte virtuelle fonctionne avec Apple Pay et Google Pay pour des paiements sans contact depuis votre smartphone, mais aussi avec PayPal pour des paiements instantanés. Pour y accéder, rendez vous sur l’onglet Ma Carte dans l’application mobile et glissez votre droit vers la droite.
  • Assistance multilingue. En cas de problème, vous pouvez obtenir de l’aide en 12 langues différentes par téléphone, e-mail et tchat en ligne.
  • Dépenses en devises étrangères. Le plafond de dépenses en devises étrangères de votre carte dépend de votre abonnement. Par exemple, lorsque vous faite des achats en devises étrangères avec votre carte Monese et le compte Monese Starter, aucun frais ne vous sont facturés pour vos dépenses jusqu’à Illimité 8000 €, après quoi des frais de 2 % seront appliqués. Enfin, le compte Monese Premium ne fixe aucune limite sur vos dépenses en devises étrangères.
  • Les paiements. Monese propose plusieurs méthodes de paiement, y compris des virements internationaux en 8 devises à taux interbancaire, des prélèvements automatiques, des ordres permanents (paiements récurrents), ainsi que la possibilité d’envoyer de l’argent instantanément aux autres utilisateurs Monese. Apple Pay et Google Pay sont également disponibles.
  • Gestion de budget. La fonction « instabalance » vous permet de connaître votre solde en temps réel, tandis que le graphique du solde vous permet de suivre visuellement vos dépenses. Toutes les fonctions de budgétisation sont accessibles depuis l’application Monese.
  • Épargner efficacement. Créez autant de compte que vous le souhaitez pour une gestion plus intuitive de votre budget.
  • Recharger votre compte. Rechargez votre compte facilement par virement, carte bancaire depuis l’application mobile et même en espèces grâce au partenariat existant entre Monese et Paysafecash.
  • Assurance habitation sur mesure avec Luko. Pour les clients Monese en France, profitez d’une assurance habitation sur mesure avec Luko. Effectuez votre demande en ligne et obtenez votre assurance habitation en deux minutes. Vos remboursements, le cas échéant, se font dans les deux heures, et vous bénéficiez d’une assistance à domicile pour en cas de dégâts en seulement deux jours. Les comptes Classic et Starter bénéficient d’un mois d’assurance gratuit, et les comptes Premium de deux mois gratuits.

Frais et Taux de change

Voici les frais auxquels vous ferez face en tant que client chez Monese:

  • Frais mensuel. Si le compte Starter est gratuit, le compte Classic est tarifé à 5,95 € par mois tandis que le compte Premium coûte 14,95 € par mois.
  • Frais Annuel. Il est possible de payer les frais de maintenance des compte Classic ou Premium à l’année plutôt que mensuellement afin de réaliser des économies de l’ordre de 30%. Pour un compte Classic, les frais annuels s’élèvent à 49,95 €, soit environ 4,16 € par mois. Pour le compte Premium, le tarif annuel est fixé à 124,95 €, soit l’équivalent de 10,41 € par mois.
  • Frais sur les transferts d’argent. Vous ne paierez pas de frais sur les transferts nationaux ou internationaux jusqu’à une certaine limite (mais votre transfert sera toujours soumis à des frais dû au taux de change). Les Limites qui s’appliquent pour chaque compte sont respectivement de 50 transferts par mois avec Monese Starter, 100 transferts avec Monese Classic et 200 transferts avec Monese Premium. Si vous dépassez cette limite, des frais d’une valeur de 0,20 € seront appliqués sur chaque transfert.
  • Frais de retrait. Avec le compte Starter, les retraits d’argent via distributeur sous soumis à des frais de 1,50 € par retrait. Le compte classique vous permet d’effectuer jusqu’à 900 € de retrait gratuit par mois, après quoi des frais à hauteur de 2% seront appliqués. Enfin, le compte Premium autorise des retraits gratuits jusqu’à 2500 € avant d’appliquer des frais de 2% par retrait supplémentaires.

Quels sont les différents comptes Monese ?

Monese propose trois niveaux de compte : Starter, Classic et Premium. Chaque compte est doté des fonctionnalités décrites ci-dessus, mais avec quelques subtilités. Voici un aperçu plus détaillé du fonctionnement de ces différents comptes, y compris sur les frais qui s’appliquent.

Notre verdict

Monese offre un certain nombre de fonctionnalités pratiques via ses différents comptes et en fonction de vos besoins, vous avez le choix entre une option gratuite et deux payantes pour profiter de nombreux avantages et de frais réduits. L’ouverture d’un compte y est très facile car il est possible de le faire depuis n’importe quel pays de l’Espace économique européen (EEE).

Le principal avantage de Monese réside dans les transferts d’argent et son utilisation à l’international : vous pouvez utiliser son service de transfert d’argent pour envoyer de l’argent à l’étranger facilement mais vous pouvez également utiliser votre carte Monese pour effectuer vos achats en devises étrangères ou encore initier des transferts bancaires de base tels que des prélèvements automatiques.

Toutefois, si vous êtes davantage à la recherche d’un compte vous permettant de détenir plusieurs devises ou si vous souhaitez accéder à des outils de budgétisation poussés, il serait peut-être judicieux d’envisager d’autres options.

Comment s'inscrire sur Monese ?

Ouvrir un compte sur Monese est certes relativement simple mais vous devrez au préalable remplir quelques conditions:
Vous devez avoir au moins 18 ans et résider au sein de l’Espace économique européen (EEE). Si vous répondez à ces critères, il vous suffit de télécharger l’application Monese depuis votre smartphone, de fournir une photo de votre pièce d’identité puis de répondre à un appel vidéo rapide afin de faire vérifier votre identité. Votre téléphone doit également être capable de recevoir un message par SMS.

Comparez Monese avec les autres néobanques et banques en ligne

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Questions Fréquentes

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