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Avis de Monese : Une nouvelle néobanque pour les expatriés et les voyageurs

Last updated:  

Un compte courant britannique disponible pour tous les européens.

Monese est une banque 100 % mobile qui propose un compte courant sans preuve d’adresse. Elle offre également plusieurs autres fonctionnalités telles que des outils de gestion financière personnelle et des paiements rapides, à faible coût. Voici notre avis complet et détaillé de Monese, toutes les fonctionnalités disponibles, et les coûts actuels comparés à d’autres banques similaires.

0 €

Frais mensuels

€1

Frais de guichet pour l'euro

Détail

Nom du produitMonese Simple
Frais mensuels0 €
Livraison de la carteJusqu'à 3 jours
Devises disponiblesGBP,SEK,PLN,CHF,DKK,NOK,USD,CZK,CAD,AUD,HUF,BGN,RON,EUR,HKD,MXN,TRY,BRL,INR
Frais de carte4.95 €
Frais de guichet automatique dans d'autres devises€1
Frais de conversion de devise2%
Limite pour les retraits gratuits aux guichets automatiques200 € par mois
More Info

Comment fonctionne Monese en France ?

Monese a été lancé en 2015 en tant que compte bancaire « inclusif, instantané et à la demande ». Vous pouvez ouvrir un compte courant au Royaume-Uni et le gérer depuis votre smartphone, tant que vous résidez dans l’Espace économique européen. Il n’est pas nécessaire de fournir une adresse au Royaume-Uni pour créer un compte.

Une fois inscrit, vous recevrez une carte bancaire pour accéder à votre argent. L’application propose un certain nombre de fonctionnalités, notamment des outils de budgétisation et d’analyse financière, des virements internationaux dans huit devises à des taux jusqu’à huit fois moins que ceux des grandes banques, et diverses fonctions de sécurité.

Monese dispose d’une option de compte gratuit ainsi que de deux options de compte payant avec des fonctionnalités supplémentaires. Votre compte bancaire fonctionne dans 20 pays en Europe et au Royaume-Uni. Si vous déménagez dans un autre pays, votre compte Monese vous accompagne.

Quelles fonctionnalités Monese offre-t-elle ?

Le compte et l’application Monese sont dotés de nombreuses fonctionnalités. Notamment :

  • Inscription simple. L’ouverture du compte se fait en quelques minutes, sans attestation de résidence. Il suffit de télécharger l’application Monese, de prendre un selfie et de scanner un document d’identité tel qu’un passeport ou une carte d’identité. Vous recevrez généralement votre numéro de compte et code guichet en quelques minutes.
  • Compte double devise. Monese vous permet d’ouvrir un compte courant au Royaume-Uni, ainsi qu’un compte secondaire en Euros ou GBP sans frais supplémentaires. Vous pouvez alors basculer entre ceux-ci à tout moment.
  • Carte virtuelle. Avec Monese, vous aurez une carte virtuelle dont le numéro diffère de votre carte physique. Vous pouvez alors utiliser cette carte pour des achats en ligne de manière plus sécurisée. À tout moment, vous pouvez bloquez ou débloquez la carte, et avec les coordonnées directement sur votre téléphone, vous avez accès à tout moment au numéro pour les achats en ligne. Votre carte virtuelle fonctionne avec Apple Pay et Google Pay pour des paiements sans contact depuis votre smartphone, et aussi avec PayPal pour des paiements instantanés. Pour y accéder, naviguez à l’onglet Ma Carte dans l’application mobile et glissez vers le droit.
  • Assistance multilingue. Vous pouvez obtenir de l’assistance en 12 langues différentes par téléphone, e-mail et tchat en ligne.
  • Dépenses en devises étrangères. Vous disposez d’un plafond de dépenses en devises étrangères sur votre carte, selon votre abonnement. Par exemple, lorsque vous faite des achats en devises étrangères avec votre carte Monese et le compte Monese Simple, aucuns frais ne vous sont facturés pour vos dépenses jusqu’à 2000 € par mois. Dès que ce montant est dépassé, des frais de 2 % sont alors appliqués. Pour Monese Classic, la limite sans frais s’étend jusqu’à 2,000 € par mois, après quoi un frais de 2 % est appliquée. Le compte Monese Premium offre des dépenses illimitées en devises étrangères.
  • Les paiements. Monese propose plusieurs moyens de paiement, y compris les virements internationaux en 8 devises à taux interbancaire, les prélèvements automatiques, les ordres permanents (paiements récurrents), et la possibilité d’envoyer de l’argent instantanément aux autres utilisateurs Monese. Apple Pay et Google Pay sont également disponibles.
  • Gestion de budget. La fonction « instabalance » vous permet de connaître votre solde en temps réel, tandis que le graphique du solde vous permet de suivre visuellement vos dépenses. Toutes les fonctions de budgétisation sont accessibles dans l’application.
  • Recharger votre compte. Vous avez plusieurs options. Depuis une autre banque britannique, il suffit de faire un virement avec votre numéro de compte et code guichet. Depuis un compte européen, vous pouvez effectuer un virement avec l’IBAN de Monese en renseignant votre numéro de compte comme motif. Finalement, depuis l’application mobile, vous pouvez le recharger avec une carte bancaire.
  • Assurance habitation sur mesure avec Luko. Pour les clients Monese en France, profitez d’une assurance habitation sur mesure avec Luko. Vous pouvez faire votre demande en ligne et obtenir votre assurance habitation en deux minutes. Vos remboursement, le cas échéant, se font sous deux heures, et vous bénéficiez d’une assistance à domicile pour des dégâts en seulement deux jours. Les comptes Classic et Simple beneficient d’un mois d’assurance gratuit, et les comptes Premium de deux mois gratuits.

