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Grandes transferencias de dinero al extranjero: ¿cuáles leyes y documentos legales debes considerar?

Tanto si estás emigrando, como si vas a financiar un negocio o pagar los estudios de tu hijo en el extranjero, enviar grandes sumas de dinero a otro país puede resultar complicado.

Antes de enviar dinero al extranjero, hay que tener varias cosas en cuenta, ya que hay determinados aspectos legales que no se pueden evitar. Antes de sacar tu dinero de España, lo conveniente es que sepas cuáles son las leyes y regulaciones, y las consecuencias que pueden tener tus operaciones si no cumples con ellas.

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¿Es necesario informar cuando se hacen envíos de grandes sumas de dinero al extranjero?

Si bien no hay límite con respecto a la cantidad de dinero que puedes enviar desde España al extranjero, las operaciones con efectivo que superen los 3.000 € están reguladas.

Por ley, los bancos informan de todas las transacciones en efectivo que superen los 3.000 €, así como de cualquier otra transacción, de cualquier cantidad, que pueda resultar extraña o sospechosa. Las empresas de transferencia de dinero, que a menudo sólo envían dinero entre países, a veces tienen que informar sobre operaciones de cantidades tan bajas como 1.000 €.

La ley española requiere que los bancos y las compañías de transferencia de dinero informen sobre:

  • Nombre e información de contacto de la persona que envía el dinero.
  • Nombre e información de contacto de la persona que recibe el dinero.
  • Si se envían desde una cuenta bancaria, los datos financieros del remitente y del receptor, incluidos los códigos SWIFT.
  • La cantidad enviada.

¿QUÉ ES UN CÓDIGO SWIFT?

Un código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es un código bancario internacional utilizado para las transferencias. Las entidades bancarias tienen cada una un código SWIFT único que las identifica para cualquier envío de dinero.

Documentos específicos para realizar envíos de grandes sumas de dinero al extranjero

Según la cantidad que vayas a enviar al extranjero, los pasos que tengas que realizar son distintos.

Como norma general, si envías cantidades pequeñas de dinero desde España al extranjero no tendrás que hacer ningún tipo de declaración. Esto se debe a que es el receptor, en su propio país, el que tiene que atender a las leyes propias de su territorio y demostrar el origen del dinero.

Si la transferencia o transferencias hacen que tu patrimonio en el extranjero supere los 20.000 €, tendrás que rellenar el modelo 720, a título informativo, pero no tributario.

Y, si la transferencia es a otra persona, hay distintas situaciones:

  • Cuando una transferencia bancaria supera los 3.000 €, el banco está obligado a informar de dicha operación al Banco de España y, probablemente, hacer firmar al operante un documento en el que consten los datos del remitente, del receptor y el concepto de la operación.
  • Cuando el movimiento bancario supere determinadas cantidades, hay que informar a las autoridades cumplimentando el modelo S1. Este modelo S1 es una declaración que se presenta previo a un movimiento de 100.000 euros dentro del territorio del Estado español, o por pagos o cobros en el extranjero iguales o superiores a 10.000 €. La declaración del modelo S1 se hace en los Servicios de Aduanas a la Agencia Estatal de la Administración Tributaria (AEAT), o en las entidades financieras, y su omisión puede dar lugar a la intervención de las autoridades o a una sanción económica.

Por último, si vas a recibir dinero en España desde el extranjero, tendrás que declarar la recepción, justificar el origen legal de ese dinero y, por último, atender a las obligaciones fiscales con el Ministerio de Hacienda y la Comunidad Autónoma en la que residas, cuyos gravámenes pueden ir desde el 1% hasta el 34%, según en qué región vivas, cuál sea la cantidad recibida y quién sea el remitente del dinero.

¿Cuáles son las multas por no declarar?

Ninguno de los casos explicados anteriormente implica un gravamen, pero la notificación es obligatoria. En caso de que no se cumplan con estas obligaciones, las multas pueden llegar a suponer hasta un 150% del valor no declarado.

De todas maneras, y como estas operaciones pueden suponer un riesgo económico, e incluso penal, para los que las acometen, lo recomendable es acudir a un asesor fiscal o a un abogado, de modo que se pueda contar con toda la información y operaciones necesarias para evitar penalizaciones.

¿Por qué el gobierno de España está interesado en cuánto dinero envío al extranjero?

Las leyes sirven para protegerte a ti y al gobierno de cualquier actividad fraudulenta. Al controlar las transacciones dentro y fuera de España, las autoridades pueden:

  • Proteger tu información confidencial.
  • Reducir el riesgo de transferencias ilegales y fraudulentas.
  • Identificar más claramente los planes de blanqueo de dinero.
  • Inhibir la facilidad de evadir impuestos en cuentas extraterritoriales no rastreables.

¿Qué tengo que hacer para enviar dinero al extranjero?

Para evitar que el gobierno de España intervenga tus operaciones bancarias dentro y fuera del país, deberás presentar la información requerida legalmente o, en el caso de que ya tengas una cuenta bancaria en la entidad con la que estás operando, ésta ya esté registrada.

De todas maneras, si los envíos son frecuentes o de cantidades altas, siempre te pueden requerir mayor información o, en determinados casos, investigar si estas operaciones se atienen a la legalidad.

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