Cet article contient des liens vers des produits ou services d'un ou plusieurs de nos annonceurs ou partenaires. Nous pouvons recevoir une commission lorsque vous cliquez sur un lien ou effectuez un achat en utilisant notre site. En savoir plus sur notre rémunération.

Compte épargne en ligne: Comment comparer et choisir son compte d’épargne en ligne

Découvrez comment fonctionnent les comptes épargne en ligne et comment les comparer pour faire un maximum d'économie.

Vous souhaitez faire des économies pour un futur projet d’achat, un voyage ou simplement faire fructifier votre argent plutôt que de le laisser dormir sur votre compte courant? Vous avez à votre disposition une multitude de comptes d’épargne et de comptes à terme en ligne offrant des taux bien plus attractifs que le traditionnel Livret A.

En profitant des spécificités propres aux établissements bancaires en ligne, les livrets d’épargne en ligne proposent bien souvent de bien meilleurs taux que les livrets disponibles auprès des banques traditionnelles. C’est pourquoi nous avons créé ce guide, afin de vous aider à comprendre comment fonctionnent et comment bien choisir et comparer les livrets d’épargne en ligne.

Qu’est ce qu’un compte épargne en ligne?

Comme son nom l’indique, un compte épargne en ligne est un livret que vous pouvez entièrement gérer en ligne, sans avoir besoin de vous rendre dans une agence bancaire. Vous pouvez accéder à votre solde d’épargne via le site de la banque en ligne ou l’application de banque mobile fournie par l’institution financière que vous avez choisie.

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne en ligne sont souvent meilleurs que ceux proposés par les banques traditionnelles et ils sont généralement sans frais. De plus, comme tout se gère facilement depuis votre ordinateur ou votre mobile, vous pouvez accéder et gérer votre argent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

D’une manière générale, le meilleur compte épargne en ligne pour vous est celui qui offre un taux d’intérêt intéressant, des conditions de versements mensuelles que vous pouvez vous permettre et un site ou une application mobile intuitive et qui offre les fonctionnalités que vous recherchez.

Comment fonctionnent les comptes d’épargne en ligne?

Globalement, un compte épargne en ligne fonctionne plus ou moins de la même manière qu’un livret ouvert auprès d’une banque traditionnelle. Cependant, le fait que ces livrets soient entièrement en ligne vous permet de profiter des spécificités propres aux institutions financières en ligne et de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt annuel.

Toutefois, avant d’ouvrir un livret d’épargne en ligne, vous devez vous assurer que vous disposez d’un compte bancaire actif (un compte de transactions courantes) qui peut être utilisé comme compte lié pour transférer des fonds vers et depuis votre compte épargne. En effet, certains comptes d’épargne en ligne, comme ceux proposés par RCi ou PSA Banque ne sont pas assortis d’une carte bancaire.

La seule façon d’accéder à votre argent est donc de le transférer sur votre compte courant, auquel vous pouvez ensuite accéder via un distributeur automatique. Une fois que vos comptes de transaction et d’épargne sont tous deux configurés, il suffit de se connecter à votre application bancaire Internet ou mobile et d’initier un transfert entre les comptes.

Les comptes d’épargne en ligne n’entraînent généralement pas de frais de transfert ni de frais mensuels de tenue de compte, ce qui en fait un moyen peu coûteux de constituer une épargne. Toutefois, des frais de tenue de compte peuvent vous être facturés sur le compte de transaction auquel vous êtes lié, alors faites-y attention. Les intérêts sur le solde sont calculés quotidiennement et déposés sur le compte au début du mois suivant.

Qu’est ce qu’un compte à terme?

Le compte à terme est un autre moyen de faire fructifier son épargne via un dépôt à court ou moyen terme. Le compte à terme propose généralement un meilleur taux que celui du compte épargne en ligne et applique parfois un taux progressifs qui devient véritablement intéressant que si l’argent y reste durant un temps donné. Il s’agit d’un placement sécurisé qui s’apparente à un prêt que vous octroyez à l’institution bancaire, par exemple le compte à terme Distingo de chez PSA Banque utilisera votre argent pour aider à faire croître la branche automobile Peugeot-Citroën en échange d’intérêts.

Quels sont les meilleurs comptes d’épargne en ligne?

