Revolut Standard
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- Comptes britannique et européen avec IBAN
- Dépenser dans plus de 150 devises
- Retraits d'espèces gratuits jusqu'à 200 €
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Meilleure* banque en ligne
Notre guide compréhensif et ses nombreux tableaux comparatifs vous permettront de choisir la meilleure banque en ligne pour votre situation.
Vous envisagez de changer de banque, et la banque en ligne vous paraît pratique. Vous avez entendu parler des frais faibles, voir inexistants, des cartes bancaires haut de gamme 100 % gratuites, et de la simplicité de la gestion offerte par une application mobile performante et intuitive.
Chez Finder, notre objectif est de vous aider à prendre les bonnes décisions pour votre situation financière personnelle. À cette fin, nous avons créé ce guide compréhensif, où vous trouverez non seulement notre tableau comparatif interactif, mais aussi toutes les informations qui peuvent être utiles à votre décision.
Si vous n’êtes pas sûr par où commencer, lisez d’abord la partie Comment choisir une banque en ligne. Passez ensuite directement au tableau comparatif, ou adressez-vous à la table des matières pour comparer les offres en plus de détail.
Comment choisir une banque en ligne
Comparer toutes les banques en ligne peut paraître compliqué, mais il suffit de prendre en considération les caractéristiques qui vous sont les plus importantes. À cette fin, nous avons divisé en plusieurs catégories notre guide. Vous pouvez donc facilement parcourir chaque partie et comparer les offres.
S’informer
Si vous souhaitez en savoir plus sur la banque en ligne en général, consultez les parties : Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? et Avantages et inconvénients de la banque en ligne.
Parcourez également nos Questions fréquentes, où nous répondons aux questions les plus communes concernant la banque en ligne.
Comparer
Tout commence par notre tableau comparatif dynamique, qui vous permet de comparer et d’organiser les offres par divers critères.
Ensuite, vous pouvez plonger dans les détails avec nos comparatifs détaillés, et évaluer, par exemple, les conditions de gratuité, les offres sans justificatifs, les applications mobiles, et bien plus encore.
S’inscrire
Quand vous avez réduit votre choix à deux ou trois banques en ligne, consultez nos avis détaillés pour être sûr de votre choix.
Vous pouvez alors vous inscrire à la banque en ligne de votre choix, profiter de l’offre de bienvenue le cas échéant, et commencer à utiliser votre nouveau compte en ligne.
Tableau comparatif : toute une gamme de banques en ligne en France
Ici, vous pouvez comparez de manière générale les banques en ligne les plus populaires en France. Mais n’hésitez pas à explorer tous nos tableaux comparatifs plus bas, pour comparer les offres, les cartes, et les conditions en détail.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne
Contrairement à une banque traditionnelle, une banque en ligne est une banque sans agences physiques. Toutes les opérations, y compris l’ouverture du compte, se font en ligne ou via une application mobile.
Autrefois, les banques en ligne avaient aussi tendance à proposer une gamme de produits bancaires plus limitée, mais les offres ont beaucoup évolué ce dernier temps. Aujourd’hui, les banques en ligne comme Boursorama, Hello bank !, et Fortuneo proposent toute une gamme de produits bancaires : assurance-vie, crédit immobilier, prêt personnel, livrets réglementés (p. ex. Livret A, LDDS, etc.) et bancaires, et bien plus encore.
Mais ce qui fait différer réellement les banques en ligne des banques traditionnelles est une tarification bien plus avantageuse. Certaines des meilleures banques en ligne proposent une offre sans frais de gestion et sans cotisation de carte. Par conséquent, il est tout à fait possible d’ouvrir son compte bancaire, le gérer à tout moment et depuis n’importe où, et effectuer toutes les opérations bancaires quotidiennes que l’on peut imaginer, sans en dépenser un centime.
Récemment, une deuxième génération de banques en ligne, dites « néobanques », banques mobiles ou encore banques digitales, sont entrées en jeu. Ce sont des institutions de paiement avec une offre restreinte, souvent à un seul compte et sa carte de paiement, mais qui proposent nombreuses fonctionnalités pratiques et inédites, telles que des virements internationaux gratuits, des comptes d’épargne partagés, et la possibilité de détenir plusieurs devises traditionnelles et cryptomonnaies. Pour en savoir plus sur les néobanques et comment elles diffèrent des banques en ligne, consultez ce guide.
