Avis sur Crédit Mutuel

Découvrez ce qu'un compte Crédit Mutuel peut vous offrir pour gérer votre argent.

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Credit Mutuel Card In Hand

Crédit Mutuel est une banque mutualiste créée en 1882, siégée à Paris, qui propose toute une gamme de produits bancaires pour des particuliers, y compris des comptes courants et des livrets et produits d’épargne.

Elle est reconnue par le Baromètre Posternak / IFOP, qui effectue chaque trimestre des sondages d’opinion publique, comme l’une des banques les plus populaires en France, avec des tarifs assez compétitifs (comparée aux banques traditionnelles, et non en ligne, ces dernières étant d’habitude beaucoup moins chères), de nombreux guichets et agences, et de bonnes fonctionnalités de banque en ligne.

Consultez notre guide ci-dessous pour découvrir toutes les caractéristiques de Crédit Mutuel, ses comptes et ses produits bancaires, et la comparer avec d’autres banques pour faire un choix éclairé.

Product NameCrédit Mutuel CB Cirrus
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€21.20
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€120.60
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Visa Classic
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€42
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€143.40
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Mastercard Classic
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€42
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€143.40
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Mastercard On Line
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€30
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Visa On Line
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€30
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Mastercard Gold
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€130
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€155.40
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Visa Premier
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€130
Cotisation de carte annuelle avec offre groupee€155.40
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel Visa Infinite
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€280
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%
Product NameCrédit Mutuel WorldElite Mastercard
Frais mensuel de tenue de compte€1.70
Cotisation de carte annuelle€280
Retraits d'especes gratuits4
Paiement par carte hors Euro zone 2.5%

Le Crédit Mutuel en bref

Crédit Mutuel est une banque associative, ce qui veut dire qu’elle appartient à ses clients, dits sociétaires, qui votent sur la gestion de la banque et ses politiques financières lors des assemblées générales (même si en réalité, les sociétaires n’ont qu’un pouvoir très limité finalement sur les décisions prises par la banque.)

En tant que client, vous avez l’opportunité (et non l’obligation) de détenir des parts de la société, dans quel cas vous faites partie des sociétaires. Contrairement aux actionnaires d’une société, dont les votes sont pondérés selon le nombre d’actions détenues, tous les sociétaires de la banque sont égaux – un ou une sociétaire égal un vote. En plus de garantir le droit de voter, les parts sociales peuvent également être rémunérées à un taux fixé.

Étant une banque traditionnelle, vous retrouverez tous les services bancaires classiques : un compte Crédit Mutuel avec sa carte de paiement Visa ou Mastercard, divers livrets réglementés ainsi que trois livrets bancaires, gestion en ligne ou par appli smartphone, des agences physiques avec conseillers à votre écoute, des crédits et des assurances.

Toutes les cartes bancaires permettent de faire un nombre illimité de retraits gratuits, même depuis les distributeurs d’autres banques, ce qui aide à distinguer Crédit Mutuel de ses compétiteurs, et avec une carte Visa Premier ou MasterCard Gold, vos dépenses et vos retraits à l’étranger sans gratuits.

Principales caractéristiques

Les clients du Crédit Mutuel bénéficient des fonctionnalités suivantes :

  • Compte courant. Un compte courant avec IBAN français. Vous pouvez domicilier vos revenus, payer vos factures, effectuer des achats en magasin et en ligne avec une carte bancaire associée, faire des virements, mettre en place des prélèvements, etc.
  • Achats et retraits gratuits en Europe, même depuis les distributeurs d’autres banques.
  • Achats et retraits gratuits à l’étranger et en devise (MasterCard Gold, Visa Premier ou pack Eurocompte Jeune (18 – 28 ans).
  • Gestion des comptes en ligne, depuis un ordinateur ou votre smartphone. Vous pouvez consulter vos soldes, effectuer des virements, contacter un conseiller, paramétrer vos services, etc. Ces services sont inclus dans le pack Eurocompte (cf. plus bas).
  • Lyf Pay, Google Pay et Apple Pay Lier facilement votre compte à Lyf Pay et, par conséquent, Apple Pay et Google Pay, pour effectuer des achats en ligne et en magasin avec votre smartphone ou tablette.
  • Un chéquier.
  • Assurance moyens de paiements pour protéger contre la fraude due au vol ou à la perte de vos moyens de paiement.
  • Crédits à la consommation et renouvelables pour les dépenses imprévues.
  • Découvert autorisé disponible.
  • Fonctionnalités boursières. Ouvrir un portefeuille virtuel et boursicoter depuis l’application mobile ou votre espace client.
  • Des produits d’épargne : Livret A, LEP, LDDS, Livret jeune, PEL, CEL, PER, et trois livrets bancaires: Livret Orange (0,10 % taux d’intérêt), Livret d’Épargne pour les Autres (0,15 % pour vous, 0,15 % vers une association caritative), et un Livret Bienvenue (1,5 % pendant 3 mois). Cliquez ici pour comparer avec d’autres banques.
  • Une offre pour étudiants avec des retraits d’espèces illimités en Europe, paiements par carte à l’étranger gratuits et, un crédit de 1000 € à 0 % taux d’intérêt pendant trois mois. Cliquez ici pour comparer avec d’autres banques.

