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Avis sur Sogexia

Ouvrez un compte en quelques minutes, sans justificatif de revenus.

Sogexia propose un compte sans banque avec un nombre illimité de cartes Mastercard prépayées. La tarification est quelque peu complexe et, à moins que vous n’utilisiez Sogexia Business comme compte professionnel, peut s’avérer assez chère. Cela étant dit, le service client est très bien noté, ainsi que l’application mobile. Nous vous invitons à poursuivre votre lecture pour en savoir plus sur l’offre Sogexia et comment elle se compare à la concurrence.

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Détails

OffreSogexia Compte en ligne
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Devises disponiblesEUR
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Aperçu rapid

Pourquoi choisir Sogexia ?

  • Facile et rapide à ouvrir, sans justificatif de revenus
  • Accès à une carte de paiement prépayée sans pièce d’identité
  • Sans frais d’ouverture et sans frais mensuels
  • Commander un nombre illimité de cartes pour vous et vos proches
  • Service client noté 4,5/5 (TrustPilot)
  • Applications mobiles bien notées (4,8/5 sur l’App Store)
  • Virements instantanés et gratuits entre abonnés
  • Sogexia club : Jusqu’à – 20 % dans plus de 800 enseignes.
  • Encaissement de chèques (à venir)
  • Intéressant si vous avez un compte Sogexia Business

À prendre en considération

  • Tarification complexe ; peut s’avérer assez chère. Consultez la liste complète ici.
  • Frais de change assez importants pour les paiements et retraits à l’étranger (sauf Carte Metal)
  • RIB luxembourgeois (RIB français à venir)
  • Apple Pay/Google Pay indisponible
  • Carte metal assez chère et pas très performante.

Sogexia en bref

Sogexia a été établi en 2010 et est présent aujourd’hui dans plus de 30 pays avec plus de 300 000 clients. Spécialiste à l’époque de cartes bancaires prépayées et très populaires parmi les entreprises internationales, Sogexia a décidé en 2016 de proposer une offre plus complète : un véritable compte sans banque avec sa carte Mastercard et des fonctionnalités de gestion d’argent.

Il faut dire que l’offre Sogexia ne sort pas particulièrement du lot. La tarification est assez complexe et, selon vos opérations habituelles, peut être assez chère. L’alimentation du compte est payante (tout virement entrant ou recharge par carte est facturé à 2 % et 2.5 % respectivement). Seuls sont gratuits les virements venant d’un autre compte Sogexia. C’est pour cette raison que l’offre est bien plus intéressante pour les détenteurs d’un compte professionnel Sogexia Business. Mais même dans ce cas, il y a d’autres frais à prendre en considération.

Pour l’instant, le RIB est luxembourgeois, mais un IBAN français sera bientôt disponible. Idem pour l’encaissement des chèques, fonctionnalité à venir dans un futur proche.

Là où Sogexia sait se démarquer, c’est avec un service client réactif et réputé. En effet, il a reçu une note globale de 4.5/5 sur TrustPilot. Les applications iOS et Android, elles aussi, sont très bien notées (4.8/5 et 4.5/5 respectivement). Si la tarification est donc plus complexe, au moins vous disposez d’une application performante et avez accès à un service client réactif.

Si notre avis sur Sogexia est globalement positif, sachez qu’il existe d’autres solutions qui pourraient mieux vous convenir, surtout si vous n’êtes pas un professionnel avec un compte Sogexia Business.

Principales caractéristiques

  • Applications mobiles et web, toutes bien notées
  • Commander autant de Mastercard qu’il vous faut (Coût de livraison : 10 €)
  • RIB luxembourgeois (RIB français à venir)
  • Virements SEPA sortant gratuits et illimités
  • Prélèvements automatiques SEPA à venir
  • Encaissement de chèques à venir
  • Bloquer/débloquer vos cartes en temps réel
  • Notifications en temps réel et catégorisation des dépenses
  • Historique complet des opérations, exportable en .pdf ou .csv (peut être importé en logiciel de comptabilité)
  • Virements instantanés, gratuits et illimités entre membres Sogexia

Offre et tarifs

L’offre Sogexia n’est assortie d’aucuns frais mensuels. Au lieu, il y a toute une série de frais qui accompagnent des opérations bancaires de base. Contrairement à beaucoup de néobanques, la réception des virements est payante. Si votre compte est alimenté de 1200 € par mois (en salaire, par exemple), vous aurez 24 € par mois de frais bancaires.

Les retraits d’espèces sont aussi payants (dès même le premier retrait) ; même visualiser son code secret, c’est payant. Il faut aussi faire attention à votre solde, car tout refus de paiement vous coûte 0.25 €.

La tarification est donc plus complexe que la concurrence et, selon votre flux créditeur et vos habitudes bancaires, peut être assez importante.

