Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our opinions or reviews. Learn how we make money.

Avis sur Fortuneo : Une offre compétitive, des cartes performantes

Last updated:  

Fortuneo est connue pour sa tarification avantageuse — qu'est-ce qu'elle a d'autres à proposer ?

Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus populaires du marché, et a reçu nombreuses récompenses pour sa tarification avantageuse et la satisfaction de ses clients. Notre avis de Fortuneo porte sur ces éléments et toute son offre.

0 €

Frais mensuels

€0

Frais de guichet pour l'euro

Détail

Nom du produitFortuneo Compte En Ligne
Frais mensuels0 €
Livraison de la carteN/A
Devises disponiblesEUR

Fortuneo en bref

Fortuneo est une banque en ligne, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, qui compte plus de 800 000 clients. Elle est connue pour une tarification avantageuse, et à juste titre : le compte courant n’est assorti d’aucuns frais, et ses trois cartes sont gratuites avec au moins une opération par mois. La carte classique, Fofso Mastercard, est disponible sans condition de revenu ou d’épargne, ce qui le rend encore plus attractif.

Pour les voyageurs, c’est une banque en ligne particulièrement intéressante, puisque les opérations à l’étranger, y compris les retraits d’argent, sont sans frais, et ceci même avec la carte classique gratuite — fonctionnalité que beaucoup de banques en ligne ne proposent qu’avec les cartes haut de gamme.

Finalement, Fortuneo propose une large gamme de produits bancaire. Contrairement aux néobanques et même nombreuses banques en ligne dont les offres sont très limitées, Fortuneo propose deux livrets d’épargne réglementés (Livret A et LDDS), un livret bancaire, une assurance-vie, un crédit immobilier, et des prêts personnels.

On peut comprendre donc que Fortuneo soit un succès dans les yeux de sa clientèle : 9/10 des 800 000 clients actifs en France, Belgique, Suisse et Luxembourg recommandent Fortuneo d’après un sondage effectué en février, 2019. La banque a aussi gagné de nombreuses récompenses pour ses tarifs et la satisfaction client.

La liste complète des fonctionnalités chez Fortuneo

Sauf quelques exceptions (cf. plus bas), Fortuneo est tout à fait semblable aux banques traditionnelles quant aux opérations permises, et même dépasse ces dernières à certains égards. Voici ce que vous pouvez faire avec un compte Fortuneo :

  • Domicilier vos revenus. Vous n’en êtes pas obligé, mais vous avez certainement cette possibilité. Il suffit de fournir votre employeur avec un RIB pour qu’il ou elle vous fasse des virements de salaire. Par contre, pour les cartes premium Mastercard Gold et EliteWorld, les conditions de revenus s’appliquent et il vous sera sans doute nécessaire de domicilier vos revenus.
  • Effectuer des achats en ligne ou en magasin partout dans le monde. Les cartes Mastercard proposées sont des cartes de paiements internationales. Vous pouvez utiliser votre carte pour régler vos achats en ligne, en France, et ailleurs. Qui plus est, même la carte classique de base, qui est proposée sans frais et sans condition de revenus, est gratuite à utiliser à l’étranger, pour les paiements comme les retraits.
  • Des cartes virtuelles pour une meilleure sécurité lors d’effectuer un achat en ligne.
  • Prélèvements automatiques — pour payer vos factures, votre loyer, etc.
  • Envoyer des virements. Les virements SEPA (européen) et non SEPA sont permis. Fortuneo propose également les virements instantanés gratuits, service qui est payant chez nombreuses autres banques. Votre destinataire reçoit généralement votre virement sous 10 secondes.
  • Retirer de l’argent en espèces depuis un distributeur; il n’y a jamais de frais de retrait d’argent, peu importe le nombre de retraits effectués par mois, même à l’étranger.
  • Commander un chéquier et déposer des chèques. Fortuneo propose l’encaissement de chèques par voie postale. Si c’est moins pratique que l’encaissement de chèques digital chez Boursorama, c’est quand même une fonctionnalité dont ne disposent pas beaucoup d’autres banques en ligne. Vous pouvez également commander un chéquier.
  • Visualiser et gérer votre compte depuis le site Internet ou via l’application mobile (exposé en détail plus bas). C’est par ce biais que vous effectuez toutes vos opérations, y compris la souscription de nouveaux produits, l’émission de virements, etc.
  • Modifier vos plafonds et gérer votre carte en temps réel. Vous pouvez modifier vos plafonds de paiement et de retrait, et faire opposition à votre carte.
  • Une offre de parrainage. Au moment de la rédaction de cet article, l’offre de parrainage était la suivante : 30 € pour le parrain et 80 € pour le filleul, ce qui n’est pas l’offre de parrainage la plus attractive que nous ayons jamais vue, surtout pour le parrain. Néanmoins, les offres de parrainage sont susceptibles d’être modifiées, donc vérifiez régulièrement au cas où une offre plus intéressante se présente.

