Meilleure* banque pour étudiant, jeune actif

Consultez notre guide pour comparer les banques pour étudiants et savoir choisir celle qui convient le mieux à votre situation.

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Les meilleures banques pour étudiants

À part le fait que les offres pour les étudiants et les jeunes actifs sont souvent moins chères, elles peuvent être accompagnées de toutes sortes de récompenses ou de remises, telles qu’une carte bancaire sans frais ou un découvert à faible taux d’intérêt. Pour trouver la banque pour étudiant qui convient le mieux à votre situation, il suffit comprendre les fonctionnalités qui vous seront les plus utiles, et de comparer les offres des banques.

On peut être tenté de choisir la banque de ses parents, mais attention : ce n’est pas forcément l’option la moins chère ou la mieux adaptée à votre situation.

C’est pour ça qu’il faut comparer les banques avant de souscrire. Pour vous faciliter la tâche, nous avons réuni ici toutes les informations qui peuvent vous être utiles.

Par où commencer

Pour beaucoup, le moment où l’on accède enfin à la fac ou débouche un premier boulot et aussi celui où l’on intègre le monde financier. Les étudiants recevront peut-être une bourse, trouver un job d’été, alors que les jeunes actifs.ves ont désormais un salaire à domicilier et un budget à gérer (autant que possible). Vous risquez de louer un premier appartement, avec internet, et de souscrire un forfait mobile à votre propre nom. Cette nouvelle indépendance économique est à la fois une bénédiction et un fardeau, car il faut trouver une banque pour étudiant ou jeune actif.ve, ouvrir un compte bancaire, et surtout payer les frais mensuels.

Vous ne le saviez peut-être pas, mais les banques sont très motivées à attirer les étudiants. C’est effectivement un bon investissement, car peu d’étudiants changent de banque après la fac — surtout si les offres qui suivent sont intéressantes. Pour cette raison, la plupart des banques traditionnelles proposent une offre pour étudiants et jeunes actif.ves qui réunit un certain nombre de services en un seul faible frais mensuel.

Nous vous recommandons de comparer les banques et leurs offres ci-dessous pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation. À cette fin, n’hésitez pas non plus à parcourir nos suggestions de services et de fonctionnalités à privilégier, et comment éviter les surprises coûteuses.

