Avis sur LCL

Une offre bancaire très complète, alliant les avantages d'une banque traditionnelle avec une plateforme mobile et Internet performante.

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LCL App

Le Crédit Lyonnais (LCL) est une banque traditionnelle fondée en 1863 à (guère étonnant) Lyon. La banque a connu une expansion particulièrement importante à la fin du 20e siècle, et se compte aujourd’hui parmi les banques françaises les plus grosses. Si ces tarifs sont légèrement au-dessus du moyen, surtout comparés aux banques en ligne, LCL bénéficie d’une stabilité bancaire assez forte et propose à ces clients une gamme complète de produits bancaires : comptes courants, produits d’épargne, assurances, produits et conseils boursiers, etc., ainsi qu’une plateforme en ligne et mobile très complète et performante.

Consultez notre avis LCL ci-dessous pour découvrir les principales caractéristiques de LCL, ses différents comptes et produits bancaires, et, bien sûr, la comparer à d’autres banques traditionnelles et en ligne.

LCL en bref

LCL est une banque traditionnelle (par opposition à une banque en ligne) qui propose de nombreux produits et services bancaires, et se démarque par une expérience mobile et en ligne poussée.

Pour les clients souhaitant domicilier leurs revenus chez LCL, les frais de tenue de compte sont exonérés, tandis que son programme LCL à la Carte vous permet de bénéficier de remises allant jusqu’à 5 % pour chaque souscription d’un service ou produit supplémentaire (p. ex. une assurance, un placement d’épargne, etc.) — De quoi réduire ses frais mensuels de manière significative.

Ceci étant dit, certains produits qui sont gratuits dans d’autres banques sont payants chez LCL, et même avec les remises susmentionnées, ça reste l’une des banques les plus chères du marché. Également, si vous voyagez souvent à l’étranger, même avec une carte bancaire haut de gamme, les frais de paiement par carte et de retraits d’espèces en devises sont parmi les plus élevés (cf. plus bas).

Néanmoins, pour les personnes prêtes à y domicilier leurs revenus et qui souhaitent profiter d’une expérience mobile et en ligne très moderne, tout en ayant un conseiller dédié et accès à un réseau de 1 700 agences physiques, ça reste une offre intéressante.

Principales caractéristiques

Les clients LCL bénéficient des fonctionnalités suivantes :

  • Compte courant. Un compte courant avec IBAN français pour vos opérations bancaires quotidiennes. Gratuit avec domiciliation de vos revenus.
  • Retraits d’espèces depuis les distributeurs LCL gratuits ; jusqu’à 4 retraits de distributeurs d’autres banques (puis 1,37 € par retrait, sauf cartes haut de gamme).
  • Paiements par carte en Europe gratuits et illimités.
  • Un(e) conseiller(e) dédié(e), et service client assez réactif disponible jusqu’à 22h00 (téléphone, Twitter).
  • La banque en ligne : LCL s’y distingue, avec une expérience mobile et en ligne très complète.
  • Non compatible avec Apple Pay, ce qui est dommage, et contraire à une plateforme en ligne par ailleurs très solide.
  • Un chéquier.
  • Une assurance des moyens de paiements pour vous protéger contre la fraude (35 € par an)
  • Des crédits renouvelables et à la consommation pour financer des petits projets ou dépenses imprévues.
  • Découvert autorisé avec des taux d’intérêt assez intéressants (allant de 1 % à 9 %)
  • Fonctionnalités boursières. Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou PEA PME et PTI (abonnement à 7,50 € par mois en absence de deux ordres).
  • Toute la gamme des produits d’épargne réglementés (Livret A, LDDC, etc.), ainsi que deux livrets bancaires sans plafond : Compte sur Livret (0,05 % taux d’intérêt) et Livret Cerise (0,20 % taux d’intérêt jusqu’à 20 000 €, ensuite 0,05 %). Cliquez ici pour comparer les produits d’épargne des banques en France.
  • Une offre pour étudiants avec un découvert sans frais à faible taux d’intérêt, une carte Mastercard ISIC (Carte d’Identité Internationale pour Étudiants) pour bénéficier de nombreuses remises partout dans le monde, et des paiements et retraits d’espèces à l’étranger illimitées (5 €/mois). Cliquez ici pour comparer avec les offres pour étudiants d’autres banques.

