Wise (TransferWise) - España
- Sin cantidad mínima de transferencia
- Utiliza la tasa de mercado medio
- Transparencia en las tarifas
- Puedes hacer pagos con Apple Pay (aunque pagar con tarjeta implica tarifas más altas)
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Guía para enviar dinero al extranjero
¿Necesitas enviar dinero a tus familiares y amigos en el extranjero? Utiliza una transferencia de dinero internacional segura, confiable y económica.
El mundo está cada vez más conectado y, en estos días, hay muchas razones por las que puedes necesitar transferir fondos al exterior. Puede que quieras enviar parte de tu salario a casa o a tu familia en otro país. O tal vez quieras ayudar de modo urgente y con dinero en efectivo a un amigo con apuros económicos, o, simplemente, tal vez quieras comprar algo a un vendedor que está en el extranjero. Cualquiera que sea la razón por la que quieras enviar dinero al extranjero, hoy en día tienes más opciones que nunca para realizar transferencias internacionales, aunque no todas son iguales.
Entre las opciones encontrarás desde los bancos tradicionales hasta los proveedores de transferencias de dinero y otras compañías de pago, pero tendrás que comparar distintos factores, como los tipos de cambio, las tarifas de transferencia, las opciones para las transferencias y otros aspectos, con el fin de encontrar la forma más económica y segura según tus necesidades.
¿Qué hay en esta guía?
Salta a la sección…- ¿Qué opciones tengo para enviar dinero al extranjero?
- Compara tus opciones para realizar una transferencia de dinero internacional
- ¿Como puedo enviar una transferencia al extranjero con servicio especializado online?
- ¿Qué formas tengo para enviar dinero al extranjero?
- Herramientas para ahorrar en una transferencia internacional
- ¿Cuáles son los gastos involucrados al enviar dinero al extranjero?
- La importancia de un tipo de cambio competitivo
- Cómo afectan las tarifas por transferencia al importe total
- ¿Cómo puedo minimizar los gastos al hacer una transferencia de dinero?
- ¿Cómo puedo comparar los servicios internacionales de transferencia de dinero?
- Compara límites de transferencia mínimos y máximos
- ¿Cuáles son mis derechos cuando se trata de transferencias de dinero?
- Los beneficios y lo que buscar cuando envías dinero al extranjero
- ¿Qué pasa si tengo un problema o no puedo rastrear mi transferencia?
- Preguntas frecuentes
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¿Qué opciones tengo para enviar dinero al extranjero?
Tal vez, lo primero que te atraiga sea la opción de tu banco más cercano. Pero, aunque ofrezcan frecuentemente transferencias electrónicas seguras por todo el mundo, sus servicios no suelen ser los más baratos. Sus tipos de cambio no son tan ventajosos para ti y, en comparación con un servicio de transferencias de dinero, tienen tarifas más altas y menos opciones para realizar las transacciones.
A diferencia de los bancos, hay servicios como OFX y World First que están especializados en solo una cosa: transferir dinero a países de todo el mundo. Con esta experiencia, pueden ofrecer tasas de cambio superiores y tarifas más bajas de las que un banco puede ofrecer, lo que da como resultado un ahorro para ti y más dinero en el bolsillo de tu destinatario.
Compara tus opciones para realizar una transferencia de dinero internacional
Utiliza nuestra tabla interactiva para comparar las tarifas, tipos de cambio y otros detalles para enviar fondos con nuestros socios de transferencias de dinero.
