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Avis de Monese : Une nouvelle néobanque pour les expatriés et les voyageurs

Un compte courant britannique disponible pour tous les européens.

Monese est une banque 100 % mobile qui propose un compte courant sans preuve d’adresse. Elle offre également plusieurs autres fonctionnalités telles que des outils de gestion financière personnelle et des paiements rapides, à faible coût. Voici notre avis complet et détaillé de Monese, toutes les fonctionnalités disponibles, et les coûts actuels comparés à d’autres banques similaires.

0 €

Prix par mois

Gratuit jusuq'à 200 € par mois, ensuite 1 € par retrait

Frais de guichet pour l'euro

2%

Taux de change

Détail

OffreMonese Simple
Prix par mois0 €
Devises disponibles GBP,EUR,USD,AUD,CAD,CHF,CZK,DKK,HKD,NOK,PLN,RON,SEK,HUF,BGN,MXN,TRY,BRL,INR
Frais de guichet automatique dans d'autres devises1 € + 2% per transaction
Taux de change2%
Paiements mobilesGoogle Pay, Apple Pay
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Comment fonctionne Monese en France ?

Monese a été lancé en 2015 en tant que compte bancaire « inclusif, instantané et à la demande ». Vous pouvez ouvrir un compte courant au Royaume-Uni et le gérer depuis votre smartphone, tant que vous résidez dans l’Espace économique européen. Il n’est pas nécessaire de fournir une adresse au Royaume-Uni pour créer un compte. Vous bénéficiez également, bien sûr, d’un compte bancaire européen avec IBAN français.

Une fois inscrit, vous recevrez une carte bancaire pour accéder à votre argent. L’application propose un certain nombre de fonctionnalités, notamment des outils de budgétisation et d’analyse financière, des virements internationaux dans huit devises à des taux jusqu’à huit fois moins que ceux des grandes banques, et diverses fonctions de sécurité.

Monese dispose d’une option de compte gratuit ainsi que de deux options de compte payant avec des fonctionnalités supplémentaires. Votre compte bancaire fonctionne dans 20 pays en Europe et au Royaume-Uni. Si vous déménagez dans un autre pays, votre compte Monese vous accompagne.

Quelles fonctionnalités Monese offre-t-elle ?

Le compte et l’application Monese sont dotés de nombreuses fonctionnalités. Notamment :

