Les cartes bancaires prépayées avec RIB

Découvrir les avantages d'une carte prépayée semblable à un compte courant.

Updated

Fact checked
Woman With Card

Profiter du meilleur des deux mondes avec une carte prépayée associée à un RIB. Il s’agit d’une innovation assez récente dans le monde bancaire qui permet à ceux qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel d’envoyer et de recevoir les virements, profitant pleinement du système SEPA (virements simplifiés en Europe). Une solution bien adaptée à certaines situations — mais quels sont les coûts et les limitations associés ? Poursuivez votre lecture de notre guide sur les cartes bancaires prépayées avec RIB pour en tout savoir.

Comparer toute une gamme de cartes prépayées avec RIB en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIABUY Compte en Ligne
VIABUY Compte en Ligne
1.66 €
Dans les 24 heures

1

VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
Hello Prime
5 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités partout dans le monde, des virements SEPA instantanés, et une assurance et assistance Visa.
Compte Orange Bank Premium
7.99 €
2-5 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités, en euro et en devises, cashback de 5 % sur vos achats Orange, et des assurances de voyages
Fortuneo Compte En Ligne
Fortuneo Compte En Ligne
0 €
N/A

1

Fortuneo vous propose un compte bancaire gratuit avec sa carte Mastercard, sans condition de revenus, et avec des paiements gratuits partout dans le monde.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIALET Compte Courant
VIALET Compte Courant
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés

1

Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
Hello One
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
Compte Orange Bank
0 €
2-5 jours ouvrables

1

Orange propose un compte courant gratuit avec IBAN français, une carte de paiement gratuite, et livret d’épargne bancaire sans plafond.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Travel Card
0 €
Jusqu'à 10 jours

1

Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
loading

Compare up to 4 providers

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée avec RIB ?

Il s’agit d’une carte bancaire prépayée, mais qui est associée à un IBAN (Numéro de compte bancaire international) et permet donc de consulter et partager un RIB (relevé d’identité bancaire). Vous avez la possibilité de recevoir les virements et de programmer les prélèvements automatiques ou paiements récurrents vis-à-vis des factures, son loyer, etc. C’est une solution très pratique pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire (les interdits bancaires, les jeunes), souhaitent séparer certaines finances de leurs comptes principaux, se soucient de la vie privée, ou préfèrent la sécurité supplémentaire qu’offre une carte prépayée pour les achats en ligne.

Comment fonctionnent les cartes prépayées avec RIB ?

La procédure peut varier selon la carte choisie, mais généralement elles fonctionnent ainsi :

  • Obtenir votre carte prépayée avec RIB. À la différence des cartes prépayées traditionnelles, les cartes prépayées avec RIB doivent être généralement obtenues en ligne et non en magasin. Puisqu’il s’agit de cartes prépayées, une étude de dossier n’est pas nécessaire, mais on peut vous demander un justificatif d’identité et/ou de domicile selon le fournisseur. Pour cette raison, elles ont tendance à être moins anonymes que les cartes prépayées traditionnelles — c’est le compromis pour avoir un RIB.
  • Activer et charger votre carte prépayée. Dans la plupart des cas, il suffit de charger une première fois votre carte pour l’activer. Quelques cartes prépayées avec RIB exigent un premier versement d’un certain montant pour activer la carte.
  • Payer avec votre carte en ligne comme en magasin — mais puisqu’elle est associée à un IBAN et un RIB, vous pouvez l’utiliser aussi pour des prélèvements automatiques (factures, loyer, etc.), la domiciliation de votre salaire, et l’émission et la réception des virements SEPA. Dans certains cas, l’exonération de frais mensuels dépend de l’utilisation de votre carte — 10 €
  • Recharger au besoin. Il faut réalimenter votre carte prépayée au fur et à mesure pour garantir son bon fonctionnement — vos paiements et prélèvements risquent d’être refusés en cas de fonds insuffisants.

Comment comparer les cartes prépayées avec RIB ?

Notre tableau comparatif ci-dessous est à votre disposition. Considérez les caractéristiques suivantes avant de prendre une décision :

  • Fonctionnalités. Toutes les cartes prépayées ne sont pas les mêmes. Certaines vous permettent de payer vos factures en ligne ou recharger le solde depuis un smartphone. Comparer les fonctionnalités proposées par les différents fournisseurs pour trouver la carte qui convient à vos besoins.
  • Coûts. Les cartes prépayées dites gratuites ne sont peut-être pas assorties de frais mensuels, mais il y aura tout de même des coûts à considérer. Comparer les frais pour les opérations les plus fréquentes : recharger ou réalimenter la carte, faire un achat en ligne ou en magasin, retirer des espèces, etc.
  • Modalités de réalimentation. La carte peut-elle être rechargée en ligne ? Depuis une application mobile ? En espèces en magasin ? Par virement bancaire ?
  • Domiciliation de l’IBAN. Nombreux fournisseurs sont basée ailleurs qu’en France — par conséquent, votre RIB peut comporter un IBAN, par exemple, néerlandais, allemand ou anglais. Souvent, ce n’est pas un problème, mais on peut parfois vous demander un RIB français. C’est notamment le cas pour beaucoup d’agences immobilières.