Fortuneo : Avantages et Inconvénients

Nous avons regardé de plus près l’offre et les fonctionnalités de Fortuneo, les comparant à d’autres banques, pour surligner ses principaux avantages et inconvénients.

Avantages

  • Gratuité de toutes les cartes bancaires, même les cartes premium haut de gamme, Mastercard Gold et Mastercard WorldElite (sous condition de revenus).
  • Aucune condition de revenu pour la carte Fosfo Mastercard. C’est une nouveauté chez Fortuneo dont jadis toutes les cartes étaient soumises à des conditions de revenus, et nous en sommes bien contents de voir cette évolution qui permet à tout le monde de bénéficier de ses nombreux services.
  • Gratuité d’assurance moyens de paiement avec toute souscription d’une carte Mastercard.
  • Compatible Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, FitPay, et Samsung Pay.
  • Gestion facile de votre compte depuis le site Internet ou via l’application mobile.
  • Alimentation de votre compte par carte bancaire : fonctionnalité assez novatrice qui permet d’encaisser une carte autre que celle du compte pour alimenter ce dernier.
  • Virements instantanés gratuits.
  • Carte virtuelle à disposition pour régler vos achats en ligne sans devoir communiquer les coordonnées de votre CB physique.
  • Gratuit à l’étranger dès la carte classique, disponible sans condition de revenus et sans frais mensuels.
  • Une assurance-vie à tarifs très abordables (ouverture, versements et arbitrages gratuits)
  • Large éventail de produits, y compris des produits d’épargne (Livret A, LDDS, livret bancaire), assurance-vie, crédit immobilier, et prêt personnel.
  • Livret bancaire à taux d’intérêt de 1,5 % pendant 4 mois, puis à 0,10 % — les quatre premiers mois sont donc assez intéressant, et après, le taux s’aligne avec ceux des autres banques en ligne.
  • Découvert autorisé à taux d’intérêt de 7 %.

Inconvénients

  • Pas d’encaissement digital de chèques ; vous êtes obligé d’envoyer votre chèque par voie postale, ce qui implique un temps de traitement plus long.
  • Impossibilité de bloquer et débloquer votre carte si vous croyez l’avoir perdu — vous êtes obligé de faire opposition, ce qui est définitif. Si vous retrouvez votre carte plus tard, il faut tout de même commander une nouvelle carte (10 €) et attendre qu’elle arrive par voie postale.
  • Offres de bienvenue et de parrainage moins attractives que celles d’autres banques. Notamment, au moment de la rédaction de cet article, l’offre de bienvenu de 80 € n’est valable que pour l’ouverture d’un compte avec carte Mastercard Gold avec condition de revenu de 1 800 € par mois. Pour la carte gratuite et sans condition de revenu, Fosfo Mastercard, l’offre baisse à 30 €. Pareil pour l’offre de parrainage, fixée actuellement à 30 €, comparée à 80 € chez Boursorama, par exemple. Aucune offre de mobilité bancaire.
  • Pas de crédit à la consommation. Contrairement à Boursorama et monabanq, par exemple.