  • Inscription simple. L’ouverture du compte se fait en quelques minutes, sans attestation de résidence. Il suffit de télécharger l’application Monese, de prendre un selfie et de scanner un document d’identité tel qu’un passeport ou une carte d’identité. Vous recevrez généralement votre numéro de compte et code guichet en quelques minutes.
  • Compte double devise. Monese vous permet d’ouvrir un compte courant au Royaume-Uni, ainsi qu’un compte secondaire en Euros ou GBP sans frais supplémentaires. Vous pouvez alors basculer entre ceux-ci à tout moment.
  • Carte virtuelle. Avec Monese, vous aurez une carte virtuelle dont le numéro diffère de votre carte physique. Vous pouvez alors utiliser cette carte pour des achats en ligne de manière plus sécurisée. À tout moment, vous pouvez bloquez ou débloquez la carte, et avec les coordonnées directement sur votre téléphone, vous avez accès à tout moment au numéro pour les achats en ligne. Votre carte virtuelle fonctionne avec Apple Pay et Google Pay pour des paiements sans contact depuis votre smartphone, et aussi avec PayPal pour des paiements instantanés. Pour y accéder, naviguez à l’onglet Ma Carte dans l’application mobile et glissez vers le droit.
  • Assistance multilingue. Vous pouvez obtenir de l’assistance en 12 langues différentes par téléphone, e-mail et tchat en ligne.
  • Dépenses en devises étrangères. Vous disposez d’un plafond de dépenses en devises étrangères sur votre carte, selon votre abonnement. Par exemple, lorsque vous faite des achats en devises étrangères avec votre carte Monese et le compte Monese Simple, aucuns frais ne vous sont facturés pour vos dépenses jusqu’à 2000 € par mois. Dès que ce montant est dépassé, des frais de 2 % sont alors appliqués. Pour Monese Classic, la limite sans frais s’étend jusqu’à 2,000 € par mois, après quoi un frais de 2 % est appliquée. Le compte Monese Premium offre des dépenses illimitées en devises étrangères.
  • Les paiements. Monese propose plusieurs moyens de paiement, y compris les virements internationaux en 8 devises à taux interbancaire, les prélèvements automatiques, les ordres permanents (paiements récurrents), et la possibilité d’envoyer de l’argent instantanément aux autres utilisateurs Monese. Apple Pay et Google Pay sont également disponibles.
  • Gestion de budget. La fonction « instabalance » vous permet de connaître votre solde en temps réel, tandis que le graphique du solde vous permet de suivre visuellement vos dépenses. Toutes les fonctions de budgétisation sont accessibles dans l’application.
  • Épargner avec des pots Monese : En créer autant que nécessaire, mettre en place des virements récurrents, arrondir vos opérations par carte, et choisissez parmi une grosse sélection de produits d’épargne proposé par le partenaire de Monese, Raisin.
  • Recharger votre compte par virement, par carte bancaire depuis l’application mobile, et même en espèce grâce au partenariat entre Monese et Paysafecash.
Comment effectuer un dépôt d’espèces. Depuis l’application, sélectionnez « Ajouter de l’argent », et ensuite Paysafecash. Renseignez le montant que vous souhaitez rajouter — Si c’est la première fois que vous utilisez votre compte Paysafecash, l’application vous demandera quelques questions de sécurité. Un code bar sera généré, que vous pouvez télécharger sur votre smartphone et présenter à un point de recharge Paysafecash. Le caissier scannera le code, vous permettant de regler votre recharge en espèce. En France, il y a plus de 12 000 points de recharge, y compris des tabacs-presse.
  • Assurance habitation sur mesure avec Luko. Pour les clients Monese en France, profitez d’une assurance habitation sur mesure avec Luko. Vous pouvez faire votre demande en ligne et obtenir votre assurance habitation en deux minutes. Vos remboursement, le cas échéant, se font sous deux heures, et vous bénéficiez d’une assistance à domicile pour des dégâts en seulement deux jours. Les comptes Classic et Simple beneficient d’un mois d’assurance gratuit, et les comptes Premium de deux mois gratuits.

Comment fonctionnent les comptes Monese ?

Monese a trois niveaux de compte : Simple, Classique et Premium. Chaque compte est doté des fonctionnalités décrites ci-dessus, mais une différenciation existe entre les trois niveaux à quelques détails près. Voici un aperçu plus détaillé du fonctionnement de ces comptes, y compris les frais et les particularités.

Comparez toute une gamme de néobanques et banques mobiles en France

Name Product Prix par mois Paiements mobiles Devises disponibles En savoir plus
Compte N26
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Google Pay, Apple Pay
EUR
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Un compte courant sans frais avec IBAN européen, paiements gratuits à l’étranger, et des fonctionnalités d’épargne et de gestion de budget.
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Wise Compte Multi-devises
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GBP,EUR,USD,AUD,CAD,CHF,CZK,DKK,HKD,JPY,NOK,PLN,RON,SEK,CNY,NZD,AED,UAH,HUF,BGN,SGD
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Wise (anciennement TransferWise) vous offre la possibilité de détenir, changer, dépenser et envoyer de l’argent en 50+ devises, avec des transferts rapides et abordables, une carte multidevise, et des coordonnées bancaires pour 30+ pays dont IBAN, Royaume Uni et États-Unis.
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Comment puis-je transférer de l’argent avec Monese?

