Néobanques

Nous regardons de plus près ces établissements financières novatrices à fonctionnalités inédites et tarifs concurentiels.

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digital bank

Une néobanque (dite aussi « banque digitale » ou « banque mobile ») est une institution financière de nouvelle génération, qui tire parti de la technologie mobile et financière (« fintech ») afin de proposer une solution de paiement moderne et pratique. Elles mettent l’accent sur la simplicité, l’abordabilité, et des applications mobiles performantes à fonctionnalités inédites.

Nous plongeons dans le monde néobancaire pour mieux comprendre le fonctionnement de cette nouvelle façon de gérer son argent, ses avantages et inconvénients, et comparer les différentes offres de toute une gamme de néobanques disponibles en France aujourd’hui.

Compte N26

Compte N26

Un compte bancaire intelligent avec application mobile dotée de nombreuses fonctionnalités. Profitez de la catégorisation automatique de vos dépenses, de la modification facile de vos plafonds, d'une carte personnalisée, des fonctionnalités de sécurité et bien plus encore.

  • Compte européen avec IBAN
  • Dépenses en devises étrangères sans frais
  • Google Pay et Apple Pay
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Définition : qu’est-ce qu’une néobanque

Une offre réduite, à tout petit prix.

Les néobanques, dites aussi « banques digitales » ou « banques mobiles », se distinguent par une offre restreinte, mais à prix avantageux, et des applications mobiles performantes avec des fonctionnalités pratiques et inédites. N’étant pas des banques traditionnelles, en règle générale, elles ne proposent ni crédit ou prêt, ni découvert, ni produits d’épargne. Tout l’intérêt des néobanques réside dans cette simplicité, qui se reflète dans le prix, et ces applications mobiles puissantes.

Voici tout ce qu’il faut savoir sur les néobanques en France :

Cliquez sur un titre pour en savoir plus.

Comparer toute une gamme de néobanques et banques mobiles en France

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Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
Compte N26
0 €
Jusqu'à 10 jours
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Un compte courant sans frais avec IBAN européen, paiements gratuits à l’étranger, et des fonctionnalités d’épargne et de gestion de budget.
VIALET Compte Courant
VIALET Compte Courant
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables
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Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés
EUR
Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
Hello One
0 €
jusqu'à 7 jours ouvrables
EUR
Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
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Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Premium
7.99 €
Jusqu'à 10 jours
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Une carte Premium associée à +20 comptes avec IBANs uniques, qui rapportent des intérêts, le tout assorti d’une seule mensualité abordable.
N26 You
9.90 €
Jusqu'à 10 jours
EUR
Un compte courant avec carte Mastercard, des achats et des retraits gratuits partout dans le monde, et des assurances médicales et de voyage.
VIABUY Compte en Ligne
VIABUY Compte en Ligne
1.66 €
Dans les 24 heures
EUR
VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
N26 Metal
16.90 €
Jusqu'à 3 jours
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Bénéficiez d’une carte Metal en inox, un paquet d’assurances avantageux et des offres promotionnelles exclusives, tout à des frais compétitifs.
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bunq Travel Card
0 €
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EUR
Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
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Pourquoi choisir une néobanque : Avantages et inconvénients

Comparé aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, il existe un certain nombre d’avantages et d’inconvénients en ce qui concerne les néobanques :

