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Avis sur LCL

Une offre bancaire très complète, alliant les avantages d'une banque traditionnelle avec une plateforme mobile et Internet performante.

Le Crédit Lyonnais (LCL) est une banque traditionnelle fondée en 1863 à (guère étonnant) Lyon. La banque a connu une expansion particulièrement importante à la fin du 20e siècle, et se compte aujourd’hui parmi les banques françaises les plus grosses. Si ces tarifs sont légèrement au-dessus du moyen, surtout comparés aux banques en ligne, LCL bénéficie d’une stabilité bancaire assez forte et propose à ces clients une gamme complète de produits bancaires : comptes courants, produits d’épargne, assurances, produits et conseils boursiers, etc., ainsi qu’une plateforme en ligne et mobile très complète et performante.

Consultez notre avis LCL ci-dessous pour découvrir les principales caractéristiques de LCL, ses différents comptes et produits bancaires, et, bien sûr, la comparer à d’autres banques traditionnelles et en ligne.

354 €

Cotisation de carte annuelle

Gratuit

Retraits d'especes Euro zone

Comparez tous les produits LCL

Name Product Cotisation carte bancaire Frais mensuel Retraits d'especes gratuits En savoir plus
LCL Visa Infinite
354 €
5.50 €
Gratuit
En savoir plus
Bénéficiez de services de luxe : conciergerie étendue, accès au club Infinite, et la gamme complète d'assurances et garanties pour vos déplacements et achats
LCL MasterCard Platinum+
225 €
5 €
Gratuit
En savoir plus
Une carte haut de gamme avec un service de conciergerie, plafonds très élevés, une garantie d'achat étendue (60j), et accès à des événements spéciaux.
LCL Visa Premier
142.80 €
5 €
Gratuit
En savoir plus
Bénéficiez de plafonds élevés, toute une gamme d'assurances, une garantie d'achat (30j), et des remises auprès de nombreux partenaires.
LCL Visa Cléo
47 €
5 €
1.37 € par retrait
En savoir plus
Une carte standard, avec 4 retraits hors réseau gratuits par mois, une garantie d'assistance médicale, et un service de réclamation de voyage.
LCL Inventive Mastercard
45 €
5 €
1.37 € par retrait
En savoir plus
Une carte pour étudiants avec des plafonds de budget, 4 retraits hors réseau par mois, et une garantie d'assistance médicale
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Compare up to 4 providers

LCL en bref

LCL est une banque traditionnelle (par opposition à une banque en ligne) qui propose de nombreux produits et services bancaires, et se démarque par une expérience mobile et en ligne poussée.

Pour les clients souhaitant domicilier leurs revenus chez LCL, les frais de tenue de compte sont exonérés, tandis que son programme LCL à la Carte vous permet de bénéficier de remises allant jusqu’à 5 % pour chaque souscription d’un service ou produit supplémentaire (p. ex. une assurance, un placement d’épargne, etc.) — De quoi réduire ses frais mensuels de manière significative.

Ceci étant dit, certains produits qui sont gratuits dans d’autres banques sont payants chez LCL, et même avec les remises susmentionnées, ça reste l’une des banques les plus chères du marché. Également, si vous voyagez souvent à l’étranger, même avec une carte bancaire haut de gamme, les frais de paiement par carte et de retraits d’espèces en devises sont parmi les plus élevés (cf. plus bas).

Néanmoins, pour les personnes prêtes à y domicilier leurs revenus et qui souhaitent profiter d’une expérience mobile et en ligne très moderne, tout en ayant un conseiller dédié et accès à un réseau de 1 700 agences physiques, ça reste une offre intéressante.

