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Les Néobanques

Découvrez notre avis sur les néobanques, ces établissements financiers innovants qui offrent des fonctionnalités inédites et des tarifs concurrentiels.

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Une néobanque (également appelée banque digitale ou banque mobile) est un établissement financier de nouvelle génération qui tire parti de la technologie mobile et financière (fintech) pour proposer des solutions bancaires innovantes. Les néobanques fonctionnent selon des préceptes simples: facilité d’utilisation, tarification avantageuse ainsi qu’une pléthore de fonctionnalités innovantes, le tout, au sein d’une application mobile performante.

Dans ce guide, nous analyserons le fonctionnement des néobanques afin de mieux comprendre cette nouvelle façon de gérer son argent, de déceler ses avantages et inconvénients, et enfin, nous vous aiderons à choisir une néobanque en accord avec votre mode de vie à travers notre tableau comparatif des néobanques disponibles en France.

Comparez les néobanques et banques mobiles disponibles en France

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Définition: qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une offre réduite, à tout petit prix.

Les néobanques, aussi appelées banques digitales ou banques mobiles, se distinguent des autres établissements bancaires en proposant une offre restreinte, visant parfois un public précis, en échange de prix avantageux, et d’une multitude de fonctionnalités pratiques et inédites au sein d’une application mobile performante.

Toutefois, les néobanques n’étant pas des banques traditionnelles, elles ne sont généralement pas en mesure de proposer certains produits bancaires comme des crédits, des prêts, des découverts ou encore des produits d’épargne. Toutefois, il existe des exceptions, certaines néobanques profitant d’un partenariat avec une grande banque afin d’élargir leurs offres.

En résumé, l’intérêt principal des néobanques réside dans cette simplicité d’utilisation, un prix très avantageux, et bien sûr, une application mobile puissante, pratique et ergonomique.

Pourquoi choisir une néobanque : Avantages et inconvénients

Comparé aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, il existe un certain nombre d’avantages et d’inconvénients en ce qui concerne les néobanques :

Avantages des néobanques

  • Ouverture de compte rapide et simplifié. La plupart du temps, l’ouverture d’un compte au sein d’une néobanque se fait en quelques minutes, directement depuis l’application mobile. Généralement, il suffit de renseigner, quelques informations comme votre nom complet et vos coordonnées et d’envoyer une photo d’une pièce d’identité.
  • Une tarification abordable. Nombreuses néobanques proposent un abonnement sans frais. Monese, N26, Orange Bank, et Revolut ont toutes une offre gratuite. S’il existe des frais, ils sont souvent très faibles : Nickel propose son compte à 20 € par an, soit seulement 1,60 € par mois.
  • Sans justificatif de domicile. Vous pouvez ouvrir un compte au sein d’une néobanque, peu importe votre adresse physique, en France ou à l’étranger.
  • Aucune condition de revenus. Utile pour les interdits bancaires, mais aussi les jeunes, les étudiants et stagiaires à rémunération faible, les étrangers ou encore les auto-entrepreneurs sans revenus fixes.
  • Des applications mobiles performantes. La gestion des comptes et des cartes se fait entièrement depuis le smartphone. Les applications mobiles des néobanques ont tendance à être très bien conçues et rapides tout en restant très simples et faciles à utiliser. La note de l’application mobile d’une néobanque est d’ailleurs bien souvent un bon indicateur de sa qualité. Par exemple, l’application N26 est notée 4,6 sur l’Apple Store, celle de bunq est notée 4,4.
  • Tarification à l’étranger avantageuse. Les paiements et retraits à l’étranger sont souvent gratuits ou à faibles frais, jusqu’à un certain montant ou en illimité ce qui rend les néobanques très pratiques pour les voyageurs.
  • Accès aux marchés cryptomonnaies. La plupart des néobanques ne bloquent pas les achats sur les plateformes d’échange de cryptomonnaie. Certaines néobanques offrent même la possibilité d’acheter, échanger, et vendre des cryptomonnaies directement depuis l’application mobile. Wirex et Revolut sont deux néobanques proposant cette fonctionnalité.
  • Diverses fonctionnalités budgétaires. Les néobanques offrent une pléthore d’options et de fonctionnalités visant à vous aider à mieux gérer votre budget: cartes multiples, cartes virtuelles, sous-comptes, comptes d’épargne partagés, objectifs d’épargne, catégorisation automatique et étiquetage de dépenses, etc.
  • Virements internationaux simplifiés. Souvent à taux de change réel et sans frais.
  • Paiements mobiles sans contact avec Google Pay et Apple Pay.