Avantages

  • Ouverture de compte rapide et simplifié. Se fait en quelques minutes depuis l’application mobile. Généralement, il suffit de renseigner vos coordonnées et d’envoyer une photo de votre pièce d’identité.
  • Une tarification abordable. Nombreuses néobanques proposent un abonnement sans frais. Monese, N26, Orange Bank, et Revolut ont toutes une offre gratuite. S’il existe des frais, ils sont souvent très faibles : Nickel propose son compte à 20 € par an, soit seulement 1,60 € par mois.
  • Sans justificatif de domicile. Vous pouvez ouvrir un compte au sein d’une néobanque, peu importe votre adresse physique, en France ou à l’étranger.
  • Aucune condition de revenus. Utile pour les interdits bancaires, mais aussi les jeunes, les étudiants et stagiaires à rémunération faible, les étrangers, et les autoentrepreneurs sans revenus fixes.
  • Des applications mobiles performantes. La gestion des comptes et des cartes se fait de manière entièrement mobile. Les applications mobiles des néobanques ont tendance à être puissantes, mais très simples et faciles à utiliser. L’application N26 est notée 4,6 sur l’Apple Store, celle de bunq est notée 4,4, et ainsi de suite.
  • Tarification à l’étranger avantageuse. Les paiements et retraits à l’étranger sont souvent gratuits ou à faibles frais, jusqu’à un certain montant ou en illimité.
  • Accès aux marchés cryptomonnaies. Acheter, échanger, et vendre les cryptomonnaies. Wirex et Revolut sont deux néobanques avec cette fonctionnalité.
  • Diverses fonctionnalités budgétaires : cartes multiples, cartes virtuelles, sous-comptes, comptes d’épargne partagés, objectifs d’épargne, catégorisation automatique et étiquetage de dépenses, etc.
  • Virements internationaux simplifiés, souvent à taux de change réel et sans frais.
  • Paiements mobiles sans contact avec Google Pay et Apple Pay.

Inconvénients

    • Offre bancaire très restreinte : Comme nous l’avons dit, l’offre des néobanques est très restreinte. Les découverts autorisés, les crédits personnels, les prêts, et les livrets d’épargnes sont rarement pris en charge. Il existe des exceptions : N26 propose désormais un crédit personnel, ainsi qu’Orange Bank qui propose aussi un livret bancaire.
    • Alimentation de compte : limitée souvent aux virements, parfois par carte bancaire, que très rarement par chèque ou dépôt d’espèces. Nickel en est une exception, son réseau de buralistes (tabacs) partenaires lui permettant d’accepter l’encaissement d’espèces. Anytime et Qonto prennent en charge l’encaissement de chèques.
    • Ni agence physique ni conseiller. Inconvénient partagé avec les banques en ligne et probablement le seul réel avantage des banques traditionnelles, le manque d’agences physique et de conseillers peut déplaire à certains, surtout ceux qui sont moins à l’aise avec le côté mobile et technologique. Orange Bank n’a pas d’agences physiques per se, mais un grand nombre de ses boutiques sont équipées par une espace vente. Idem pour Nickel et son réseau de buralistes. Toutefois, si vous n’avez pas de conseiller personnel, toutes les néobanques proposent un service client par tchat, mail ou téléphone. Certaines néobanques proposent même un service client dédié pour les plans premiums ou payants ; c’est le cas pour N26 Metal, par exemple.
    • Difficulté de mettre en place des prélèvements. Si la loi est très claire en ce qui concerne l’obligation d’accepter un RIB étranger, nombreuses sociétés et même certains services publics les refusent encore. Si vous souhaitez faire d’une néobanque étrangère votre banque principale (N26, Revolut, bunq, etc.), assurez-vous que vos prélèvements se poursuivront sans difficulté.

    Néobanque ou banque en ligne : quelles différences ?

    Si vous vous êtes déjà posé(e) la question des différences entre les néobanques et les banques en ligne, vous n’êtes pas seul(e). En voici les principales :