OpérationCarte standardCarte metal
Ouverture et tenue de compte€00 €
Livraison de carte€9.9070 €
Cotisation de carte0 €10 €/mois (premiers 6 mois gratuits)
Rappel du code secret1.50 €1.50 €
Réception d’un virement depuis un autre compte Sogexia0 €0 €
Réception d’un virement depuis une autre banque0%2 %
Alimentation de compte par carte2%2.5 %
Retrait d’espèces€11 €
Conversion de change (i.e. paiement et retrait en devises)2.95%0 %
Paiement refusé0,25 €0 €

Inclus dans l’abonnement

Avec votre abonnement, vous disposez de :

  • Une carte de paiement Mastercard à autorisation systématique
  • Une application mobile et une interface web
  • RIB luxembourgeois (français à venir)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier disponible
  • Pas d’assurance proposée (sauf carte Metal, à venir)

La carte Metal

Avec la carte Metal Sogexia, vous bénéficiez d’une carte en inox de 15g, avec des paiements et des retraits gratuits en Europe et en devises, des plafonds élevés (voir plus bas) et, bientôt, des assurances (de voyage, de casse de téléphone, d’achats en ligne, etc.).

Cela étant dit, la carte Metal de Sogexia n’est pas la plus performante du marché. La livraison de la carte coûte 70 € (tous les 3 ans), et il y a une cotisation de 10 € à régler tous les mois (sauf les premiers 6 mois). Plusieurs avantages proposés par les cartes Metal de la concurrence sont absent, notamment l’accès aux salons d’aéroports ou à un service de conciergerie.

La carte Metal est donc avantageux pour les voyageurs, puisque sans cette carte, vous payez des frais de 2,95 % sur vos paiements et vos retraits à l’étranger. Mais il existe d’autres solutions moins chères pour les voyageurs, telle que l’offre Easy Bank de bunq (€0 par mois, sans frais à l’étranger) ou le compte Standard de N26 (€0 par mois avec des paiements en devises sans frais et retraits à 1,7 %).

Plafonds et limites

Les plafonds de votre carte Sogexia ne peuvent pas être modifiés. Ils sont comme suit :

  • Paiements par carte (classique) :
    • 5000 € par jour ;
    • 7500 € par mois
  • Retraits d’espèces (classique) :
    • 1000 € par jour ;
    • 2000 € par mois
  • Paiements par carte (Metal) :
    • 10 000 € par mois
  • Retraits d’espèces (Metal) :
    • 1000 € par jour ;
    • 2500 € par mois

Néobanque vs. Banque en ligne

Il existe un certain nombre de différences clés entre les néobanques, comme Sogexia, et les banques en ligne et traditionnelles. Vous pouvez consulter notre guide détaillé ici pour en savoir plus et faire un choix informé.

Application mobile

Notée : 4,8/5 sur l’Apple Store ; 4,5/5 sur Google Play store

L’application mobile Sogexia et très bien notée, par les utilisateurs Android comme par les utilisateurs iOS.

L’interface est basique, mais fonctionnelle et facile à comprendre. En bas de l’écran, vous avez accès à votre historique d’opérations, vos virements, vos cartes, l’offre parrainage (15 € pour vous), et les autres fonctionnalités, y compris la possibilité de recharger son compte par carte bancaire (très pratique, mais assorti de 2,5 % de frais).

Picture not described

Avec votre application, vous pouvez :

  • Afficher votre solde en temps réel
  • Bénéficier de la catégorisation automatique des dépenses
  • Recharger votre compte par carte bancaire (2,5 %)
  • Visualiser votre historique d’opérations et exporter vos relevés en .pdf ou .csv
  • Visualiser votre RIB/IBAN
  • Envoyer des virements locaux et internationaux
  • Accéder aux infos des partenaires Sogexia Club

En revanche, l’application ne vous permet pas de :

  • Modifier les plafonds de vos cartes
  • Visualiser votre code secret (il faut passer par le site web, avec un coût de 1,50 €)
  • Utiliser Apple Pay ou Google Pay

Malgré ses quelques inconvénients, les avis des utilisateurs sont globalement très positifs :

“Superbe application !! Très facile à utiliser, très bien faite, avec un beau design ! Bravo Sogexia !!” – M. Lily

“Satisfait. Application facile d’utilisation. Je suis satisfait pour le moment.” B. Fantonde

“Plate-forme téléphonique très réactive. Support Sogexia mail très réactif. Mon seul regret est de ne pas avoir connu Sogexia plus tôt.” – G. Goeury

Service client

Sogexia se veut la néobanque d’un service client irréprochable — et c’est tout à leur honneur, puisque les retours des utilisateurs sont globalement très positifs. Des plus de 3600 avis sur TrustPilot, 88 % ont donné 4 ou 5 étoiles. C’est assez inhabituel pour une banque, puisque dans beaucoup de cas, on ne laisse d’avis qu’en cas de problème. Mais les utilisateurs Sogxia semblent être très contents du service et font l’éloge de son personnel.