Comment fonctionnent les comptes Monese ?

Monese a trois niveaux de compte : Simple, Classique et Premium. Chaque compte est doté des fonctionnalités décrites ci-dessus, mais une différenciation existe entre les trois niveaux à quelques détails près. Voici un aperçu plus détaillé du fonctionnement de ces comptes, y compris les frais et les particularités.

Comparer Monese avec d’autres banques en ligne en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIALET Compte Courant
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0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
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Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
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Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
Compte Orange Bank
0 €
2-5 jours ouvrables

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Orange propose un compte courant gratuit avec IBAN français, une carte de paiement gratuite, et livret d’épargne bancaire sans plafond.
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VIABUY Compte en Ligne
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VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
Hello Prime
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Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités partout dans le monde, des virements SEPA instantanés, et une assurance et assistance Visa.
Compte Orange Bank Premium
7.99 €
2-5 jours ouvrables

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Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités, en euro et en devises, cashback de 5 % sur vos achats Orange, et des assurances de voyages
Fortuneo Compte En Ligne
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0 €
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Fortuneo vous propose un compte bancaire gratuit avec sa carte Mastercard, sans condition de revenus, et avec des paiements gratuits partout dans le monde.
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bunq Travel Card
0 €
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Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
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Comment puis-je transférer de l’argent avec Monese?

  • Les virements bancaires au Royaume-Uni. Vous pouvez payer des amis, de la famille, ou des factures par virements bancaires. Il faut compter en moyenne deux à quatre heures avant que le destinataire ne reçoive l’argent transféré.
  • Les virements à l’étranger dans la zone euro. Si vous transférez de l’argent à une personne disposant d’un compte en euro via un paiement SEPA, cette somme devrait lui parvenir le jour ouvrable suivant ou le jour d’après.
  • Les virements à l’étranger hors la zone euro. Monese vous permet de transférer de l’argent à l’étranger dans huit devises différentes, à des taux jusqu’à huit fois moins que les plus grandes banques. Il utilise le taux « interbancaire » ou taux « réel », tout comme Revolut. Le délai du virement dépend de la banque destinataire. En fonction de la devise et de l’heure (essayez d’envoyer les fonds avant 16 h), votre virement devrait prendre entre deux et quatre jours ouvrables.
  • Les virements et paiements PayPal avec votre carte virtuelle. Votre carte virtuelle peut être liée à un compte PayPal et donc utilisée pour tous vos paiements PayPal.
  • Les prélèvements automatiques. Vous pouvez configurer un prélèvement automatique depuis l’application Monese pour payer, par exemple, votre abonnement à la salle de sport, votre contrat mobile, ou votre facture EDF.
  • Les ordres permanents. Configurez un ordre permanent, dit aussi paiement récurrent, pour effectuer des paiements réguliers.
  • Payez vos contacts. Envoyer de l’argent à vos proches facilement depuis votre smartphone. Monese peut accéder à votre liste de contacts, et vous indiquer lesquels sont déjà utilisateur Monese et en mesure de recevoir un paiement instantané. Avec les paiements Bluetooth, vous pouvez également trouver des utilisateurs Monese à proximité pour envoyer de l’argent sans renseigner leurs coordonnées.

Monese est-elle sécurisée ?

En tant que fournisseur de comptes courants, Monese fait de la sécurité une priorité. Pour vous inscrire, vous devez fournir une carte d’identité et, dans certains cas, être identifié par un appel vidéo.

Votre argent est également sécurisé par un code d’authentification que vous pouvez modifier à tout moment. Vous êtes automatiquement déconnecté après 20 minutes d’inactivité. Si votre téléphone ou votre carte est volé, le service client est disponible du lundi au samedi aux heures d’ouverture. La fonction Mode Privée vous permet de consulter votre compte en public en toute sécurité — il suffit de secouer votre téléphone pour cacher votre solde et vos informations personnelles.

Monese est inscrite auprès de la FCA (Financial Conduct Authority) et donc autorisée à gérer la monnaie électronique, mais elle n’est pas techniquement une banque. Concrètement, cela signifie que votre argent est gardé en sécurité dans un compte regroupé. Ainsi, si Monese fait faillite, vous ne perdez pas votre argent.

Avantages et inconvénients de Monese

Avantages

  • Ouverture de compte rapide et facile (sans justificatif d’adresse)
  • Paiements par carte et retraits à distributeur automatique à l’étranger gratuits
  • Prélèvements gratuits
  • Deuxième compte en EUR ou GBP gratuit

Inconvénients

  • Il faut payer pour certaines fonctionnalités qui sont incluses avec d’autres banques, telles que les conversions de devises
  • Les banques traditionnelles sont encore nécessaires pour la plupart de vos besoins

Comment ouvrir son compte Monese ?

Vous devez avoir au moins 18 ans et résidez dans l’Espace économique européen (EEE). Si vous répondez à ces critères, il vous suffit de télécharger l’application Monese depuis votre smartphone. Il sera nécessaire d’envoyer une photo de votre pièce d’identité et répondre à un appel vidéo rapide. Votre téléphone doit également être capable de recevoir un message par SMS.

Questions fréquentes

Image : Monese

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