Bancos vs. Servicios de transferencia de dinero
Rosa quiere enviar 1.000€ al extranjero a su socio en Chennai. Rosa ha oído que los bancos, generalmente, cobran tarifas caras por enviar transferencias internacionales, por lo que decide comparar su banco con un proveedor online de transferencias de dinero, para ver cuál de los dos le ofrece mejores condiciones.
| Principal banco estadounidense | Empresa de transferencia de dinero | |
|---|---|---|
| Tasa de cambio | 1€=1,13$ | 1€=1,17$ |
| Tasa de transferencia | 40€ | 4,98€ |
| Medio de transferencia | Transferencia bancaria | Transferencia online |
| Tiempo de procesamiento | <24 horas | <48 horas |
| Cantidad total transferida | 1.084$ | 1.164$ |
Haciendo la transferencia a través del banco, Rosa paga 1.000€ y, después de la tasa de transferencia (1.000-40=960€), al destino solo llegan 1.084$
Por su parte, con el servicio de transferencia online, después de la tasa, Rosa puede transferir 995,02€, lo que, con el cambio de este servicio, se acaba convirtiendo en 1.164$.
Como se puede ver, invirtiendo la misma cantidad (1.000€), Rosa ha conseguido transferir 35€ más y, entre el ahorro de las tasas y el cambio más favorable, a su destino han llegado hasta 80$ más.
¿Como puedo enviar una transferencia al extranjero con servicio especializado online?
Aunque el proceso difiere por empresa, para enviar dinero al extranjero, generalmente necesitarás:
- Registrarte para crear una cuenta. Este proceso suele ser gratuito antes de iniciar tu transferencia. Aquí, tendrás que dar tu nombre completo, información de contacto y fecha de nacimiento. Algunos proveedores también te pueden pedir un documento de identificación legal.
- Proporcionar los detalles de tu destinatario. Para esto, deberás especificar quien estará recibiendo los fondos, proporcionando su nombre e información de contacto. Si envías dinero a su cuenta corriente cuenta, debes incluir el nombre del banco, el código SWIFT y el número de cuenta del destinatario.
- Indicar los detalles de tu transacción. Para esto, tendrás que ingresar la cantidad de dinero que estás enviando y la moneda en la que será recibida.
- Revisar los detalles de tu transacción. Con la mayoría de los proveedores, verás el resumen de tu transferencia mostrando la cantidad que estás enviando, el tipo de cambio, la tarifa que pagarás y el importe total que recibirá el beneficiario.
- Pagar tu transferencia. Los métodos de pago varían según la empresa con la que estés trabajando, pero pueden incluir la opción de tarjeta de crédito o débito, la cuenta bancaria, dinero en efectivo o pago a través del móvil.
- Hacer el seguimiento de tu transacción. Deberás recibir una confirmación que incluye un número de seguimiento o un recibo para monitorizar el progreso de tu transferencia online o en alguna sucursal de la compañía.
También puedes recibir un correo electrónico o de texto cuando el beneficiario haya recibido tus fondos y la transacción se haya completado.
¿QUE ES UN CÓDIGO SWIFT?
Por sus siglas en inglés, el SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es un código bancario internacional utilizado para las transferencias de dinero. Los bancos extranjeros tienen cada uno un código SWIFT único que identifica a qué banco enviar el dinero.
¿Qué formas tengo para enviar dinero al extranjero?
Con tantas empresas especializadas en transferencias de dinero, no es ninguna sorpresa que encontrarás una gran variedad de opciones a la hora de decidir cómo va a recibir tu destinatario el dinero que envíes.
La forma en la que envías tu dinero, y como se recibe, puede influir en la velocidad de entrega, de minutos a varios días hábiles.
En general, las opciones que encontrarás incluyen:
- Transferencias bancarias. Los principales bancos españoles pueden transferir tus fondos con seguridad a países de todo el mundo. Sin embargo, las desventajas que encontrarás aquí son las tarifas altas y los tipos de cambio más débiles que te van a ofrecer.
- Servicios de transferencia de dinero online. Estos especialistas ofrecen transferencias más económicas que los bancos, lo que te permite gestionar de forma rápida y sencilla tus transacciones desde casa. Con unos tipos de cambio más competitivos y tarifas más bajas, podrás enviar más fondos desde tu cuenta bancaria. Muchos también te permiten pagar con una tarjeta de crédito o débito.