“Les employés de Sogexia sont sympas et rigoureux” — Rabah H.

“Client depuis 3 ans et très satisfait,service clients exceptionnels, réponse garantie très rapide. Je recommande… ” – Jeff L.

“Conseillères à l’écoute et réalisation des demandes avec une réactivité inégalée.” – Wei E.

En effet, le service client est non seulement formé, selon Sogexia, en toute les opérations et tous les programmes proposés, mais dispose d’un accès direct aux plateformes pour pouvoir effectuer des opérations ou aider des utilisateurs en temps réel.

Vous pouvez contacter le service client par téléphone de 9 h à 17 h, lundi au vendredi. C’est un inconvénient malheureux qu’il ne soit pas disponible le weekend, mais vous pouvez utiliser le formulaire de contact sur le site web pour des demandes urgent. Selon les infos sur cette page, les demandes sont traitées sous un délai moyen d’une heure — effectivement très rapide pour une banque.

Conclusion

Comme toute néobanque, Sogexia présente des avantages et des inconvénients. Se démarquent notamment l’application mobile et le service client, les deux loués par les utilisateurs. L’inscription est rapide et facile, sans condition d’accès et sans justificatif de revenus.

La tarification, quant à elle, n’est pas la plus simple du marché, et selon le mode d’alimentation du compte, elle peut s’avérer très chère.

Si vous disposez d’un compte professionnel Sogexia Business, alors vos virements entre comptes sont gratuits. Mais pour toute autre personne, il faut payer 2 % de l’alimentation du compte. Pour 1200 € entrant par mois, cela se traduit par des frais de 24 € par mois – sans compter les frais de retrait d’espèces (1 €), livraison de carte (10 €) et change de devises (2,95 %). Étant donné le nombre de néobanques gratuites disponibles aujourd’hui en France, il est difficile de justifier un tel choix.

Notre avis sur Sogexia est globalement positif, surtout si vous êtes membre Sogexia Businesses. Mais sachez qu’il existe toute une gamme de néobanques à découvrir et comparer, pour trouver celle qui conviendra parfaitement à votre situation.

Comment ouvrir un compte Sogexia

  1. Rendez-vous sur le site web de Sogexia et cliquez sur la touche « Ouvrir un compte » (en haut à droite)
  2. Choisissez le type de compte qui vous intéresse (Particulier ou Entreprise)
  3. Choisissez un nom d’utilisateur et un mot de passe sécurisé.
  4. Renseignez vos coordonnées personnelles (nom, adresse, etc.)
  5. Confirmez vos coordonnées et la création de votre compte.À ce stade, votre compte aura été créé et vous pouvez même recevoir votre carte et l’alimenter jusqu’à 250 €. Pour bénéficier pleinement des fonctionnalités et de plafonds élevés, il suffit de télécharger une pièce d’identité pour confirmer votre identité. Une fois vérifiée, vous aurez accès à tout.

Comment Sogexia se compare-t-il à la concurrence ?

Vous pouvez comparer Sogexia à toute une gamme de néobanques dans le tableau comparatif ci-dessous.

1 - 20 of 25
Name Product Mobile View DBS FR Prix par mois Paiements mobiles Devises disponibles En savoir plus
Revolut Standard
  • Prix par mois

    0 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    15

0 €
Google Pay, Apple Pay

15

Inscrivez-vous à Revolut via Finder et recevez un essai gratuit de Revolut Premium pendant 3 mois.

Un compte sans frais de gestion qui permet de détenir de l’argent en plus de 15 devises, et de convertir jusqu’à 200 € par mois par mois
Compte N26
  • Prix par mois

    0 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

0 €
Google Pay, Apple Pay

1

Un compte courant sans frais avec IBAN européen, paiements gratuits à l’étranger, et des fonctionnalités d’épargne et de gestion de budget.
Binance Visa Card
Binance Visa Card
  • Prix par mois

    0 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

0 €
Google Pay, Samsung Pay

1

La carte bancaire Visa Binance vous permet de convertir et dépenser vos cryptomonnaies et de gagner jusqu'à 8% de cashback en BNB, en fonction du montant de BNB que vous possédez sur votre wallet.
Wise Compte Multi-devises
  • Prix par mois

