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Cartes bancaires prépayées gratuites

Une carte prépayée gratuite peut vous aider à mieux gérer vos finances et effectuer des achats de manière sécuritaire.

Les cartes bancaires prépayées gratuites présentent un certain nombre d’avantages par rapport aux cartes bancaires traditionnelles. Elles protègent contre les dépenses excessives et la fraude, vous permettent de diviser ou regrouper vos achats pour mieux budgétiser votre argent, et peuvent être anonymes pour assurer une meilleure confidentialité de données personnelles.

Mais quelles sont les limitations des cartes prépayées, et comment peut-on les comparer pour en trouver celle qui convient à sa situation ? Poursuivez votre lecture de ce guide pour vous informer sous toutes les modalités d’utilisation et les fonctionnalités principales des cartes prépayées gratuites.

Comparer toute une gamme de cartes prépayées gratuites

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Qu’est-ce qu’une carte prépayée ?

Une carte prépayée est une carte bancaire qui n’est pas associée à un compte bancaire, que l’on recharge ou alimente avec des fonds et qui permet donc de les dépenser en magasin ou en ligne. L’intérêt principal des cartes prépayées réside dans le fait que l’on ne peut pas dépenser plus qu’est détenu sur la carte. Par conséquent, en outre de vous permettre d’établir un budget pour une activité donnée (courses, sorties, etc.), si votre carte se fait perdre ou voler, ce n’est pas votre compte bancaire qui est en danger.

Pour utiliser sa carte prépayée gratuite, il suffit de l’alimenter avec des fonds — d’où le terme de prépayée. C’est une procédure qui varie selon la carte choisie, mais qui s’effectue généralement en boutique, dans un tabac, ou par virement depuis un deuxième compte bancaire. Une fois la carte activée avec ce premier versement, vous pouvez utiliser votre carte prépayée comme une carte bancaire traditionnelle.

Comment fonctionnent les cartes prépayées ?

Les procédures d’obtention, d’alimentation ou recharge et d’utilisation varieront selon le fournisseur, mais en général les cartes prépayées fonctionnent ainsi :

  • Obtenir une carte. Les cartes prépayées sont disponibles en grandes surfaces, dans les tabacs, et certaines même en ligne. Le processus est rapide et simple, et n’exige aucun justificatif de revenu, de domicile, parfois même d’identité. Par contre, certaines cartes proposent des plafonds plus élevés si vous vous enregistrez en ligne avec votre identité.
  • Charger et activer la carte. Généralement, vous pouvez alimenter votre carte : en espèce auprès du fournisseur ou du magasin où vous l’avez obtenu ; effectuer un virement depuis un autre compte bancaire (à votre nom ou non) ; ou faire verser votre salaire directement dessus. En règle générale, il faut faire un premier versement pour activer la carte.
  • Faire des achats en magasin comme en ligne — c’est tout comme utiliser une carte bancaire traditionnelle. Certaines cartes prépayées vous permettent de payer vos factures en ligne ou envoyer de l’argent.
  • Recharger votre carte au besoin. Une fois vos fonds épuisés, vous pouvez la réalimenter (en réalité, inutile d’attendre que la carte soit vidée pour la recharger — les seules limites sont le plafond de la carte et l’argent à votre disposition).

Avantages et inconvénients

Pour déterminer si une carte prépayée peut convenir à vos besoins, comparer les avantages et inconvénients résumés ici :

Les avantages

  • Gérer votre budget. Les cartes prépayées sont une façon très efficace pour gérer vos dépenses. Il suffit d’alimenter la carte avec le montant souhaité, et vous n’avez plus à vous soucier de contracter une dette ou de dépasser votre budget. C’est une bonne manière de contrôler ses dépenses si l’on a tendance à trop dépenser.
  • Protéger votre argent. La fraude bancaire et les vols sont des réalités malheureuses ; les futés s’en protègent. Avec une carte prépayée, vous pouvez laisser votre carte bancaire traditionnelle en sécurité chez vous et utiliser votre carte prépayée pour vos achats quotidiens. Qui plus est, c’est une manière plus sûre de faire des achats en ligne — si l’on arrive à obtenir les coordonnées de votre carte, ce n’est pas la totalité de votre compte bancaire qui est à risque.
  • Voyager avec facilité. C’est un moyen de paiement très pratique et sûr pour les voyageurs. Les cartes prépayées de voyage sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années pour les raisons données ci-dessus. Certaines cartes peuvent être alimentées depuis une application smartphone ou en ligne en très peu de temps — vous pouvez donc charger votre carte avant votre voyage, ou l’alimenter au fur et à mesure, au besoin. Si vous prévoyez de rester un moment dans un certain pays, une carte prépayée est une solution souvent moins chère et plus pratique que d’ouvrir un compte bancaire.
  • Protection de la vie privée. Bien que le gouvernement ait commencé à prendre des mesures pour contrôler d’avantages les cartes prépayées anonymes, il en existe plusieurs qui vous permettent de faire vos achats en toute sécurité et anonymement. Les cartes prépayées disponibles en grande surface et dans les tabacs, notamment, ne nécessitent généralement aucune preuve d’identité.
  • Appropriées pour les enfants et les adolescents. Pour les parents, les cartes prépayées sont une bonne solution pour fournir ses enfants avec un moyen de paiement sûr, sans que ces derniers puissent trop dépenser ou contracter des dettes. Vous pouvez alimenter le solde au besoin, sans risque de découvert non autorisé.
  • Une solution pour les interdits bancaires. En situation bancaire difficile, on peut avoir l’impression que toutes les portes nous sont fermées. Mais avec une carte prépayée, vous ne risquez aucun refus — vous pouvez obtenir une carte sans dossier, même sans justificatif d’identité, pour effectuer vos achats au quotidien jusqu’à ce que vous vous retrouviez en bonne situation financière.

