Comptes bancaires professionnels

Comparer les différents comptes bancaires professionnels pour trouver celui qui convient à votre activité

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Compte bancaire professionnel

La gestion des finances est une partie intégrale de toute activité professionnelle. Pour cela, il faut trouver le bon compte bancaire professionnel. Il existe toute une gamme de fonctionnalités à votre disposition, y compris les comptes collaborateurs, les paiements en lot, l’intégration d’applications tierces, et des virements locaux et internationaux.

Ce guide détaillé vous explique comment comparer les comptes bancaires professionnels en France, leurs fonctionnements, et leurs coûts pour trouver celui qui convient à votre activité.

Comparer les comptes professionnels proposés par les banques digitales en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Nombre d'utilisateurs Virements gratuits jusqu'a
Neat Business
Neat Business
0 €
1
Illimité
N26 Business
0 €
10
illimité
Un compte professionnel conçu pour les travailleurs indépendants. Profitez de remises cashback, de la catégorisation des dépenses, et des paiements en devises gratuits.
Qonto Solo One
Qonto Solo One
9 €
1
1
Compte indépendant comprenant 1 utilisateur et 1 carte physique. Il permet jusqu'à 20 transferts gratuits
N26 Business Metal
16.90 €
10
illimité
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Name Product Frais mensuels Nombre d'utilisateurs Virements gratuits jusqu'a
bunq Business
9.99 €
20
N/A
Profitez de plusieurs comptes bancaires, un API qui fonctionne avec vos logiciels comptables, et gestion des reçus, d’accès d’employés, et des paiements.
Qonto Équipes Standard
Qonto Équipes Standard
29 €
5
100
Il comprend jusqu'à 5 utilisateurs, 2 cartes physiques et 2 cartes virtuelles. Il permet jusqu'à 100 transferts gratuits.
bunq Business SuperGreen
19.99 €
20
N/A
Un compte associé à une carte en inox exclusive pour créer un monde plus vert — un arbre planté par tranche de 100 € dépensé.
Revolut Business Développement
25 €
10
100
Bénéficiez de jusqu’à 10 collaborateurs, 100 virements locaux, et des conversions gratuits de jusqu’à 10 000 € entre 28 devises à taux réel.
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Name Product Frais mensuels Nombre d'utilisateurs Virements gratuits jusqu'a
Qonto Équipes Corporate
Qonto Équipes Corporate
299 €
Illimité
2000
Qonto Équipes Premium
Qonto Équipes Premium
99 €
Illimité
500
Il a des utilisateurs illimités, 5 cartes physiques et 5 cartes virtuelles. Vous pouvez faire jusqu'à 500 transferts gratuits.
Anytime Professionnel
99 €
500
500
Profitez d'un compte business, de 10 cartes Mastercard et de 500 virements et prélèvements sortants par mois
Revolut Business Grande Entreprise
1,000 €
Illimité
illimité
Un compte premium avec des virements et conversions entre devises gratuits et illimités, un nombre illimité de collaborateurs, et des comptes en euro et GBP.
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Comment fonctionnent les comptes bancaires professionnels ?

Ce sont tout simplement les comptes bancaires qui sont utilisés pour la gestion des finances professionnelles, que ce soit pour les grandes entreprises, des petites sociétés, ou des auto-entrepreneurs. L’idée est de séparer vos fonds personnels et professionnels ; ce n’est pas seulement très utile — c’est la loi!

Les comptes bancaires professionnels ont des fonctionnalités spécialement conçues pour les affaires. Plusieurs utilisateurs peuvent accéder au compte, et le gestionnaire du compte peut décider de leurs droits et autorisations. Plusieurs cartes physiques et virtuelles peuvent être accordées aux collaborateurs, avec leurs propres limites et plafonds. Des paiements en lot permettent d’effectuer plusieurs virements à la fois, et nombreuses fonctionnalités sont destinées à alléger les tâches administratives et fiscales.