    0 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    21

0 €
Google Pay, Apple Pay

21

Wise (anciennement TransferWise) vous offre la possibilité de détenir, changer, dépenser et envoyer de l’argent en 50+ devises, avec des transferts rapides et abordables, une carte multidevise, et des coordonnées bancaires pour 30+ pays dont IBAN, Royaume Uni et États-Unis.
Sogexia Compte en ligne
  • Prix par mois

    0 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

0 €
Google Pay, Apple Pay

1

Un compte 100 % web et mobile disposant d’une multitude de fonctionnalités pour faire des économies et contrôler votre budget en toute facilité.
Kard carte de paiement
  • Prix par mois

    4.99 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

4.99 €
Google Pay, Apple Pay

1

Un compte pour jeunes avec sa carte Mastercard prépayée pour plus de contrôle, des fonctionnalités d’épargne et d’argent de poche, et des applis adaptées pour ado et parent.
bunq Easy Money Personal
  • Prix par mois

    8.99 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    19

8.99 €
Google Pay, Apple Pay, FitBit Pay

19

Une carte Premium associée à +20 comptes avec IBANs uniques, qui rapportent des intérêts, le tout assorti d’une seule mensualité abordable.
Nickel
  • Prix par mois

    1.66 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

1.66 €
Google Pay, Apple Pay

1

Pour 20 € par an, bénéficiez d'un compte, une carte, et un RIB, en aussi peu que 5 minutes. Sans condition de revenu ni versement initial minimum.
OnlyOne Compte Impact
  • Prix par mois

    6 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

6 €
Google Pay, Apple Pay

1

Ce compte vous donne accès à un compte avec RIB français ainsi qu'à une Mastercard pour gérer vos fonds facilement tout en prenant soin de l’environnement.
N26 Smart
  • Prix par mois

    4.90 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

4.90 €
Google Pay, Apple Pay

1

Un plan d'abonnement Premium de niveau intermédiaire qui comprend une gamme de fonctionnalités essentielles de gestion de l'argent pour vous aider à mieux gérer vos finances.
Helios Compte Courant
  • Prix par mois

    6 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

6 €
Google Pay, Apple Pay

1

Facturé 6 € par mois, ce compte Hélios est serti d'une pléthore de fonctionnalités pratiques, toujours dans le respect de la planète et du climat.
Revolut Premium
  • Prix par mois

    7.99 €

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  • Devises disponibles

    15

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Google Pay, Apple Pay

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Inscrivez-vous à Revolut via Finder et recevez un essai gratuit de Revolut Premium pendant 3 mois.

Un compte britannique et un compte européen avec IBAN, paiements gratuits illimités à l’étranger, et transferts d’argent gratuits en +30 devises.
N26 Metal
  • Prix par mois

    16.90 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

16.90 €
Google Pay, Apple Pay

1

Bénéficiez d’une carte Metal en inox, un paquet d’assurances avantageux et des offres promotionnelles exclusives, tout à des frais compétitifs.
Revolut Plus
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Google Pay, Apple Pay

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Profitez de la protection contre les achats, les billets d'événement et les retours, ainsi que d'autres fonctionnalités innovantes avec ce plan d'abonnement à bas prix.
VIABUY Compte en Ligne
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    1.66 €

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  • Devises disponibles

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1

VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
N26 You
  • Prix par mois

    9.90 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

9.90 €
Google Pay, Apple Pay

1

Un compte courant avec carte Mastercard, des achats et des retraits gratuits partout dans le monde, et des assurances médicales et de voyage.
bunq Easy Bank Personal
  • Prix par mois

    2.99 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    19

2.99 €
Google Pay, Apple Pay, FitBit Pay

19

Bénéficier des paiements en devises sans frais, la possibilité de partager vos dépenses entre amis, et toute une gamme de fonctionnalités de paiement avancées avec cette offre à petit prix.
OnlyOne Compte Jeune
  • Prix par mois

    3 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

3 €
Google Pay, Apple Pay

1

Pour 3€ par mois, le compte jeune propose, aux 18-25 ans, une carte Mastercard et un compte avec IBAN Français aux nombreuses fonctionnalités pratiques et écologiques
Helios Compte Jeune
  • Prix par mois

    3 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    1

3 €
Google Pay, Apple Pay

1

Pour 3 € par mois, ce compte réservé aux 18-23 ans vous permet de profiter d'une multitude de fonctionnalités tout en prenant soin de l'environnement.
Revolut Metal
  • Prix par mois

    13.99 €

  • Paiements mobiles

  • Devises disponibles

    15

13.99 €
Google Pay, Apple Pay

15

Inscrivez-vous à Revolut via Finder et recevez un essai gratuit de Revolut Premium pendant 3 mois.

Un compte britannique et européen avec IBAN. Bénéficiez d’une carte Metal exclusive, des retraits gratuits jusqu’à 800 € par mois, et des conversions entre devises sans frais.
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