Comparer tous les produits bancaire Crédit Mutuel

Data indicated here is updated regularly
Name Product Cotisation de carte annuelle Cotisation de carte annuelle avec offre groupee Retraits d'especes Euro zone
Crédit Mutuel CB Cirrus
Crédit Mutuel CB Cirrus
€21.20
€120.60
€1
Une carte à petit prix, qui vous permet de retirer de l'argent depuis n'importe quel distributeur Crédit Agricole.
Crédit Mutuel Visa Classic
Crédit Mutuel Visa Classic
€42
€143.40
€1
Choisissez le visuel de votre carte classique, bénéficiez d'assurances de voyage et montagne, paiements mobile et sans contacte, et découvert autorisé.
Crédit Mutuel Mastercard Classic
Crédit Mutuel Mastercard Classic
€42
€143.40
€1
Choisissez le visuel de votre carte classique, bénéficiez d'assurances de voyage et montagne, paiements mobiles et sans contacte, et découvert autorisé.
Crédit Mutuel Mastercard On Line
Crédit Mutuel Mastercard On Line
€30
€1
Une carte basique pour effectuer des achats en magasin comme en ligne, avec une assurance de voyage et protection pour les sports d'hiver.
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Compare up to 4 providers

L’offre du Crédit Mutuel

Crédit Mutuel propose des produits à la carte, mais le plus avantageux, c’est les offres groupées de services. Ensuite, vous avez votre choix de carte bancaire, avec des plafonds, assurances et frais différents.

Les offres groupées de services

Eurocompte

À partir de 5,53 € par mois avec une carte Mastercard / Visa Classic, cette offre de base comprend :

  • un compte particulier, accessible en agence comme en ligne
  • une carte de paiement principale et une deuxième carte de paiement à tarif réduit
  • exonération des frais de tenue de compte
  • autorisation de découvert
  • émission des chèques de banque
  • modification temporaire des plafonds
  • une nouvelle carte une fois par an en cas de défectuosité
  • virements et prélèvements gratuits
  • chéquier
  • services d’alerte sur la situation du compte.

Cap Transat

À partir de 20,80 € par mois, cette offre gérée par Banque Transatlantique, filiale de Crédit Mutuel, comprend :

  • un compte particulier en euro et/ou en devise (USD, CAD, GBP, etc.), accessible en agence comme en ligne
  • deux cartes bancaires de choix (cartes classiques ou supérieures)
  • exonération des frais de tenue de compte
  • commission de change préférentielle
  • facilité de trésorerie (découvert) de 2000 €
  • exonération de commission sur les retraits et paiements à l’étranger
  • 12 virements internationaux par an
  • aide dans la démarche de l’ouverture d’un compte à l’étranger.

Cartes de paiement, assurances et frais

CarteCB CirrusVisa/Mastercard On LineMastercard ou
Visa Classic
MasterCard Gold
Visa Premier
WorldElite MasterCard et
Visa Infinite
Cotisation annuelle21,20 €30 €42 €130 €280 €
Cotisation avec offre groupée de services52,25 €56,40 €66,36 €129,60 €276 €
Plafond de retrait500 €500 €500 €7 500 €20 000 €
Plafond de paiement2 300 €3 000 €1 500 €5 000 €
Paiement sans contactNoNoNoNo
Service de conciergerieNo

Informations en date du 30/05/2020

CarteCB CirrusVisa/Mastercard On LineMastercard ou
Visa Classic
MasterCard Gold
Visa Premier
WorldElite MasterCard et
Visa Infinite
Cotisation annuelle21,20 €30 €42 €130 €280 €
Cotisation avec offre groupée de services52,25 €56,40 €66,36 €129,60 €276 €
Assistance Médicale
NoNoNoNo
Frais médicaux
Un tiers
Un tiers
Un tiers
Deux tiers
Trois Tiers
Assistance juridique
Un tiers
Un tiers
Un tiers
Deux tiers
Trois Tiers

Informations en date du 30/05/2020

CarteCB CirrusVisa/Mastercard On LineMastercard ou
Visa Classic
MasterCard Gold
Visa Premier
WorldElite MasterCard et
Visa Infinite
Cotisation annuelle21,20 €30 €42 €130 €280 €
Cotisation avec offre groupée de services52,25 €56,40 €66,36 €129,60 €276 €
Accident de voyage
Un tiers
Un tiers
Un tiers
Trois Tiers
Annulation vol, train, etc.
Un tiers
Trois Tiers
Location de véhicule
Un tiers
Trois Tiers
Secours sur piste
Un tiers
Un tiers
Un tiers
Un tiers
Trois Tiers
Matériel et forfaitNoNo

