Les meilleurs* comptes courants

Comment comparer et choisir les meilleurs comptes courants en France pour convenir à votre situation financière.

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Comptes courants

Avec tant de choix, choisir le bon compte courant en France vous donne matière à réflexion. Il faut considérer vos besoins et vos attentes du compte courant, y compris les frais, les fonctionnalités, les opérations permises, etc. En gros, comment vous concevez l’utiliser au quotidien. Ce qui convient à une personne ne convient pas nécessairement à une autre, donc prenez votre temps pour être sûr d’avoir bien compris toutes les caractéristiques proposées afin de trouver le meilleur compte courant pour vos habitudes bancaires.

Comment choisir le meilleur compte courant pour votre situation

Prenez en considération les caractéristiques suivantes avant de choisir votre compte courant :

  • Les frais mensuels. En réalité, peu de comptes courants sont gratuits, et ceux qui le sont n’ont pas tendance à avoir beaucoup de fonctionnalités. Pour profiter pleinement de votre compte courant, il faut considérer vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous vous servez fréquemment des paiements sans contes, assurez-vous de trouver un compte courant qui n’en facture pas de frais. Ou si vous préférez faire vos achats en espèces, il vous faut un compte courant qui permet un certain nombre de retraits gratuits par mois.
  • Réseaux de distributeurs automatiques. Généralement, vous bénéficiez d’un certain nombre de retraits d’espèces aux guichets automatiques (DAB) — mais au-delà de ce quota, il peut y avoir des frais importants. Qui plus est, si vous souhaitez faire un dépôt d’espèce sans parler avec un agent, il faut être sûr que l’agence la plus proche dispose d’un guichet automatique qui acceptent les dépôts de billets (bien qu’aujourd’hui, c’est déjà le cas pour la plupart des agences.)
  • Accès en ligne ou par application smartphone. Les visites en agence sont de moins en moins nécessaires ces jours-ci. L’accessibilité en ligne ou par application mobile du compte courant est plus ou moins essentielle. Vérifiez que vous avez accès à toutes les opérations à distance qu’il vous faut, notamment l’émission et la réception de virements et la consultation d’un RIB.
  • Possibilité de disposer d’une carte bancaire Visa ou Mastercard. Visa et Mastercard sont les cartes bancaires les plus acceptées dans le monde, et vous n’aurez aucun souci vis-à-vis leur utilisation en France, en Europe et à l’étranger. Par contre, les cartes Maestro, par exemple, sont acceptées dans beaucoup moins de boutiques, et encore moins de boutiques en ligne. Avoir une carte Visa ou Mastercard vous garanti un accès à vos fonds où que vous soyez dans le monde.
  • Service client. Même pour les plus autonomes, qui gèrent avec facilité la quasi-totalité des opérations bancaires quotidiennes, certaines situations peuvent exiger un appel au service client ou une visite en agence. Assurez-vous que les services à disposition conviennent à vos besoins. Les services clients de certaines des nouvelles banques en ligne ne peuvent être contactés que par tchat en ligne ou via l’application mobile. Si vous tenez à parler à voix haute ou en personne avec un agent, faites en sorte de choisir un compte courant chez une banque qui propose ces services. Pour ceux qui n’ont pas cette habitude, considérez plutôt une néobanque pour votre compte courant où les tarifs sont souvent beaucoup moins chers.
  • La banque propose d’autres produits qui vous intéressent. Il est fort probable que vous aurez (éventuellement) besoin d’autres produits bancaires en plus d’un compte courant — un compte d’épargne, des assurances, un crédit renouvelable ou immobilier. Ça vaut la peine de les investiguer avant de choisir un fournisseur de compte courant. Vous pourriez bénéficier de fonctionnalités supplémentaires ou de remises sur les crédits si vous réunissez tous vos produits chez une même banque.

Quelles sont les fonctionnalités à prendre en considération ?

Les comptes courants diffèrent d’une banque à l’autre, et ce qui importe à une personne peut être insignifiant pour une autre. Les fonctionnalités suivantes peuvent vous intéresser :

  • Programmes de fidélité. Les programmes de fidélités sont le plus souvent associés à des cartes de crédit, mais de plus en plus de banques en proposent vis-à-vis des comptes courants. Si vous choisissez un compte courant avec un programme de fidélité ou de récompenses, vous pouvez bénéficier de remises et de cashback.
  • Découvert autorisé. Un découvert autorisé peut s’avérer vraiment utile en cas de fin de mois difficile. Si vous avez une facture à régler ou une visite imprévue chez le vétérinaire avant la tombée du salaire, un découvert autorisé vous permet de régler les imprévus et éviter les frais de refus d’opération bancaire, qui peuvent être très importants. Par contre, à utiliser avec prudence, car il s’agit en réalité d’un crédit, et donc souvent payant.
  • Taux d’intérêt préférentiels. Certaines banques proposent de meilleurs taux d’intérêt pour les crédits personnel ou immobilier pour ceux qui détiennent un compte en leur sein. Si vous prévoyez de bénéficier d’un crédit dans le futur proche, ça peut être très pratique.
  • Paiements mobiles. Ce n’est pas toutes les banques qui fonctionnent avec Apple Pay, Google Pay ou Fitbit Pay.
  • Frais de transactions étrangères. Faire des achats en devises encourt généralement les frais, mais certains comptes courants ne les facturent pas. Si vous voyagez souvent à l’étranger, vérifiez les éventuels frais de paiement par carte ou retrait d’espèces en devises.