Inconvénients des néobanques

  • Une offre bancaire restreinte. Comme nous l’avons dit, l’offre des néobanques est souvent très restreinte. Les découverts autorisés, les crédits personnels, les prêts, et les livrets d’épargne sont rarement pris en charge. Il existe cependant de plus en plus d’exceptions : N26 propose désormais un crédit personnel, tandis qu’Orange Bank propose un livret bancaire.
  • Alimentation de compte. L’alimentation de votre compte est souvent limitée aux virements, parfois par carte bancaire et que très très rarement par chèque ou dépôt d’espèces. Nickel est une exception, son réseau de buralistes (tabacs) partenaires lui permettant d’accepter l’encaissement d’espèces. Anytime et Qonto prennent également en charge l’encaissement de chèques.
  • Ni agence physique ni conseiller. Inconvénient partagé avec les banques en ligne et probablement le seul réel avantage des banques traditionnelles, l’absence d’agences physiques et de conseillers peut déplaire à certains, surtout ceux qui sont moins à l’aise avec le côté mobile et technologique. Toutefois, si vous n’avez pas de conseiller personnel, toutes les néobanques proposent un service client par tchat, mail ou téléphone. Certaines néobanques proposent même un service client dédié pour les plans premiums ou payants ; c’est le cas pour N26 Metal, par exemple.
  • Des difficultés pour mettre en place des prélèvements. Si la loi oblige les sociétés d’accepter tout RIB européen, certaines sociétés et même certains services publics continuent de les refuser. Si vous souhaitez faire d’une néobanque étrangère votre banque principale (N26, Revolut, bunq, etc.), assurez-vous que vos prélèvements se poursuivront sans difficulté.

À savoir sur les néobanques en France :

Les noébanques sont aujourd’hui relativement bien implanté en France et de nombreux français ont fait confiance à cette nouvelle manière d’être bancarisé. Voici ce que vous pouvez attendre d’une néobanque en tant que résident français:

  • Néobanque ou banque en ligne : quelles différences ?

    Souvent confondus, ces deux termes ne sont pourtant pas synonymes et si vous vous êtes déjà demandés quelles sont les différences entre une néobanque et une banque en ligne, vous n’êtes pas seul(e). En voici les principales :

    1. Une banque en ligne possède une licence bancaire. Ce n’est pas une règle absolue, mais la plupart des néobanques sont des institutions de paiements et non des banques (établissement de crédit). Revolut et N26 en sont deux exceptions notables.
    2. L’offre des banques en ligne est bien plus complète. On peut y trouver des crédits, prêts personnels et immobiliers, des livrets d’épargne, assurance-vie, etc. Fortuneo et Boursorama sont deux des banques en ligne avec les offres les plus complètes.
    3. Les banques en ligne (françaises) ont tendance à être filiales d’une banque traditionnelle. Hello Bank ! appartient à BNP Paribas, Fortuneo et Monabanq à Crédit Mutuel, Boursorama Banque à Société Générale, BforBank à Crédit Agricole, et ainsi de suite. Ce n’est pas le cas des néobanques qui sont des institutions indépendantes.
    4. Interface mobile et Internet. Jadis, les néobanques avaient tendance à favoriser la gestion par application mobile. Si cette dernière reste l’interface principale, beaucoup de néobanques permettent aussi d’accéder à son compte via site web. Cette distinction devient de moins en moins nette, et aujourd’hui, les banques en ligne développent des applications mobiles performantes, et les néobanques des sites web faciles à utiliser.
    5. Conditions de résidence. Au contraire des néobanques, beaucoup de banques en ligne exigent que l’on réside en France, ou au moins que le versement initial d’ouverture de compte provienne d’un RIB français. Boursorama est une exception à cet égard. Les néobanques, comme nous l’avons déjà dit, se veulent beaucoup plus accessibles.
    6. Vitesse d’inscription. La souscription auprès d’une néobanque étant moins exigeante et demandant peu de documents, elle se fait plus rapidement : en aussi peu qu’une journée pour la validation et l’ouverture de compte, et une semaine pour recevoir sa nouvelle carte. L’inscription auprès d’une banque en ligne est plus longue, surtout car il faut attendre le virement du premier versement initial et l’analyse de vos documents (justificatif de domicile, de revenus, etc.)

