Comptes bancaires en ligne

Comparer les comptes bancaires en ligne pour mieux gérer votre argent, depuis n'importe où.

Updated

Fact checked
deux personnes qui utilisent une tablette

Un compte bancaire en ligne permet une gestion simplifiée de vos finances. Plus besoin de vous rendre en agence pour faire un virement, payer vos factures, même ouvrir ou clôturer un compte. Aujourd’hui, plus de 60 % des Français utilisent un compte bancaire en ligne, et ce n’est guère surprenant. La possibilité d’effectuer toutes sortes d’opérations bancaires fait des comptes bancaires en ligne une solution financière très pratique. Qui plus est, votre argent est tout aussi sûr qu’avant — les lois et la réglementation concernées n’en laissent aucun doute. Les comptes en ligne sont aujourd’hui tout aussi fiables que les comptes traditionnels.

Compte N26

Compte N26

Un compte bancaire intelligent avec application mobile dotée de nombreuses fonctionnalités. Profitez de la catégorisation automatique de vos dépenses, de la modification facile de vos plafonds, d'une carte personnalisée, des fonctionnalités de sécurité et bien plus encore.

  • Compte européen avec IBAN
  • Dépenses en devises étrangères sans frais
  • Google Pay et Apple Pay
Promoted

Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ?

Un compte bancaire en ligne en est un qui peut être accédé via le site Internet sécurisé d’une banque ou son application mobile. Ce type de compte vous permet d’effectuer toutes sortes d’opérations bancaires, 24 heures par jour, 7 jours par semaine.

Aujourd’hui, la plupart des comptes bancaires sont accessibles en ligne, mais ils ne sont pas tous pareils. Si les banques traditionnelles, telles que LCL, CIC, et Crédit Mutuel, proposent désormais l’accès en ligne aux comptes, l’offre diffère de nombreuses façons de celle des banques en ligne, comme Boursorama, Fortuneo et Hello Bank!, et des néobanques telles que N26, bunq, et Revolut. Ces dernières sont généralement beaucoup moins chères, avec des fonctionnalités en ligne plus complètes, et des applications mobiles mieux conçues.

En règle générale, toutes les opérations traditionnelles sont prises en charge et disponibles en ligne à tout moment :

  • Vérification de solde
  • Visualisation de relevés de compte et d’historique de transactions
  • Paiement de factures et mise en place de prélèvements automatiques
  • Virements en Europe et internationaux
  • Réception de paiements et domiciliation de votre salaire

Banque en ligne et Néobanque : quelle différence ?

Vous avez peut-être déjà entendu ces deux termes similaires mais pas pour autant synonymes. Une néobanque est une institution financière proposant à ses abonnés des services bancaires simplifiés : un compte, une carte, et une application mobile. Si certaines, comme Revolut et N26, ont obtenu une licence bancaire européenne, la plupart sont des « institutions de paiement. »

Plutôt que de proposer une large gamme de produits bancaires (livrets, prêts, etc.), les néobanques tirent parti de la technologie mobile et de la fintech (technologie financière) pour faciliter l’expérience de l’utilisateur. Parmi les fonctionnalités les plus courantes sont les paiements gratuits à l’étranger, la conversion entre devises à taux de change réel, les comptes multidevises, et des fonctionnalités de cryptomonnaie.

Pour en apprendre plus, lire des avis sur les néobanques les plus populaires, et ouvrir un compte, cliquez ici.

Quelles banques proposent un compte bancaire en ligne ?

Comme nous l’avons dit, il existe trois catégories de banques proposant un compte en ligne : les banques traditionnelles avec accès en ligne, les banques en ligne, et les néobanques (dites aussi « banques mobiles »).

Banque traditionnelle physique

Banques traditionnelles

Toutes les grandes banques traditionnelles proposent aujourd’hui un accès en ligne aux comptes bancaires, parmi d’autres fonctionnalités numériques.

Ordinateur portable avec carte bancaire

Banques en ligne

Les banques en ligne, souvent filiales de banques traditionnelles, propose une plus large gamme de produits bancaires que les néobanques. Elles sont accessibles par site Internet, mais aussi par application mobile.

Banque traditionnelle physique

Néobanques

Finalement, les néobanques sont des établissements financiers de nouvelle génération, dont l’offre se limite le plus souvent à un compte en ligne et une carte bancaire, les deux gérés depuis une application mobile performante et facile à utiliser.

