Avis sur La Banque Postale

La banque postale jouit d’un réseau d’agence très étendu, mais son offre est-elle intéressante ?

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La Banque Postale

La Banque Postale est un établissement bancaire assez jeune. Elle a été formée officiellement en 2005, bien que la poste ait proposé certains services financiers préalablement, et n’a cessé de croître depuis cette date. Comptant plus de 11 millions de clients, dont 400.000 entreprises, la Banque Postale est devenue un acteur important dans le monde financier.

Poursuivez votre lecture de notre avis d’expert pour découvrir les services, tarifs, avantages et inconvénients d’un compte de la Banque Postale.

Product NameLa Banque Postale Visa Classic
Frais mensuel de tenue de compte€1.10
Cotisation de carte annuelle€41.04
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€86.40
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.3%
Product NameLa Banque Postale Visa Premier
Frais mensuel de tenue de compte€1.10
Cotisation de carte annuelle€126.96
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€170.40
Retraits d'especes gratuitsIllimité
Paiement par carte hors Euro zone 2.3%
Product NameLa Banque Postale Visa Platinum
Frais mensuel de tenue de compte€1.10
Cotisation de carte annuelle€189.96
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€231.60
Retraits d'especes gratuitsIllimité
Paiement par carte hors Euro zone 2.3%
Product NameLa Banque Postale Visa Infinite
Frais mensuel de tenue de compte€1.10
Cotisation de carte annuelle€320.04
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€362.40
Retraits d'especes gratuitsIllimité
Paiement par carte hors Euro zone 2.3%

La Banque Postale en bref

L’un des réels avantages de la Banque Postale demeure, bien sûr, le nombre d’agences dont elle dispose : aujourd’hui, 14.836 en France, des villes les plus grosses aux villages les plus modestes.

Les tarifs de la Banque Postale s’alignent globalement avec les autres banques traditionnelles (donc bien supérieurs aux banques en lignes), même si l’offre groupée de service, Formule de Compte, n’est pas très intéressante – pour 5 € par mois en plus, vous bénéficiez d’une assurance de moyens de paiements (2 € par mois « à la carte ») et 3 alertes SMS par mois, mais il faut toujours régler les frais de tenue de compte. À partir d’une Visa Premier, vos retraits en France sont gratuits et illimités, toutes banques confondues.

Toutes vos opérations à l’étranger sont, malheureusement, payantes – même pour des jeunes adultes ou avec une carte Visa haut de gamme, contrairement à pas mal des concurrents.

Si certains clients déplorent une manque de professionnalisme et réactivité concernant les agents de la Banque Postale et des politiques critiquables (p. ex. on ne peut changer ses plafonds qu’avec difficulté), l’offre de la Banque Postale se rattrape avec une large gamme de produits et de services bancaires (épargne, crédits, bourse, etc.), un réseau d’agences et de distributeurs automatiques très large, et une expérience sur Internet et smartphone bien pensée.

Principales caractéristiques

Voici une liste des produits et des services les plus communs proposés par la Banque Postale :

  • Compte courant. Un compte courant avec son IBAN français pour effectuer des paiements, des virements, des retraits d’espèces, etc. Même avec l’offre groupée de service, il est assorti d’un frais de 1,10 € par mois.
  • Vos retraits d’espèces depuis les distributeurs de la Banque Postale sont gratuits, et depuis tout distributeur pour les détenteurs d’une carte Visa Premier, Platinum ou Infinite. Pour les détenteurs Visa Classic, vous êtes facturé à 0,85 € / retrait à partir du 5e retrait.
  • Paiements par carte en Europe gratuits et illimités.
  • La Banque Postale en ligne : Globalement, l’expérience sur Internet et l’application smartphone sont bien pensées et pratiques, vous permettant d’effectuer les opérations les plus courantes (effectuer un virement, visionner ses comptes, placement d’épargne, etc.), d’ouvrir un compte, et de souscrire de nouveaux produits. Plus de détails plus bas.
  • Compatible Apple Pay, Google Pay et Pay Lib.
  • Un chéquier (sauf avec ouverture de compte en ligne).
  • Une assurance des moyens de paiements à 24 € par an, ou sinon compris dans l’offre groupée de services.
  • Découvert autorisé, mais avec des taux très élevés par rapport aux concurrents (16 %) (sauf avec ouverture de compte en ligne)
  • EasyBourse : la plateforme de négociation boursière en ligne de la Banque Postale. Compte-titres, PEA et PEA-PME. À partir de 2 € par ordre.
  • Un large éventail de placements d’épargne réglementés (Livret A, LDDC, etc.), ainsi qu’un Compte sur Livret dont le taux de 0,05 % n’est pas très intéressant, mais s’aligne avec de nombreuses autres à banques.
  • Une offre pour jeunes disponible jusqu’aux 29 ans. Cliquez ici pour comparer avec les offres pour étudiants et pour jeunes d’autres banques.