Il existe une pléthore de comptes d’épargne accessibles en ligne, c’est pourquoi il est important que vous fassiez vos propres recherches afin de trouver le fournisseur le plus compatible avec vos objectifs d’économies. Toutefois, voici quelques un des meilleurs comptes d’épargne et comptes à terme en ligne du marché:

BanqueProduitIntérêts annuelDépôt min.Plafond (€)
PSA BanqueLivret d’épargne Distingo0,50 %10 €10 000 000 €
Compte à terme Distingo0,65 % pour 1 an, 0,70 % pour 2 ans et 0,80 % pour 3 ans1000 €100 000 €
Hello bank!Livret Hello!0,01 %10 €Aucun
Livret Hello!+0,02 % de 0 à 50 000 € puis 0,05 % au delà10 €Aucun
FortuneoLivret+0,05 %10 €10 000 000 €
Livret+ Enfant1 %10 €10 000 €
INGLivret Épargne Orange0,01 %10 €3 000 000 €
BoursoramaCompte sur Livret0,05 %10 €Aucun
monabanqLivret Croissance0,01 % pour 1 an, 0,11% pour 2 ans, 0,21 % pour 3 ans, 0,31 % pour 4 ans et 0,41 % pour 5 ans.10 €25 000 €
Livret d’Épargne Monabanq0,01 %10 €Aucun
B for BankLivret d’épargne BforBank0,05 %100 €4 000 000 €
Orange BankLivret Orange0,20 %10 €Aucun
CashbeeLivret Cashbee0,60 %10 €1 000 000 €
RCiLivret Zesto0,50 %50 €10 000 000 €
Compte à terme Pepito0,55 % taux progressif jusqu’à 1,30 %5000 €1 000 000 €

Quels sont les frais et les limites d’un compte épargne en ligne?

Si la majorité des banques en ligne proposent des comptes d’épargne gratuits, cela ne veut pas pour autant dire qu’il n’y a pas de frais, et certaines limites peuvent s’appliquer selon l’établissement bancaire choisi:

  • Le prélèvement forfaitaire unique( PFU). 30 % des intérêts générés seront prélevés (17,8 % de cotisations sociales et 12,8 % pour le prélèvement forfaitaire de l’impôt). Vous devrez également déclarer les revenus provenant de votre épargne aux impôts.
  • Frais sur votre compte courant. Certaines banques peuvent prélever des frais pour le transfert d’argent depuis votre courant, en particulier si votre livret d’épargne et votre compte courant sont issus d’une banque différente.
  • Plafond de l’épargne. Toutes les banques ne disposent pas du même plafond, certaines proposent de plus grands plafonds que d’autres voire ne fixe aucun plafond.

Comment comparer les comptes d’épargne en ligne

Comme pour tout investissement, il est crucial de bien comparer les différentes options qui s’offrent à vous avant de choisir un compte épargne en ligne. Voici quelques un des facteurs à prendre en considération :

  • Taux d’intérêt. Il s’agit très certainement du facteur le plus important puisque c’est celui qui détermine la vitesse à laquelle vous pouvez espérer faire fructifier votre épargne. Les taux d’intérêt peuvent varier avec le temps ou en fonction du montant dont vous disposez sur votre compte épargne en ligne.
  • Les frais de tenue de compte. La majorité des comptes d’épargne en ligne sont sans frais de gestion ou de tenue de compte. Toutefois cela n’est pas une science exacte et certaines banques peuvent disposer de frais cachés si les versements ne sont pas assez réguliers ou si le solde dont vous disposez est insuffisant. Attention également aux frais de transfert qui peuvent s’appliquer si votre livret d’épargne et votre compte courant ne sont pas issus du même établissement bancaire.
  • Conditions d’accès. Certaines banques en ligne demandent à ce que vous disposiez d’un compte courant au sein de leur établissement avant de vous permettre d’ouvrir un livret d’épargne en ligne, d’autres sont plus permissives. Le cas des comptes à terme est également assez similaire puisque la majorité demande à ce que vous disposiez d’un livret d’épargne avant de vous laisser ouvrir un compte à terme qui ne peut être alimenté que depuis votre livret.
  • Disponibilité des fonds. La disponibilité des fonds varie selon le produit et la banque. La plupart des banques en ligne vous permettent de disposer d’un accès libre à votre argent, tandis que d’autres appliquent des conditions de retrait en fonction de la durée du placement ou du solde par exemple. Enfin, attention aux livrets et compte à terme en ligne à taux progressifs, ce type de placement n’est intéressant que si vous êtes persuadés de pouvoir vous permettre de bloquer cet argent durant un temps donné afin d’éviter toute majoration sur le taux d’intérêt.
  • Plafond. Les comptes d’épargne en ligne ne disposent pas tous du même plafond. Certaines banques en ligne proposent des plafonds plus élevés que d’autres voire pas de plafond du tout.