Principales caractéristiques

Les clients LCL bénéficient des fonctionnalités suivantes :

  • Compte courant. Un compte courant avec IBAN français pour vos opérations bancaires quotidiennes. Gratuit avec domiciliation de vos revenus.
  • Retraits d’espèces depuis les distributeurs LCL gratuits ; jusqu’à 4 retraits de distributeurs d’autres banques (puis 1,37 € par retrait, sauf cartes haut de gamme).
  • Paiements par carte en Europe gratuits et illimités.
  • Un(e) conseiller(e) dédié(e), et service client assez réactif disponible jusqu’à 22h00 (téléphone, Twitter).
  • La banque en ligne : LCL s’y distingue, avec une expérience mobile et en ligne très complète.
  • Non compatible avec Apple Pay, ce qui est dommage, et contraire à une plateforme en ligne par ailleurs très solide.
  • Un chéquier.
  • Une assurance des moyens de paiements pour vous protéger contre la fraude (35 € par an)
  • Des crédits renouvelables et à la consommation pour financer des petits projets ou dépenses imprévues.
  • Découvert autorisé avec des taux d’intérêt assez intéressants (allant de 1 % à 9 %)
  • Fonctionnalités boursières. Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou PEA PME et PTI (abonnement à 7,50 € par mois en absence de deux ordres).
  • Toute la gamme des produits d’épargne réglementés (Livret A, LDDC, etc.), ainsi que deux livrets bancaires sans plafond : Compte sur Livret (0,05 % taux d’intérêt) et Livret Cerise (0,20 % taux d’intérêt jusqu’à 20 000 €, ensuite 0,05 %). Cliquez ici pour comparer les produits d’épargne des banques en France.
  • Une offre pour étudiants avec un découvert sans frais à faible taux d’intérêt, une carte Mastercard ISIC (Carte d’Identité Internationale pour Étudiants) pour bénéficier de nombreuses remises partout dans le monde, et des paiements et retraits d’espèces à l’étranger illimitées (5 €/mois). Cliquez ici pour comparer avec les offres pour étudiants d’autres banques.