    • Une banque en ligne possède une licence bancaire. Ce n’est pas une règle absolue, mais la plupart des néobanques sont des « institutions de paiements » et non des banques (« établissement de crédit »). Revolut et N26 en sont deux exceptions notables.
    • L’offre des banques en ligne est bien plus complète. On peut y trouver des crédits, prêts personnels et immobiliers, des livrets d’épargne, assurance-vie, etc. Fortuneo et Boursorama sont deux des banques en ligne avec les offres les plus complètes.
    • Les banques en ligne (françaises) ont tendance à être filiales d’une banque traditionnelle. Hello Bank ! appartient à BNP Paribas, Fortuneo et Monabanq à Crédit Mutuel, Boursorama Banque à Société Générale, BforBank à Crédit Agricole, et ainsi de suite. Ce n’est pas le cas des néobanques, institutions indépendantes.
    • Interface mobile et Internet. Jadis, les néobanques avaient tendance à favoriser la gestion par application mobile. Si cette dernière reste l’interface principale, beaucoup de néobanques permettent aussi d’accéder à son compte via site web. Cette distinction devient de moins en moins nette, et aujourd’hui, les banques en ligne développent des applications mobiles performantes, et les néobanques des sites web faciles à utiliser.
    • Conditions de résidence. Au contraire des néobanques, beaucoup de banques en ligne exigent que l’on réside en France, ou au moins que le virement initial d’ouverture de compte parvienne d’un RIB français. Boursorama est une exception à cet égard. Les néobanques, comme nous l’avons dit, se veulent beaucoup plus accessibles.
    • Vitesse d’inscription. La souscription auprès d’une néobanque étant moins exigeante et demandant peu de documents, elle se fait plus rapidement : en aussi peu qu’une journée pour la validation et l’ouverture de compte, et une semaine pour recevoir sa nouvelle carte. L’inscription à une banque en ligne est plus longue, surtout car il faut attendre le virement du premier versement initial et l’analyse de vos documents (justificatif de domicile, de revenus, etc.)

    Comment ouvrir un compte

    La simplicité de l’ouverture du compte est l’un des atouts des néobanques. En règle général, quelques minutes suffisent pour ouvrir son compte ; votre carte bancaire suivra généralement en quelques jours ouvrables. Pour commencer, il convient de télécharger l’application mobile de la banque qui vous intéresse, et de suivre les étapes d’inscription. Selon la néobanque, certains documents vous seront demandés : au moins votre pièce d’identité, parfois un justificatif de domicile.

      Nos avis d’expert sur les néobanques en France

      Pour en savoir plus sur les néobanques disponibles en France, consultez nos fiches et guides ci-dessous en cliquant sur l’image ou le nom de la néobanque.

      Revolut carte et application mobile

      Revolut

      Une application bancaire mondiale qui propose des outils de budgétisation, un service de change international, une assurance voyage, des fonctions de cryptomonnaie, des cartes virtuelles, et plus encore.

      N26 carte et application mobile

      N26

      Une néobanque qui vous permet d’épargner et budgétiser avec nombreuses fonctionnalités pratiques et modernes, envoyer des virements gratuits ou à petit prix, et bénéficier de paiements gratuits partout dans le monde.

      Bunq sur iPhone

      bunq

      Un compte bancaire conçu pour les citoyens du monde entier, gérez jusqu’à 25 comptes bancaires à IBAN uniques, et profitez d’outils d’épargne et de budgétisation, de transferts d’argent via TransferWise, et des paiements internationaux sans frais.

      Monese carte et application mobile

      Monese

      Ouvrez un compte courant britannique sans justificatif de domicile, et profitez de transferts d’argent en devise gratuits ou à frais réduits, des paiements internationaux gratuits, et une application pour budgétiser et gérer votre argent en temps réel.

      Orange Bank carte

      Orange Bank

      L’une des néobanques les plus populaires en France, et propose un compte courant gratuit avec carte Visa, un livret d’épargne à taux de 1 %, des transferts d’argent par SMS, du cashback sur vos achats Orange, et même un découvert autorisé.

      Nickel cartes

      Nickel

      L’une des premières néobanques françaises, sa formule attire par sa simplicité : un compte, une carte, et un RIB français, en cinq minutes. Domicilier vos revenus, mettre en place des prélèvements automatiques, et retirer ou déposer de l’argent dans un des 5500 buralistes partenaires en France.

      Wirex Carte et Application

      Wirex

      Détenez de l’argent en plus de 150 devises fiduciaires et 10 cryptomonnaies, et payez en cryptomonnaie partout dans le monde, grâce à la carte Wirex Visa et sa fonctionnalité de change multidevise gratuit et instantané.

      Anytime cartes

      anytime

      anytime est la banque conçue pour les professionnels, avec un seul et unique abonnement pour gérer vos finances professionnelles et personnelles. Bénéficiez d’un IBAN français ou belge, et plusieurs sous-comptes et cartes Mastercard pour gérer vos finances.

      Questions fréquentes

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