Comparer les offres pour étudiants en France

Banque et OffreTarif annuelAvantagesInconvénients
BNP Paribas
Libre Esprit Initiative
18 à 24 ans
Visa Plus : 10,20 €
Visa Electron : 18,96 €
Visa Classic : 18,96 €
Visa Premier : 66,00 €
  • Cotisation la moins chère (Visa Plus)
  • Retraits d’espèces illimités, toutes banques confondues
  • Exonération d’agios pour découvert jusqu’à un certain montant et durée
  • Frais d’opération à l’étranger assez chers (0,90 € + 2,90 %)
  • Assurance moyen de paiements pas incluse
Société Générale
Sobrio Étudiant
18 à 24 ans
V-Pay, Visa et Mastercard : 36 €
Visa Premier et MasterCard Gold : 156 €
  • + 1,60 €/an pour les retraits d’espèces illimités
  • + 2,00 €/an pour les paiements et retraits d’espèces à l’étranger et en devises illimitées
  • Assurance de moyen de paiements incluse
  • Cotisation de carte l’une des plus chères, surtout pour Visa Premier ou MasterCard Gold
  • Offre se termine à 24 ans
LCL
LCL à la carte Étudiant
16 à 26 ans
ISIC MasterCard et Inventive Mastercard : 1 € pour la première année, puis 24 €
Visa Premier : 1 € pour la première année, puis 60 €
  • Assurance de moyen de paiement à 1 € pour la première année (ensuite 35,40 €/an)
  • Découvert sans frais à faible taux d’intérêt (1+ %)
  • Une carte ISIC pour bénéficier de nombreuses remises partout dans le monde.
  • Paiements et retraits d’espèces à l’étranger et en devises illimitées pour 5 €/mois
  • Assurance de moyen de paiements assez chère après la première année (35,40 € par an)
  • Seulement 4 retraits gratuits par mois, puis 1,37 € / retrait
  • Visa Premier réservé aux grandes écoles
La Banque Postale
#TalentBooster
18 à 25 ans
Visa Classic : 35.68 €
Visa Premier : 42,60 €
  • Assurance de moyen de paiements incluse.
  • Paiement par carte à l’étranger gratuit.
  • Exonération de jusqu’à 3 € d’agios pour découvert (p. ex. 230 € pendant 20 jours).
  • L’une des plus chères.
  • Retraits d’espèces à l’étranger assez chers (3,30 € + 2,30 %)
  • Seulement 4 retraits gratuits par mois, puis 0,85 € / retrait
Banque Populaire
Cristal Jeune
12 à 28 ans
Visa Classic : 12 € (12 – 24)
Visa Classic : 36 € (25 – 28)
Visa Premier : 89,40 €
  • L’une des moins chères jusqu’à 24 ans
  • Exonération d’agios pour un découvert jusqu’à 500 €
  • L’une des plus chères après 25 ans.
  • Frais d’opération à l’étranger assez cher (3,5 € + 2,90 % pour les retraits, 0,75 € + 2,80 % pour les paiements)
Crédit Agricole
Eko
Tous âges
Mastercard : 24,00 €
  • Disponible pour les clients de tous âges
  • L’une des moins chères pour les 28+
  • + 5€ / an pour les paiements et 1 retrait d’espèces / mois gratuits à l’étranger
  • Pas de découvert
  • Seulement 25 retraits d’espèces par an gratuit, ensuite 1,00 € / retrait
  • Assurance moyen de paiements pas incluse et assez chère (37,80 € par an)
Crédit Mutuel
Eurocompte Jeune + Go Abroad
15 – 25 ans
Mastercard Jeune : 1 € pour la première année, puis 61,20 € (3,50 € abonnement mensuel + 21 €/an cotisation pour la carte)
  • Retraits illimités en Europe
  • Paiements par carte et jusqu’à 4 retraits d’espèces à l’étranger gratuits.
  • Crédit de 1000 € à 0 % taux d’intérêt pendant 3 mois.
  • 1 transfert international / mois gratuit
  • Assurance de voyage incluse
  • L’une des plus chères après la première année.
  • Assurance de moyen de paiement à 26,00 €

Vos études et vos déplacements à l’étranger

Si vous souhaitez étudier à l’étranger, ou votre travail (ou vos vacances!) vous amène à voyager, vous avez quelques options : ouvrir un compte bancaire dans le pays étranger, surtout si vous faites vos études et comptez y rester ; ouvrir un compte dans une néobanque dont les paiements et les retraits à l’étranger sont gratuits ou à petit prix ; ou conserver votre banque française, si les tarifs sont avantageux. Voici les banques traditionnelles qui proposent les offres les plus avantageuses pour vos paiements et retraits à l’étranger :

BanqueOffrePrixPaiement par carte hors EurozoneRetraits d’espèces en devises
LCLLCL à la carte Étudiant+ 5 € / moisIllimitéIllimité
Société GénéraleSobrio Étudiant+ 2 € / anIllimitéIllimité
La Banque Postale#TalentBoosterInclusIllimité3,30 € + 2,30 %
Banque PopulaireCristal Jeune Premium avec Visa Platinum9,95 € / moisIllimitéIllimité
Crédit AgricoleEko+ 5 € / moisIllimité1 gratuit par mois, puis 3 € + 1,75 %
Crédit MutuelEurocompte Jeune + pack Go AbroadInclusIllimité4 gratuits par mois, puis 3,30 € + 2,50 %

Une banque en ligne pour étudiant ou jeune actif ?