Informations en date du 30/05/2020

Crédit Mutuel en ligne

Bien qu’il ne soit actuellement pas possible d’ouvrir un compte Crédit Mutuel en ligne de manière dématérialisée, une fois ouvert en agence ou caisse locale, vous pouvez accéder à votre compte et le gérer depuis votre ordinateur ou votre smartphone, grâce à des plateformes performantes. Vous avez donc la possibilité de :

  • Suivre et gérer vos comptes (vérifier vos soldes, consulter des relevés de compte, effectuer des virements internes, etc.)
  • Effectuer des virements SEPA et non-SEPA
  • Faire opposition à un chèque ou une carte
  • Commander un chéquier
  • Consulter et imprimer un RIB (IBAN)
  • Contacter votre conseiller par messagerie dédiée ou prendre rendez-vous
  • Visualiser vos contrats d’assurance et remboursements de santé
  • Profiter de nombreux services comme les simulations, devis d’assurance, etc.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • 5 535 agences physiques en France, et 2 107 caisses locales (qui gèrent les activités sociétaires)
  • Retraits d’espèces gratuits depuis un distributeur automatique, toutes banques confondues
  • E-retrait : retrait d’espèces à un distributeur automatique sans carte bancaire (nécessite un accès à l’internet ou l’application mobile)
  • Large éventail de produits et services : livrets d’épargne, prêts personnels, crédits immobiliers, assurances, téléphonie + Internet
  • En tant que sociétaire, participez à la prise de décision et l’élection de vos représentants au sein de l’entreprise
  • Payez avec Apple Pay et transférez et payez avec Lyf Pay.
  • Financièrement très solide : sans actionnaires et n’étant pas cotée en Bourse, la plupart des bénéfices de la banque est réinvestie, et, comparé à d’autres banques, Crédit Mutuel n’investit que très peu dans les opérations risquées, ce qui lui à sauvé de la crise des subprimes.
  • Les agents ne sont pas commissionnés.
  • Accès à la Bourse

Inconvénients

  • Tarifs légèrement élevés comparés aux autres banques traditionnelles (environ 15 – 20 %), et bien supérieurs aux banques en ligne
  • Livret bancaire pas très performant (taux d’intérêt à 0,10 %)

Frais et coûts d’opération associés avec un compte au Crédit Mutuel

Voici les frais des opérations les plus courantes chez Crédit Mutuel :

ServiceFrais
NoFrais de tenue de compte1,70 € par mois (20,40 € par an)
NoService d’alertes sur la situation du compte1,70 € par mois (20,40 € par an)
NoModification des plafonds de retrait / paiement10,15 €
NoAccès aux services bancaires en ligne (opérations externes)2,70 € par mois (32,40 € par an)
NoMise en place ou modification d’un découvert2 % du montant jusqu’à 53 €
Assurance moyens de paiement2 € par mois (24 € par an)
Paiement par carte hors Espace Économique Européen (EEE)2,00 €
Retrait d’espèces hors EEE6,00 €
Frais d’opposition d’un chèque13,35 €
Émission d’un virement non-SEPA en Euro16,85 € ; en devise : 27,40 €
Réception d’un virement non-SEPA en Euro12,85 € ; en devise : 23,40 €
    • Compris dans l’offre groupée de services

    Comparer Crédit Mutuel à d’autres banques en France

    Data indicated here is updated regularly
    Name Product Cotisation de carte annuelle Cotisation de carte annuelle avec offre groupee Retraits d'especes Euro zone
    La Banque Postale Visa Platinum
    La Banque Postale Visa Platinum
    €189.96
    €231.60
    €0
    La Visa Platinum de la Banque Postale vous permet de bénéficier de plafonds encore plus hauts, et un service de conciergerie (9h-21h sauf dim).
    Crédit Agricole Visa Classic
    Crédit Agricole Visa Classic
    €43.36
    €68.56
    €1
    Profitez de plafonds plus flexibles, assurances de voyages et de montagne, et paiement mobile (PayLib) et sans contacte.
    Société Générale Mastercard Gold
    Société Générale Mastercard Gold
    €130
    €166.80
    €0
    Profitez de capacités de retraits et de paiement élevés, toute une gamme d'assurances, et des avantages auprès de partenaires MasterCard
    Crédit Mutuel Mastercard Gold
    Crédit Mutuel Mastercard Gold
    €130
    €155.40
    €1
    Une carte haute de gamme de Crédit Mutuel, avec débit différé, des assurances supérieures, plafonds étendus, et des offres privilégiées.
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    Compare up to 4 providers

    En un mot

    L’offre du Crédit Mutuel est rendue attractive par la stabilité financière de cette banque, qui étant mutualiste permet aux titulaires de compte de participer dans sa gestion, bien qu’à titre limité. L’offre groupée de service, avec plusieurs choix de cartes, et intéressante, mais reste un peu chère comparée à d’autres banques, surtout les banques en ligne. Par contre, pour ceux qui ne sont pas prêts à transitionner à une banque 100 % digitale, le grand nombre d’agences en France (plus de 5 000),

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