Chaque entreprise est unique, donc prenez le temps de comparer et bien considérer vos besoins financiers et commerciaux avant de faire votre demande. Servez-vous du tableau comparatif ci-haut pour mieux vous renseigner.

Quant aux banques en ligne ?

Les banques en ligne sont devenues très actives dans les domaines professionnels ces dernières années. C’est à vous de décider si elles sont bien adaptées à vos besoins. D’un côté, ils offrent toute une gamme de fonctionnalités intégrées pour vous aider à gérer vos finances professionnelles, sont généralement moins chers, et s’adaptent bien aux affaires internationales avec des paiements en devises et des comptes internationaux. Cependant, il est généralement impossible d’encaisser des chèques ou déposer des espèces. Qui plus est, la plupart des banques en ligne ne proposent ni crédit ni découvert. Il faut considérer avec soin les fonctionnalités qui vous sont les plus importantes pour faire le bon choix.

Comment comparer les comptes bancaires professionnels ?

Il existe un large éventail de comptes bancaires en ligne ; considérez ces points pour bien les comparer.

  • Frais mensuels. Certains comptes bancaires professionnels sont sans frais — c’est notamment le cas des offres de base de Revolut et N26 — mais vous aurez moins de fonctionnalités et opérations incluses dans votre forfait. Déterminez les opérations et fonctionnalités qui sont indispensables à votre activité professionnelle. Si un compte peu cher majore les virements en devise, un compte avec des frais plus élevés, mais qui ne facture pas ce type de virement peut vous coûter moins à long terme.
  • Nombre d’utilisateurs. Certains comptes professionnels limitent le nombre d’utilisateurs, et beaucoup limitent le nombre de cartes physiques ou virtuelles associées au compte.
  • Les virements locaux. Si vos paiements entrant et sortant on tendance à prendre la forme d’un virement local, assurez-vous que votre compte professionnel ne majore pas les virements SEPA.
  • Les virements internationaux ou en devises. Beaucoup de banques facturent les virements internationaux ou en devises, mais pas toutes de la même façon. Vérifiez le nombre de virements inclus et les coûts de virements au-delà du quota.
  • Durée de contrat. Il peut être utile d’essayer un compte bancaire professionnel sans forcément s’engager sur le long terme. Certaines banques vous permettent de changer de forfait ou fermer votre compte sans préavis, alors que d’autres vous demanderont de signer un contrat d’une certaine durée.
  • Fonctionnalités supplémentaires. À des fins concurrentielles, les banques ont de plus en plus tendance à proposer des fonctionnalités supplémentaires liées à la gestion de vos comptes. Elles sont souvent destinées à alléger vos tâches administratives, simplifier vos procédures fiscales, et donner une image plus nette de vos finances.

Comment faire sa demande

Le processus dépendra de la banque que vous avez choisie, mais généralement il faut remplir les conditions suivantes :

  • Éligibilité de votre entreprise. Pas toutes les banques prennent en charge toutes les entités professionnelles. Certaines banques en lignes n’acceptent que les auto-entrepreneurs et micro-entreprises, d’autres acceptent les EURL, SASU et SARL, mais pas les associations, les œuvres de bienfaisance, les entreprises du secteur public, etc.
  • Raison sociale. Votre compte peut être à votre nom ou celui de votre société (pour les auto-entrepreneurs, il n’y a pas de distinction) ; certaines banques peuvent préférer ou exiger l’un ou l’autre.
  • N˚ de SIRET ou SIREN. Dans la quasi-totalité des cas, il vous sera nécessaire de fournir le numéro de SIRET ou de SIREN de votre société pour ouvrir un compte professionnel.

Questions fréquentes.

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  • Avis sur N26 Business N26 Business propose des comptes professionnels gratuits et payants destinés aux auto-entrepreneurs, avec cashback à taux de 0,1 % et une assurance Allianz.
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