Comparer toute une gamme de comptes bancaires en ligne :

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
Compte N26
0 €
Jusqu'à 10 jours
EUR
Un compte courant sans frais avec IBAN européen, paiements gratuits à l’étranger, et des fonctionnalités d’épargne et de gestion de budget.
VIALET Compte Courant
VIALET Compte Courant
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables
EUR
Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés
EUR
Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
Hello One
0 €
jusqu'à 7 jours ouvrables
EUR
Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Premium
7.99 €
Jusqu'à 10 jours
EUR
Une carte Premium associée à +20 comptes avec IBANs uniques, qui rapportent des intérêts, le tout assorti d’une seule mensualité abordable.
N26 You
9.90 €
Jusqu'à 10 jours
EUR
Un compte courant avec carte Mastercard, des achats et des retraits gratuits partout dans le monde, et des assurances médicales et de voyage.
VIABUY Compte en Ligne
VIABUY Compte en Ligne
1.66 €
Dans les 24 heures
EUR
VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
N26 Metal
16.90 €
Jusqu'à 3 jours
EUR
Bénéficiez d’une carte Metal en inox, un paquet d’assurances avantageux et des offres promotionnelles exclusives, tout à des frais compétitifs.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Travel Card
0 €
jusqu'à 10 jours
EUR
Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
loading

Compare up to 4 providers

Avantages et inconvénients d’un compte bancaire en ligne

Il existe un certain nombre d’avantages et d’inconvénients qu’il faut prendre en considération avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne :

Avantages

  • Gratuité de la tenue de compte. Jadis, il était plus ou moins impossible de trouver un compte avec sa carte bancaire tous les deux sans frais. L’arrivée de comptes en ligne et, surtout, de banques en ligne a tout changé. Il existe aujourd’hui de nombreuses offres de comptes et cartes sans frais.
  • Carte bancaire sans cotisation. Ce qui a souvent été le coût bancaire le plus important est aujourd’hui supprimé par nombreuses banques en ligne. Généralement, il suffit d’utiliser sa carte une à trois fois par mois pour bénéficier de cette gratuité.
  • Carte premium sans frais. Quelques banques en ligne même proposent des cartes premium (Visa Premier, Mastercard Gold ou supérieur), avec tous les avantages connexes (assurances de voyage, service de conciergerie, plafonds élevés, etc.), sans frais. Pour comparer, la carte Visa Premier chez La Banque Postale coûte 127 € par mois,
  • Accès à votre argent h24. Au lieu d’attendre les horaires d’ouverture de votre banque, vous pouvez effectuer toutes vos opérations à n’importe quel moment. Transférer de l’argent, payer vos factures, ou gérer votre prêt, quand que ça soit.
  • Meilleure sécurité. Cet accès, et surtout les alertes et notifications qui peuvent être mises en place, facilite le contrôle de tout paiement suspect. Soyez notifié en temps réel d’opérations bancaires, et bénéficiez d’une meilleure sécurité au moment de payer avec les paiements mobiles sécurisés par empreinte ou reconnaissance faciale.
  • Plusieurs moyens de paiement. Comme nous venons de l’évoquer, il existe plusieurs moyens de payer aujourd’hui grâce aux comptes bancaires connectés : Apple Pay, Google Pay, sans contacte, cartes virtuelles, etc.
  • Fonctionnalités d’épargne. Nombreuses banques en ligne propose des fonctionnalités d’épargne pour faciliter cette tâche : arrondir les paiements par carte et verser la différence dans votre épargne, par exemple, ou partager un compte d’épargne avec une ou plusieurs personnes qui peuvent toutes contribuer.
  • Offres promotionnelles. Beaucoup de banques en ligne en France proposent de vous verser une certaine somme à l’ouverture de votre compte, comme mesure incitative.

Inconvénients

  • Absence d’agences physiques ou de conseiller dédier.

Si vous ouvrez un compte en ligne chez une banque traditionnelle, vous aurez accès à un conseiller dédier et aux agences physiques.

Pour les banques en ligne et les néobanques, il n’y a ni agence physique ni conseiller dédié. Pour ceux qui sont issus des générations férues de technologie et à l’aise avec les applications mobiles ou web, ne plus devoir se rendre en agence est une véritable bénédiction.

