Guide de transfert d’argent pour les expatriés : comment envoyer votre argent de manière sécurisée et rapide

Des solutions sécurisées, abordables et rapides pour rapatrier vos fonds depuis l’étranger

Updated

Déménager à l’étranger peut être assez compliqué, mais transférer de l’argent vers votre nouvelle résidence ou en rapatrier vers votre pays d’origine ne doit pas l’être. Heureusement, il existe des moyens de trouver de faibles frais et d’obtenir de meilleurs taux de change. Comparez vos options et de considérer ces conseils d’expert avant de transférer de l’argent à la maison ou à l’étranger.

Compare international transfer providers

Name Product Montant minimum de transfert Temps de traitement Frais de transfert
Azimo - France
10 GBP
1 jour
Variable
TransferWise - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Remitly - France
1 EUR
3 à 5 jours
Variable
Skrill - France
Skrill - France
50 EUR
1 jour
0 EUR
XE Money Transfers - France
1 EUR
Même jour
0 EUR
WorldRemit - France
1 EUR
2 jours ouvrables
Variable
CurrencyFair - France
5 EUR
1-2 jours ouvrables
3 € + 0,1 % à 0,6 % du montant envoyé
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Compare up to 4 providers

Dois-je utiliser une banque ou d’une société de transfert d’argent?

Si vous souhaitez faire un virement international, alors vous devriez envisager d’éviter les banques. Dans de nombreux cas, vous ne pouvez utiliser les banques pour des transferts que lorsque vous avez un compte avec elles, et vous finirez par payer les taux et les frais qu’elles exigent, attendre aussi longtemps que cela pourrait prendre, et avoir moins d’options pour l’envoi et la réception.

Les services dédiés de transfert de devises ont plus d’options, de sorte que vous pouvez comparer les options pour trouver la meilleure, puis transférer de l’argent à l’étranger avec des frais faibles ou nuls, des taux avantageux et des options de réceptions qui conviennent au destinataire, que ce soit en espèces, chèque ou un transfert direct à leur compte bancaire.

  • Les fournisseurs de services de transfert de devises internationaux réalisent leurs bénéfices en effectuant un grand volume d’échanges de devises avec des marges faibles et des frais minimes pour couvrir les coûts. Leurs taux de change sont généralement de 1 à 2% inférieurs aux taux de change moyen, ce qui signifie qu’ils gagnent à peu près autant sur la devise changée. Leurs revenus dépend de leur capacité d’offrir de bonnes offres pour attirer un grand nombre d’utilisateurs. Pour rester rentable, ils ont généralement des quantités minimales qui peuvent être envoyés par transaction.
  • Les banques tirent profit des transferts de devises à l’étranger en mettant des frais sur tout et en offrant des échanges de devises avec de grandes marges (taux de change bas). Leurs taux de change sont généralement 2-4% de moins que les taux de change moyen, ce qui signifie qu’ils gagnent à peu près autant sur la monnaie changée en plus de tous leurs frais annexes. Leur revenu dépend de leur capacité à gagner autant d’argent que possible par transaction. En raison du grand nombre de frais, les banques n’ont généralement pas de montant minimum par transaction, mais les sommes plus petites peuvent être entièrement perdues à cause des frais.
BanqueFournisseur de transfert d’argent
  • Des frais plus élevés
  • Des frais moins élevés
  • Mauvais taux de change
  • De meilleurs taux de change et prix
  • Des transferts plus lents
  • Transferts rapides
  • En général, besoin d’un compte auprès de la banque
  • Plusieurs options pour faire des transferts

Les frais bancaires sont ÉNORMES

Les frais bancaires signifient que vous pourriez dépenser des centaines d’euros en une seule transaction. Les frais peuvent être plus que le montant d’argent que vous envoyez. Jetez un coup d’œil à certains frais que vous pourriez avoir à payer selon la banque que vous utilisez:

  • Les frais d’envoi : Ils vous factureront généralement des frais fixes allant de 18 € à 27 €.
  • Frais de changement de devise : Non seulement les taux de conversion sont mauvais, mais ils peuvent également facturer des frais fixes supplémentaires pour la conversion de la devise, qui peuvent avoisiner les 27 €.
  • Frais de traitement : Si l’argent est envoyé à une autre institution bancaire, ils factureront des frais de traitement supplémentaires, généralement de 9 € à 27 € selon la situation.
  • Frais de réception : La personne à qui vous envoyez de l’argent devra payer des frais supplémentaires pour le récupérer. Ceci est généralement plus élevé si elles sont dans un pays différent et utilisant une devise différente, et peuvent être plus de 27 €. Ils devront également payer les frais distincts de la banque qu’ils utilisent.
  • Frais supplémentaires si vous souhaitez payer les frais de réception: Si vous, l’expéditeur, voulez payer les frais bancaires du destinataire, vous pouvez, mais cela engage des “frais de correspondant” de 35 € ou plus.
  • Frais de suivi du transfert : Si vous voulez savoir combien de temps encore le transfert prendra ou si le transfert n’est pas arrivé et que vous voulez savoir ce qui s’est passé, la banque se penchera sur la question si vous payez 22 € supplémentaires.
  • Frais de modification du transfert : Vous avez besoin de modifier certains détails du transfert ? Vous le pouvez, après avoir déboursé 22 € de plus.
  • Frais d’annulation : Si vous avez réalisé que les frais sont trop élevés et que vous souhaitez annuler le transfert, vous pouvez le faire. Mais cela entraînera des frais supplémentaires de 22 € .

Les frais des services de transfert d’argent sont peu faibles

Les services de transfert d’argent internationaux sont peu onéreux.

  • Pas de frais du tout : De nombreux fournisseurs ne vous factureront aucun frais.
  • Frais fixes : Certains fournisseurs exigent que vous payiez des frais fixes de 4 € à 13 € par transfert.

D’autres frais?

Si vous devez effectuer un transfert d’urgence qui arrivera en quelques minutes, cela entraînera des frais de transfert plus élevés.

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Comment établir des paiements réguliers à l’étranger?

De nombreux fournisseurs de transfert vous permettent de configurer des transferts d’argent récurrents, par exemple une fois par mois. Il s’agit parfois d’une des premières choses que les gens font lorsqu’ils déménagent à l’étranger et qu’ils ont trouvé un nouvel emploi. Beaucoup de fournisseurs de transfert d’argent permettent de le faire en ligne, par téléphone ou en personne.

Comment comparer les services de transfert d’argent internationaux

Envoyez plus d’argent à l’étranger avec les services de transfert de devises et trouvez le fournisseur qui répond le mieux à vos besoins en comparant quelques opérations simples.

Trouvez un fournisseur qui vous convient en veillant à ce qu’il satisfait le montant minimum de votre transfert, la vitesse de transfert et la méthode de transfert requise. Ensuite, comparez leurs tarifs et leurs frais avec le montant que vous envoyez pour savoir lequel est le plus rentable.

Trouver la bon service de transfert d’argent peut être aussi simple que cela.

Ce qu’il faut chercheCe que c’estAvec les banquesAvec les services de
transfert d’argent
TauxTaux pour
changer des devises étrangères. Cela fait une grande différence
dans les transactions plus importantes.
Faibles taux, généralement de 2 à 4 % de moins que le taux de change moyen.Bon taux, généralement seulement
de 1 à 2 % de moins que le taux de change moyen.
FraisFrais fixes que vous devez payer lorsque vous envoyez de l’argent.Frais élevés pour l’envoi, la réception et
l’échange d’argent.
Généralement, des frais modiques pour
l’envoi d’argent, ou aucun frais du tout.
Montant minimum de transfertLa plus petite quantité que vous pouvez envoyer en une seule fois.Généralement pas de minimum,
mais parfois, les frais peuvent valoir plus que les petits transferts.
Varie largement. Peut être
inexistante, quelques euros, quelques centaines
d’euros ou des milliers.
Vitesse de transfertCombien de temps faut-il pour envoyer et recevoir de l’argent.De 2 à 5 jours ouvrablesGénéralement 1 ou 2 jours,
y compris les week-ends,
parfois en quelques minutes.
Services disponiblesComment vous pouvez faire les transferts.En ligne, par téléphone ou en personne, et plus encore.Généralement en ligne ou par téléphone, mais en personne également
avec certains fournisseurs.