    Comment ouvrir un compte chez une néobanque ?

    La simplicité et la rapidité de l’ouverture du compte est l’un des atouts majeurs des néobanques. En règle générale, quelques minutes suffisent pour ouvrir son compte tandis que la carte bancaire vous parviendra par courrier, généralement en quelques jours ouvrables.

    Pour vous inscrire, vous devrez télécharger l’application mobile de la néobanque qui vous intéresse. Il vous suffira ensuite de suivre les étapes d’inscription qui sont en général très simples et qui consistent en quelques renseignements sur vous comme votre nom, votre prénom et votre adresse. Selon la néobanque, certains documents peuvent vous être demandés comme par exemple votre pièce d’identité, ou parfois un justificatif de domicile.

    Nos avis d’expert sur les néobanques disponibles en France

    Pour en savoir plus sur les néobanques disponibles en France, consultez nos fiches et guides ci-dessous en cliquant sur l’image ou le nom de la néobanque.

    Revolut carte et application mobile

    Revolut

    Une application bancaire mondiale qui propose des outils de budgétisation, un service de change international, une assurance voyage, des fonctions de cryptomonnaie, des cartes virtuelles, et plus encore.

    N26 carte et application mobile

    N26

    Une néobanque qui vous permet d’épargner et budgétiser avec nombreuses fonctionnalités pratiques et modernes, envoyer des virements gratuits ou à petit prix, et bénéficier de paiements gratuits partout dans le monde.

    Bunq sur iPhone

    bunq

    Un compte bancaire conçu pour les citoyens du monde entier, gérez jusqu’à 25 comptes bancaires à IBAN uniques, et profitez d’outils d’épargne et de budgétisation, de transferts d’argent via TransferWise, et des paiements internationaux sans frais.

    Monese carte et application mobile

    Monese

    Ouvrez un compte courant britannique sans justificatif de domicile, et profitez de transferts d’argent en devise gratuits ou à frais réduits, des paiements internationaux gratuits, et une application pour budgétiser et gérer votre argent en temps réel.

    Orange Bank carte

    Orange Bank

    L’une des néobanques les plus populaires en France, et propose un compte courant gratuit avec carte Visa, un livret d’épargne à taux de 1 %, des transferts d’argent par SMS, du cashback sur vos achats Orange, et même un découvert autorisé.

    Nickel cartes

    Nickel

    L’une des premières néobanques françaises, sa formule attire par sa simplicité : un compte, une carte, et un RIB français, en cinq minutes. Nickel vous permet de domicilier vos revenus, mettre en place des prélèvements automatiques, et retirer ou déposer de l’argent auprès d’un des 5500 buralistes partenaires en France.

    Wirex Carte et Application

    Wirex

    Détenez de l’argent en plus de 150 devises fiduciaires et 10 cryptomonnaies, et payez en cryptomonnaie partout dans le monde, grâce à la carte Wirex Visa et sa fonctionnalité de change multidevise gratuit et instantané.

    Anytime cartes

    anytime

    anytime est la banque conçue pour les professionnels, avec un seul et unique abonnement pour gérer vos finances professionnelles et personnelles. Bénéficiez d’un IBAN français ou belge, et plusieurs sous-comptes et cartes Mastercard pour gérer vos finances.

    Questions fréquentes

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