Si vous avez des questions, vous avez plusieurs options : (1) Beaucoup de banques en ligne ont mis en place un forum pour que les membres puissent poser et répondre aux questions ; (2) Certaines proposent un assistant virtuel accessible depuis le site Internet ou application mobile est capable de répondre aux questions simples ou communes ; et finalement (3) Vous pouvez contacter le service client par tchat, mail ou téléphone, selon la banque.

  • Gamme de produits bancaires limitée

Beaucoup de banques en ligne ne proposent qu’une gamme limitée de produits : compte courant, carte bancaire, peut-être un livret bancaire, et c’est tout.

C’est aussi là où se diffèrent les banques en ligne, comme Boursorama et Fortuneo avec leurs offres très complètes (livrets d’épargne, crédits, prêts personnels et immobiliers, assurance-vie, etc.), et les néobanques comme Revolut et N26, qui se limitent à un seul compte courant et sa carte de paiement.

Combien coûte un compte bancaire en ligne ?

Pour les banques traditionnelles, vous pouvez vous attendre à des frais de gestion ou de tenue comparables à un compte ouvert en agence.

Quant aux banques en ligne, l’offre est beaucoup plus intéressante. Les frais sont souvent beaucoup moins importants, voire inexistants. Il n’est pas inhabituel de trouver des offres de compte bancaire en ligne sans frais de gestion ni cotisation de carte. Cette gratuité peut dépendre d’un certain nombre d’opérations par mois ou de votre salaire, mais il y en a sans condition aussi.

Attention : cela ne veut pas dire pour autant qu’il n’y aura aucuns frais relatifs à la gestion de vos comptes. Des transactions à l’étranger ou en devises étrangères, y compris le retrait d’argent, sont souvent facturées. Plus votre compte souffre d’anomalies bancaires (chèques ou paiements rejetés par exemple) et plus vous risquez de payer des frais. Attention également aux frais de découvert autorisé, le cas échéant. Si vous gardez votre compte en bon état et évitez des opérations hors-normes, vous pouvez tout de même éviter ses coûts. Dans tous les cas, lisez attentivement les conditions générales des comptes en ligne avant de vous inscrire pour en être sûr.

Les comptes bancaires en ligne sont-ils sécurisés ?

Oui. Les comptes bancaires en ligne sont soumis aux mêmes lois françaises et européennes que leurs pendants traditionnels. Quant aux banques en ligne et néobanques, ils sont soumis aux mêmes organismes de réglementation que les banques physiques (et, dans le cas des banques en ligne de première génération, ce sont les mêmes établissements financiers).

Dans tous les cas, toute opération bancaire en France, en ligne aussi bien que traditionnelle, est sous la protection de l’Autorité prudentielle de contrôle et de résolution (APCR) qui assure vos fonds, et l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui assurent la bonne conduite des établissements bancaires.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Il est très facile d’ouvrir un nouveau compte bancaire en ligne. Les banques, histoire de se concurrencer, ont beaucoup simplifié l’ouverture des comptes en ligne. Servez-vous du tableau plus haut pour visualiser les différentes banques qui proposent un compte en ligne et comparer, parmi d’autres caractéristiques, les frais de gestion ou de carte. Quand vous avez choisi la banque qui vous convient le mieux, cliquez sur “Accéder au site.” Depuis le site web de la banque en question, il suffit de renseigner vos coordonnées pour ouvrir votre compte.

Beaucoup de banques, et surtout les banques traditionnelles, exigent un justificatif de revenu ou un premier dépôt versé en espèces ou par virement. Mais de plus de plus, les Français cherchent à ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif et/ou sans dépôt. C’est surtout le cas si ses revenus sont faibles ou irréguliers, ou si l’on sort d’un moment de difficulté financière. Les banques suivantes proposent des comptes sans dépôt et/ou sans justificatif de revenus :

BanqueN26RevolutEkoNickelAnytimeMonabanqBoursorama
Compte sans dépôtPicture not describedPicture not describedX RougePicture not describedX RougeX RougeX Rouge
Compte sans justificatif de revenu
Picture not describedPicture not describedPicture not describedPicture not describedPicture not describedPicture not describedPicture not described

Questions fréquentes

Go to site