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Avis sur Neat Bank

Créer votre société et en gérer les finances avec un seul et unique compte.

Neat Bank est une néobanque hongkongaise qui a pour but de faciliter la création de votre nouvelle société et de vous fournir avec tous les outils nécessaires pour en gérer les finances, à petit prix. Consultez notre avis de Neat Bank ci-dessous pour en savoir plus sur sa mission d’éliminer la papeterie, la bureaucratie, et les longs délais d’attente qui caractérisent la création de nouvelles entreprises, et son approche particulière à la banque en ligne.

0 €

Prix par mois

1

Nombre d'utilisateurs

Illimité

Virements gratuits jusqu'a

Détail

Product NameNeat Business
Prix par mois0 €
Nombre d'utilisateurs1
Virements gratuits jusqu'aIllimité
Limite pour les transferts internationaux gratuitsN/A
Taux de change1.5%
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Neat Bank en bref

Neat HK se veut la solution pour tout équipe ou particulier qui cherchent un moyen simple et rapide pour créer une société et en gérer les finances. Frustrés par la passeriez, la bureaucratie, et les longs délais d’attente endémiques de la création d’une société, les créateurs de Neat se sont concentrés sur deux principaux services : un service de création d’entreprise à Hong Kong, et un compte bancaire avec les outils nécessaires à effectuer et recevoir les paiements et gérer votre budget.

Neat n’est pas une banque en ligne, mais une néobanque. Son offre est donc plus limitée que ces premières, mais sait toutefois répondre aux besoins d’une nouvelle société. Votre portefeuille électronique multidevise s’intègre à de nombreuses plateformes de paiement en ligne (Shopify, Stripe, PayPal, Amazon, et plus encore), ce qui vous permet de recevoir des paiements de n’importe où dans le monde, tandis que les cartes bancaires professionnelles de vous et de vos employés sont facilement gérées depuis un tableau de bord en ligne.

Il existe des frais pour une majorité d’opérations bancaires, mais, nous soulignons, les virements en Euro dans la zone SEPA vers un compte Neat en Euro sont sans frais. Par contre, si vous prévoyez d’accepter des paiements en Asie ou ailleurs, ou si votre portefeuille électronique Neat est configuré en HKD ou USD, vérifiez que les frais conviendront à votre modèle commercial.

Vous n’aurez accès ni aux livrets ni aux prêts, mais c’est la simplicité de l’offre qui saurait effectivement séduire certaines nouvelles entreprises, surtout celles qui veulent bénéficier d’une démarche de création de société simplifiée, et dont les opérations financières se limitent à l’envoi et la réception de paiements.

Créer une entreprise avec Neat Bank

Créer une société avec Neat Bank en quelques minutes

Neat Bank a comme objectif but de simplifier le processus de création d’entreprises, réduisant la passeriez et contournant les longs délais d’attente. La procédure chez Neat est entièrement dématérialisée : il suffit d’envoyer vos documents et justificatifs en ligne, sans avoir besoin de voyager à Hong Kong, maintenant ou plus tard. Votre société sera créée en une semaine, les documents vous envoyés, et votre compte bancaire Neat créé.

Les frais de création de société

ArticleCoût
Frais de création de société (Government Incorporation Fee)HK$1.720 (187 €)
Frais d’enregistrement commercialHK$250 (27 €)
Adresse de siège social (un an), Secrétaire de la société (un an), et copies numériques des documents officiels de la société± HK$3060 (334 €)
Coût Total650 USD (550 €)

Le compte Neat Bank : caractéristiques et fonctionnalités

Voici les principales caractéristiques et fonctionnalités d’un compte professionnel Neat Bank:

  • 100 % en ligne. L’ouverture et la gestion de votre compte se font en ligne, et par conséquent, depuis n’importe où et à n’importe quel moment.
  • Compte multidevise. Accepter des paiements en EUR, GBP, USD, et, bien sûr, en HKD. (Certaines opérations comportent des frais.)
  • Cartes professionnelles. À HK$60 par carte et par mois (6,50 €), la Neat Mastercard Prépayée permet à vos employés de régler leurs achats et retirer de l’argent partout dans le monde. Étant des cartes prépayées, vous pouvez gérer les dépenses de vos employés, alors que des notifications en temps réel vous tiennent informé de tout paiement. Mais attention : il existe des frais, notamment pour le retrait d’argent.
  • Intégrer avec nombreuses plateformes de paiement. Recevoir des paiements via PayPal, Shopify, Stripe, Amazon, et plus encore. En tant que client Neat, les premiers HK$250.000 (27.000 €) de paiement via Stripe sont sans frais.
  • Virements internationaux. Moins cher qu’une banque, vous pouvez effectuer des virements internationaux partout dans le monde, en quelques clics seulement.
  • Sécurité. Neat est une néobanque, mais qui détient nombreux licences : de prêteur d’argent, d’opérateur de services monétaires, de prestataire de services aux sociétés et fiducies, à Hong Kong et au Royaume-Uni.