Les projets de transfert d’argent de Nathalie

Nathalie venait juste d’emménager aux États-Unis pour prendre possession de son nouvel emploi. Son nouveau salaire était plus que suffisant pour payer ses factures modestes et ses frais de subsistance, alors elle a voulu mettre en place un transfert régulier d’argent vers la France pour payer les besoins médicaux croissants de son père. Son plan était de virer 1 000 dollars par mois, pour être convertis en euros.

Le premier réflexe de Nathalie fut d’aller à sa banque. Elle a analysé leurs options, puis leurs frais et s’est rendue compte que ça lui coûterait une importante partie de l’argent qu’elle enverrait. À la recherche d’autres options, elle découvre sans tarder un service de transfert d’argent international. Pour comparer les deux options, elle a dressé ce tableau.

Envoi de 1 000 $ par mois

La banqueLe service de transfert d’argent
Taux de change0,84 € pour chaque 1 $0,88 € pour chaque 1 $
Frais27 € par transaction10 € par transaction
Combien d’argent est effectivement
reçu au pays tous les mois
813 €870 €

Quand Nathalie a compris qu’elle pouvait envoyer près de 60 € de plus par mois, sa décision a été prise. Elle a décidé d’aller avec le service de transfert d’argent.

Comment effectuer un transfert d’argent international

Pour des transferts d’argents internationaux sans faille, suivez ces étapes.

  • Connaissez les détails du compte bancaire auquel vous souhaitez envoyer de l’argent. Pour transférer de l’argent dans un compte, vous devez connaître le code SWIFT/BIC du bénéficiaire, qui indique le pays et l’emplacement de la banque réceptrice, ainsi que les codes de banque et d’agence et le numéro de compte, qui spécifie le compte bancaire individuel. Vous pouvez trouver les codes SWIFT/BIC en ligne ou en contactant la banque, et vous devez obtenir les codes de banque et d’agence et le numéro de compte avec la personne à qui vous envoyez de l’argent.
  • Comparez les options de transfert d’argent international. Ils peuvent avoir des taux de change différents, des montants minimaux de transfert différents et éventuellement des frais. Pour comparer efficacement, vous devez connaître les devises à convertir, le montant que vous envoyez et la vitesse à laquelle il doit arriver. Éliminez les options qui sont trop lentes, ne changez pas les devises dont vous avez besoin ou qui ont d’autres problèmes, puis comparez le reste par coût.
  • Contactez le service de transfert d’argent international de votre choix. Vous aurez généralement besoin d’ouvrir un compte avec eux. Une fois que vous avez ouvert votre compte, tout ce que vous avez à faire est de leur donner les codes SWIFT/BIC, les codes de banque et d’agence et le numéro de compte du destinataire. Ils pourront ensuite effectuer votre transfert d’argent efficacement et sans tracas. Leurs frais sont généralement minimes, et ils vous indiqueront s’il y a des coûts supplémentaires.
  • Vous pouvez maintenant envoyer de l’argent à l’étranger sans perdre d’énormes quantités de cet argent en raison de taux de change médiocres ou de frais élevés. Faites-le en ligne ou par téléphone, configurez des virements automatiques et utilisez les remises éventuelles. Maintenant, vous êtes paré !

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Foire aux questions sur les transferts d’argent des expatriés

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