- Empresas de transferencia de dinero con opciones de recolección de efectivo. Proveedores de confianza, como Western Union y MoneyGram, ofrecen la ventaja clave de dar a tu destinatario un acceso rápido al dinero que envías, a veces en cuestión de minutos. En ocasiones, podrás pagar online o, directamente, en alguna de las sucursales que tienen en todo el mundo. Sin embargo, los servicios normalmente cuestan más que un especialista en transferencias online y varían según dónde quieras enviar tu dinero y cómo lo estés pagando.
- Transferencias de PayPal. Este servicio no solo sirve para compras online, sino que ofrece transferencias a más de 100 países y admite múltiples monedas. Sus tipos de cambio son a menudo mejores que los que obtendrás en el banco, pero no tan buenos como las tasas de otras empresas de transferencia de dinero. PayPal calcula su tarifa de transferencia como un porcentaje de la cantidad que estás enviando, lo que significa que puede resultar más atractivo si quieres enviar pequeñas cantidades de dinero.
- Cheque internacional. Aunque no es una opción rápida, también puedes enviar un cheque internacional al extranjero. Lo puedes obtener en tu banco o en correos, para realizar un giro. Cuesta un poco más, ya que tendrás que comprar el cheque, y es posible que el destinatario tenga que pagar una cuota en su banco al cobrarlo.
Herramientas para ahorrar en una transferencia internacional
Si consigues unos tipos de cambio y unas tarifas competitivas, puedes ahorrar mucho dinero. Pero, según la cantidad que envíes, el tiempo en el que quieras que llegue y las tarifas puntuales de las transferencias, puedes llegar a ahorrar más si tienes en cuenta las siguientes herramientas.
- Contratos a plazo. Con esta herramienta, bloqueas un tipo de cambio favorable para una transferencia futura, evitando movimientos impredecibles en la tasa.
- Órdenes de límite. Una orden de límite te permite solicitar una transferencia que se ejecuta solamente cuando se alcanza una tarifa específica, momento en el cual el proveedor la bloquea.
- Transferencias regulares. Es posible ahorrar, aunque sea unos pocos céntimos, si se crea un plan para automatizar los pagos regulares en el extranjero, ya que se pueden obtener mejores tipos y tarifas más bajas.
- Transferencias de la misma moneda. A veces, puede ser más barato transferir euros de España a tu destinatario, lo que les permite cambiar estos mismos euros a su propia moneda cuando se recibe. Es posible que tu destinatario termine pagando tarifas más bajas de esta manera.
Más información | Compara los servicios de transferencia de dinero ahora
¿Cuáles son los gastos involucrados al enviar dinero al extranjero?
Las tarifas pueden variar ampliamente dependiendo de con quién estés transfiriendo dinero. En general, los proveedores ganan dinero con tu transferencia de dos maneras: un margen en el tipo de cambio y cobrando una cuota por transferencia.
La importancia de un tipo de cambio competitivo
Es probable que los bancos y otros servicios agreguen un pequeño margen al tipo de cambio, “inflando la tasa” para aumentar sus ganancias. Aunque unos pocos céntimos te pueden parecer poco, si lo multiplicas por los 1.000€ que planeas enviar, puede llegar a suponer una gran diferencia en el importe final.
Los servicios especializados en transferencias de dinero suelen ofrecer tasas más cercanas a la tasa media de mercado.
¿Qué es la tasa media de mercado?
La tasa media de mercado es lo que tu dinero realmente vale en comparación con otra moneda. Es el punto medio entre la oferta y la demanda mundial de esa moneda, y la tasa que utilizan los bancos y servicios de transferencias cuando intercambian dinero entre ellos. Utiliza esta tasa como referencia para compararla con las tarifas proporcionadas por tu banco o servicio de transferencia. Con ésta, descubrirás qué compañías ofrecen las mejores tarifas.
Cómo afectan las tarifas por transferencia al importe total
Las tarifas por transferencia pueden variar de algunos euros hasta varias decenas, según la empresa con la que estés trabajando.
Dependiendo del proveedor, tu tarifa por transacción podría ser:
- Una tarifa fija en la transferencia, independientemente de la cantidad que envíes.