Neat Bank : les frais

Hors les frais de création de société (si vous choisissez d’en profiter), il existe des frais liés à votre compte et vos cartes Neat :

OpérationFrais
Frais mensuel (par carte)HK$60 (6,50 €)
Remplacement de carteHK$50 (5,50 €)
Retrait d’espèces2 % (min HK$25/2,70 €)
Frais de marchand étranger*1,5 %
Frais d’inactivité (par mois, après 6 mois d’inactivité, sauf si le solde est HK$0).HK$12,50 (1,35 €)
OpérationFrais
Virement depuis votre Portefeuille Neat en HKD vers compte bancaire hongkongaisHK$30 (3,30 €)
Virement depuis votre Portefeuille Neat en USD vers compte bancaire hongkongaisHK$8 (0,85 €)
Virement SEPA depuis votre Portefeuille Neat en GBP ou EURGratuit
Tout autre virement ou paiement international sortantHK$90 (9,80 €)
OpérationFrais
Paiement FPS** depuis un compte hongkongais vers une portefeuille Neat HKDHK$2 (0,20 €)
Paiement Express (CHATS)*** depuis un compte hongkongais vers une portefeuille Neat HKD ou USDHK$15 (1,60 €)
Virement international vers une portefeuille Neat HKD ou USDHK$65 (7,00 €)
Virement SEPA vers une portefeuille Neat EUR ou GBPGratuit

* Certains marchands à Hong Kong utilisent une plateforme de paiement étrangère (Uber, par exemple), dans quel cas un frais de 1,5 % est rajouté. Vous pouvez vérifier la localisation du marchand depuis votre application Neat.
** Le système FPS, ou Faster Payement System, a été crée en 2018 pour permettre aux banques et instituts de paiement à Hongkong d’offrir un service de virement/paiement simplifié à leurs clients. Il suffit de renseigner le numéro de téléphone ou l’adresse mail du récipient, qui recevra quasi instantanément les fonds, 24h/24 et 7j/7.
*** Le Clearing House Automated Transfer System est une plateforme de paiement très populaire à Hong Kong. Il s’agit d’une chambre de compensation dont les paiements sont traités en temps réel. En 2005, la valeur intégrale des paiements effectués cette année était égale à 84 fois le PIB de Hong Kong.

Neat Bank : avantages et inconvénients

Comme toute néobanque, il existe des « pour » et des « contres » à prendre en considération :

  • Création d’entreprise simplifiée
  • Ouverture et gestion de compte 100 % en ligne
  • Nombreux avantages lié à l’ouverture d’une entreprise à Hong Kong (dont taux d’imposition plus avantageux et système fiscale plus simple).
  • Compte multidevise pour faciliter la réception de paiements
  • S’intègre facilement à de nombreuses plateformes de paiement dont Shopify, PayPal, Amazon, et Stripe.

Conclusion

Neat peut très bien convenir à des entrepreneurs et des équipes souhaitant bénéficier d’un processus de création d’entreprise simplifiée. La gestion du compte et des cartes prépayées de manière dématérialisée est un plus, mais beaucoup d’opérations sont payantes. Si votre compte est configuré en Euros (ou GBP) et est donc localisé au Royaume-Uni, vous n’aurez aucuns frais à payer pour l’envoi ou la réception de paiements en Euro.

Par contre, si votre compte est configuré en HKD ou USD, toute opération est assortie de frais. Les frais de virements internationaux (c’est-à-dire non SEPA pour un compte en Euro ou GBP, et tout virement international pour un compte en HKD ou USD), a 10 € par opération, sont assez chers comparés à d’autres néobanques. Si vous avez donc souhaité créer une société à Hong Kong pour accepter des paiements en provenance de pays asiatiques sans frais, ce n’est pas possible.

Cela étant dit, les frais pour certains paiements, notamment les paiements FPS et CHATS, deux plateformes très populaires à Hong Kong et en Asie, sont assez faibles (0,20 € et 1,60 € par paiement, respectivement, et peuvent donc facilement renter dans votre budget opérationnel. Finalement, le système fiscal à Hong Kong est très avantageux, notamment au niveau des impôts, ce qui peut largement compenser ces frais de transaction selon votre société.

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