    Compte d’épargne en ligne et compte épargne traditionnel: lequel choisir?

    Si les banques en ligne ont su gagner le coeur de nombreux français, c’est parce qu’elles disposent d’une multitude d’avantages comme des frais réduits, des limites de transactions plus flexibles et bien sûr la possibilité d’accéder à son compte et de le gérer facilement à la seule condition de disposer d’un accès internet.

    De ce fait, la plupart des avantages des banques en ligne s’appliquent sur leurs offres d’épargne par rapport aux banques traditionnelles, mais aussi quelques inconvénients:

    Avantages des comptes d’épargne en ligne

    • Vous pouvez généralement lier votre compte épargne en ligne à votre compte courant français. De nombreuses banques en ligne permettent de transférer facilement de l’argent depuis et vers votre compte courant lié. Cependant, certaines banques en ligne requièrent que vous possédiez un compte courant au sein de leur institution. Cela signifie que vous devrez peut-être ouvrir un nouveau compte bancaire uniquement pour votre compte épargne en ligne mais bonne nouvelle: ceux-ci sont généralement gratuits.
    • Vous disposez d’un accès 24/7 à votre argent. L’un des meilleurs aspects d’un compte épargne en ligne est que vous pouvez généralement accéder à votre argent quand vous le souhaitez. Si les comptes sont tous accessibles en ligne via un navigateur web, il est également possible de gérer vos finances facilement directement depuis l’application mobile dédiée, l’idéal pour suivre votre activité d’épargne même lorsque vous êtes en déplacement.
    • L’argent déposé sur un compte épargne en ligne est en sécurité. Les banques en ligne sont généralement tout aussi sécurisées qu’une banque traditionnelle et protègent ainsi vos dépôts jusqu’à 100 000 €.
    • Vous profitez d’un taux d’intérêt compétitif. Les meilleurs comptes d’épargne en ligne offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes standard issus de banques traditionnelles, ce qui vous permet de faire fructifier votre épargne bien plus efficacement. De plus, les comptes d’épargne en ligne offrent régulièrement des bonus d’intérêt à l’inscription ou si vous remplissez certaines conditions.
    • Les comptes d’épargne en ligne sont généralement gratuits.En général, les comptes d’épargne en ligne n’entraînent pas de frais de tenue de compte mensuels ni de frais de transaction. Ouvrir un compte épargne en ligne vous permet donc d’éviter de nombreux frais communs aux banques traditionnelles.
    • Des dépôts minimums souvent très bas.
      La plupart des comptes d’épargne en ligne requièrent un dépôt minimum très bas, surtout en comparaison avec ceux requis par les banques traditionnelles.

    Inconvénients des comptes d’épargne en ligne

    • Ils doivent être lié à un compte courant. Bien que vous n’ayez pas de frais sur le compte, il peut y avoir des frais associés au compte courant lié utilisé pour effectuer vos dépôts, surtout si celui-ci provient d’un autre établissement bancaire.
    • Les délais si les fonds proviennent d’une autre banque. Les transferts de fonds peuvent ne pas être instantanés s’ils proviennent d’une autre institution financière.
    • Pas d’agence physique. Probablement le défaut majeur des banques en ligne: il n’y a pas d’agence physique, tout se fait entièrement en ligne. Si vous pouvez généralement compter sur un service client compétent, certains utilisateurs préféreront s’entretenir directement avec un conseiller dans une agence.

    Questions fréquentes

    More guides on Finder

    • Avis PSA Banque

      Découvrez comment fonctionnent et quels sont les taux du livret d’épargne Distingo et du compte à terme Distingo proposés par PSA Banque.

    Go to site