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Comment clôturer un compte bancaire
Notre guide en trois étapes vous aidera à clôturer votre compte bancaire et en trouver un nouveau, mieux adapté à vos besoins.
Que vous envisagiez de changer de banque principale ou ayez simplement besoin de clôturer un compte bancaire, il y a une démarche à suivre. Heureusement, il existe un service dit « mobilité bancaire » qui facilite énormément cette procédure. Dans cet article, nous examinons les trois principales étapes : trouver une nouvelle banque, transférer vos opérations, et fermer votre compte.
1. Trouver une nouvelle banque
Aujourd’hui, vous n’avez que l’embarras du choix lorsque vient le moment de trouver une nouvelle banque. Si votre banque actuelle laisse à désirer, prenez cette opportunité pour bien comparer vos options avant de vous engager à nouveau.
C’est peut-être le moment de considérer une banque en ligne. Véritables établissements de crédit et tenues par les mêmes lois et régulations que les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des fonctionnalités modernes et des frais mensuels bien plus bas, voire inexistants. Sinon, si vous possédez un patrimoine très important et un conseiller dédié vous êtes indispensable, une banque traditionnelle peut effectivement mieux vous convenir.
Comment choisir une nouvelle banque
Il y a plusieurs éléments à prendre en considération:
- Frais mensuels et cotisation de carte. Si vous fermez votre compte actuel parce que vous avez marre de payer trop de frais, optez pour une banque sans frais mensuels et sans cotisation de carte.
- Frais à l’étranger. Si vous avez l’habitude de voyager, essayez une banque sans frais à l’étranger. Les néobanques sont généralement bien adaptées aux voyageurs : sans frais à l’étranger et sans majoration du taux de change.
- Fonctionnalités modernes. Virements instantanés, outils de budgétisation, catégorisation automatique de vos dépenses — Regardez bien les fonctionnalités proposées pour être sûr(e) d’avoir tous les outils qu’il vous faut (ou qui peuvent vous plaire !).
- Apple Pay, Google Pay et autres. Les paiements mobiles et sans contact sont devenus de plus en plus populaires. Assurez-vous que la banque de votre choix est pleinement compatible avec votre téléphone ou montre connectée.
- Gamme de produits bancaires. Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque principale, prenez en considération la gamme complète des produits proposés par la banque. Y a-t-il un Livret A ? Assurance-Vie ? PEL ? Changer de banque, c’est aussi penser au futur.
Comparer toute une gamme de banques en France
2. Déplacer vos opérations programmées – la mobilité bancaire
Les établissements bancaires en France sont obligés de vous proposer gratuitement le service de la mobilité bancaire.
La mobilité bancaire facilite le changement de banque. Il vous suffit de faire votre demande, et votre ancienne et nouvelle banque s’occuperont ensemble de prévenir les organismes qui effectuent des prélèvements sur votre compte (votre abonnement mobile et de sport, les impôts, vos cotisations, etc.) et de déplacer vos virements programmés. Dans la majorité des cas, vous pouvez demander à que votre ancien compte soit automatiquement clôturé à l’issue de la procédure.
Si vous avez opté pour une néobanque, il se peut que cette dernière ne propose pas ce service. Dans ce cas, il va falloir que vous le fassiez par vous-même. Téléchargez vos relevés de compte des derniers deux ou trois mois, et faites le bilan de toutes les opérations récurrentes et tous les prélèvements réguliers. Contactez les organismes en question, et envoyez-leur vos nouvelles coordonnées bancaires (RIB, IBAN, etc.). Ensuite, mettez en place vos virements programmés.
Dans les deux cas, c’est à vous de mettre à jour vos abonnements dont le paiement se fait par carte (pensez, par exemple, à Netflix, Amazon, Spotify, Apple Music, etc.).
Assurez-vous également que votre employeur à vos nouvelles coordonnées.
3. Fermer votre compte
Grâce à la mobilité bancaire, vous n’aurez pas à faire une demande de fermeture de compte auprès de votre ancienne banque, mais attention: seul votre compte de dépôt est concerné par la mobilité bancaire, bien que certaines banques vous donnent l’option de fermer, par exemple, vos livrets. À vous donc de vous assurer que tous vos produits bancaires, le cas échéant, soient clôturés.
Si vous n’avez pas passé par la mobilité bancaire, à vous de faire votre demande de clôture de compte auprès de votre ancienne banque. Le service public à mis à disposition un modèle de demande de fermeture de compte à cette fin. Assurez-vous de l’envoyer en recommandé, pour recevoir par la suite une confirmation de réception.
Autres produits bancaires
Attention surtout à certains livrets réglementés et aux assurances-vie. Il y a une démarche à suivre, par exemple, pour transférer un Plan Épargne Logement ou Compte Épargne Logement d’un établissement à un autre, afin de garder ces caractéristiques fiscales (taux, ancienneté, prime d’État, etc.).
Quant à l’assurance-vie, le gouvernement interdit tout transfert de ce produit entre les banques. Vous pouvez, bien sûr, ouvrir une nouvelle assurance-vie et clôturer l’ancienne, mais la fiscalité de ce produit est complexe, et bien plus avantageux après 8 ans d’ancienneté. Cela étant dit, une banque ne peut pas vous obliger de tenir un compte payant dans son sein pour accueillir une assurance-vie. Elle vous proposera dans ce cas un compte gratuit à cette fin.
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