La banque en ligne : les avantages et les inconvénients
Tout d’abord, sachez qu’une banque en ligne peut ne pas convenir à vos besoins. Bien que les tarifs soient beaucoup plus avantageux, il existe quelques inconvénients. À vous de décider si les avantages l’emportent sur les inconvénients.
Pourquoi utiliser une banque en ligne : les avantages
- Une tarification très avantageuse. Si économiser est votre objectif principal en changeant de banques, alors la banque en ligne est une excellente option. Toutes les banques traditionnelles, telles que Crédit Mutuel, LCL, et la Banque Postale, facturent des frais très élevés par rapport aux banques en ligne.
Les frais bancaires des Français sont montés à 215 € en moyenne en 20191. En comparaison, les offres de Boursorama, Fortuneo, et bien d’autres sont entièrement gratuites, avec 0 € en frais de tenue de compte, et 0 € en cotisation de carte.
- Des cartes Premium gratuites. Les cartes premium, telles que la carte Visa Premier et la carte MasterCard Gold, vous offrent des avantages spéciaux et pratiques : des assurances étendues lors de vos déplacements et pour vos achats, des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, des remises ou du Cashback, et certains privilèges (accès gratuit aux salons d’aéroport, aux évènements spéciaux, etc.).
Au moment de la rédaction de cet article, une carte Visa Premier chez LCL est assortie de 142,80 € par an (en plus des frais de tenue de compte). Chez Fortuneo, la carte MasterCard Gold est gratuite à partir de 1 800 € de revenus par mois.
- Toutes vos opérations à porter de main. Les applications mobiles des banques en ligne sont performantes et intuitives, et généralement très bien notées par rapport aux banques traditionnelles, qui peinent à satisfaire en ce domaine. Bien organisées et riches en fonctionnalités, plus aucune opération ne nécessite ni mail, ni appelle, ni visite en agence. Effectuer des virements, mettre en place un prélèvement, visualiser votre RIB, gérer vos placements d’épargne, souscrire un produit — tout ce fait en quelques clics ou tapotements.
- Une sécurité de premier ordre. Avec un tel contrôle sur ses comptes et ses cartes grâce aux applis, votre argent et vos moyens de paiement sont plus sûrs que jamais. Bloquer et débloquer sa carte, activer ou désactiver les paiements en ligne ou sans contacte, recevoir des notifications et des alertes en temps réels — tout est mis en place pour que votre argent reste entre les bonnes mains : les vôtres.
- Des outils de budgétisation innovateurs. Un compte bancaire n’est pas seulement là où vous mettez votre argent — c’est aussi une source riche d’information financière personnelle. La catégorisation automatique de vos dépenses, les alertes personnalisées, et les graphiques informatifs vous permettent de mieux comprendre vos habitudes de consommation et de mieux gérer votre budget.
- De meilleurs crédits et placements d’épargne. En moyenne, les crédits sont moins chers, et les produits d’épargne plus avantageux. Bénéficiez de livrets bancaires rémunérés parfois jusqu’à 3 fois mieux qu’un livret bancaire traditionnel, d’assurances-vie performantes et à petits frais, et d’ordres de bourse moins chers et plus rapides. Même les taux de crédit immobilier des banques en ligne sont généralement plutôt avantageux.
Pourquoi ne pas utiliser une banque en ligne : les inconvénients
Nous avons dit qu’une banque en ligne peut ne pas convenir à certaines personnes, car il existe, bien sûr, quelques inconvénients :
- Pas d’agences physiques, pas de conseiller dédié. À vous de décider s’il s’agit réellement d’un inconvénient. Après tout, les temps d’attente en agence ne font que s’allonger depuis des années.2 Néanmoins, pour des personnes moins à l’aise avec l’informatique, les applications mobiles et des sites Internet, l’accès à un conseiller dédier en agence retient son intérêt. Par contre, si vous maîtrisez bien votre téléphone, tablette or ordinateur, alors la gestion de vos opérations et vos comptes par vous-même en temps réel peut être très libératrice. Finalement, si votre patrimoine est large et très complexe, un conseiller dédié, voir gestionnaire de patrimoine, peut vous être utile. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif du service client plus bas.