Comparer LCL à d’autres banques en France

Name Product Cotisation carte bancaire Frais mensuel Retraits d'especes gratuits En savoir plus
La Banque Postale Visa Platinum
190 €
1.10 €
Gratuit jusqu'à 4 opérations par mois, ensuite 0.85 € par retrait
En savoir plus
La Visa Platinum de la Banque Postale vous permet de bénéficier de plafonds encore plus hauts, et un service de conciergerie (9h-21h sauf dim).
Crédit Agricole Visa Classic
Crédit Agricole Visa Classic
43.36 €
1 €
1 € par retrait
Profitez de plafonds plus flexibles, assurances de voyages et de montagne, et paiement mobile (PayLib) et sans contacte.
Société Générale Mastercard Gold
Société Générale Mastercard Gold
135 €
2 €
1 € par retrait
Profitez de capacités de retraits et de paiement élevés, toute une gamme d'assurances, et des avantages auprès de partenaires Mastercard
Crédit Mutuel Mastercard Gold
120 €
1 €
Gratuit
En savoir plus
Une carte haute de gamme de Crédit Mutuel, avec débit différé, des assurances supérieures, plafonds étendus, et des offres privilégiées.
Société Générale Visa Premier
Société Générale Visa Premier
135 €
6 €
Gratuit
Bénéficiez d'assurances et de garanties étendues, des tarifs préférentiels pour vos voyages et loisirs, et des retraits hors réseau gratuits.
Societe Generale V Pay
Societe Generale V Pay
135 €
6 €
Gratuit
Une carte qui permet de retirer et de payer vos achats partout en Europe. Gratuit pour les mineurs et -50% pour les 18-24.
Crédit Agricole Visa Infinite
Crédit Agricole Visa Infinite
120 €
1 €
Gratuit
Une carte très haut de gamme, avec des plafonds personnalisables et élèves, des garanties prolongées et étendues, et service de conciergerie Crédit Agricole.
HSBC Visa Premier
HSBC Visa Premier
134 €
2.33 €
Gratuit
Une carte de paiement international avec des garanties d'assurances et d'assistance, plafonds élevés, et paiement mobile (Apple Pay).
Banque Populaire Visa Infinite
Banque Populaire Visa Infinite
295 €
2.50 €
Gratuit
Une carte de prestige, avec exonération d'agios sur découvert (inf. à 1000 €), et des paiements et retraits gratuits et illimités en France et à l'étranger.
BNP Paribas Visa Electron
BNP Paribas Visa Electron
38 €
2 €
1 € par retrait
Une carte de base à petit prix, avec des retraits d'espèces à 1€, découvert autorisé, à moins 50% pour les 18-24.
BNP Paribas Visa Classic
BNP Paribas Visa Classic
44.50 €
2 €
1 € par retrait
Une carte classique compatible Apple et Google Pay, avec jusqu'à 6 retraits d'espèces gratuits, découvert autorisé, et des assurances de base.
HSBC Gold Mastercard
HSBC Gold Mastercard
134 €
2.33 €
1 € par retrait
La carte MasterCard Gold d'HSBC comprend des assurances de voyage, plafonds personnalisables, et services prestigieux.
Crédit Agricole Visa Premier
Crédit Agricole Visa Premier
120 €
1 €
Gratuit
Bénéficiez de plafonds de retrait et de paiement élevés, assurances de voyage et d'achat, et réduction de frais mensuels à chaque paiement ou retrait.
Banque Populaire Visa Platinum
Banque Populaire Visa Platinum
190 €
2.50 €
Gratuit
Une carte haut de gamme, avec des plafonds élevés, assurances optimales, service de conciergerie, et assurances d'achat (extension de garantie, assurance de vol).
LCL Visa Infinite
354 €
5.50 €
Gratuit
En savoir plus
Bénéficiez de services de luxe : conciergerie étendue, accès au club Infinite, et la gamme complète d'assurances et garanties pour vos déplacements et achats
Crédit Agricole Gold Mastercard
Crédit Agricole Gold Mastercard
120 €
1 €
Gratuit
Bénéficiez de plafonds de retrait et de paiement élevés, assurances de voyage et d'achat, et réduction de frais mensuels à chaque paiement ou retrait.
BNP Paribas Visa Premier
BNP Paribas Visa Premier
134 €
2 €
Gratuit
Une carte haute de gamme, avec des retraits et paiements illimités en France et à l'étranger (selon DAB), personnalisation de carte, et des assurances supérieures.
Société Générale Visa Infinite
Société Générale Visa Infinite
330 €
6 €
Gratuit
Une carte très haut de gamme, avec des plafonds supérieurs, assurances optimales, service de conciergerie h24, et paiements et retraits en devise à taux préférentiels
Crédit Agricole Mastercard Eko
Crédit Agricole Mastercard Eko
35 €
1 €
1 € par retrait
L'offre de base de Crédit Agricole, avec jusqu'à 10 retraits gratuits à l'étranger, paiement mobile (PayLib) et sans contacte, assurances de voyage, et alertes SMS.
HSBC Visa Infinite
HSBC Visa Infinite
335 €
2.33 €
Gratuit
Cette carte haute de gamme comprend des assurances médicales et assistances légales complètes, plafonds élevés, et service de conciergerie.
Crédit Mutuel Visa Infinite
280 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Profitez de paiements et de retraits illimités, des assurances optimales, plafonds sur mesure, service de conciergerie, et offres privilégiées avec des partenaires prestigieux.
Banque Populaire Visa Classic
Banque Populaire Visa Classic
45 €
2.50 €
2 € par retrait