Les inconvénients

  • Plafonds de recharge. La plupart des cartes prépayées ont un plafond de solde assez modeste. Comparé à un compte bancaire, vous êtes réellement limité en ce qui concerne votre pouvoir d’achat avec une carte prépayée. C’est donc son avantage principal qui est aussi sa plus grande limitation — à vous de voir si une carte prépayée vous aidera à gérer votre argent ou est trop restrictive.
  • Frais d’utilisation. Les cartes prépayées dites gratuites n’ont aucuns frais mensuels — pourtant, il y a souvent des frais associés à l’alimentation et l’utilisation de la carte. Lisez bien les petits caractères pour savoir les coûts de chaque opération. Généralement, il y a de petits frais pour recharger sa carte prépayée, pour les retraits d’espèces, et même pour les achats. Considérez soigneusement si les frais associés en valent la peine.
  • Frais mensuels dans certains cas. Certaines cartes prépayées sont associées à des frais mensuels sauf si vous effectuez un certain nombre d’opérations ou dépenses un certain montant par mois.
  • Refus de carte. Bien que vous ne risquiez pas d’être à découvert, c’est quand même ni très pratique ni très agréable d’être refusé à la caisse — vérifiez votre solde avant de faire des (gros) achats pour éviter toute situation gênante.
  • Aucune assurance de moyens de paiement. Les cartes bancaires traditionnelles sont souvent accompagnées d’une assurance de moyens de paiement — c’est beaucoup plus rarement le cas pour les cartes prépayées. Donc, bien qu’une carte prépayée puisse vous aider à protéger vos autres comptes, vous risquez de ne pas être remboursé en cas de vol et de perte de votre carte prépayée.

Quels sont les coûts associés avec une carte prépayée ?

  • Prix d’achat. Certaines cartes prépayées doivent être achetées, surtout si vous en obtenez d’un magasin une grande surface. Les cartes commandées en ligne sont souvent sans frais d’achat.
  • Frais mensuel. Dans beaucoup de cas, les cartes prépayées sont gratuites sous certaines conditions de dépenses minima — 10 € par mois, par exemple, ou 3 achats par mois. À défaut, il peut y avoir des frais mensuels.
  • Frais de recharge ou de réalimentation. Recharger votre carte encourt généralement des frais. Les virements ou réalimentations en ligne sont parfois gratuits.
  • Frais de retrait d’espèces. Les retraits d’espèces sont souvent accompagnés de frais.
  • Demande de relevé de compte. Vérifier votre solde est typiquement gratuit — par contre, les relevés de compte imprimés ou en PDF peuvent être associés à un coût.

Comment comparer les cartes prépayées ?

Au lieu de prendre la première carte prépayée que vous voyez en magasin, prenez le temps de les comparer. Notre tableau comparatif ci-dessous est à votre disposition. Considérez les caractéristiques suivantes avant de prendre une décision :

  • Fonctionnalités. Toutes les cartes prépayées ne sont pas les mêmes. Certaines vous permettent de payer vos factures en ligne ou recharger le solde depuis un smartphone. Comparer les fonctionnalités proposées par les différents fournisseurs pour trouver la carte qui convient à vos besoins.
  • Coûts. Les cartes prépayées dites gratuites ne sont peut-être pas assorties de frais mensuels, mais il y aura tout de même des coûts à considérer. Comparer les frais pour les opérations les plus fréquentes : recharger ou réalimenter la carte, faire un achat en ligne ou en magasin, retirer des espèces, etc.
  • Modalités de réalimentation. La carte peut-elle être rechargée en ligne ? Depuis une application mobile ? En espèces en magasin ? Par virement bancaire ?

Questions fréquentes

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