L’offre LCL

Le Crédit Lyonnais propose une offre groupée de service avec une carte bancaire Inventive Mastercard, et un éventail d’autres cartes classiques et haut de gamme avec la souscription de services à la carte.

L’offre groupée de services

LCL Essentiel

Cette offre coûte 2 € par mois et comprend :

  • un compte particulier, accessible en agence comme en ligne
  • une carte de paiement (Inventive Mastercard)
  • abonnement à des services bancaires à distance (mobile, en ligne, SMS, etc.)
  • exonération des frais de tenue de compte
  • des prélèvements SEPA
  • un changement d’adresse par an

Cartes de paiement, assurances et frais

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 €
(0 € avec LCL Essentiel)
47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Plafond de retrait
(3 jours consec.)
700 €500 €1 000 €2 000 €3 000 €
Plafond de paiement2 500 €2 300 €3 500 € – 15 000 €4 000 € – 30 000 €4 000 € – 50 000 €
Paiement sans contactNoNoNoNoNo
Retrait distributeur hors LCL1,05 € à partir du 4e retrait1,05 € à partir du 4e retraitNoNoNo
Service de conciergerieNoNo

Informations en date du 30/05/2020

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 € (inclus avec LCL Essentiel)47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Service de réclamation voyageNoNoNoNo
Assistance médicale
NoNoNoNoNo
Assurance voyage
NoNoNo
Responsabilité civile à l’étrangerNoNoNo
Garantie Neige et MontagneNoNoNo
Garantie achat30 jours30 jours60 jours60 jours

Informations en date du 30/05/2020

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 € (inclus avec LCL Essentiel)47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Retraits d’espèces en devises
3.00 € + 2.85 %3.00 € + 2.85 %3.00 € + 2.85 %2.35 € + 2.20 %2.35 € + 2.20 %
Paiements en devises
1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.20 %1.20 € + 2.20 %

Informations en date du 30/05/2020

LCL en ligne

Comme nous l’avons déjà dit, LCL jouis d’une plateforme en ligne et mobile très performante, dite e.LCL. Contrairement à beaucoup de banques traditionnelles, vous pouvez ouvrir un compte au sein de la banque de manière dématérialisée ; inutile donc de vous rendre physiquement en agence. La gestion de tous vos comptes peut se faire 100 % en ligne :

  • suivi et gestion de vos comptes (visualisation de soldes, consultation de relevés de compte, ouverture et fermeture de comptes)
  • virements internes, externes, et internationaux
  • commande de chéquiers
  • gestion et souscription de cartes bancaires
  • simulation et souscription de prêts personnels et immobiliers
  • gestion des placements d’épargne
  • négociation de titres boursiers
  • souscription et gestion des assurances d’habitation, santé, etc.

C’est donc une offre en ligne très complète.

L’application mobile, également, est facile à utiliser, ne manque pas de fonctionnalités clés, et vous permet même de visualiser vos comptes bancaires détenus ailleurs.

En même temps, vous bénéficiez des avantages d’une banque traditionnelle, notamment un(e) conseiller(e) personnel(le), joignable, bien sûr, par téléphone, mais aussi grâce à une messagerie sécurisée disponible en ligne et sur l’appli mobile.

La sécurité informatique et la protection des données du client font partie intégrale de la plateforme — vos opérations, manipulations et messages sont chiffrés, et votre espace en ligne et protégé par un code personnel, également chiffré (SSL).

Avantages et inconvénients

Avantages

  • 1 700 agences physiques en France.
  • Plateforme mobile et en ligne très complète et performante.
  • LCL CityStore : cashback (remboursement d’une partie de vos achats) quand vous payez avec votre carte bancaire à l’un des nombreux commerçants, hôtels, et restaurants partenaires.
  • Exonération de frais de tenue de compte si vous y domiciliez vos revenus.
  • Jusqu’à 4 retraits par mois pour les distributeurs d’autres banques.
  • Large éventail de produits (placements d’épargne, prêts, crédit immobilier, assurance, etc.), avec des remises cumulables pour la souscription des services supplémentaires (1 carte de paiement + 1 service = 2 % ; + 2 services = 3 % ; + 3 services = 4 % ; + 4 services = 5 %).
  • Accès à la Bourse.