Malgré les efforts des banques traditionnelles de proposer un abonnement avantageux aux jeunes, les banques en lignes restent souvent l’option la moins chère. Or, il y a deux difficultés : (1) il faut généralement avoir d’or et déjà un compte bancaire à votre propre nom pour ouvrir un compte en ligne, et (2) il y a parfois des conditions de revenus.

Quant à la première condition, si vos parents vous ont ouvert un compte jeune à votre nom, ou même un Livret A ou Livret Jeune, vous avez donc un RIB à votre nom et pouvez ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Pour les autres, ne vous inquiétez pas, tout n’est pas perdu. Grâce à la « mobilité bancaire », changer de banque s’avère très simple aujourd’hui. Il est donc possible de souscrire une offre de banque traditionnelle pour un temps, avec l’intention de changer de banque dès que possible. La durée qu’il faudra attendre dépendra de votre contrat avec votre banque. N’oubliez pas que certaines remises ou offres spéciales peuvent avoir comme condition que votre compte reste ouvert et actif pendant un certain temps.

En tant qu’étudiant sans revenu ou à faible rémunération, le mieux c’est d’opter pour une banque en ligne sans condition de revenus et sans frais.

BanqueOffreSans condition de revenusDépôt initial minimum
N26Standard : €0No20 €
BoursoramaWelcome : €0 (avec au moins 1 opération par mois ; sinon 5 €)No10 €
Orange BankStandard : €0 (avec au moins 3 opérations par mois ; sinon 5 €)No50 €
FortuneoFosfo Mastercard : 0 € (avec au moins 1 opération par mois ; sinon 3 €)No300 €

Sinon, si vous gagnez bien votre nouvelle vie de jeune actif.ve, il y a d’autres offres de banque en ligne avec des conditions de revenu mais qui portent certains avantages — une carte Premium, des assurances étendues, la gratuité des paiements ou retraits à l’étranger, etc.

Attention aux frais supplémentaires ou cachés

Avant de souscrire une offre bancaire, vérifiez tous les frais supplémentaires qui peuvent éventuellement s’appliquer, y compris pour :

  • Les paiements et les retraits à l’étranger et en devises (cf. notre tableau comparatif plus haut).
  • Découvert : autorisé ou non, vous aurez généralement à payer des intérêts, même si le service lui-même ne coûte rien (ce qui n’est pas garanti). Certaines banques vous font grâce des agios pendant une période ou jusqu’à un certain montant, dont BNP Paribas, La Banque Postale et Banque Populaire.
  • Remplacement de carte
  • Retrait d’espèces depuis une autre banque
  • Virements entrants, sortants, en Europe et à l’étranger

Après vos études

La banque la moins chère et la mieux adaptée à votre situation en tant qu’étudiant ne la sera pas forcément quand vous avez terminé vos études.

N’oubliez pas qu’après un certain âge, généralement entre 25 et 28 ans, vous ne pourrez plus bénéficier d’offres spéciales réservées aux jeunes et jeunes adultes. N’hésitez donc pas à revérifier votre situation personnelle après vos études et, le cas échéant, changer de banques.

Vous avez beaucoup de choix, mais nous recommandons une banque en ligne, pour les tarifs les plus avantageux sans sacrifier les fonctionnalités les plus importantes. Si vous avez pu trouver un travail après vos études, beaucoup de banques en ligne sont prêtes à vous faire grâce de toutes sortes de frais si vous domiciliez vos revenus en leur sein.

Comparatif de banques pour étudiant et jeunes actif.ves en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
Compte N26
0 €
Jusqu'à 10 jours

1

Un compte courant sans frais avec IBAN européen, paiements gratuits à l’étranger, et des fonctionnalités d’épargne et de gestion de budget.
Welcome de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés

1

Un compte bancaire et carte Visa sans frais ni condition de revenus, et des paiements gratuits partout dans le monde.
Compte Orange Bank Premium
7.99 €
2-5 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités, en euro et en devises, cashback de 5 % sur vos achats Orange, et des assurances de voyages
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