- Una estructura de tarifas escalonadas, por ejemplo, de 5€ por transacciones de menos de 500€, 10€ por transacciones menores de 1.000€, etc.
- Una tarifa calculada como un porcentaje del importe total de la transferencia.
- 0€ si estas dentro de un rango exento de tarifa, que puede ser de 5.000€, o más, con algunos proveedores.
- Ten en cuenta qué otras tarifas podrían aplicarse. Por ejemplo, un proveedor puede cobrarle a tu destinatario una tarifa por cambiar un cheque bancario o recoger efectivo en persona.
¿Cómo puedo minimizar los gastos al hacer una transferencia de dinero?
- Compara los tipos de cambio. Utiliza la tasa media de mercado de tu moneda como base para comparar frente a las tasas que se ofrecen. Busca el proveedor cuya tasa sea la más cercana.
- Envía más dinero por transferencia. Muchos proveedores reducen o no aplican sus tarifas por transferencia cuando se envían grandes cantidades. World First, por ejemplo, no aplica tarifas en las transferencias superiores a 10.000€.
- Busca cargos ocultos. Evita las sorpresas leyendo la letra pequeña para las tarifas que podrían aplicarse a tu transferencia, incluidos los cargos que tu destinatario tendrá que pagar.
- Descubre ofertas especiales. Mantente alerta a las promociones que ofrecen, que pueden incluir, por ejemplo, un servicio sin cargos en tu primera transferencia. Si bien es ideal para necesidades de transferencia limitada, también podría acabar suponiendo tu nuevo servicio preferido.
- Compara el mercado. La mejor manera de ahorrar es comparando tarifas, tipos de cambio y velocidades de transferencia de cada proveedor, analizando detenidamente cada uno de sus beneficios e inconvenientes.
Más información | Compara los servicios de transferencia de dinero ahora
¿Cómo puedo comparar los servicios internacionales de transferencia de dinero?
Puedes comenzar usando nuestra calculadora de comparación de aquí arriba, para calcular los mínimos de transferencia, velocidades, tarifas y tipos de cambio, y así encontrar el mejor servicio según tus necesidades.
Los elementos que en última instancia afectarán cuánto pagarás y cuánto recibirán tus amigos, familia o negocios en el extranjero incluyen:
- Tasas de cambio. Casi todos los proveedores sesgan las tasas de cambio para obtener ganancias. Compara las tasas que te ofrecen con la tasa media de mercado, la tasa con la que los bancos y servicios de transferencias intercambian entre ellos, y busca la tasa con el menor margen.
- Tarifas por transferencia. Investiga si el proveedor te cobra una tarifa fija o un porcentaje de la transferencia. Si vas a enviar una suma grande, pregunta si llega al mínimo establecido para una transferencia sin comisiones.
- Opciones de pago y recolección de fondos. Algunas compañías de transferencias permiten el pago online con tarjeta de crédito, por teléfono o a través de una aplicación móvil. Otras ofrecen sus sucursales para pagos y recolección en efectivo. Puedes preguntar también sobre el modo en el que tu destinatario puede recibir los fondos: cuenta bancaria, recogiendo efectivo, a través del móvil y más.
- Velocidades de transferencia. Si los fondos tienen que llegar rápido, empresas como Western Union y MoneyGram suelen permiten recogidas de efectivo rápidas, regularmente en minutos. Si dispones de más tiempo, seguramente puedas conseguir mejores tasas y tarifas con otros proveedores.
- Opciones de cobertura. Pregunta si puedes programar pagos por adelantado o proteger tu transferencia contra fluctuaciones en el mercado cambiario con una orden de límite o un contrato a plazo.
- Límites por transferencia. La mejor opción puede depender de la suma que quieras enviar. Para transferencias grandes, ten en cuenta el mejor tipo de cambio, ya que los proveedores favorecen este tipo de transferencias grandes al ofrecer tarifas bajas. Para sumas menores, calcula las tarifas que tendrás que pagar, además del tipo de cambio.