Comparer tous les produits bancaires La Banque Postale

Data indicated here is updated regularly
Name Product Cotisation de carte annuelle Cotisation de carte annuelle avec offre groupee Retraits d'especes Euro zone
La Banque Postale Visa Classic
La Banque Postale Visa Classic
€41.04
€86.40
€0.85
Une carte avec les essentiels : plafonds confortables, garanties d'assurances et d'assistances, et jusqu'à 4 retraits par mois hors réseau.
La Banque Postale Visa Premier
La Banque Postale Visa Premier
€126.96
€170.40
€0
Vous bénéficiez de plafonds élevés et retraits hors réseau illimités, assurances étendues, et des remises dans les domaines des voyages et loisirs, et du shopping.
La Banque Postale Visa Platinum
La Banque Postale Visa Platinum
€189.96
€231.60
€0
La Visa Platinum de la Banque Postale vous permet de bénéficier de plafonds encore plus hauts, et un service de conciergerie (9h-21h sauf dim).
La Banque Postale Visa Infinite
La Banque Postale Visa Infinite
€320.04
€362.40
€0
Les plafonds les plus élevés de la gamme Banque Postale, ainsi qu'un service de conciergerie disponible 24h/24, 7j/7 et accès au club prestigieux Visa Infinite.
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Compare up to 4 providers

L’offre de la Banque Postale

La Banque Postale propose une offre groupée de services, et des produits à la carte.

L’offre groupée de services

Formule de Compte

Avec le formule de compte, vous bénéficiez de :

  • une carte de paiement
  • un chéquier (sauf ouverture de compte en ligne)
  • un découvert (sauf ouverture de compte en ligne), avec exonération d’agios jusqu’à 1,50 € par trimestre (6,00 € pour détenteurs Visa Premier ou supérieur) et taux d’intérêt à 15 % (au lieu de 16 %)
  • une assurance des moyens de paiement (Alliatys ou Alliatys Plus)
  • accès au service d’alertes (jusqu’à 3 alertes SMS par mois.

Cartes de paiement, assurances et frais

CarteCarte Realys*Visa ClassicVisa PremierVisa PlatinumVisa Infinite
Cotisation annuelle29,50 €41,00 €127,00 €190,00 €320,00 €
Cotisation avec offre groupée de services72,00 €86,40 €170,40 €231,60 €362,40 €
Plafond de retrait
(sur 30 jours glissant)
450 € (7 jours)1 000 €1 500 €3 000 €5 000 €
Plafond de paiement800 €3 000 €3 000 €8 000 €12 000 €
Paiement sans contactNoNoNoNo
Retrait distributeur hors LCL1,05 € à partir du 4e retrait0,85 € à partir du 5e retraitNoNoNo
Service de conciergerieNoNo
CarteCarte Realys*Visa ClassicVisa PremierVisa PlatinumVisa Infinite
Cotisation annuelle29,50 €41,00 €127,00 €190,00 €320,00 €
Cotisation avec offre groupée de services72,00 €86,40 €170,40 €231,60 €362,40 €
Assurance décès ou infirmitéNoNoNoNo
Garanties retard de transport, retard, perte, vol ou détérioration de bagages
Un tiersDeux tiersTrois Tiers
Garantie véhicule de location
NoNoNoNo
Modification, interruption, annulation de voyage
Un tiersDeux tiersTrois Tiers
Neige & Montagne
Un tiersTrois TiersTrois Tiers
CarteCarte Realys*Visa ClassicVisa PremierVisa PlatinumVisa Infinite
Cotisation annuelle29,50 €41,00 €127,00 €190,00 €320,00 €
Cotisation avec offre groupée de services72,00 €86,40 €170,40 €231,60 €362,40 €
Maladie ou blessure à l’étranger
Un tiersTrois TiersTrois TiersTrois Tiers
Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger
NoNoNoNo

* Carte à contrôle de solde automatique. En cas d’insuffisance de fonds, l’opération sera rejetée.
Informations en date du 08/06/2020

La Banque Postale en ligne

La Banque Postale dispose d’une plateforme en ligne et une application mobile pratique et facile à utiliser. Si elles demeurent toujours moins performantes que celles des banques en ligne, vos opérations quotidiennes les plus communes sont tout de même disponibles :

  • suivi et gestion de vos comptes : visualisation de soldes, consultation de relevés de compte, ouverture de compte (sans chéquier ni découvert autorisé)
  • virements internes, externes, et internationaux
  • mise en place de prélèvements
  • s’informer et souscrire des produits (placements d’épargne, assurances, etc.)
  • commande de chéquier
  • contacter votre agent
  • simuler (et non souscrire) un prêt personnel ou immobilier
  • négociation de titres boursiers
  • gestion de cartes bancaires (plafond, options de paiement) et prépayées