Comparer toute une gamme de banques en ligne et néobanques en France

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIALET Compte Courant
VIALET Compte Courant
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Ouvrir un compte gratuit avec IBAN européen en moins de 3 minutes, avec une carte Mastercard et des transferts internationaux gratuits.
ULTIM de Boursorama Banque
0 €
3 jours ouvrés

1

Un compte courant sans frais ni condition de revenus, avec une carte Visa premium et des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
Hello One
0 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Un compte courant (IBAN français) avec carte de paiement sans frais ni condition de revenus, et des paiements internationaux gratuits.
Compte Orange Bank
0 €
2-5 jours ouvrables

1

Orange propose un compte courant gratuit avec IBAN français, une carte de paiement gratuite, et livret d’épargne bancaire sans plafond.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
VIABUY Compte en Ligne
VIABUY Compte en Ligne
1.66 €
Dans les 24 heures

1

VIABUY vous propose sa carte Mastercard prépayée liée à un RIB et code IBAN pour faciliter vos paiements et virements.
Hello Prime
5 €
Jusqu'à 7 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités partout dans le monde, des virements SEPA instantanés, et une assurance et assistance Visa.
Compte Orange Bank Premium
7.99 €
2-5 jours ouvrables

1

Paiements et retraits d’espèces gratuits et illimités, en euro et en devises, cashback de 5 % sur vos achats Orange, et des assurances de voyages
Fortuneo Compte En Ligne
Fortuneo Compte En Ligne
0 €
N/A

1

Fortuneo vous propose un compte bancaire gratuit avec sa carte Mastercard, sans condition de revenus, et avec des paiements gratuits partout dans le monde.
loading

Compare up to 4 providers

Data indicated here is updated regularly
Name Product Frais mensuels Livraison de la carte Devises disponibles
bunq Travel Card
0 €
Jusqu'à 10 jours

1

Une carte sans frais mensuels qui permet de voyager et dépenser en devises à taux de change réel, avec des mesures de sécurité avancées.
loading

Compare up to 4 providers

Tarification Fortuneo

Fortuneo est reconnue pour sa tarification très abordable, et a même été nommée comme banque la moins chère pour plusieurs catégories (jeune étudiant, employé, chef d’entreprise, etc.). Comme vous avez pu le voir, la plupart des opérations sont gratuites, et il n’y a ni frais de tenue de compte ni cotisation de carte (à condition de réaliser au moins un paiement par mois). Elle s’aligne donc avec les meilleures des banques en ligne, et l’emporte facilement au niveau des tarifs sur les banques traditionnelles.

OpérationPrix
Tenue de compteGratuit
Cotisation de carteGratuit (sous conditions, cf. plus haut)
Assurance moyens de paiementGratuit
Opérations par carte
Paiement par carte partout dans le mondeGratuit
Retrait d’espèces partout dans le mondeGratuit
Modification de plafondsGratuit
Frais d’oppositionGratuit
Renvoi du code secret7 €
Virements
Émission ou réception d’un virement SEPAGratuit
Émission d’un virement non SEPA1.2 % min. 38 € (min. 23 € frais d’émission + min. 15 € frais de change)
Réception d’un virement non SEPA12 € + 1.1 % commission de change (min. 15 €)
Autres opérations
Demande de nouvelle carte (sauf carte défectueuse)10 €
Envoi de chéquierGratuit
Émission de chèque de banque en ligneGratuit

Les cartes bancaires Fortuneo en détail

CarteFosfo MastercardMastercard GoldMastercard WorldElite
Condition de revenus
Aucune1 800 € par mois (ou 10 000 € d’épargne)4 000 € par mois
Condition de gratuité
Une opération par mois
Sinon, 3 € par mois
Une opération par mois
Sinon, 9 € par mois
Versement de 4 000 € par mois
Sinon, 50 € par trimestre
Plafond de retrait500 € par semaine900 € par jour
1 000 € par semaine
900 € par jour
1 600 € par semaine
Plafond de paiement (par semaine)800 €3 000 €3 000 €
Paiement sans contactNoNoNo
Paiement à l’étrangerGratuitGratuitGratuit
Retrait à l’étranger
GratuitGratuitGratuit
CarteFosfo MastercardMastercard GoldMastercard WorldElite
Assurance accidents de voyage
Un tiersDeux tiersTrois Tiers
Assurance neige et montagne
NoNo
Assurance véhicule de location
Un tiersTrois Tiers
Assurance retard d’avion, train, perte/vol de bagages
Un tiersTrois Tiers
Assurance annulation de voyage
Un tiersTrois Tiers
Responsabilité civile à l’étrangerUn tiersTrois Tiers
Service de conciergerieNo