- Atención al cliente. La mayoría de las compañías ofrecen un servicio de atención al cliente con un chat online, por teléfono, en persona o por correo electrónico. Asegúrate de que la ayuda estará disponible cuando la necesites.
- Seguridad. ¿El proveedor garantiza las transferencias seguras y eficaces?
Compara límites de transferencia mínimos y máximos
Los límites de transferencia mínimos y máximos suelen aplicarse y varían entre las empresas y las monedas.
| Proveedor | Cantidad minima de transferencia | Cantidad maxima de transferencia |
|---|---|---|
| OFX | $150 | Sin límite |
| HiFX | $50 | Sin límite |
| World First | $1,000 | Sin límite |
| WorldRemit | $1 | Sin límite |
| Travelex International Payments | $500 | Sin límite |
| TorFX | $200 | Sin límite |
| Currency Online | $0 | Sin límite |
| Western Union | $1 | $5,000 USD por persona |
| Wise | $1 | Persona física – $49,999 por día y $199,999 por año. |
| Xoom | Depende del país | $2,999 USD cada 24 horas, hasta $6,000 USD en un periodo de 30 días y hasta $9,999 USD en un periodo de 180 días |
| MoneyGram | $1 | $2,999 por día y hasta $2,999 cada 30 días |
| RIA | $1 | $2999 por día y una cantidad máxima de $7,999 en 30 días |
¿Cuáles son mis derechos cuando se trata de transferencias de dinero?
Antes de realizar una transferencia, tienes el derecho a saber:
- El tipo de cambio exacto.
- Las tarifas e impuestos que se te van a cobrar.
- Las tarifas cobradas por agentes en el extranjero y otras personas involucradas en el proceso de transferencia.
- El importe total que se espera que reciba tu destinatario (excluyendo los impuestos extranjeros y las tarifas del beneficiario).
También se te deben proporcionar detalles sobre:
- Tu derecho a cancelar la transferencia. A menos que la transferencia haya sido recogida o depositada, sueles tener un tiempo de margen para cancelar el envío, que depende de la entidad, del modo de transferencia, de la hora a la que hayas hecho el envío o, incluso, de si la transferencia ha llegado a su destinatario o no.
Si éste último es tu caso, tendrás que contactar con tu banco para conocer los procesos necesarios.
Los beneficios y lo que buscar cuando envías dinero al extranjero
Ventajas
- Es conveniente. Podrás transferir dinero a incontables destinos internacionales, a menudo sin salir de casa.
- Es rápido. Tus amigos o familiares pueden recibir tu dinero muy rápidamente, a veces en tan solo unos pocos minutos.
- Muchas opciones. ¿No te gusta el tipo de cambio que ofrecen los bancos? Muchas otras empresas pueden enviar tu dinero a un coste menor.
- Envía tu dinero a donde tenga que llegar. Tanto si estás enviando ayuda para amigos y familiares en el extranjero o simplemente haciendo una compra, las transferencias de dinero al extranjero te permiten hacerte cargo de tus finanzas internacionales.
Contras
- Fluctuación de los tipos de cambio. La variación en el tipo de cambio puede representar una gran porción de lo que recibe finalmente tu destinatario.
- Tarifas. Normalmente pagarás una tarifa por transferencia cuando envíes dinero al extranjero.
- Seguridad. Deberás buscar un proveedor de confianza que pueda garantizar la seguridad de tus datos personales y financieros.
Más información | Compara los servicios de transferencia de dinero ahora
¿Qué pasa si tengo un problema o no puedo rastrear mi transferencia?
Si experimentas algún problema con la transferencia o entrega de tus fondos, ponte en contacto con tu proveedor de transferencias de dinero.
Los proveedores de confianza suelen ofrecer atención al cliente por teléfono o correo electrónico, y a menudo por chat en vivo. También puedes tener acceso a una página de preguntas frecuentes o ayuda online.
Para quejas, comunícate directamente con la compañía. Normalmente necesitarás seguir un procedimiento específico para iniciar una queja y obtener la ayuda que necesitas hasta su resolución.
Preguntas frecuentes
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