Combien coûte un compte courant ?

Tout dépend des fonctionnalités souhaitées, les frais de la banque, et des éventuelles remises applicables à votre dossier pour, par exemple, la domiciliation de votre salaire ou solde minimum.

  • Frais de tenue ou de gestion de compte. La majorité des banques facturent des frais de tenue de compte qui couvrent la gestion quotidienne de votre compte. C’est généralement facturé au mois, et varie entre 2 € à 10 € par mois. Il est tout à fait possible de trouver des comptes courants sans frais de tenue de compte, mais il faut faire attention aux frais d’autres opérations bancaires et les fonctionnalités disponibles. Beaucoup de banques suppriment ces frais si vos paiements mensuels ou votre solde dépassent un certain seuil.
  • Frais de transaction. Il peut y avoir des frais pour les opérations bancaires quotidiennes, tel le retrait d’espèces à un guichet automatique, les virements, les paiements par carte, les paiements sans contacte, les virements programmés et la mise en place d’un mandat de prélèvement. Une banque peut facturer certains frais et d’autres non, ou inclure un certain nombre de transactions par mois, comme les retraits d’espèces.Bien que les frais de transaction puissent sembler assez bas à première vue, ils peuvent vite s’additionner au cours du mois. Prenez en considération la manière dont vous accédez à votre argent et vos habitudes bancaires au quotidien pour choisir le compte courant en France qui convient le mieux å votre situation.

Comment comparer les comptes courants en France ?

Maintenant que vous avez bien réfléchi à ce que vous attendez d’un compte courant, posez-vous les questions suivantes pour réduire vos options encore plus.

  • Quelles sont mes opérations bancaires les plus fréquentes ?Si vous utilisez votre compte courant pour les achats en ligne, les virements en ligne, ou les paiements sans contacte, alors il faut trouver un compte avec des frais faibles ou inexistants pour ce genre d’opération. Pour les opérations facturées, considérez combien vous en faites par moi et comment les frais s’additionneront.
  • Est-ce que je remplis les conditions pour l’exemption de frais ?
    Certains des meilleurs comptes courants en France sont exemptés de frais si vous remplissez certaines conditions — un solde minimum, un certain nombre d’opérations, ou la domiciliation de votre salaire.
  • Je préfère effectuer mes opérations en ligne, par téléphone, ou en agence avec un conseiller ?
    Beaucoup de néobanques ou banques digitales proposent des prix très bas, mais si vous n’aimez pas trop l’idée de ne pas pouvoir visiter une agence et parler avec un conseiller en personne, ce n’est peut-être pas la bonne solution pour vous.
  • Est-ce que les remises et avantages proposés me sont vraiment utiles ? Un compte courant peut être associé à un programme de fidélité pour, par exemple, des achats au sein de certaines boutiques — mais si ce ne sont pas des boutiques que vous fréquentez, les avantages sont beaucoup moins intéressants. Également, si vous n’aurez jamais l’opportunité de profiter de taux d’intérêt préférentiels, il vaut mieux trouver un compte courant avec des avantages qui vous sont plus utiles.
  • Changer de compte. Changer de compte courant et de banque en France est aujourd’hui une procédure relativement simple, grâce au « mandat de mobilité bancaire » qui est entré en vigueur en 2017. Une fois que vous avez confirmé l’ouverture de votre compte au sein de la nouvelle banque, il suffit de demander à cette dernière de s’occuper de déplacer vos opérations bancaires mensuelles et programmées. Vous aurez un formulaire à remplir et signer avant qu’elle puisse s’y engager. Lorsque votre nouvelle banque s’occupe du changement, elle vous émettra une nouvelle carte bancaire et votre nouveau compte est généralement accessible en très peu de temps.

Comment ouvrir un compte courant en France ?

Pour ouvrir un compte courant en France, il faut d’abord sélectionner la banque qui propose les services qu’il vous faut. Ensuite, vous pouvez soit vous rendre en agence, soit ouvrir un compte en ligne ou via application mobile, le cas échéant.

Il faudra remplir un dossier et fournir certains documents telle une pièce d’identité et justificatif de domicile. Certaines banques peuvent demander également un contrat de travail, des fiches de paie, etc.

Comparer diverses banques digitales en France

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