Avantages et inconvénients

Avantages

  • 14 830 agences physiques en France.
  • Fonctionnalités d’accessibilité pour les personnes atteintes de handicap auditif ou visuel.
  • Espace en ligne et application mobile assez complète.
  • Retraits d’espèces illimités avec Visa Premier ou supérieur.
  • Large éventail de produits (placements d’épargne, crédit immobilier, assurances, prêts, etc.)
  • Accès à la bourse.
  • Compabitle avec Apple Pay, Google Pay, Lyf Pay

Inconvénients

  • Retraits et paiements à l’étranger/en devises assez chers, même avec une carte haut de gamme.
  • Tarifs bien plus élevés qu’une banque en ligne.
  • Taux d’intérêt du livret bancaire n’est pas très intéressant (0,05 %)
  • Contact par téléphone (au 3639) surtaxé (0,15 € par minute), même pour les clients de la banque.
  • Nombreux déplorent le manque de connaissance du service client, et une tendance à prioriser la vente de nouveaux produits.

Frais et couts d’opération pour les clients LCL

Voici les frais des opérations les plus courantes chez LCL :

ServiceFrais
Frais de tenue de compte1,10 € par mois (13,20 € par an)
Service d’alertes sur la situation du compte0,25 € par alerte (3 alertes comprises dans l’offre groupée de services)
Réception et émission de virement SEPAGratuit
Modification des plafonds de retrait/paiementGratuit
Accès aux services bancaires en ligne (opérations externes)Gratuit
Mise en place ou modification d’un découvertGratuit
Assurance moyens de paiementà partir de 24,00 € par mois (comprise dans l’offre groupée de services)
Frais d’opposition d’un chèque10,50 €
Émission d’un virement non-SEPA en Euro0,10 % (min. 9,90 €, max. 70 €) + 10 € commission de change
Réception d’un virement non-SEPA en Euro23,50 € (dont 10 € commission de change)

    Comparer La Banque Postale à d’autres banques en France

    Data indicated here is updated regularly
    Name Product Cotisation de carte annuelle Cotisation de carte annuelle avec offre groupee Retraits d'especes Euro zone
    La Banque Postale Visa Platinum
    La Banque Postale Visa Platinum
    €189.96
    €231.60
    €0
    La Visa Platinum de la Banque Postale vous permet de bénéficier de plafonds encore plus hauts, et un service de conciergerie (9h-21h sauf dim).
    Crédit Agricole Visa Classic
    Crédit Agricole Visa Classic
    €43.36
    €68.56
    €1
    Profitez de plafonds plus flexibles, assurances de voyages et de montagne, et paiement mobile (PayLib) et sans contacte.
    Société Générale Mastercard Gold
    Société Générale Mastercard Gold
    €130
    €166.80
    €0
    Profitez de capacités de retraits et de paiement élevés, toute une gamme d'assurances, et des avantages auprès de partenaires MasterCard
    Crédit Mutuel Mastercard Gold
    Crédit Mutuel Mastercard Gold
    €130
    €155.40
    €1
    Une carte haute de gamme de Crédit Mutuel, avec débit différé, des assurances supérieures, plafonds étendus, et des offres privilégiées.
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    En un mot

    L’élément le plus avantageux de la Banque Postale demeure son réseau très important d’agences physiques – où que vous alliez en France, vous êtes sûr de trouver une agence et un distributeur automatique de la Banque Postale. Nous soulignons aussi une plateforme en ligne assez complète, à l’image d’une véritable banque en ligne, et une application mobile bien pensée.

    L’offre groupée de services n’est pas la meilleure que nous avons vu, surtout étant donné qu’elle ne comprend pas les frais de tenue de compte et le fait que, avec toutes les fonctionnalités de banque en ligne d’aujourd’hui, le service d’alertes et bien moins intéressant qu’avant. L’exonération d’agios sur le découvert est un atout, mais nous sommes obligés de faire remarquer que le taux d’intérêt du découvert autorisé chez la Banque Postale, à 15 %, s’aligne avec ceux des découverts non autorisés des autres banques, et n’est donc guère intéressant. On peut dire la même chose pour le livret bancaire à taux de 0,05 %. Finalement, le fait que le service client soit surtaxé est un inconvénient assez unique et regrettable, surtout quand ce service n’est pas très bien noté.

    Comme toutes les principales banques traditionnelles en France, l’offre de la Banque Postale est très complète – prêts, assurances, crédits, banque quotidienne – mais les prix deviennent de moins en moins intéressants avec l’arrivée de banques en ligne (comme Boursorama) qui proposent, elles aussi, un large éventail de produits et de services. Ceci étant dit, si l’accès à une agence physique vous est indispensable, alors la Banque Postale est sûre de ne pas décevoir.

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