Inconvénients

  • Incompatible avec Apple Pay, Google Pay
  • Carte de paiement associée à l’offre groupée de services (Inventive Mastercard) n’est pas très intéressante.
  • Retraits et paiements à l’étranger/en devises assez chers.
  • Tarifs légèrement élevés comparés à d’autres banques, avec beaucoup de services payants, et bien supérieurs aux banques en ligne et néobanques.
  • Livret bancaire pas très performant (taux d’intérêt à 0,05 %), bien que le taux de 0,20 % jusqu’à 20 000 € soit intéressant.

Frais et couts d’opération pour les clients LCL

Voici les frais des opérations les plus courantes chez LCL :

ServiceFrais
Frais de tenue de compte0 € si domiciliation de revenus
5,00 € avec relevé électronique
6,00 € avec relevé papier
Service d’alertes sur la situation du compteà partir de 1,43 € (alerte hebdomadaire)
Réception et émission de virement SEPAGratuit
Modification des plafonds de retrait/paiementGratuit
Accès aux services bancaires en ligne (opérations externes)Gratuit
Mise en place ou modification d’un découvertGratuit (avec domiciliation de revenus)
Assurance moyens de paiement35,40 € par an
Frais d’opposition d’un chèque10,50 € (en ligne)
Émission d’un virement non-SEPA en Euro17,85 € (minimum) + commission de change
Réception d’un virement non-SEPA en Euro19,21 € (minimum) + commission de change

Comparer LCL à d’autres banques en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIALET Compte Courant
VIALET Compte Courant
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés

1

Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
Hello One
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
Compte Orange Bank
0 €
2-5 jours ouvrables

1

Orange propose un compte courant gratuit avec IBAN français, une carte de paiement gratuite, et livret d’épargne bancaire sans plafond.
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Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIABUY Compte en Ligne
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1.66 €
Dans les 24 heures

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VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
Hello Prime
5 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

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Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités partout dans le monde, des virements SEPA instantanés, et une assurance et assistance Visa.
Compte Orange Bank Premium
7.99 €
2-5 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités, en euro et en devises, cashback de 5 % sur vos achats Orange, et des assurances de voyages
Fortuneo Compte En Ligne
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0 €
N/A

1

Fortuneo vous propose un compte bancaire gratuit avec sa carte Mastercard, sans condition de revenus, et avec des paiements gratuits partout dans le monde.
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Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Travel Card
0 €
Jusqu'à 10 jours

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Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
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En un mot

LCL jouit d’une offre en ligne complète ; pour ceux qui souhaitent bénéficier de la liberté et flexibilité d’une banque en ligne, tout en ayant accès à un(e) conseiller(e) dédié(e) et des agences physiques, c’est donc intéressant. Le programme LCL CityStore qui rapporte du cashback est aussi un avantage assez unique. Même si la carte proposée avec l’offre groupée de services, donc, n’est pas très forte (pas d’assurance de voyage, pas de garantie d’achat, etc.), cette offre qui allie les avantages d’une banque traditionnelle avec une banque en ligne peut plaire à ceux qui ne sont pas prêts à passer 100 % au digital.

Par contre, ce n’est pas la banque la moins chère, même avec les remises LCL à la carte, notamment si vous avez l’habitude de voyager hors Europe. L’offre groupée de services ne comprend pas malheureusement d’assurance de moyens de paiement non plus. Les taux d’intérêt des livrets bancaires, à 0,05 %, ne sont pas très intéressants, mais le fait que LCL propose la gamme complète de livrets réglementés vous permettra d’épargner votre argent jusqu’à un certain montant avec des taux assez forts.

Globalement, on peut dire que l’offre LCL est plus ou moins dans la lignée des banques traditionnelles, avec des tarifs un peu plus chers, mais une plateforme en ligne et mobile performante.

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