Informations en date du 06/07/2020

L’Application mobile de Fortuneo

Fortuneo a développé des applications performantes et faciles à utiliser pour Android, iOS et iPadOS. Vous pouvez :

  • Accéder à votre espace avec identifiant et mot de passe, ou de manière biométrique (empreinte, visage, etc.)
  • Visualiser et gérer l’ensemble de vos comptes bancaires, même ceux détenus ailleurs
  • Sécuriser vos achats en ligne avec le Paiement sécurisé Internet (fonctionnalité Carte virtuelle)
  • Paramétrer vos notifications
  • Réaliser les versements instantanés, récurrents, et programmés entre vos comptes et aux autres
  • Gérer vos placements d’épargne : livrets, assurance-vie, etc.
  • Gérer votre carte : modifier le plafond, faire opposition, (dés)activer la fonctionnalité sans contact, (dés)activer les transactions par bande magnétique de la carte hors Europe
  • Accéder aux documents (relevé, etc.)
  • Accéder aux fonctionnalités boursières : marchés et actualités, moteur de recherche, passage ou annulation d’ordre, portefeuille intraday, etc.
  • Obtenir de l’aide : messagerie, formulaire de contact, numéros utiles, foire aux questions.
  • Partager votre code parrain

Comment ouvrir un compte chez Fortuneo

Tout le monde peut ouvrir un compte Fortuneo, peu importe ses revenus. Il suffit de vous rendre sur le site Internet de Fortuneo, de cliquer sur Compte Bancaire du menu en haut de la page, et ensuite sur « Ouvrir un compte en ligne. »

100% en ligne | Versement minimum : 300 €

Picture not described

Au moment de la rédaction de cet article, Fortuneo offrait 80 € pour toute ouverture de compte avec la carte Mastercard Gold, et 30 € pour toute ouverture de compte avec la carte Fosfo Mastercard. Source d’image: Fortuneo.com

Documents et pièces justificatives demandées

Les documents suivants vous seront demandés lors de votre inscription :

  • Justificatif d’identité en cours de validité (carte national d’identité, passeport, ou titre de séjour).
  • Avis d’imposition ou avis de situation déclarative a l’impôt sur le revenu (si vous n’avez pas de document d’imposition : un second justificatif d’identité + justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF, eau, gaz, téléphone, etc.))

Et pour les cartes Mastercard Gold et Mastercard World Elite :

  • Vos deux derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’imposition.

Étapes à suivre

  1. Rendez-vous sur le site Internet de Fortuneo, cliquez sur Compte Bancaire, et ensuite sur « Ouvrir un compte en ligne. »
  2. Choisissez votre type de compte : individuel ou joint
  3. Renseignez vos coordonnées: civilité, nom complet, date de naissance, numéro de téléphone portable, adresse e-mail, pays, et code postal.
  4. Renseignez vos revenus nets mensuels (c’est tout simplement pour vérifier votre éligibilité pour les cartes Mastercard Gold et World Elite), et le montant de votre premier versement (minimum 300 €).
  5. Choisissez votre carte et acceptez ou non l’autorisation de découvert de 200 € par mois (Gold et WorldElite)
  6. Choisissez votre assurance de moyens de paiement, votre Livret +.
  7. Validez voter demande via signature électronique (par SMS).
  8. Téléchargez et envoyer les pièces justificatives (photo, scanner ou courrier)

Ensuite, votre compte sera activé (délai maximum de cinq jours) et vous recevrez vos identifiants de connexion à l’espace client par mail (sous 72h), et votre carte bancaire (sous 10 jours ouvrables).

Questions fréquentes

Ask an expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder only provides general advice and factual information, so consider your own circumstances, or seek advice before you decide to act on our content. By submitting a question, you're accepting our Terms and Privacy Policy.
Go to site