Profitez d'une carte de paiement international, découvert autorisé, jusqu'à 3 retraits hors réseau gratuits par mois, et chéquiers sur demande.
LCL MasterCard Platinum+
225 €
5 €
Gratuit
En savoir plus
Une carte haut de gamme avec un service de conciergerie, plafonds très élevés, une garantie d'achat étendue (60j), et accès à des événements spéciaux.
Crédit Mutuel WorldElite Mastercard
280 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Profitez de paiements et de retraits illimités, des assurances optimales, plafonds sur mesure, service de conciergerie, et offres privilégiées avec des partenaires prestigieux.
Crédit Mutuel Visa Premier
130 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Une carte haute de gamme de Crédit Mutuel, avec débit différé, des assurances supérieures, plafonds étendus, et des offres privilégiées.
Crédit Mutuel Visa Classic
42 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Choisissez le visuel de votre carte classique, bénéficiez d'assurances de voyage et montagne, paiements mobiles et sans contacte, et découvert autorisé.
LCL Visa Premier
142.80 €
5 €
Gratuit
En savoir plus
Bénéficiez de plafonds élevés, toute une gamme d'assurances, une garantie d'achat (30j), et des remises auprès de nombreux partenaires.
Crédit Mutuel Mastercard Classic
42 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Choisissez le visuel de votre carte classique, bénéficiez d'assurances de voyage et montagne, paiements mobiles et sans contacte, et découvert autorisé.
Crédit Mutuel CB Cirrus
21.20 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Une carte à petit prix, qui vous permet de retirer de l'argent depuis n'importe quel distributeur Crédit Agricole.
Société Générale Visa
Société Générale Visa
45 €
6 €
1 € par retrait
La carte Visa classique de Société Générale vous permet de bénéficier d'assurances de base lors de vos déplacements, et d'accéder au programme de Cashback.
Société Générale Mastercard
Société Générale Mastercard
45 €
6 €
1 € par retrait
La carte Mastercard classique de Société Générale vous permet de bénéficier d'assurances de base lors de vos déplacements, et d'accéder au programme de Cashback
Crédit Mutuel Visa On Line
30 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Une carte basique pour effectuer des achats en magasin comme en ligne, avec une assurance de voyage et protection pour les sports d'hiver.
Banque Populaire Visa Premier
Banque Populaire Visa Premier
122 €
2.50 €
Gratuit
Toutes les fonctionnalités de la carte Classic, plus assurance des moyens de paiement ET exonération d'agios pour les découverts autorisés (inf. à 400 €).
La Banque Postale Visa Premier
126.96 €
1.10 €
Gratuit
En savoir plus
Vous bénéficiez de plafonds élevés et retraits hors réseau illimités, assurances étendues, et des remises dans les domaines des voyages et loisirs, et du shopping.
LCL Visa Cléo
47 €
5 €
1.37 € par retrait
En savoir plus
Une carte standard, avec 4 retraits hors réseau gratuits par mois, une garantie d'assistance médicale, et un service de réclamation de voyage.
HSBC Visa Classic
HSBC Visa Classic
45 €
2.33 €
1 € par retrait
Bénéficiez de jusqu'à 5 retraits d'espèces hors réseau, un découvert autorisé, compatibilité Apple Pay, est des assurances de base.
Crédit Agricole World Elite Mastercard
Crédit Agricole World Elite Mastercard
120 €
1 €
Gratuit
Une carte très haut de gamme, avec des plafonds personnalisables et élèves, des garanties prolongées et étendues, et service de conciergerie Crédit Agricole.
La Banque Postale Visa Classic
41.04 €
1.10 €
0.85 € par retrait
En savoir plus
Une carte avec les essentiels : plafonds confortables, garanties d'assurances et d'assistances, et jusqu'à 4 retraits par mois hors réseau.
La Banque Postale Visa Infinite
320.04 €
1.10 €
Gratuit
En savoir plus
Les plafonds les plus élevés de la gamme Banque Postale, ainsi qu'un service de conciergerie disponible 24h/24, 7j/7 et accès au club prestigieux Visa Infinite.
LCL Inventive Mastercard
45 €
5 €
1.37 € par retrait
En savoir plus
Une carte pour étudiants avec des plafonds de budget, 4 retraits hors réseau par mois, et une garantie d'assistance médicale
BNP Paribas Visa Infinite
BNP Paribas Visa Infinite
340 €
2 €
Gratuit
Visa Infinite de BNP Paribas propose des plafonds supérieurs, assurances optimales, service de conciergerie, et des frais de paiements / retraits en devise préferentiels.
Crédit Agricole Mastercard Classic
Crédit Agricole Mastercard Classic
43.46 €
1 €
1 € par retrait
Profitez de plafonds plus flexibles, assurances de voyages et de montagne, et paiement mobile (PayLib) et sans contacte.
Crédit Mutuel Mastercard On Line
30 €
1.70 €
1 € par retrait
En savoir plus
Une carte basique pour effectuer des achats en magasin comme en ligne, avec une assurance de voyage et protection pour les sports d'hiver.
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L’offre LCL