Si moins personnalisée, le service client des banques en ligne a tendance à avoir une plus grande disponibilité (jusqu’à 22 h chez Boursorama, par exemple), et plusieurs canaux de communications. Ne dépendant pas d’un conseiller dédié, il suffit d’appeler ou contacter par Chat depuis l’application un membre du service client pour avoir des réponses. Finalement, il faut noter que les services commerciaux et clientèle sont généralement bien délimités au sein d’une banque en ligne, alors que votre conseiller dans une banque traditionnelle a bien des objectifs financiers, et nombreux sont les avis en ligne qui déplorent leur insistance à cet égard.
- Encaissement de chèques et d’espèces. Autrefois rare, de plus en plus de banques en ligne acceptent aujourd’hui l’encaissement de chèques. La plupart acceptent les chèques par voie postale, alors que Monabanq et Hello bank ! vous permettent de déposer un chèque dans un guichet automatique (CIC et BNP Paribas respectivement). Elles sont, d’ailleurs, les seuls à accepter l’encaissement d’espèces, également grâce au dépôt automatique.
- Des conditions d’entrée quelque peu restrictives. Encore une fois, nous voyons de plus en plus de banques en ligne qui proposent aujourd’hui une offre sans justificatif de revenus. C’est notamment le cas de Boursorama, Fortuneo, Orange Bank, et Hello bank ! : sans frais et sans condition de revenu. Aucune néobanque n’impose des conditions de revenus. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif d’offres plus bas.
Ce sont surtout les offres de carte premium qui exigent un certain revenu minimum. Pour les cartes Visa Premier et MasterCard Gold, il faut généralement faire preuve d’un salaire de 1 800 € par mois, et pour les cartes très haut de gamme, telles que Visa Infinite et MasterCard World Elite, un salaire de jusqu’à 4 000 € peut être exigé.
- Gamme de produits parfois limitée. C’est surtout le cas des néobanques, comme N26 et Revolut, qui proposent un compte courant et une carte bancaire, mais pas de crédits, produits d’épargne, ou assurances. Les banques en ligne, par contre, ont des gammes de produits bien plus complètes, à rivaliser même les banques traditionnelles. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif sur les produits bancaires plus bas.
Tous nos comparatifs détaillés
Pour mieux vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour vous, nous les avons comparés de manière thématique. Ce qui suivent sont des comparaisons détaillées qui vous permettront de regarder les banques en ligne de plus près et sur divers critères.
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Nos avis détaillés des meilleures banques en ligne
Pour en savoir plus sur les néobanques disponibles en France, consultez nos fiches et guides ci-dessous en cliquant sur l’image ou le nom de la néobanque.
Boursorama
Une banque en ligne avec carte bancaire premium sans frais et sans condition de revenu, ainsi qu’une gamme très complète de produits bancaire, y compris une assurance-vie performante, crédit immobilier à taux avantageux, et l’application mobile la mieux notée des banques en ligne aujourd’hui.
Fortuneo
Connue pour ses tarifs très avantageux, Fortuneo a beaucoup à offrir : une carte Mastercard sans frais et sans condition de revenu avec des paiements et retraits d’espèces à l’étranger gratuits, et une large gamme de produits bancaires, avec divers livrets, une assurance-vie, crédit immobilier, et des prêts personnels — de quoi faire de Fortuneo sa banque principale.
Hello bank!
Hello Bank ! est une banque en ligne avec une offre gratuite et sans condition de revenu. Contrairement à la plupart des autres banques en ligne, le dépôt de chèques et d’espèces est accepté. Bénéficiez de la gamme complète de livrets réglementés, un livret bancaire performant, et une assurance-vie à petits frais de gestion.
Orange Bank
Le géant des télécoms s’est lancé dans le secteur bancaire avec une offre tout à fait intéressante. Ni compte ni carte standard ne sont assortis d’aucuns frais, bien qu’une carte premium soit disponible à 7,99 € et comprend des assurances étendues, paiements et retraits gratuits partout dans le monde, et 5 % de Cashback sur vos achats Orange. Ajoutez-en un livret bancaire ultra performant (0,30 %) et Orange Bank a de quoi attirer l’œil — et le portefeuille !
Ma French Bank
Ma French Bank est une très bonne solution pour les étudiants, mais aussi tous ceux qui cherchent une deuxième banque pour profiter de toutes les fonctionnalités pratiques de la banque en ligne. Son offre est assez limitée, raison pour laquelle elle peut ne pas convenir à tout le monde et surtout comme banque principale, mais sa tarification très avantageuse et ses nombreuses fonctionnalités modernes sauront attirer l’œil de beaucoup.