Les avantages et les inconvénients des cartes prépayées avec RIB

Pour déterminer si une carte prépayée avec RIB peut convenir à vos besoins, comparer les avantages et les inconvénients résumés ici :

Les avantages

  • Gérer votre budget. Les cartes prépayées sont une façon très efficace pour gérer vos dépenses. Il suffit d’alimenter la carte avec le montant souhaité, et vous n’avez plus à vous soucier de contracter une dette ou de dépasser votre budget. C’est une bonne manière de contrôler ses dépenses si l’on a tendance à trop dépenser.
  • Protéger votre argent. La fraude bancaire et les vols sont des réalités malheureuses ; les futés s’en protègent. Avec une carte prépayée, vous pouvez laisser votre carte bancaire traditionnelle en sécurité chez vous et utiliser votre carte prépayée pour vos achats quotidiens. Qui plus est, c’est une manière plus sûre de faire des achats en ligne — si l’on arrive à obtenir les coordonnées de votre carte, ce n’est pas la totalité de votre compte bancaire qui est à risque.
  • Profiter de presque toutes les fonctionnalités d’un compte traditionnel. Puisque vous bénéficiez d’un RIB, vous pouvez envoyer et recevoir les virements, domicilier votre salaire, et signer des mandats de prélèvement pour payer vos factures, votre loyer, etc.
  • Voyager avec facilité. C’est un moyen de paiement très pratique et sûr pour les voyageurs. Les cartes prépayées de voyage sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années pour les raisons données ci-dessus. Certaines cartes peuvent être alimentées depuis une application smartphone ou en ligne en très peu de temps — vous pouvez donc charger votre carte avant votre voyage, ou l’alimenter au fur et à mesure, au besoin. Si vous prévoyez de rester un moment dans un certain pays, une carte prépayée est une solution souvent moins chère et plus pratique que d’ouvrir un compte bancaire.
  • Une bonne solution pour les interdits bancaires. Face à une situation bancaire difficile, on peut avoir l’impression que toutes les portes nous sont fermées. Mais avec une carte prépayée avec RIB, vous ne risquez aucun refus — vous pouvez obtenir une carte sans dossier, qui vous permet de domicilier vos revenus, programmer des prélèvements récurrents, émettre et recevoir des virements — presque tout ce que l’on peut faire avec un compte courant traditionnel.
  • Appropriées pour les enfants et les adolescents. Pour les parents, les cartes prépayées sont une bonne solution pour fournir ses enfants avec un moyen de paiement sûr, sans que ces derniers puissent trop dépenser ou contracter des dettes. Vous pouvez alimenter le solde au besoin, sans risque de découvert non autorisé.

Les inconvénients

  • Plafonds de recharge. La plupart des cartes prépayées ont un plafond de solde assez modeste. Comparé à un compte bancaire, vous êtes réellement limité en ce qui concerne votre pouvoir d’achat avec une carte prépayée. C’est donc son avantage principal qui est aussi sa plus grande limitation — à vous de voir si une carte prépayée vous aidera à gérer votre argent ou est trop restrictive.
  • Frais d’utilisation. Les cartes prépayées dites gratuites n’ont aucuns frais mensuels — pourtant, il y a souvent des frais associés à l’alimentation et l’utilisation de la carte. Lisez bien les petits caractères pour savoir les coûts de chaque opération. Généralement, il y a de petits frais pour recharger sa carte prépayée, pour les retraits d’espèces, et même pour les achats. Considérez soigneusement si les frais associés en valent la peine.
  • Frais mensuels dans certains cas. Certaines cartes prépayées sont associées à des frais mensuels sauf si vous effectuez un certain nombre d’opérations ou dépenses un certain montant par mois.
  • Refus de carte. Bien que vous ne risquiez pas d’être à découvert, c’est quand même ni très pratique ni très agréable d’être refusé à la caisse — vérifiez votre solde avant de faire des (gros) achats pour éviter toute situation gênante.
  • Aucune assurance de moyens de paiement. Les cartes bancaires traditionnelles sont souvent accompagnées d’une assurance de moyens de paiement — c’est beaucoup plus rarement le cas pour les cartes prépayées. Donc, bien qu’une carte prépayée puisse vous aider à protéger vos autres comptes, vous risquez de ne pas être remboursé en cas de vol et de perte de votre carte prépayée.

Quels sont les coûts associés avec une carte prépayée avec RIB ?

Bien que beaucoup de cartes prépayées n’aient pas de frais mensuels, il y a souvent des frais associés avec les opérations d’alimentation et d’utilisation.

  • Frais mensuel. Dans beaucoup de cas, les cartes prépayées sont gratuites sous certaines conditions de dépenses minima — 10 € par mois, par exemple, ou 3 achats par mois. À défaut, il peut y avoir des frais mensuels.
  • Frais de recharge ou de réalimentation. Recharger votre carte encourt généralement des frais. Les virements ou réalimentations en ligne sont parfois gratuits.
  • Frais de retrait d’espèces. Les retraits d’espèces sont souvent accompagnés de frais.
  • Demande de relevé de compte. Vérifier votre solde est typiquement gratuit — par contre, les relevés de compte imprimés ou en PDF peuvent être associés à un coût.

Les paiements par carte, par contre, sont généralement gratuits.

Questions fréquentes

More guides on Finder

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site