Le Crédit Lyonnais propose une offre groupée de service avec une carte bancaire Inventive Mastercard, et un éventail d’autres cartes classiques et haut de gamme avec la souscription de services à la carte.

L’offre groupée de services

LCL Essentiel

Cette offre coûte 2 € par mois et comprend :

  • un compte particulier, accessible en agence comme en ligne
  • une carte de paiement (Inventive Mastercard)
  • abonnement à des services bancaires à distance (mobile, en ligne, SMS, etc.)
  • exonération des frais de tenue de compte
  • des prélèvements SEPA
  • un changement d’adresse par an

Cartes de paiement, assurances et frais

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 €
(0 € avec LCL Essentiel)
47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Plafond de retrait
(3 jours consec.)
700 €500 €1 000 €2 000 €3 000 €
Plafond de paiement2 500 €2 300 €3 500 € – 15 000 €4 000 € – 30 000 €4 000 € – 50 000 €
Paiement sans contactNoNoNoNoNo
Retrait distributeur hors LCL1,05 € à partir du 4e retrait1,05 € à partir du 4e retraitNoNoNo
Service de conciergerieNoNo

Informations en date du 30/05/2020

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 € (inclus avec LCL Essentiel)47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Service de réclamation voyageNoNoNoNo
Assistance médicale
NoNoNoNoNo
Assurance voyage
NoNoNo
Responsabilité civile à l’étrangerNoNoNo
Garantie Neige et MontagneNoNoNo
Garantie achat30 jours30 jours60 jours60 jours

Informations en date du 30/05/2020

CarteInventive MastercardVisa CléoVisa PremierMastercard Platinum+Visa Infinite
Cotisation annuelle45,00 € (inclus avec LCL Essentiel)47,00 €142,80 €225,00 €354,00 €
Retraits d’espèces en devises
3.00 € + 2.85 %3.00 € + 2.85 %3.00 € + 2.85 %2.35 € + 2.20 %2.35 € + 2.20 %
Paiements en devises
1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.80 %1.20 € + 2.20 %1.20 € + 2.20 %

Informations en date du 30/05/2020

LCL en ligne

Comme nous l’avons déjà dit, LCL jouis d’une plateforme en ligne et mobile très performante, dite e.LCL. Contrairement à beaucoup de banques traditionnelles, vous pouvez ouvrir un compte au sein de la banque de manière dématérialisée ; inutile donc de vous rendre physiquement en agence. La gestion de tous vos comptes peut se faire 100 % en ligne :

  • suivi et gestion de vos comptes (visualisation de soldes, consultation de relevés de compte, ouverture et fermeture de comptes)
  • virements internes, externes, et internationaux
  • commande de chéquiers
  • gestion et souscription de cartes bancaires
  • simulation et souscription de prêts personnels et immobiliers
  • gestion des placements d’épargne
  • négociation de titres boursiers
  • souscription et gestion des assurances d’habitation, santé, etc.

C’est donc une offre en ligne très complète.

L’application mobile, également, est facile à utiliser, ne manque pas de fonctionnalités clés, et vous permet même de visualiser vos comptes bancaires détenus ailleurs.

En même temps, vous bénéficiez des avantages d’une banque traditionnelle, notamment un(e) conseiller(e) personnel(le), joignable, bien sûr, par téléphone, mais aussi grâce à une messagerie sécurisée disponible en ligne et sur l’appli mobile.