  • Les virements bancaires au Royaume-Uni. Vous pouvez payer des amis, de la famille, ou des factures par virements bancaires. Il faut compter en moyenne deux à quatre heures avant que le destinataire ne reçoive l’argent transféré.
  • Les virements à l’étranger dans la zone euro. Si vous transférez de l’argent à une personne disposant d’un compte en euro via un paiement SEPA, cette somme devrait lui parvenir le jour ouvrable suivant ou le jour d’après.
  • Les virements à l’étranger hors la zone euro. Monese vous permet de transférer de l’argent à l’étranger dans huit devises différentes, à des taux jusqu’à huit fois moins que les plus grandes banques. Il utilise le taux « interbancaire » ou taux « réel », tout comme Revolut. Le délai du virement dépend de la banque destinataire. En fonction de la devise et de l’heure (essayez d’envoyer les fonds avant 16 h), votre virement devrait prendre entre deux et quatre jours ouvrables.
  • Les virements et paiements PayPal avec votre carte virtuelle. Votre carte virtuelle peut être liée à un compte PayPal et donc utilisée pour tous vos paiements PayPal.
  • Les prélèvements automatiques. Vous pouvez configurer un prélèvement automatique depuis l’application Monese pour payer, par exemple, votre abonnement à la salle de sport, votre contrat mobile, ou votre facture EDF.
  • Les ordres permanents. Configurez un ordre permanent, dit aussi paiement récurrent, pour effectuer des paiements réguliers.
  • Payez vos contacts. Envoyer de l’argent à vos proches facilement depuis votre smartphone. Monese peut accéder à votre liste de contacts, et vous indiquer lesquels sont déjà utilisateur Monese et en mesure de recevoir un paiement instantané. Avec les paiements Bluetooth, vous pouvez également trouver des utilisateurs Monese à proximité pour envoyer de l’argent sans renseigner leurs coordonnées.

Monese est-elle sécurisée ?

En tant que fournisseur de comptes courants, Monese fait de la sécurité une priorité. Pour vous inscrire, vous devez fournir une carte d’identité et, dans certains cas, être identifié par un appel vidéo.

Votre argent est également sécurisé par un code d’authentification que vous pouvez modifier à tout moment. Vous êtes automatiquement déconnecté après 20 minutes d’inactivité. Si votre téléphone ou votre carte est volé, le service client est disponible du lundi au samedi aux heures d’ouverture. La fonction Mode Privée vous permet de consulter votre compte en public en toute sécurité — il suffit de secouer votre téléphone pour cacher votre solde et vos informations personnelles.

Monese est inscrite auprès de la FCA (Financial Conduct Authority) et donc autorisée à gérer la monnaie électronique, mais elle n’est pas techniquement une banque. Concrètement, cela signifie que votre argent est gardé en sécurité dans un compte regroupé. Ainsi, si Monese fait faillite, vous ne perdez pas votre argent.

Avantages et inconvénients de Monese

Avantages

  • Ouverture de compte rapide et facile (sans justificatif d’adresse)
  • Paiements par carte et retraits à distributeur automatique à l’étranger gratuits
  • Prélèvements gratuits
  • Deuxième compte en EUR ou GBP gratuit
  • Dépôt d’espèces
  • IBAN français
  • Applications web et mobile

Inconvénients

  • Il faut payer pour certaines fonctionnalités qui sont incluses avec d’autres banques, telles que les conversions de devises
  • Les banques traditionnelles sont encore nécessaires pour la plupart de vos besoins

Comment ouvrir son compte Monese ?

Vous devez avoir au moins 18 ans et résidez dans l’Espace économique européen (EEE). Si vous répondez à ces critères, il vous suffit de télécharger l’application Monese depuis votre smartphone. Il sera nécessaire d’envoyer une photo de votre pièce d’identité et répondre à un appel vidéo rapide. Votre téléphone doit également être capable de recevoir un message par SMS.

Questions fréquentes

Image : Monese

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