La sécurité informatique et la protection des données du client font partie intégrale de la plateforme — vos opérations, manipulations et messages sont chiffrés, et votre espace en ligne et protégé par un code personnel, également chiffré (SSL).

Avantages et inconvénients

Avantages

  • 1 700 agences physiques en France.
  • Plateforme mobile et en ligne très complète et performante.
  • LCL CityStore : cashback (remboursement d’une partie de vos achats) quand vous payez avec votre carte bancaire à l’un des nombreux commerçants, hôtels, et restaurants partenaires.
  • Exonération de frais de tenue de compte si vous y domiciliez vos revenus.
  • Jusqu’à 4 retraits par mois pour les distributeurs d’autres banques.
  • Large éventail de produits (placements d’épargne, prêts, crédit immobilier, assurance, etc.), avec des remises cumulables pour la souscription des services supplémentaires (1 carte de paiement + 1 service = 2 % ; + 2 services = 3 % ; + 3 services = 4 % ; + 4 services = 5 %).
  • Accès à la Bourse.

Inconvénients

  • Incompatible avec Apple Pay, Google Pay
  • Carte de paiement associée à l’offre groupée de services (Inventive Mastercard) n’est pas très intéressante.
  • Retraits et paiements à l’étranger/en devises assez chers.
  • Tarifs légèrement élevés comparés à d’autres banques, avec beaucoup de services payants, et bien supérieurs aux banques en ligne et néobanques.
  • Livret bancaire pas très performant (taux d’intérêt à 0,05 %), bien que le taux de 0,20 % jusqu’à 20 000 € soit intéressant.

Frais et couts d’opération pour les clients LCL

Voici les frais des opérations les plus courantes chez LCL :

ServiceFrais
Frais de tenue de compte0 € si domiciliation de revenus
5,00 € avec relevé électronique
6,00 € avec relevé papier
Service d’alertes sur la situation du compteà partir de 1,43 € (alerte hebdomadaire)
Réception et émission de virement SEPAGratuit
Modification des plafonds de retrait/paiementGratuit
Accès aux services bancaires en ligne (opérations externes)Gratuit
Mise en place ou modification d’un découvertGratuit (avec domiciliation de revenus)
Assurance moyens de paiement35,40 € par an
Frais d’opposition d’un chèque10,50 € (en ligne)
Émission d’un virement non-SEPA en Euro17,85 € (minimum) + commission de change
Réception d’un virement non-SEPA en Euro19,21 € (minimum) + commission de change

En un mot

LCL jouit d’une offre en ligne complète ; pour ceux qui souhaitent bénéficier de la liberté et flexibilité d’une banque en ligne, tout en ayant accès à un(e) conseiller(e) dédié(e) et des agences physiques, c’est donc intéressant. Le programme LCL CityStore qui rapporte du cashback est aussi un avantage assez unique. Même si la carte proposée avec l’offre groupée de services, donc, n’est pas très forte (pas d’assurance de voyage, pas de garantie d’achat, etc.), cette offre qui allie les avantages d’une banque traditionnelle avec une banque en ligne peut plaire à ceux qui ne sont pas prêts à passer 100 % au digital.

Par contre, ce n’est pas la banque la moins chère, même avec les remises LCL à la carte, notamment si vous avez l’habitude de voyager hors Europe. L’offre groupée de services ne comprend pas malheureusement d’assurance de moyens de paiement non plus. Les taux d’intérêt des livrets bancaires, à 0,05 %, ne sont pas très intéressants, mais le fait que LCL propose la gamme complète de livrets réglementés vous permettra d’épargner votre argent jusqu’à un certain montant avec des taux assez forts.

Globalement, on peut dire que l’offre LCL est plus ou moins dans la lignée des banques traditionnelles, avec des tarifs un peu plus chers, mais une plateforme en ligne et mobile performante.

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